PSN UNIT LINKED IV ICAE Instrumento de Captação de Aforro Estruturado

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1 PSN UNIT LINKED IV ICAE Instrumento de Captação de Aforro Estruturado FUNDO AUTÓNOMO: FIDELITY GLOBAL HEALTH CARE FUND Y-ACC-EURO (ISIN: LU ) Entidade Emitente: PREVISIÓN SANITARIA NACIONAL PSN, MUTUA DE SEGUROS Y REASEGUROS A PRIMA FIJA Sucursal em Portugal (Cód ASF) Sede: Av. João XXI, 70 - R/c Dto LISBOA TODOS OS INVESTIMENTOS TÉM RISCO Risco de perder a totalidade do capital investido NÍVEL CRESCENTE DE ALERTA Consulte o IFI/ prospeto em Advertências específicas ao Investidor Este produto financeiro complexo: Pode implicar a perda da totalidade do capital investido. Pode proporcionar rendimento nulo ou negativo. Implica que sejam suportados custos, comissões ou encargos. Implica, em particular, que seja suportada uma comissão de gestão de 1,25%. Está sujeito ao risco de crédito da PREVISIÓN SANITARIA NACIONAL PSN, MUTUA DE SEGUROS Y REASEGUROS A PRIMA FIJA e do fundo de investimento FIDELITY GLOBAL HEALTH CARE FUND Y-ACC- EURO. Não é equivalente à aquisição ou transação inicial dos ativos subjacentes. O Tomador do Seguro, após leitura da informação acima referida respeitante às Informações Fundamentais do Investidor (IFI), deve aqui explicitar o seu conhecimento no espaço (x) abaixo, aí escrevendo Tomei conhecimento das advertências., e depois datando e assinando: Data: Hora: h m. (Assinatura do Tomador do Seguro/Cliente) Descrição e Principais Características do Produto O Unit Linked IV é um contrato de seguro ligado a fundos de investimento e é um Instrumento de Captação de Aforro Estruturado, que poderá investir em três fundos autónomos. O presente documento diz respeito ao fundo FIDELITY GLOBAL HEALTH CARE FUND Y-ACC-EURO. Assim, o presente fundo autónomo investirá diretamente no fundo de investimento homónimo. Quanto, Quando e a que Título o Investidor (Tomador Do Seguro) Paga ou Pode Pagar O prémio inicial único (montante investido inicial) é definido pelo Tomador do Seguro. Para além do prémio contratado, são permitidos prémios suplementares tanto periódicos como extraordinários - em qualquer momento de vigência do contrato. PRÉMIOS MÍNIMOS ADMITIDOS Prémio único Periodicos Extraordinários 300 Euros 60 Euros 300 Euros O valor máximo de prémio a investir é de ,00. 1 de 5

2 A duração contratual é determinada pelo Tomador do Seguro e constará das Condições Particulares da Apólice. Será ainda suportada uma comissão de gestão de 1,25% e adicionalmente um custo indireto associado ao Organismo de Investimento Coletivo FIDELITY GLOBAL HEALTH CARE FUND Y-ACC-EURO, no montante total de 1,07% o que terá um impacto na unidade de conta. A unidade de conta corresponde a cada uma das partes alíquotas de iguais características em que se divide, para efeitos de administração e valoração, cada fundo autónomo. Quanto, Quando e a que Título o Investidor (Tomador Do Seguro) Recebe ou Pode Receber O Tomador do Seguro receberá, no termo do contrato, o valor correspondente ao número de unidades de conta multiplicado pelo valor das unidades de conta à data do termo. em caso de resgate, total ou parcial: Resgate Total: O Tomador poderá fazer uso deste direito a partir do primeiro dia de vigência da Apólice, caso em que o valor de resgate será igual ao valor da Apólice, ou seja, o número de unidades de conta multiplicado pelo valor das unidades de conta no primeiro dia útil posterior à data da receção do seu pedido de resgate. O pagamento do resgate total pela Seguradora implicará a extinção da Apólice. Resgates parciais: No seu pedido de resgate parcial, o Tomador especificará, a respetiva quantia, sobre a qual deseja que se realize o resgate (tendo em consideração o número de unidades e o valor das mesmas no primeiro dia útil posterior à data da receção do pedido de resgate), nunca podendo ficar a apólice com um valor inferior ao prémio inicial único. Se o Fundo Autónomo não tiver ativos líquidos suficientes para que se possa efetuar o resgate solicitado, a satisfação do pedido de resgate pode ser atrasado até que fundos necessários estejam disponíveis e no prazo máximo de seis meses. O Tomador perderá o seu direito de resgate se designar, irrevogavelmente, um beneficiário da sua apólice e ainda quando ocorrer a morte ou falecimento do Segurado. Quando, Como, em que circunstâncias e com que consequências o Investimento Cessa ou pode Cessar O contrato de seguro por cessar em caso de: renúncia: O Tomador do Seguro, desde que não seja uma pessoa coletiva, dispõe de um prazo de trinta dias a contar da receção da Apólice, para, através de documento escrito, resolver o contrato sem invocar justa causa, ficando o contrato de seguro sem efeito desde o seu início, tendo a PREVISIÓN SANITARIA NACIONAL PSN, MUTUA DE SEGUROS Y REASEGUROS A PRIMA FIJA-Sucursal em Portugal direito aos custos de desinvestimento que comprovadamente tenha suportado, bem como do custo da Apólice se for caso disso; morte da Pessoa Segura durante a vigência do mesmo: paga-se o valor da unidade de conta apurado à data do falecimento, se este for comunicado até (trinta) dias após a sua ocorrência. Caso contrário, o valor da unidade de conta em caso de morte será calculado utilizando a cotação do segundo dia útil após a data da participação do falecimento; resgate, total: de acordo o supra descrito; termo do contrato: de acordo o supra descrito. Política de Investimentos O presente Unit Linked investe diretamente no fundo de investimento FIDELITY GLOBAL HEALTH CARE FUND Y-ACC- EURO, cuja política de investimento é a seguinte: Tem por objetivo promover uma rentabilização a longo prazo, com um nível de rendimento que se prevê seja moderado a baixo. Pelo menos 70% do capital será investido em ações de empresas de qualquer parte do Mundo que estejam envolvidas na conceção, fabrico e venda de produtos e serviços utilizados nos setores da prestação de cuidados de saúde, medicina ou biotecnologia. Haverá liberdade para investir até 30% em várias geografias, noutros setores de mercado, em indústrias ou classes de bens distintos daqueles que constituem os principais (indicados acima). Poderá utilizar derivados para a finalidade de cobertura de riscos ou os custos, ou para gerar rendimento ou capitais adicionais, em linha com o perfil de risco deste fundo. O fundo tem total discricionariedade quanto às suas opções de investimento, dentro dos limites impostos pelos seus objetivos e políticas de investimento. O rendimento gerado será acumulado no preço das unidades de participação. Este fundo poderá não ser adequado para investidores que pensam desinvestir ao fim de 5 (cinco) anos. O investimento neste fundo deve ser perspetivado como um investimento a longo prazo. 2 de 5

3 Principais fatores de Risco Informações Fundamentais ao Investidor (IFI) Os principais riscos do produto dependem dos ativos que constituem o património em que o Fundo Autónomo se encontra investido em cada momento: Risco de Mercado: risco de o valor de mercado de um ativo ou de um conjunto de ativos subjacentes ou de um indexante (nomeadamente, por flutuações em taxas de juro, taxas de câmbio, cotações de ações ou preços de mercadorias) variar e tal ter impacto na rentabilidade do Produto Financeiro Complexo; Risco de Crédito: risco referente ao incumprimento dos emitentes dos ativos que compõem a carteira de cada Fundo Autónomo. Risco de Taxa de Juro: risco de impactos negativos na rentabilidade do Produto Financeiro Complexo, devido a movimentos adversos das taxas de juro; Risco de Capital: risco de o montante a receber pelo Tomador do Seguro vir a ser inferior ao Capital investido. Risco de Liquidez: risco de ter de esperar ou de incorrer em custos (designadamente por ter de vender a um preço inferior ao valor económico real) para transformar o instrumento em liquidez. Risco Jurídico e Fiscal: risco de alteração da legislação, incluindo a fiscal e das demais normas aplicáveis com consequências sobre a rentabilidade do Produto Financeiro Complexo. Risco cambial: risco de impactos negativos na rentabilidade do Produto Financeiro Complexo devido a movimentos adversos nas taxas de câmbio. Cenários e Probabilidades Pior Resultado Possível: perda da totalidade do capital investido. Melhor Resultado Possível: Verificando-se o cumprimento das obrigações do emitente, do Organismo de Investimento Coletivo, o tomador receberá o número de unidades de conta multiplicado pelo valor das unidades de conta à data das referência, podendo aí resultar uma rentabilidade adicional. Encargos Imputáveis directamente ao Fundo Autónomo Encargos da Entidade Seguradora Comissão de Gestão: 1,25 % (1) (1) % anual sobre o valor acumulado do fundo que se retirará mensalmente ao mesmo. Custos decorrentes do investimento no fundo FIDELITY GLOBAL HEALTH CARE FUND Y-ACC-EURO CUSTOS (1) VALOR Comissão de Gestão: 0,80% Componente Fixa - Componente Variável Comissão de Depósito: 0 Custos de Auditoria Outros Custos 0,27% TOTAL 1,07% (1) Afetam indiretamente o Tomador pois, sendo debitados ao Fundo, reduzem o valor das unidades de participação ali detidas e por essa via o das Unidades de Conta. 3 de 5

4 Rentabilidade e Risco Históricos Informações Fundamentais ao Investidor (IFI) Considerando que à data da produção deste IFI o produto segurador a que o mesmo respeita ainda não iniciou a sua comercialização em Portugal, os seguintes dados respeitam ao histórico do fundo de investimento no qual o fundo autónomo investe. Ano Rentabilidade Classe de Risco % % ,2% % % % % 5 Perfil de risco e remuneração Baixo Risco Elevado Risco Renumeraçao Renumeraçao potencialmente inferior potencialmente superior Evolução da rentabilidade Rentabilidades passadas não são garantia de rentabilidade futura. A Rentabilidade liquida depende do regime de tributação dos rendimentos e de eventuais benefícios fiscais e outros encargos diretamente associados. Outras Informações Data da elaboração do IFI: Entidade responsável pela elaboração do IFI: A PREVISIÓN SANITARIA NACIONAL PSN, MUTUA DE SEGUROS Y REASEGUROS A PRIMA FIJA-Sucursal em Portugal é responsável pela elaboração do IFI, sendo as Entidades Comercializadoras responsáveis pela sua conformidade com os requisitos legais e disponibilização aos clientes. Entidade comercializadora: O PSN Unit-Linked IV é comercializado pela PREVISIÓN SANITARIA NACIONAL PSN, MUTUA DE SEGUROS Y REASEGUROS A PRIMA FIJA - Sucursal em Portugal. Locais de comercialização: O PSN Unit-Linked IV é comercializado presencialmente aos balcões das agências da Seguradora PSN, cujos locais pode consultar diretamente em wrapper, ou solicitar-nos essa informação através dos nossos contactos (Tlf: , oftlisboa@grupopsn. es, Fax: ). Autoridades de supervisão: CMVM- Comissão do Mercado de Valores Mobiliários ( supervisão comportamental (relativamente à comercialização de contratos de seguro ligados a fundos de investimento) e ASF - Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões ( - supervisão prudencial e comportamental da Seguradora PSN (relativamente à atividade seguradora em geral). Reclamações: Qualquer reclamação a efetuar sobre este produto deverá ser apresentada à PREVISIÓN SANITARIA NACIONAL PSN, MUTUA DE SEGUROS Y REASEGUROS A PRIMA FIJA - Sucursal em Portugal. Na circunstância de não lhe ser satisfatória a solução poderá fazer intervir quer as autoridades de supervisão ( CMVM e ASF ), quer o Provedor do Cliente (Joana M. Fonseca Provedor do Cliente PSN - Rua Alexandre Herculano, 2, 3º Dto, LISBOA), tudo sem prejuízo do recurso aos Tribunais. Consulta de outra documentação: Encontra-se disponível em mais informação sobre a carteira de produtos, onde poderá ainda ver a cotação do fundo de investimento. Devem consultar ainda as condições gerais da solução PSN Unit-Linked IV. Trimestralmente é enviado ao Tomador do Seguro um extrato com o número de Unidades de Participação, o seu valor e o valor total do investimento. 4 de 5

5 Resumo do Regime Fiscal: O regime fiscal exposto corresponde à interpretação adotada pela PREVISIÓN SANITARIA NACIONAL PSN, MUTUA DE SEGUROS Y REASEGUROS A PRIMA FIJA - Sucursal em Portugal, a qual não assume qualquer responsabilidade pelas consequências decorrentes de eventuais alterações do regime fiscal atualmente em vigor ou de uma diferente interpretação das normas legais aplicáveis aos seguros do ramo Vida, não dispensando a consulta integral da legislação relevante. As taxas efetivas apresentadas abaixo aplicam-se aos Tomadores do Seguro sujeitos passivos de IRS, com residência no continente ou região Autónoma da Madeira, pois se tiverem residência na Região Autónoma dos Açores beneficiam de uma redução de 20% nas respetivas taxas de retenção na fonte. Os rendimentos resultantes do resgate/reembolso deste seguro do ramo Vida são tributados em sede de IRS, na categoria E (Rendimento de Capitais), sendo sujeitos a taxas de tributação que variam em função do prazo de vigência efetiva do seu contrato, não estando os valores assim recebidos sujeitos a Imposto de Selo (e em caso de falecimento do Segurado/Pessoa Segura da Apólice, o saldo a pagar aos Beneficiários designados também não está sujeito a Imposto de Selo). É aplicada uma taxa liberatória sobre os rendimentos entregues aos sujeitos passivos de IRS de 28% aos rendimentos derivados dos contratos de seguro resgatados antes de decorrido um período de 5 anos de vigência ou que não se encontrem nas situações especiais adiante especificadas. Contudo, nas situações em que o montante das entregas efetuadas pelo sujeito passivo durante a primeira metade de vigência da Apólice representarem 35% do total dos montantes investidos/pagos durante toda a vigência do contrato, os rendimentos passam a ser tributados à taxa de 22,4% (se o resgate ou vencimento ocorrer após o 5º ano mas antes do 8º ano de vigência da Apólice) ou de 11,2% (se ocorrerem após o 8º ano de vigência da Apólice). Contactos para esclarecimento de dúvidas e para informações relativas aos fundos autónomos afetos: PREVISIÓN SANITARIA NACIONAL PSN, MUTUA DE SEGUROS Y REASEGUROS A PRIMA FIJA - Sucursal em Portugal, Av. João XXI, 70, R/c Dto, Lisboa, Tel.: , correio eletrónico: oftlisboa@grupopsn.es, site : www. grupopsn.pt. A informação aqui incluída relativa a este específico fundo autónomo é fornecida pela sua respetiva entidade gestora. Lei aplicável ao contrato: Este seguro, sendo qualificado como Instrumento de Captação de Aforro Estruturado (ICAE) e como Produto Financeiro Complexo, encontra-se sujeito a normas legais e regulamentares específicas. Salvo acordo entre as partes em sentido diverso, aplica-se ao presente contrato a legislação portuguesa e regulamentação em vigor, designadamente a Lei 147/2015, de 9 de Setembro, o Decreto-Lei 72/2008 de 16 de Abril, o Decreto-Lei 211- A/2008 de 3 de Novembro e o Regulamento da CMVM nº 2/2012. Data da informação: Texto a manuscrever na linha (x) pelo Cliente: Recebi um exemplar deste documento previamente à aquisição ou transação inicial. Data: Hora: h m. Assinatura do Cliente 5 de 5