Conheça alguns agentes de um Fundo de Investimentos
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- Filipe Maranhão
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1 Número a 17 de março de 2017 Palavra do especialista Conheça alguns agentes de um Fundo de Investimentos O Fundo de investimento é um tipo de aplicação financeira que reúne recursos de um conjunto de investidores (cotistas), com o objetivo de obter lucro com a compra e venda de títulos e valores mobiliários, de cotas de outros fundos ou de bens imobiliários, no Brasil e no exterior. Funciona como se fosse um condomínio, onde as pessoas somam recursos para investir em conjunto. Os fundos de investimentos possuem uma estrutura definida e é importante que saibamos quais os seus principais pilares antes de decidir pela aplicação dos recursos. A seguir definimos o papel de cada um dos principais agentes na indústria dos fundos de investimentos. Nosso Informativo Semanal já publicou sobre o papel do Administrador e do Custodiante (ver Informativos 27 e 28). Vejamos os demais: Gestor Quando você aplica diretamente em algum ativo (ações ou títulos públicos, por exemplo), é o responsável por administrar a sua própria carteira de investimentos e tomar as decisões de compra e venda, com objetivo de conseguir mais rentabilidade. A grande diferença de aplicar em fundos de investimentos é que você delega esta tarefa de decisão para o gestor do fundo, que deve ser um profissional habilitado pela CVM - Comissão de Valores Mobiliários para este tipo de atividade. O Cibrius
2 possui profissionais especializados e com a experiência na Gestão de Recursos. Auditor Quando se trata de investimentos e aplicações financeiras todo cuidado é pouco. Por isso, para garantir mais tranquilidade para os investidores, uma das exigências para a criação de um fundo é que ele contrate um auditor independente. O papel do auditor dentro do fundo de investimento é garantir transparência para o investidor (cotista) e assegurar que a administração está sendo efetuada da maneira correta. É importante lembrar que a empresa responsável pela auditoria deve estar autorizada pela CVM para efetuar este tipo de serviço. Cotista O Cotista é aquele que detém as cotas do Fundo de Investimento, é odono dos ativos do fundo, o investidor. Não importa se pequeno ou grande: ao aplicar em um fundo, todos têm os mesmos direitos e devem receber o mesmo tratamento, independentemente de valor aplicado. O cotista, enquanto proprietário dos ativos comprados pelo gestor, possui a prerrogativa de trocar, respeitando definições regulamentares, os prestadores de serviços do fundo. Isso quer dizer que, se um fundo possui uma espécie de bandeira de uma instituição financeira e se essa instituição financeira fechar, basta o cotista solicitar a sua substituição sem nenhum prejuízo. Vantagens A principal vantagem de se investir em um fundo é não precisar de muito dinheiro para se beneficiar das oportunidades disponíveis no mercado financeiro. Por meio dos fundos de investimento, o investidor pode alcançar retornos financeiros que não conseguiria individualmente, ou porque desconhece as operações do mercado financeiro, ou porque o recurso que tem para investir é relativamente pequeno. Assim, o investidor que aplica em um fundo, pode atingir condições mais vantajosas no mercado financeiro como se atuasse como investidor individual. Hugo Emanuel Fávaro de Carvalho Analista de Investimento
3 Dívida da Conab Cumprida mais uma etapa na solução do contrato com a Conab Como já informado pelo Cibrius, a assinatura do novo contrato da dívida depende de manifestação favorável da Advocacia Geral da União (AGU). Nas tratativas com a AGU, ficou decidido que a Conab/Audin iria acompanhar os trabalhos da auditoria independente contratada pelo Cibrius, conforme previsto na estratégia previdencial, para analisar os resultados do Saldamento do Plano de Benefícios Conab e emitir parecer sobre sua correção. Esta tarefa foi cumprida com êxito e em tempo recorde. A versão final deste relatório foi apresentado aos gestores do Cibrius e auditores da Conab, na última terça-feira (14/3/17). Na reunião, com a consultora Rita Pasqual Anzolin, da empresa ATUAPREV - Consultoria Atuarial Ltda, responsável pela auditoria independente, ficou demonstrada a exatidão dos valores do contrato original da dívida, assim como o rateio dos mesmos entre Patrocinadoras, Participantes e Assistidos de cada plano (Conab, Conab Saldado e ConabPrev), e também as reservas matemáticas migradas. O trabalho da atuária, bastante elogiado pela qualidade técnica, concluiu que os procedimentos, fatos, documentos e valores produzidos no processo
4 de Saldamento estão coerentemente fundamentados em bases técnicas e de acordo com a legislação. O próximo passo, agora, será a elaboração, por parte dos auditores da Patrocinadora, de parecer a partir do relatório de auditoria apresentado na reunião, a ser encaminhado para a Advocacia Geral da União (AGU). Esperamos, para muito breve, uma manifestação favorável por parte dessa entidade que deverá ensejar a aprovação pelo MAPA do prosseguimento do processo e a liberação dos créditos orçamentários e financeiros que permitam o início do pagamento das parcelas devidas pela Conab. Reforma da Previdência Reforma da Previdência Social - O que está sendo discutido Os funcionários da Conab têm à disposição dois tipos de sistema de previdência: a Previdência Social e a Previdência Complementar, por meio do Instituto Conab de Seguridade Social, o Cibrius. Atualmente, temos acompanhado as discussões a respeito da proposta de mudança no sistema de previdência pública apresentada no fim do ano passado pelo governo federal, a PEC 287/2016. O aumento da expectativa de vida dos brasileiros, a necessidade de controlar os gastos públicos primários e o déficit da previdência social são as justificativas para reformar o sistema. Vamos publicar, semanalmente, destaques da proposta. Nesta semana, vamos falar sobre idade mínima para aposentadoria. Como é hoje Atualmente, os trabalhadores do Regime Geral da Previdência Social (RGPS) podem entrar com o processo de aposentadoria por meio da fórmula 85/95. Deste modo, por exemplo, um homem pode se aposentar ao completar 35 anos de contribuição e 60 anos de idade, somando 95; e uma mulher pode se aposentar ao completar 30 anos de contribuição e 55 anos de idade, somando 85. A soma da idade e o tempo de contribuição na fórmula 85/95 aumenta 1 ponto a
5 cada dois anos a partir de 2017 até a fórmula se tornar 90/100, exigindo que o homem, para se aposentar, complete 35 anos de contribuição e 65 anos de idade, somando 100; e que a mulher complete 30 anos de contribuição e 60 anos de idade; somando 90. O que a PEC 287/16 propõe A PEC propõe que homens e mulheres tenham, no mínimo, 65 anos de idade e 25 anos de contribuição para se aposentar. Prevê que o valor da aposentadoria corresponderá a 51% da média dos salários de contribuição, acrescidos de 1 ponto percentual desta média para cada ano de contribuição considerado na concessão da aposentadoria. Por exemplo, o cálculo de quem se aposentar aos 65 anos de idade com 25 anos de contribuição será: 51% + 25 = 76% do benefício integral. Se neste exemplo o profissional trabalhasse mais cinco anos, o cálculo seria: 51% = 81% do benefício integral. Dentro desta lógica, para o trabalhador ou a trabalhadora ter acesso ao benefício integral na aposentadoria, ele ou ela deve ter 65 anos de idade e 49 anos de contribuição, pois 51% + 49 = 100%. A PEC também prevê um reajuste da idade mínima conforme o aumento da sobrevida (expectativa de vida da população brasileira depois dos 65 anos de idade). Cada vez que a sobrevida aumentar um ano completo, a idade mínima também aumentará. Segundo estimativas, até 2060 haverá dois aumentos, o que elevará a idade mínima para 67 anos. O debate sobre as mudanças propostas pela PEC 287/16 tem sido intenso e várias entidades se mostraram contrárias ao texto apresentado no fim do ano passado, entre elas a Ordem dos Advogados do Brasil, a própria ANFIP e representantes do Ministério Público Federal. As discussões e as negociações seguem no Congresso Nacional. Acompanhe o que está sendo debatido nosso Informativo Semanal. Fonte: Câmara dos Deputados e Senado Federal
6 Vocabulário dos Fundos de Pensão Benefício saldado - benefício decorrente da descontinuidade do Plano de Benefícios. Fator previdenciário - Criado em 1999, o fator previdenciário é um número usado para evitar que a pessoa se aposente muito cedo. Se parar de trabalhar mais jovem, ganha menos aposentadoria. A fórmula usada para chegar ao fator leva em consideração o tempo de contribuição até o momento da aposentadoria, a idade do trabalhador no momento da aposentadoria e a expectativa que ele ainda tem de vida, além da alíquota que é fixa, atualmente de 0,31. Errata Esclarecemos que os funcionários do Cibrius se revezam em dois intervalos de almoço: das 12h às 13h, e das 13h às 14h, diferentemente do publicado no Comunicado do último dia 14/3.
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