BANCO NACIONAL DE ANGOLA SÍNTESE DAS INICIATIVAS ESPECÍFICAS NO ÂMBITO DO PROGRAMA DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA

Transcrição

1 BANCO NACIONAL DE ANGOLA SÍNTESE DAS INICIATIVAS ESPECÍFICAS NO ÂMBITO DO PROGRAMA DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA

2 01 ÍNDICE 1. DEPARTAMENTO DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA, MISSÃO E VISÃO 2. ENQUADRAMENTO 3. INICIATIVAS ESPECÍFICAS NO ÂMBITO DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA a) Palestras, outras acções de sensibilização e respectivos dados estatísticos 4. INICIATIVAS ESPECÍFICAS NO ÂMBITO DA INCLUSÃO FINANCEIRA a) actuação do Museu da Moeda; b) Outros desenvolvimentos c) Índice de Inclusão Financeira 5. PERSPECTIVAS 6. CONCLUSÕES

3 02 1. DEPARTAMENTO DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA MISSÃO E VISÃO MISSÃO Assegurar a gestão e divulgação do acervo numismático nacional e a formulação de directrizes, programas e instrumentos para o fomento da literacia financeira da população, que concorrem para a inclusão financeira e a estabilidade do sistema financeiro. VISÃO Potenciar um sistema financeiro inclusivo, capaz de contribuir para o bem estar financeiro e a inclusão económica e social da população.

4 03 2. ENQUADRAMENTO O Banco Nacional de Angola (BNA) tem vindo a implementar, desde 2009, um conjunto de medidas que visam o aumento do nível de literacia financeira da população e consequentemente a criação de um ambiente inclusivo e favorável ao acesso aos serviços e produtos financeiros adequados às necessidades da população. A intervenção do Banco Nacional de Angola sucede em três domínios fundamentais, nomeadamente: Vertente informativa respeitante a divulgação de conteúdos relacionados com os produtos e serviços financeiros aliados ao objectivo imediato de bancarização da população; Vertente da formação financeira dedicada à construção de conhecimentos associados ao sistema financeiro e suas funcionalidades para atender às necessidades específicasdosdiversossegmentosda população; Promoção do acesso ao sistema financeiro (Inclusão Financeira) respeitante à criação de condições para o acesso ao sistema financeiro e uso adequado dos produtos e serviços financeiros.

5 07 3. INICIATIVAS ESPECÍFICAS NO ÂMBITO DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA Canais de distribuição de informação Consistem na publicação de cartilhas sobre produtos e serviços financeiros, programas de televisão e rádio, bem como realização de teatro comunitário para a disseminação da informação financeira. Portal do Consumidor de Produtos e Serviços Financeiros O Banco Nacional de Angola lançou em 2014 o Portal do Consumidor de Produtos e Serviços Financeiros, no qual os consumidores encontram informação útil sobre produtos e serviços financeiros numa linguagem acessível e adequada ao público em geral: Fóruns Internacionais de Inclusão Financeira Permitem abordar a temática da inclusão financeira com as instituições financeiras, organismos do executivo e outros intervenientes regionais e internacionais, bem como proporciona a troca de experiências internacionais, com destaque para as bem sucedidas. De 2011 a 2016, foram realizados fóruns internacionais sobre as temáticas da Poupança, da Inclusão Financeira da Mulher Angolana, dos Pagamentos Móveis e do Correspondente Bancário.

6 06 3. INICIATIVAS ESPECÍFICAS NO ÂMBITO DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA Formação financeira Através da realização de palestras que visam a construção de conhecimentos associados ao sistema financeiro e suas funcionalidades para atender às necessidades específicas dos diversos segmentos da população. Principais temas abordados: Gestão de Finanças Pessoais; Importância da Poupança; Funções do BNA, Sistema Financeiro e respectivos Produtos e Serviços; Empreendedorismo, Combate aobranqueamentodecapitaise Financiamento ao Terrorismo; Defesa do Consumidor dos Serviços Financeiros; Importância do Planeamento a Médio e Longo Prazos. Público alvo: Estudantes do ensino pré escolar, primário, I e II ciclos, ensino superior, funcionários públicos e privados, autoridades policiais, tradicionais e religiosas, efectivos das forças armadas angolanas, associações de mulheres, jovens das organizações juvenis, atletas e população de baixa renda. Campanhas de sensibilização Acções que visam a divulgação de conteúdos relacionados aos produtos e serviçosfinanceiros,aliadasaoobjectivo imediato de bancarização da população. Principais temas abordados: importância dos produtos e serviços financeiros, uso dos pagamentos automáticos, regrasdeprevençãodefraudesfinanceiras,direitosedeveresdosconsumidores dos referidos produtos e serviços financeiros, características da Nova Família do Kwanza bem como a importância do uso de moedas metálicas. Público alvo: comerciantes do mercado informal e outro público em locais de grande concentração

7 08 3. INICIATIVAS ESPECÍFICAS NO ÂMBITO DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA Educação financeira nas escolas O Projecto de Inserção de Conteúdos sobre Literacia Financeira no Sistema de Ensino Angolano, decorre da Celebração do Protocolo de Cooperação entre o Banco Nacional de Angola e Ministério da Educação assinado em O objectivo do referido Protocolo é a inserção no currículo do ensino de conteúdos sobre literacia financeira, visando a formação de capacidades essenciais direcçionada a crianças e jovens, para neles cultivar uma gestão consciente dos recursos financeiros baseada na melhor escolha entre o consumo presente e futuro, bem como fomentar a compreensão das funcionalidades e benefícios do sistema financeiro. Para o efeito, os conteúdos foram inseridos nas disciplinas de Matemática, História, Língua Portuguesa, Inglês e Francês, da 7.ª a 12ª classes. No âmbito do Projecto foi instituído o Concurso Escolar Nacional de Educação Financeira com o objectivo de reafirmar a importância do ensino da Literacia Financeira e motivar os alunos a adquirirem conhecimentos e habilidades essenciais para a gestão das finanças pessoais.

8 09 3. INICIATIVAS ESPECÍFICAS NO ÂMBITO DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA Actividades de Educação financeira nas escolas O projecto decorreu em três fases distintas, nomeadamente: 1.ª Fase Estrutura Metodológica ( ) Linhasgeraisdoprojecto Pesquisas preliminares Pesquisas de melhores práticas Macroestrutura do projecto 2.ª Fase Composição do programa ( ) Elaboração e Adaptação dos conteúdos Capacitação dos docentes Planeamento e Execução do projecto 3.ª Fase Monitoramento e Avaliação ( ) Criação de Indicadores Monitoramento Avaliação do projecto O Monitoramento do Projecto de Inserção de Conteúdos de Literacia Financeira no Sistema de Ensino realizado em 2017, abrangeu 17 províncias, 54 municípios, e 86 escolas do Ensino geral, Ensino Técnico Profissional e de Formação de Professores. Deste modo, até 2017 foram formados professores das disciplinas eleitas no projecto, nomeadamente em Língua Portuguesa, Inglesa, Francesa, bem como em Matemática e História, em todo o País. Consequentemente, foram capacitados alunos.

9 10 3. INICIATIVAS ESPECÍFICAS NO ÂMBITO DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA Outras iniciativas Realização da Semana da Poupança em parceria com a Comissão do Mercado de Capitais (CMC) e a Agência Angolana de Regulação e Supervisão de Seguros (ARSEG); Encontro para troca de experiências com os Bancos Centrais de Moçambique e de São Tomé e Príncipe que decorreu no Banco Nacional de Angola em torno dos temas sobre o Desenvolvimento de Programas de Educação Financeira nesses respectivos paíse, o Projecto de inserção da Literacia Financeira no sistema de ensino em Angola e das Contas Simplificadas; Realização da Feira da Semana da Poupança, na Casa da Juventude em Viana com enfoque na poupança, com a participação dos bancos comerciais. Realização da Global Money Week, umfórumdeensinamentoatravésdesimulaçõesreaisemtorno da temática sobre a história e uso do dinheiro.

10 INICIATIVAS ESPECÍFICAS NO ÂMBITO DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA Outras iniciativas Global Money Week Trata se de um movimento de carácter internacional da Child & Youth Finance Internacional (CYFI), já realizado em 137 países, do qual Angola passou a fazer parte, tendo este sido ummarcohistóricoinédito; sobretudo para as crianças e jovens de instituições de ensino públicas eprivadasdopaís. Instituições Ensino Segunda Feira (12/03/2018) Terça Feira (13/03/2018) Quarta Feira (14/03/2018) Quinta Feira (15/03/2018) Sexta Feira (16/03/2018) Escolas do Ens. Primário, I e II Ciclo Faculdades/Institutos Superiores/Associações Total Participaram da Semana Global do Dinheiro um total de 140 instituições de ensino

11 INICIATIVAS ESPECÍFICAS NO ÂMBITO DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA Outras iniciativas Registou se um total de 15 mil participantes na actividade da Global Money Week, que se resumiram em actividades em quiosques e palestras sobre Gestão de Finanças Pessoais e Empreendedorismo. Público Geral Segunda Feira (12/03/2018) Terça Feira (13/03/2018) Quarta Feira (14/03/2018) Quinta Feira (15/03/2018) Sexta Feira (16/03/2018) Sábado (17/03/2018) Domingo (18/03/2018) actividades dos Quiosques Convidados para Palestras Total

12 ESTATÍSTICAS RELACIONADAS ÀS PALESTRAS E ACÇÕES DE SENSIBILIZAÇÃO Em 2017 foram realizadas 122 (cento e vinte e duas) palestras em quase todo o país e acções de sensibilização; 24 (vinte e quatro) Até Julho de 2018 foram realizadas 102 (cento e duas) palestras, 75 (setenta e cinco) acções de sensibilização com a participação de pessoas nas províncias de Benguela, Luanda, Huíla, Cabinda, Malange, Moxico e Zaire.

13 INICIATIVAS ESPECÍFICAS NO ÂMBITO DA INCLUSÃO FINANCEIRA 014

14 INICIATIVAS ESPECÍFICAS NO ÂMBITO DA INCLUSÃO FINANCEIRA Criação de Contas Simplificadas ForamintroduzidasemAngolaascontasbancáriassimplificadas,denominadas Conta Bankita à Ordem e Conta Bankita à Crescer. Conta Bankita à Ordem - conta de depósito à ordem constituída junto de uma instituição bancária que tenha aderido à prestação desse produto, ao serviço da população de baixa renda. Valor mínimo de abertura Kz 100,00 Valor Máximo Kz ,00 Sem cobrança de despesas de manutenção Prevê a atribuição de cartão de débito sem quaisquer custos Sem despesas nos pagamentos efectuados através do uso da rede Multicaixa Levantamentos de numerário, pagamentos e transferências nos ATMs sem custos Depósitos e levantamentos nos balcões dos bancos sem quaiquer custos Não contempla a atribuição de cheques Disponibilização de extracto bancário nos ATMs e mensalmente nos balcões sem quaisquer custos ContaBankitaàCrescer-conta de depósito a prazo, ou poupança, constituída junto de uma instituição bancária que tenha aderido à prestação desse produto. Com este produto pretende-se incentivar a população a adquirir hábitos de poupança, através da remuneração e protecção dos seus recursos financeiros. Valor mínimo Kz 1000, 00 Valor máximo Kz ,00 O depósito pode ser mobilizado sem notificação prévia, sem qualquer penalização O prazo mínimo - 30 dias Os juros são calculados diariamente e capitalizados mensalmente A taxa de juro de lançamento do produto foi de 6 % a.a. Taxa de juro actual 7 % a.a.

15 INICIATIVAS ESPECÍFICAS NO ÂMBITO DA INCLUSÃO FINANCEIRA A Bankita é o ícone do Programa de educação financeira e representa uma mulher vendedora de rua com o filho bebé às costas e a bacia com os produtos para venda na cabeça. É uma figura transversal a todas as regiões do país, e representa uma das actividades informais mais comuns em Angola. O facto de ser uma figura feminina contempla preocupações ligadas à inclusão do género feminino. O Banco Nacional de Angola subscreveu um Acordo de Adesão para a comercialização dos produtos Bankita Depósito Bankita (conta a ordem) e PoupançaBankitaàcrescer(contaaprazo)comos seguintes bancos comercias: Banco de Poupança e Crédito (BPC) Banco de Comércio e Indústria (BCI) Banco Comercial Angolano (BCA) Banco de Fomento Angola (BFA) Banco Internacional de Crédito (BIC) Banco Regional do Keve (BRK) Banco de Negócios Internacional (BNI) Banco SOL (BSOL) Banco BAI Microfinanças (BMF) Banco BIR Banco Yeto Banco Angolano de Negócios e Comércio (BANC)

16 INICIATIVAS ESPECÍFICAS NO ÂMBITO DA INCLUSÃO FINANCEIRA Indicadores de evolução Contas Bankita I Trim 17 II Trim 17 III Trim 17 IV Trim 17 I Trim 18 II Trim 18 Total de Contas B. Ordem abertas Total de Contas B. Crescer Até ao II.º Trimestre de 2018 foram abertas um total de 596,447 contas, representando um aumento de 14,82%, relativamente ao período homólogo. Importa referir que até ao período em análise foram contabilizadas contas Bankita que migraram para contas convencionais. Concernente as contas Bankita à Crescer, foram abertas no período em análise um total de contas, representando um aumento de 4,33%, relativamente ao período homólogo.

17 INICIATIVAS ESPECÍFICAS NO ÂMBITO DA INCLUSÃO FINANCEIRA Indicadores de evolução Cartões de Débito Acumulados I Trim 17 II Trim 17 III Trim 17 IV Trim 17 I Trim 18 II Trim 18 Total de Cartões emitidos Foram atribuídos até ao IIº Trimestre de 2018, um total de cartões de débito Multicaixa, representando um aumento de 5,78%, em relação ao período homólogo.

18 INICIATIVAS ESPECÍFICAS NO ÂMBITO DA INCLUSÃO FINANCEIRA Contas Bankita à ordem por Género IIº Trimestre de 2017 IIº Trimestre de 2018 O género masculino detêm 66,42% do total das contas Bankita, enquanto que o género feminino detêm apenas 33,58 %, uma estatística muito similar a observada no período homólogo.

19 4. INICIATIVAS ESPECÍFICAS NO ÂMBITO DA INCLUSÃO FINANCEIRA 019 Contas por Províncias IIº Trimestre de 2017 IIº Trimestre de 2018 Tendo em conta o universo de províncias angolanas onde este programa se encontra inserido, Luanda, foi a província que mais se destacou representando cerca de 34,77% do total do número de contas Bankita abertas, seguida das províncias de Benguela e Huambo com 16,28% e 8,43%, respectivamente.

20 021 Distribuição geográfica das contas Bankita Contas por Províncias De No II Trimestre de 2018, as contas Bankita abertas apresentaram maior concentração nas províncias de Luanda com 33,35%, Benguela com 15,61% e Huambo com 8,09%, representando um decréscimo de 13,51p.p., um crescimento de 5,76p.p. e 2,11p.p., respectivamente, em relação ao período homólogo.

21 INICIATIVAS ESPECÍFICAS NO ÂMBITO DA INCLUSÃO FINANCEIRA INCLUSÃO FINANCEIRA BRANQUEAMENTO DE CAPITAIS O Banco Nacional de Angola participa no subgrupo de trabalho sobre o Risco, Compliance e Inclusão Financeira (GT RCIF), referente ao Grupo de Combate ao Branqueamento de Capitais para aafricaaustraleoriental (ESAAMLG). Dentre as acções realizadas entre os países membros, destacam se as seguintes: As matérias AML/CFT, risco e compliance; Estudos sobre De risking; As apresentações das experiências dos países que desenvolveram ou estão em fase de desenvolvimento das suas Avaliações Nacionais de Risco (ANR); Estudo sobre o beneficiário efectivo; Workshops de Supervisão de AML / CFT baseada no risco.

22 INICIATIVAS ESPECÍFICAS NO ÂMBITO DA INCLUSÃO FINANCEIRA Museu da Moeda como o instrumento veicular de Inclusão Financeira O Museu da Moeda do BNA foi criado ao abrigo do Despacho Nº 31/2016, de 2 de Junho, do Governador do Banco Nacional de Angola. OEdifício O Museu foi construído em dois anos e sete meses, com uma extensão de 4.425,20 m2, sendo que 3.873,45m2 correspondem à área útil de construção, perfazendo um total de 4900,00m2 de área bruta construída. O edifício do Museu foi inaugurado ao 6 de Maio de Missão O Museu da Moeda foi criado com o propósito de assegurar a gestão e divulgação doacervonumismático nacional e a formulação de directrizes, programas e instrumentos para o fomento da literacia financeira da população, que concorrem para a inclusão financeira.

23 INICIATIVAS ESPECÍFICAS NO ÂMBITO DA INCLUSÃO FINANCEIRA Principais actividades realizadas no Museu da Moeda: Visitas guiadas Realização de pesquisa e estudos museológicos Realização de exposições temporárias: Angola 40 anos: Expressões em Prata 41 Anos ao Serviço da Banca Nacional Tomada da Banca Mostra de Arte de Álvaro Macieira Múltiplas Linguagens: Percurso pela Diversidade Cultural Angolana 40 anos do Kwanza História do Kwanza Exposição Fotográfica Alusiva ao 1.º Aniversário do Museu Peças em Cerâmica com Ilustrações da nossa Moeda ENSA Arte 2018 Realização de exposição itinerante 40 anos História do Kwanza (Candando, KERO KILAMBA, XYAMI Nova Vida, Belas Shopping) Realização de Workshops sobre a temática História da Moeda em Angola Realização de actividades lúdicas para crianças

24 INICIATIVAS ESPECÍFICAS NO ÂMBITO DA INCLUSÃO FINANCEIRA Caracterização dos Pedidos de Visita Igrejas Policia Centros Infantis Instituições Privadas 5 13 Escolas Públicas Escolas Privadas Junho Julho O mês de Julho foi o que registou o maior número de visitas, e Junho a menor frequência. As escolas concorrem em termos de visitas ao museu, com destaque para as escolas privadas em Julho, com 125 pedidos de visitas todos atendidos; A polícia e os centros infantis são as entidades sociais que menos visitaram osmuseusemgeraltendoregistadodoiseum pedidos em Julho, respectivamente.

25 INICIATIVAS ESPECÍFICAS NO ÂMBITO DA INCLUSÃO FINANCEIRA Caracterização por gênero Masculino Feminino Juhno Julho Regista se a predominância do gênero masculino nas visitas ao museu; O número total de visitas de Junho à Julho foi de para o gênero masculino tendo o gênero feminino registado uma frequência de , uma diferença de 472 visitantes a favor do gênero masculino.

26 INICIATIVAS ESPECÍFICAS NO ÂMBITO DA INCLUSÃO FINANCEIRA Nacionalidade dos Visitantes Junho Julho Nacional Estrangeiro O Museu é visitado tanto por nacionais como por estrangeiros, com a predominância dos nacionais ( visitantes) sobre os estrangeiros (354 visitantes). Convém referir que os estrangeiros que mais afluem ao museu são os de nacionalidade portuguesa.

27 INICIATIVAS ESPECÍFICAS NO ÂMBITO DA INCLUSÃO FINANCEIRA Faixa Etária dos Visitantes Julho Junho Crianças Adolescentes Adultos O número de visitas dos adultos é persistentemente mais elevado, porém em Junho o número de visitas de crianças esteve acima com 6816 visitas contra 2,882 adultos, fruto das actividades programadas pelas escolas em Junho em comemoração do Mês da Criança.

28 INICIATIVAS ESPECÍFICAS NO ÂMBITO DA INCLUSÃO FINANCEIRA Outros desenvolvimentos: Aprovação do Plano Nacional de Inclusão Financeira, sob coordenação do Conselho Nacional de Estabilidade Financeira (CNEF) e agrega as contribuições dos três órgãos reguladores do Sistema Financeiro angolano, nomeadamente, o BNA, a ARSEG e a CMC. Visão Contribuir para que todos os angolanos tenham uma educação financeira adequada e acesso a vários serviços e produtos disponibilizados de forma responsável e sustentável, que satisfaçam todas as suas necessidades. Missão Funcionar como uma plataforma de promoção da inclusão financeira em Angola, envolvendo parceiros e iniciativas, eliminando barreiras e explorando novas oportunidades. Desenvolvimento do Inquérito Nacional de Capacidade e inclusão financeira da população angolana no âmbito da Estratégia de Desenvolvimento do Sistema Financeiro e do Plano Nacional de Inclusão Financeira (PNIF) Desenvolvimento do Sistema Nacional de Pagamentos Móveis

29 Evolução da Taxa Estimada de Bancarização A taxa de bancarização até o segundo trimestre de 2018 foi estimada em 53,25%;

30 ÍNDICE DE INCLUSÃO FINANCEIRA A inclusão financeira é o processo de promoção do acesso adequado, atempado e a custos reduzidos a um conjunto de produtos e serviços financeiros regulados, através de medidas inovadoras e adaptadas de sensibilização e formação financeira. O seu objectivo consiste no aumento do bem estar financeiro e a inclusão económica e social da população (*). ( * ) Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Económico OCDE International Network on Financial Education Para o cálculo do IIF são tidas em consideração 3 dimensões com os seguintes indicadores associados a cada uma: Abordagem Geográfica (d1): Disponibilidade versus condições de acesso aos serviços financeiros numa área geográfica Abordagem Demográfica (d2): Abordagem da inclusão financeira em relação ao número possível de usuários de uma determinada região. Forma de medir o grau de penetração do sistema financeiro pela população Abordagem de Utilização (d3): Grau de utilização dos serviços financeiros para a população de uma determinada área

31 024 ÍNDICE DE INCLUSÃO FINANCEIRA (Acesso Geográfico d1) A abordagem geográfica prende se à disponibilidade de serviços financeiros numa determinada área geográfica, utilizando indicadores como, o n.º de agências por Km 2, n.º de terminais de pagamento activos por Km 2 eon.ºdeatm s matriculados por Km 2. Número de Agências por Km2 Ranking da Dimensão d1 Províncias d1 Luanda 1º Cuanza Norte 5º Cabinda 2º Namibe 9º Cuando Cubango 18º Benguela 3º Bengo 10º Zaire 8º Moxico 17º Malange 13º Lunda Sul 12º Huambo 4º Huíla 7º Cunene 15º Cuanza Sul 6º Uíge 11º Lunda Norte 16º Bié 14º Nota se uma forte concentração das agências na cidade de Luanda por Km 2, cujo diferencial face à 2ª província com maior número de agências é bastante elevado. Sendo que, no Iº Semestre de 2018 existiam cerca de 330 agências por Km 2 na área geográfica de Luanda, enquanto na 2ª província, Cabinda, tinha apenas 8 agências para a mesma área. Por outro lado, Cuando Cubango e Lunda Norte são as províncias com menor número de agências.

32 025 ÍNDICE DE INCLUSÃO FINANCEIRA (Acesso Demográfico d2) A abordagem demográfica prende se ao número possível de usuários numa determinada região por intermédio dos seguintes indicadores, o n.º de agências por pessoas, n.º de terminais de pagamento activos por pessoas e o n.º de ATM s matriculados por pessoas. Número de Agências por pessoas Ranking da Dimensão d2 Províncias d2 Luanda 1º Cuanza Norte 2º Cabinda 3º Namibe 4º Cuando Cubango 9º Benguela 5º Bengo 6º Zaire 7º Moxico 8º Malange 12º Lunda Sul 11º Huambo 10º Huíla 14º Cune ne 13º Cuanza Sul 15º Uíge 16º Lunda Norte 17º Bié 18º Nesta dimensão, Luanda é também a província cujo número de agências, TPA s activos e ATM s matriculados estão melhor distribuídos pela população. Por cada pessoas, no Iº Semestrede2018estaprovínciadetinhamais de 10 agências, 797 terminais de pagamento automático activos e 22 ATM s matriculados.

33 026 ÍNDICE DE INCLUSÃO FINANCEIRA - (Dimensão Utilização d3) A abordagem de Utilização tem o intuito de fornecer um grau de utilização dos serviçosfinanceirosdosistemadapopulação de uma determinada área e da riqueza criada nesse espaço geográfico, socorrendo se dos seguintes indicadores, o Crédito (Kz Milhões) por Pessoas e os Depósitos (Kz Milhões) por Pessoas. Crédito (Kz Milhões) por Pessoas Depósitos (Kz Milhões) por Pessoas Províncias 2017S1 2018S1 2017S1 2018S1 Bengo 1185, , , ,71 Benguela 2010, , , ,99 Bié 229,20 221,51 640,93 628,37 Cabinda 1281, , , ,15 Cunene 375,75 439,03 668,20 734,57 Huambo 304,84 225,57 538,71 540,90 Huila 496,09 557, , ,53 Cuando Cubango 10935, , , ,50 Cuanza Norte 2429, , , ,85 Cuanza Sul 566,02 422,40 870,51 785,12 Luanda 43594, , , ,01 Lunda Norte 1241,30 985,20 823,09 915,51 Lunda Sul 3030, , , ,94 Malange 4467, , , ,47 Moxico 1774, ,29 879,82 960,76 Namibe 2401, , , ,97 Uíge 873,60 974,86 636,61 769,84 Zaire 815,71 915, , ,30 Ranking da Dimensão d3 Províncias d3 Luanda 1º Cuanza Norte 8º Cabinda 5º Namibe 4º Cuando Cubango 2º Benguela 6º Bengo 9º Zaire 10º Moxico 11º Malange 3º Lunda Sul 7º Huambo 18º Huíla 14º Cunene 16º Cuanza Sul 15º Uíge 13º Lunda Norte 12º Bié 17º No Iº semestre de 2018, Bié, Huambo e Cuanza Sul foram as províncias cuja população teve menos acesso ao crédito, enquanto Luanda, Cuango Cubango e Malange foram as províncias com maior acesso ao crédito por habitantes. Já quanto aos depósitos, Luanda, Cuando Cubango e Cabinda, foram as províncias com maiores captações face ao número de habitantes, enquanto Bié, Huambo e Cunene, foram as que menos depósitos captaram por número de habitantes.

34 027 ÍNDICE DE INCLUSÃO FINANCEIRA Os resultados da construção do índice referente ao Iº semestre de 2018 foram assim definidos: d1 d2 d3 IIF Classificação Luanda 100,00 100,00 100,00 100,00 Alta Cuanza Norte 0,36 55,10 2,83 15,57 Baixa Cabinda 1,68 44,81 3,99 14,50 Baixa Namibe 0,12 43,17 4,23 13,63 Baixa Cuando Cubango 0,00 21,51 17,50 12,50 Baixa Benguela 0,99 35,11 3,77 11,92 Baixa Bengo 0,12 29,46 2,04 9,54 Muito Baixa Zaire 0,16 28,76 1,82 9,29 Muito Baixa Moxico 0,01 24,32 1,32 7,87 Muito Baixa Malange 0,06 16,87 5,86 7,33 Muito Baixa Lunda Sul 0,08 18,20 3,00 6,76 Muito Baixa Huambo 0,51 18,25 0,00 5,87 Muito Baixa Huíla 0,22 12,55 0,73 4,33 Muito Baixa Cunene 0,06 12,63 0,32 4,16 Muito Baixa Cuanza Sul 0,224 12,05 0,33 4,04 Muito Baixa Uíge 0,12 6,70 0,88 2,52 Muito Baixa Lunda Norte 0,02 6,43 0,96 2,43 Muito Baixa Bié 0,06 1,85 0,04 0,65 Muito Baixa Províncias d1 d2 d3 IIF Luanda 1º 1º 1º 1º Cuanza Norte 5º 2º 8º 2º Cabinda 2º 3º 5º 3º Namibe 9º 4º 4º 4º Cuando Cubango 18º 9º 2º 5º Benguela 3º 5º 6º 6º Bengo 10º 6º 9º 7º Zaire 8º 7º 10º 8º Moxico 17º 8º 11º 9º Malange 13º 12º 3º 10º Lunda Sul 12º 11º 7º 11º Huambo 4º 10º 18º 12º Huíla 7º 14º 14º 13º Cunene 15º 13º 16º 14º Cuanza Sul 6º 15º 15º 15º Uíge 11º 16º 13º 16º Lunda Norte 16º 17º 12º 17º Bié 14º 18º 17º 18º Luanda foi considerada, em termos relativos, como a província com um nível alto de inclusão financeira, enquanto Cuanza Norte, Cabinda, Namibe, Cuando Cubano e Benguela com nível baixo e as restantes 12 províncias com nível muito baixo.

35 028 ÍNDICE DE INCLUSÃO FINANCEIRA Em termos homólogos, nos últimos cinco anos, as províncias do Cuando Cubango, Malange, Moxico e Zaire destacam se pela sua consistência evolutiva relativamente à inclusão financeira.

36 038 PERSPECTIVAS As iniciativas tomadas pelo Banco Nacional de Angola em prol da expansão dos níveis de inclusão financeira e da criação de condições para o aumento da oferta de serviços financeiros em benefíciodobemestarda população, têm contribuído para uma maior penetração desta no sistema financeiro. Na mesma senda, perspectivam se as seguintes acções para os próximos períodos: Sistematização das actividades no âmbito do PNIF, incluindo a definição das áreas prioritárias; Maior promoção do Sistema Nacional de Pagamentos Móveis, já numa fase embrionária; Criação do Observatório de Inclusão Financeira, em estudo; Realização do Concurso Nacional de Educação Financeira; Elaboração do projecto de cooperação/parceria com empreendedores locais; e Massificação da realização das Oficinas de Educação Financeira.

37 039 CONCLUSÕES Os Programas de Educação Financeira contribuem para promover a compreensão dos consumidores a respeitodosprodutoseserviçosfinanceiros,bemcomoousodosmeiosdepagamentos automáticos através da transmissão de informação, contribuindo para um maior nível de literacia financeira da população. A promoção do uso dos meios de pagamento automáticos e dos serviços financeiros digitais contribuem para o uso cada vez menor do meio circulante sofisticando o sistema financeiro. Apesardosprogressosregistados,são necessários esforços adicionais para a extensão do acesso e uso dos serviços financeiros pela população, face aos indicadores do índice de inclusão financeira e taxa de bancarização, ora observados, em prol de um desenvolvimento sustentável e socialmente inclusivo da população. De referir que quanto maior inclusão financeira da população, maior a capacidade de mobilização de poupanças para impulsionar o investimento e consequentemente o desenvolvimento económico e aumento do emprego bem como redução das desigualdades e maior eficácia da política monetária.