Nº 2 Maio/2016. Soluções do Banco do Brasil para o seu negócio.

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1 Nº 2 Maio/2016 Soluções do Banco do Brasil para o seu negócio.

2 Junte-se a um parceiro que oferece soluções para o seu negócio. Com as soluções do Banco do Brasil você tem mais do que produtos financeiros e serviços bancários. Você tem a parceria que precisa para gerir sua empresa com mais eficiência. Na hora de expandir a produção, implantar um sistema de logística, aprimorar a gestão financeira, investir em marketing e comunicação ou buscar novos mercados, conte com um banco parceiro da micro e pequena empresa e que tem experiência para apoiá-la. Você também pode contar com o profissionalismo e a qualidade do atendimento de um banco que tem a maior capilaridade do país, presente em todo o território nacional. Procure seu gerente BB ou agência mais próxima e confira todas as facilidades que o BB pode oferecer. Para mais informações, acesse bb.com.br/mpe. Banco do Brasil. O Banco da Micro e Pequena Empresa.

3 Financiamento de Investimentos... 6 BB Crédito Empresa Proger Urbano Empresarial Cartão BNDES Finame Empresarial PSI BNDES Automático Soluções para Gestão do Fluxo de Caixa Capital de Giro Recebíveis Fundos de Garantidores Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (Fampe) Cartão Ourocard Empresarial ÍNDICE Soluções em Recebimento Afiliação Cielo BB Cobrança Custódia de Cheques Débito Automático Gestão Administrativa e de Pessoal Pagamento de Salários Cartões Alelo Benefícios Gestão de Patrimônio BB Seguro Empresarial Seguro Ouro Máquinas BB Seguro Auto Consórcio Conveniência Banco do Brasil Gerenciador Financeiro

4 FINANCIAMENTO DE INVESTIMENTOS O primeiro passo você já deu ao criar seu empreendimento. Nós temos a solução para você equipar, expandir ou modernizar seu negócio. O Banco do Brasil oferece financiamentos de longo prazo para apoiar a modernização, o crescimento e o desenvolvimento da sua empresa. Encargos financeiros atrativos, em linhas de crédito operacionalizadas com recursos próprios ou de programas oficiais de fomento. Oferecemos as melhores opções para financiar seus projetos de investimento e tornar sua empresa ainda mais competitiva. 6

5 BB Crédito Empresa Quer renovar o parque produtivo, ampliar seu ponto de venda, adquirir softwares mais completos, construir novos galpões ou adquirir veículos de passeio e comerciais leves novos para sua empresa? O BB Crédito Empresa financia até 100% o valor do bem para aquisição de máquinas, equipamentos, veículos novos, material de construção e equipamentos de informática em até 60 meses, com prestações fixas e até 3 meses de carência. Proger Urbano Empresarial Você precisa capacitar seu pessoal ou quer modernizar o ambiente de atendimento para atrair mais clientes? Com o Proger Urbano Empresarial você pode expandir seus negócios, reformar seu imóvel comercial, contratar serviços de treinamento e consultoria, adquirir máquinas, equipamentos e veículos automotores, mantendo sua empresa sempre competitiva. Financie até 80% do valor do seu projeto, incluindo o capital de giro associado, com prazo de até 72 meses, teto de R$ 600 mil e encargos financeiros reduzidos. A carência de até 12 meses respeita o período de maturação do projeto e não incide IOF no momento da liberação de crédito, em função da utilização dos recursos do Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT). Simule as condições do financiamento em bb.com.br/mpe. Cartão BNDES Nada como a praticidade de contar com a rapidez e comodidade das compras feitas pela internet com um cartão que possibilita o acesso ao financiamento para aquisição das máquinas, equipamentos, veículos, insumos e serviços disponíveis no site Prazo de pagamento entre 3 e 48 meses e taxa prefixada, divulgada pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) são outras vantagens. As prestações pagas, de valores fixos, recompõem o limite rotativo de compras de até R$ 1 milhão. Solicite seu Cartão BNDES com a bandeira Elo no site e indique o Banco do Brasil como banco emissor. Aproveite e também simule seu financiamento. Finame Empresarial PSI Sua empresa necessita de veículos de carga, máquinas ou equipamentos novos, de fabricação nacional, para aumentar a produtividade? Financia até 90% do valor dos bens com recursos do BNDES/Finame, prazos de pagamento de até 96 meses, com carência de 3 a 24 meses e encargos financeiros reduzidos. BNDES Automático Financia projetos de implantação, ampliação, recuperação e modernização, com capital de giro associado, de até 20 milhões, com recursos do BNDES. Encargos financeiros reduzidos e do prazo de pagamento de até 240 meses, com carência de 3 a 6 meses após o início das operações comerciais do empreendimento. Financiamento de até 90% do projeto de investimento. Consulte condições negociais das linhas de crédito, tais como prazo de pagamento, carência, tarifas, encargos financeiros e outros. As condições negociais informadas podem ser alteradas a qualquer momento, sem prévio aviso. Crédito sujeito a aprovação. 8 9

6 SOLUÇÕES PARA GESTÃO DO FLUXO DE CAIXA O dia a dia de uma empresa traz muitos desafios. Nós temos o mix de produtos para ajudá-lo a fazer a gestão financeira do seu negócio. Os desafios que se impõem no dia a dia de um empreendedor são muitos: os custos de locação, a manutenção da eficiência da mão de obra, a redução de desperdícios e a conquista de um consumidor fiel. Você sabe que profissionalismo e aprimoramento da gestão são essenciais para extrair de seu negócio o máximo que ele pode render, antecipando-se e superando os desafios diários. Para obter o melhor desempenho, conte com um parceiro que está ao seu lado o tempo todo. A capilaridade da nossa rede e a qualificação de nossos profissionais, somados a processos, ferramentas de gestão e consultoria pensados para o seu dia a dia, são a forma de trazer mais facilidades para o seu negócio. 10

7 Capital de Giro BB Giro Rápido Crédito pré-aprovado que combina cheque especial e capital de giro em uma única operação. Você escolhe a data-base para o pagamento em 24 parcelas mensais e sucessivas e tem até 59 dias de carência para o pagamento da primeira parcela de capital. A renovação do contrato é automática e os valores pagos podem ser reutilizados. A cada liberação, o saldo devedor é somado ao valor liberado e o cronograma de pagamento é repactuado para 24 parcelas. A liberação de crédito atende à sua comodidade e pode ser feita na agência, nos terminais de autoatendimento BB ou por meio do Gerenciador Financeiro, diretamente da sua empresa, utilizando seu computador, tablet ou smartphone. BB Giro Empresa Flex O fluxo de caixa da sua empresa é variável e depende das particularidades do segmento da economia em que seu negócio está inserido? Opte por um reforço de capital de giro que possibilite o pagamento em até 36 parcelas, com carência de até 59 dias para pagamento da primeira parcela de capital. No momento da contratação, são definidos os encargos financeiros, a data e a periodicidade das parcelas de pagamento (mensais, bimestrais ou trimestrais). As parcelas pagas recompõem o valor do limite e podem ser utilizadas em novas liberações. A liberação de crédito atende à sua comodidade e pode ser feita na agência, nos terminais de autoatendimento ou diretamente da sua empresa, utilizando seu computador, tablet ou smartphone. BB Giro Empresa Flex Liberações Estruturadas Nada como poder contar com apoio financeiro a qualquer momento, com comodidade, flexibilidade e agilidade. Com o BB Giro Empresa Flex Liberações Estruturadas, você contrata um teto-limite, sem prazo ou encargo financeiro estipulado. A cada liberação de crédito são definidos os encargos financeiros, o prazo, que pode chegar a 60 parcelas, e a periodicidade do pagamento, que pode ser mensal, bimestral ou trimestral. A carência para a quitação da primeira parcela de capital pode ser de até 59 dias. É mais facilidade para controlar seu fluxo de caixa e aproveitar janelas de oportunidade. Condições especiais para as seguintes modalidades: Exportação para apoio a atividades ligadas à exportação, com alíquota zero de IOF. Agro para apoio a comercialização, beneficiamento e industrialização de produtos e insumos agropecuários ou máquinas agrícolas. BB Giro Empresa carência de até 4 meses para pagar a primeira parcela de capital. BB Capital de Giro Mix Pasep É bom estar preparado tanto para as despesas de todo dia quanto para aqueles gastos sazonais, que só aparecem de vez em quando. Com o BB Capital de Giro Mix Pasep você quita tributos ou o 13º salário dos seus empregados mais encargos sociais e atende às demais necessidades de capital de giro da empresa, ou seja, utiliza como achar melhor, sem necessidade de comprovar a aplicação dos recursos. Prazo de pagamento de até 24 meses, com carência de até 90 dias para pagar. Bônus Parcela em Dia No BB Capital de Giro Mix Pasep e no BB Giro Empresa Flex Liberações Estruturadas, para cada parcela paga em dia, o Banco devolve 10% do valor dos juros pagos, diretamente na conta-corrente da sua empresa

8 Recebíveis Antecipação de Crédito ao Lojista (ACL) Seus clientes vêm utilizando cada vez mais o cartão de crédito? Antecipe com as melhores taxas do mercado o valor das vendas realizadas com os cartões Visa e Mastercard, transacionadas pela credenciadora Cielo. Podem ser antecipados créditos agendados no prazo de 2 a 365 dias. Se preferir, você pode liberar o crédito por computador, tablet, smartphone, nas agências e nos terminais de autoatendimento BB. Para sua comodidade, pode ser cadastrada modalidade automática de liberação dos créditos agendados. BB Giro Recebíveis Utilize esse crédito para capital de giro em que os cheques pré-datados, títulos em cobrança ou agenda de cartões das bandeiras Visa e MasterCard, transacionadas nas credenciadoras Cielo e Rede, constituem a garantia da operação. Você utiliza os recursos e paga o empréstimo de acordo com a sua conveniência. Fundos Garantidores oferece às empresas Fundos Garantidores Fampe, que têm por objetivo complementar as garantias e proporcionar o acesso ao crédito, mediante o pagamento de comissão de concessão de garantia ou taxa de aval. Essa participação do Fundo não desobriga a empresa do pagamento da dívida, não se constituindo em seguro de crédito. Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (Fampe) É constituído com recursos do Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae). com micro e pequenas empresas que faturam até R$ 3,6 milhões por ano. O limite do Fundo varia de acordo com o faturamento da empresa, podendo chegar a R$ 300 mil. A garantia compreende todo o prazo da operação, inclusive o período de carência. As taxas de juros são diferenciadas e você escolhe a melhor data para o pagamento das prestações. A liberação de crédito atende a sua comodidade e pode ser feita na agência ou diretamente da sua empresa, utilizando seu computador, tablet ou smartphone. e outros. As condições negociais informadas podem ser alteradas a qualquer momento, sem prévio aviso. Crédito sujeito a aprovação

9 CARTÃO SOLUÇÕES EM RECEBIMENTO Ourocard Empresarial As facilidades e benefícios de ter um cartão de crédito aceito em milhões de estabelecimentos comerciais no Brasil e no mundo você já conhece. Com ele você faz saques, depósitos, transferências, pagamentos e tem acesso, de forma prática, a cheques e extratos. Você pode pagar títulos e contas (água, luz, telefone, tributos e muitas outras), diretamente no cartão, com taxas de juros diferenciadas, concentrando todas as despesas para pagamento em uma única data. Com o nosso cartão empresarial de múltiplas funções (crédito, débito e movimentação bancária), você escolhe a melhor forma de pagamento das compras, no vencimento da fatura ou débito imediato em conta-corrente, controla em uma única fatura os gastos da empresa, e ainda tem acesso, mediante adesão, ao Ponto pra sua Empresa. Ponto pra sua Empresa Mais completo Programa de Recompensas para cartões empresariais disponível no mercado. Os gastos da empresa com o cartão Ourocard Empresarial, na função crédito ou débito, são convertidos em pontos que podem ser trocados por descontos na fatura (cash back) ou transferidos para programas de milhagem Smiles ou Multiplus. É o único programa que gera pontos na função débito, admite antecipação, renovação e validação de pontos e contempla transferência de pontos para o programa de recompensas pessoa física do Banco do Brasil - Ponto pra Você. Consulte condições negociais dos produtos, tais como prazo de pagamento, carência, tarifas, encargos financeiros e outros. As condições negociais informadas podem ser alteradas a qualquer momento, sem prévio aviso. Crédito sujeito a aprovação. Afiliação Cielo Você só têm a ganhar ao se afiliar à credenciadora Cielo. Seus produtos ou serviços ficam acessíveis aos milhões de portadores de nossos cartões de crédito e você tem mais segurança no recebimento das vendas, além de todo o apoio em datas comemorativas e ações promocionais. Com apenas uma maquineta para as bandeiras Visa, MasterCard, Elo, American Express e Alelo, as vendas com cartões de crédito, débito, voucher, agronegócios e crediário são creditadas diretamente na conta-corrente e você tem total controle, com as ferramentas disponibilizadas no site No Banco do Brasil, as faturas das suas vendas pela Cielo podem ser antecipadas ou se constituir em garantia de operação de capital de giro, com as melhores taxas do mercado. BB Cobrança Fature suas vendas e emita boletos de cobrança, com código de barras, que podem ter apresentação eletrônica pelo Débito Direto Autorizado (DDA), no caso de cobrança registrada. O Banco ou sua empresa emitem o boleto, que pode ser personalizado com a sua marca. Além da abrangência da rede de agências do BB, o serviço permite controle dos valores a receber, pelo Gerenciador Financeiro, e admite vincular instruções como alteração de vencimento, abatimento, baixa e outras. Conte ainda com vantagens como a possibilidade de rateio do crédito. Para títulos vencidos ou na emissão da 2ª via há o cálculo automático de encargos, o que possibilita ao pagamento em qualquer banco. São diversas modalidades de cobrança adequadas às necessidades de sua empresa: Cobrança Simples, Vinculada, Descontada ou Vendor. Consulte condições negociais dos produtos, tais como prazo de pagamento, carência, tarifas, encargos financeiros e outros. As condições negociais informadas podem ser alteradas a qualquer momento, sem prévio aviso. Crédito sujeito a aprovação

10 E no Banco do Brasil, os títulos em cobrança podem ser antecipados ou se constituir em garantia de operação de capital de giro, com as melhores taxas do mercado. Custódia de Cheques Os cheques pré-datados são guardados no Banco do Brasil com toda a segurança, o que evita possível risco de perda, por roubo ou extravio, ou de danificação, por incêndio, alagamento ou acidentes. Os documentos são apresentados à compensação na data bom-para e o valor dos cheques liquidados é creditado diretamente na conta-corrente. Tenha total controle financeiro das vendas da empresa e ferramentas de gerenciamento que você acessa de qualquer lugar, por meio de computador, tablet e smartphone. E no Banco do Brasil, os cheques custodiados podem ser antecipados ou se constituir em garantia de operação de capital de giro, com as melhores taxas do mercado. Débito Automático Reduza os custos operacionais e diminua a possibilidade de inadimplência em suas vendas, optando pelo recebimento por débito na conta-corrente ou poupança dos seus clientes que também são nossos clientes. Com a maior base de correntistas no mercado, nossos serviços aumentam a eficiência e a abrangência na cobrança dos seus créditos. A autorização de débito pode ser feita pelo cliente ou diretamente na sua empresa. O intercâmbio de informações é eletrônico, via Gerenciador Financeiro, no seu computador, tablet ou smartphone. Consulte condições negociais dos produtos, tais como prazo de pagamento, carência, tarifas, encargos financeiros e outros. As condições negociais informadas podem ser alteradas a qualquer momento, sem prévio aviso. Crédito sujeito a aprovação

11 GESTÃO ADMINISTRATIVA E DE PESSOAL Pagamento de Salários Seus funcionários recebem em conta-corrente na data agendada e você elimina os transtornos de armazenamento e guarda de numerário. Tudo rápido e fácil, com envio automatizado de informações pelo seu próprio aplicativo ou pelo BB Gestão MAX, fornecido pelo Banco do Brasil, permitindo transferências com troca de arquivos por computador ou on-line, inclusive por tablet ou smartphone. Seu funcionário ainda tem todas as vantagens de ser correntista do Banco do Brasil, com linhas de crédito especiais à disposição e toda a praticidade de retirar o contracheque nos terminais de autoatendimento ou pela internet. 20

12 Cartões Alelo Benefícios Fazer gestão de pessoal faz toda diferença. Os funcionários que se sentem valorizados produzem mais, contribuem com ideias e defendem os interesses da empresa. Ofereça aos seus colaboradores os Cartões Alelo Benefícios, que podem ser utilizados em uma ampla rede afiliada de estabelecimentos conveniados: Alelo Refeição: a melhor forma de pagar refeições em restaurantes, lanchonetes e similares, além de serviços de delivery. Proporciona mais liberdade na escolha do cardápio e mais qualidade de vida e produtividade para seus funcionários. Alelo Alimentação: facilita o dia a dia, com opções para compras em supermercados, açougues, mercearias e similares. Elimina os transtornos de armazenamento, distribuição e transporte de cestas físicas pela empresa. Alelo Cultura: contribui para o enriquecimento cultural e pode ser utilizado em teatros, cinemas, shows, livrarias, museus, exposições e outros eventos culturais. Alelo Auto: solução ideal para administrar as despesas operacionais da sua frota, como abastecimento, manutenção leve, lava-rápido e estacionamento. Possui uma plataforma on-line que permite o controle das transações e disponibiliza relatórios que ajudam na gestão das informações, melhoria do desempenho e redução dos custos. Com os Cartões Alelo Benefícios ainda é possível se beneficiar da isenção de encargos sociais ou redução de tributos, com dedução no Imposto de Renda (IR) para empresas cadastradas no Programa de Alimentação do Trabalhador (PAT). Reduza também seus custos administrativos, com a extinção dos serviços de conferência e distribuição dos vales em papel. Os cartões permitem gestão dos pedidos, contratos, notas fiscais e boletos pela internet. Consulte condições negociais dos produtos, tais como prazo de pagamento, carência, tarifas, encargos financeiros e outros. As condições negociais informadas podem ser alteradas a qualquer momento, sem prévio aviso GESTÃO DE PATRIMÔNIO BB Seguro Empresarial Assegure a continuidade dos seus negócios mesmo nos momentos adversos com o BB Seguro Empresarial. Ele garante a proteção do patrimônio da sua empresa contra eventos danosos relacionados a incêndio, queda de raio, explosão e oferece coberturas adicionais como vendaval, danos elétricos, roubo ou furto de bens e mercadorias, quebra de vidros e danos materiais ou corporais a terceiros, promovendo a proteção do seu negócio. Permite o parcelamento do prêmio, desconto progressivo por número de coberturas contratadas, bônus na renovação do seguro e outras vantagens. Além disso, seu empreendimento passa a contar com um pacote de assistência 24 horas que oferece serviços emergenciais, como chaveiro, segurança e vigilância, limpeza e conservação, cobertura provisória de telhados, hidráulica, entre outros, resolvendo os imprevistos do dia-a-dia. Seguro Ouro Máquinas Seguro com cobertura para máquinas e equipamentos eletrônicos, hospitalares e destinados a atividades industriais, comerciais ou de serviços, entre outros, financiados pelo Banco do Brasil. O pagamento do prêmio pode ser parcelado e o seguro cobre danos aos bens segurados nas fases de instalação, montagem e testes pré-operacionais, além da cobertura durante a fase operacional. BB Seguro Auto Proteja a frota leve ou pesada da sua empresa dos riscos do dia-a-dia, com facilidade de contratação e pagamento, parcelamento do prêmio, flexibilidade na escolha da franquia (normal, reduzida ou majorada), assistência 24 horas completa e garantias adicionais, como diária por 22 23

13 indisponibilidade, carro-reserva, blindagem, operação de basculamento, quebra de vidro, entre outras. A sua frota ainda pode ter isenção do custo da apólice e fatura coletiva, com vencimento unificado e desconto diferenciado. Os veículos pesados de carga também contam com assistência de guincho de até km. Consórcio A aquisição de veículos pesados ou utilitários, veículos náuticos, automóveis, motos, imóveis, reformas ou construções, pode ser programada com o BB Consórcio. Contrate também serviços de consultoria, elaboração de projetos técnicos, serviços de auditoria, contabilidade, segurança, dentre outros. É uma forma planejada de investir no patrimônio de sua empresa, com custo reduzido, sem taxas de adesão, juros e IOF, mantendo o valor de compra do seu capital, com a solidez e credibilidade da BB Administradora de Consórcios, uma das maiores administradoras de consórcio do país. Conte também com a comodidade e conveniência para atendimento especializado da ampla rede de agências do Banco do Brasil, e pela internet, pelo bb.com.br, nos terminais eletrônicos e via Central de Atendimento. O BB Consórcio oferece taxas de administração entre as mais baixas do mercado, possibilidade de antecipar a contemplação mediante oferta de lance ou sorteio e de utilizar seu crédito para quitar financiamentos sob titularidade do consorciado. E mais: ressarcimento de até 10% do valor da carta de crédito com despesas pela compra do bem ou serviço utilizado, como seguros, impostos, etc, além de desconto na contratação de seguro do Banco do Brasil para veículos adquiridos com a carta de crédito. CONVENIÊNCIA BANCO DO BRASIL Gerenciador Financeiro Tenha o controle dos seus negócios sempre ao seu alcance, qualquer hora, em qualquer lugar, em seu computador, tablet ou smartphone. Liberação de valores de empréstimos na conta-corrente da sua empresa. Extratos e saldos de contas-correntes, de investimentos, cheques e outros. Pagamento de funcionários, fornecedores, títulos e tributos. Movimentação financeira para contas do Banco do Brasil e demais bancos via DOC ou TED. Aplicações financeiras e resgates. Transferência de arquivos em meio eletrônico. Administração das carteiras de cobrança mantidas com o Banco do Brasil e acompanhamento das vendas com cartão e cheques pré-datados. Agendamento eletrônico de pagamentos: reduz custos para a empresa e garante a liquidação dos compromissos na data programada, com tranquilidade e segurança. Convênios em meio eletrônico para pagamento de salários, fornecedores e títulos, registro de títulos para cobrança, captura eletrônica de cheques e conciliação bancária. Consulte condições negociais dos produtos, tais como prazo de pagamento, carência, tarifas, encargos financeiros e outros. As condições negociais informadas podem ser alteradas a qualquer momento, sem prévio aviso. Consulte condições negociais dos produtos, tais como prazo de pagamento, carência, tarifas, encargos financeiros e outros. As condições negociais informadas podem ser alteradas a qualquer momento, sem prévio aviso

14 Acesse bb.com.br/mpe para obter mais informações sobre produtos e serviços oferecidos pelo Banco do Brasil. Central de Atendimento BB Atendimento 24 horas, 7 dias por semana ou (consultas, informações e serviços transacionais) Serviço de Atendimento ao Consumidor - SAC Atendimento 24 horas, 7 dias por semana (reclamações, cancelamentos e informações gerais) Deficiente Auditivo ou de Fala Atendimento 24 horas, 7 dias por semana Ouvidoria BB Atendimento em dias úteis, das 8h às 18h (reclamações não solucionadas nos canais habituais - agência, SAC e demais /bancodobrasil bb.com.br/mpe