Garantia Mútua UMA NOVA ALTERNATIVA NO ACESSO AO FINANCIAMENTO PARA AS PME FCGM Fundo de Contragarantia Mútuo Sessões Turismo de Portugal, Abril 2010
Apresentação Segmentos de Actuação Linhas de Oferta Serviços Especializados Oferta Convencionada
Garantia Mútua Principais Características As SGM são Instituições de Crédito (supervisão BdP); Prestam garantias autónomas on first demand (à 1ª solicitação); Facilitam o acesso das PME ao crédito; Promovem a obtenção de melhores condições de financiamento: Acesso a crédito (prazo, contra-garantias) Custos económicos menores (TAE) As Empresas têm de adquirir uma participação mutualista.
Garantia Mútua Missão Facilitar o acesso ao financiamento especialmente das PME: Reduzindo constrangimentos de dimensão Reduzindo a importância de colaterais Conseguindo melhores taxas de juro
Garantia Mútua Factores de decisão Historial da empresa; Capacidade da equipa de gestão; Condições produtivas / tecnológicas; Mercado onde se insere; Situação económico-financeira Estratégia; Capacidade de libertação de meios.
Garantia Mútua. Principais Vantagens no Crédito Bancário Partilha de risco do financiamento (banco é único financiador) Aumento de crédito à empresa (sem de risco) Reforço de garantia com maior (total) liquidez e sem volatilidade Celeridade de contratação (vs. outras garantias) Menor custo económico da operação ( margem financeira): Menor consumo de capitais próprios Não constituição de provisões Melhoria de condições para o cliente!!!
Segmentos de Actuação
Garantias a Empréstimos Financiamentos bancários e leasing Destinatários: Empresas ou ENI com contabilidade organizada Com 2 anos de actividade completa Novos financiamentos para investimento ou apoio à actividade Limites de intervenção: Exposição máxima 1.5 M CAE enquadráveis Situação regular Fisco e S.Social
A) Financiamentos de Médio e Longo Prazo 1) Financiamentos bancários Finalidades: Investimento Internacionalização Fundo de maneio Consolidação de passivo Vantagens: Melhoria de custos Substituto de garantias Prazos adequados à finalidade
A) Financiamentos de Médio e Longo Prazo 2) Leasings Mobiliário e Imobiliário Finalidades: Instalações Equipamentos Vantagens: Melhoria de condições Alavancagem de financiamento Melhoria de relação financiamento/avaliação
B) Financiamentos de Curto Prazo Finalidades: Apoio de tesouraria Intercalar de incentivos Finex CDI Plafonds desconto de cheques Vantagens: Melhoria de condições Alavancagem de financiamento (aumento de plafond)
Garantias Financeiras Bom pagamento Finalidades: Cumprimento de contratos comerciais Substituição de cauções Assegurar pagamento de fornecimentos regulados por contrato Exemplos: Fornecedores com contrato de crédito Contratos de arrendamento AVT, comércio auto, alfândega,...
Garantias Técnicas Não financeiras Finalidades: Relações contratuais com Clientes Relações contratuais com Administração Central e Local Exemplos: Boa execução Cumprimento contratual Adiantamento de contrato/obra Concursos públicos/privados
Linhas de Oferta
Investimento (incentivos públicos) Destinatários: Empresas dinâmicas em fase de investimento com/sem aprovação de incentivos QREN Projectos apoiados - Candidaturas ao QREN - Investimentos que possam vir a ser enquadrados no QREN Vantagens: - Garantia directa para adiantamento de incentivos - Acesso a Linhas de crédito protocolado para financiamentos complementares
Turismo Destinatários: Empresas de turismo (hotéis, restauração, agências, actividades relacionadas) Projectos apoiados: Investimento e reconversão/requalificação de unidades hoteleiras existentes, com enfoque para o turismo na natureza, ecológico, cultural, negócios Vantagens: Acesso facilitado a Protocolo Turismo de Portugal
Serviços Especializados
Protocolos Bancários Garantias a Empréstimos Destinatários: Empresas dinâmicas com rentabilidade económica Oferta Garantia Mútua: Colocação de financiamentos bancários via protocolos Custos máximos pré-acordados Vantagens: Reforço de capacidade negocial Redução de custos financeiros Acesso facilitado a financiamento MLP
Protocolos Bancários Linhas específica de Crédito GM Destinatários: Empresas com rating superior Oferta Garantia Mútua: Avaliação do perfil de risco da empresa Diagnóstico de custos financeiros Colocação de financiamentos bancários via protocolos Vantagens: Melhoria efectiva de custos financeiros Obtenção das melhores condições de mercado
Oferta Convencionada
Oferta Finicia Start Up Destinatários: Novas empresas constituídas ou em fase de desenvolvimento (até 3 anos) Oferta Garantia Mútua: - Projectos com estatuto Inovação (fin. Complementar a Capital de Risco) - Micro-crédito (fin. até 25 mil) - Early-Stages (fin. Até 100 mil) - Inv. to de iniciativa local (FAME) Vantagens: - Acesso facilitado a financiamento - Custos financeiros reduzidos
Oferta FinCresce Start Up Destinatários: PME com estatuto PME Líder (atribuído pelo IAPMEI) Oferta Garantia Mútua: - Linhas de crédito com custos reduzido - Linhas de apoio de tesouraria - Garantias para o QREN e financiamento intercalar Vantagens: - Oferta PME Líder - Melhoria de custos financeiros
Oferta de produtos FINICIA FINCRESCE Montante 100 m 50 m 25 m Early Stages Micro-crédito Protocolo Geral Linha de Crédito GM PME Líder 3 anos Anos de Actividade
Linha de Crédito Estudantes Linhas de crédito automático, abertas pela Banca (9), com Garantia Mútua de Carteira Garantia de 100% de cada empréstimo com stop loss de 10% da carteira global de cada banco Máximo de 25 mil euros por curso Reembolso entre 6 e 10 anos, com um mínimo do dobro da duração do curso, com carência de capital de 1 ano após final dos estudos Juros e comissão de garantia protocolados Contragarantia pública integral
Linha de Crédito Empreendedorismo e Criação do Próprio Emprego Linha de crédito abertas pela Banca Linha Automática de carteira (fin. até 25 mil) Linha Autónoma (fin. até 100 mil) Garantia de 100% de cada empréstimo com stop loss de 10% da carteira global de cada banco Reembolso em 6, com carência de capital de 2 anos Juros e comissão de garantia protocolados Contragarantia pública 90%
Linha do Sector da Cortiça Reforço capitais permanentes empresas sector da cortiça com posição relevante em exportações e emprego sectorial Não elegíveis operações de mera reestruturação financeira sem reforço de tesouraria Limite de 3,75 milhões de euros de garantia por empresa / grupo e de 4,5 milhões de euros por grupo com contas consolidadas Empréstimos até 6 anos com máximo de carência de 12 meses
Linha de Seguros de Crédito Garantia de carteira de seguro de crédito para países da OCDE Coberturas adicionais a um contrato de seguro de créditos já existente ou a contratar pela SEGURADORA (top up) O prémio de seguro calculado a uma taxa equivalente a 60% da taxa de prémio aplicada na apólice base. Comissão de garantia bonificada
Oferta Específica PME Investe, Agro e Ilhas
Oferta Específica PME Investe e Ilhas PMEI II PMEI III PMEI V Montante de 1,000 milhões Fundo de maneio Financiamento máximo de 1 milhão; Prazo máximo até 5 anos Taxa de juro: Euribor 0,25% Garantia Mútua de 50% do capital em divida Linhas: Geral comércio e Restauração Montante de 1,600 milhões Investimento e Fundo de Maneio Limite máximo de 3 milhões de euros O prazo máximo de financiamento é até 7 anos, até dois anos de carência incluída Taxa de juro: até Euribor + 1,5%; Garantia mútua de 50% a 75% do capital em dívida Linhas: Automóvel e Turismo (50% GM) + Turismo, Tesouraria e Turismo de Habitação (GM 75%) Montante de 2,000 milhões Fundo de Maneio e dívidas Fisco + S. Social Máximo de 50 mil euros (PME) e 25 mil euros (Micro empresas) por empresa; Máximo 1 milhão ou 1,5 milhões caso a empresa beneficiária seja qualificada como PME Líder na Linha Geral O prazo de financiamento até 4 anos anos, com carência até 6 meses na Linha de Micro e Pequenas Empresas e 6 anos, com carência até 12 meses com período de utilização máximo de 6 meses na Linha Geral. Taxa de juro: até Euribor + 1,75 %; Garantia mútua de 50% a 75% do capital em divida.
Oferta Específica PME Investe e Ilhas AÇORES Investe RAM Montante de 40 milhões Fundo Maneio ou dos Capitais e Investimento Máximo de 25 mil euros (Micro empresas), 50 mil euros (PME) e 150 mil (restantes empresas) por empresa O prazo de financiamento é até 7 anos, com carência até 1 anos incluída; Taxa de juro: até Euribor + 2,625 %; Garantia mútua de 50% a 75% do capital em divida. Montante de 5 milhões para Linha Po intervir + Montante de 50,000 milhões para Linha de Apoio à Recuperação Empresarial da Madeira Financiamento no âmbito dos respectivos Sistemas de Incentivos Máximo do financiamento apoiado por empresa é constante na rubrica de empréstimos bancário no mapa de financiamento aprovado no âmbito dos sistemas de incentivos. O prazo de financiamento é até 10 anos, com carência até 2 anos incluída; Taxa de juro: até Euribor + 2,5 %; Garantia mútua de até 80% do capital em divida.
PME Agro Sectores de Actividade: Agricultura e Pecuária Comércio por Grosso de Produtos Agrícolas Agro-indústrias Florestas PME AGRO Agricultura e Pecuária Linha de crédito com 50% a 75 % de Garantia Mútua Investimentos em activos fixos, necessidades de fundo de maneio e reestruturação financeira Montante máximo de 200 mil euros por PME, discriminando as de melhor risco (ajustável conforme regra minimis) Maturidade até 6 anos e 24 meses de carência de capital Distribuição pela Banca protocolada (5) Juros e comissão de garantia protocolados e juros bonificados PME AGRO Agro-Indústrias e Florestas Linha de crédito com 50% a 75 % de Garantia Mútua Investimentos em activos fixos, necessidades de fundo de maneio e reestruturação financeira Montante máximo de 1,5 milhões euros por PME, discriminando as de melhor risco (ajustável conforme regra minimis) Maturidade até 4 anos e 12 meses de carência de capital Distribuição pela Banca protocolada (5) Juros e comissão de garantia protocolados e juros bonificados
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