Programa Credivisa de Formação Técnica Módulo Específico INSS
APRESENTAÇÃO Objetivo Passar informações sobre os produtos INSS/Mesa de análise. E instruir para ações eficientes.
PÚBLICO ALVO / PERFIL DO CLIENTE Titulares de aposentadoria e pensionistas ( por morte) do INSS.
DOCUMENTAÇÃO NECESSÁRIA Cópia do Documento de Identidade e CPF ou CHN; Detalhamento do Crédito Comprovante de residência nominal ou declaração de residência (Conforme modelo) Comprovante de conta (Copia do cartão ou extrato)
CLIENTES A ROGO Um a rogo e duas testemunhas ( Atendente, gerente,familiar, etc.) Obs.: Cópia da documentação de todos.
CLIENTES A ROGO O que éum cliente a rogo? ÉQuando no RG estáescrito não alfabetizado. Cliente que no RG estáescrito: Não assina nesse ato. -Apresentar RG e CNH
QUANTIDADES DE OPERAÇÕES Serão permitidas 06 (Seis) operações por matrícula /benefício. PRAZOS Máximo: 60 (Sessenta) meses. Mínimo: Prazos menores que 24 meses verificar fatores com a mesa de análise.
BANCOS PARCEIROS BCSul- Prioridade margem livre BMG (Refin) BGN (Refin) Unibanco (Refin suspenso)
SITE DE CONSULTA DO DETALHAMENTO DE CREDITO. http:www010.dataprev.gov.br/cws/contexto/hiscre/index.html
ANEXO I SEGUE ABAIXO RELAÇÃO DE ESPÉCIES CONSIGNÁVEIS E NÃO CONSIGNÁVEIS. APOSENTADORIAS POR IDADE 07 Aposentadoria por idade do trabalhador rural 08 Aposentadoria por idade do empregador rural 41 Aposentadoria por idade (LOPS) 52 Aposentadoria por idade (Extinto Plano Básico) 78 Apos.por idade de ex-combatente marítimo (Lei nº. 1.756/52) 81 Aposentadoria por idade compulsória (Ex-SASSE) APOSENTADORIAS POR INVALIDEZ 04 Aposentadoria por invalidez do trabalhador rural 06 Aposentadoria por invalidez do empregador rural 32 Aposentadoria por invalidez previdenciária (LOPS) 33 Aposentadoria por invalidez de aeronauta 34 Apos. por invalidez de ex-combatente marítimo (Lei nº. 1.756/52) 37 Aposentadoria de extranumerário da União (EPU) 38 Aposentadoria da extinta CAPIN (EPU) 51 Aposentadoria por invalidez (Extinto Plano Básico) 83 Aposentadoria por invalidez (Ex-SASSE)
ANEXO I SEGUE ABAIXO RELAÇÃO DE ESPÉCIES CONSIGNÁVEIS E NÃO CONSIGNÁVEIS. APOSENTADORIAS POR TEMPO DE CONTRIBUIÇÃO 42 Aposentadoria por tempo de contribuição previdenciária (LOPS) 43 Aposentadoria por tempo de contribuição de ex-combatente 44 Aposentadoria por tempo de contribuição de aeronauta 45 Aposentadoria por tempo de contribuição de jornalista profissional 46 Aposentadoria por tempo de contribuição especial 49 Aposentadoria por tempo de contribuição ordinária 57 Apos. por tempo de contribuição de prof. (Emenda Const.18/81) 58 Aposentadoria excepcional do anistiado (Lei nº. 6.683/79) (EPU) 72 Apos. por tempo de contribuição de ex-comb.marítimo (Lei 1.756/52) 82 Aposentadoria por tempo de contribuição (Ex-SASSE)
ANEXO I PENSÕES POR MORTE 01 Pensão por morte do trabalhador rural 03 Pensão por morte do empregador rural 21 Pensão por morte previdenciária (LOPS) 22 Pensão por morte estatutária (EPU) 23 Pensão por morte de ex-combatente 26 Pensão Especial (Lei nº. 593/48) (EPU) 27 Pensão por morte de serv. público fed. com dupla aposentadoria 28 Pensão por morte do Regime Geral (Decreto nº. 20.465/31) 29 Pensão por morte de ex-combatente marítimo (Lei nº. 1.756/52) 55 Pensão por morte (Extinto Plano Básico) 59 Pensão por morte excepcional do anistiado (Lei nº. 6.683/79) (EPU) 84 Pensão por morte (Ex-SASSE) BENEFÍCIOS ACIDENTÁRIOS 02 Pensão por morte por acidente do trabalho do trabalhador rural 05 Apos. por invalidez por acidente do trabalho do trab. rural 10 Auxílio-doença por acidente do trabalho do trabalhador rural 91 Auxílio-doença por acidente do trabalho 92 Aposentadoria por invalidez por acidente do trabalho 93 Pensão por morte por acidente do trabalho 94 Auxílio-acidente por acidente do trabalho 95 Auxílio-suplementar por acidente do trabalho
19 Pensão de estudante (Lei 7.004/82) 20 Pensão por morte de ex-diplomata 24 Pensão especial (ato institucional) ANEXO I Segue abaixo as espécies antigas, não mais concedidas, mas que podem ainda existir no cadastro vinculadas a um benefício também antigo e ainda ativo BENEFÍCIOS ASSISTENCIAIS 11 Renda mensal vitalícia por invalidez do trab. rural (Lei nº. 6.179/74) 12 Renda mensal vitalícia por idade do trab. rural (Lei nº. 6.179/74) 30 Renda mensal vitalícia por invalidez (Lei nº. 6179/74) 40 Renda mensal vitalícia por idade (Lei nº. 6.179/74) 54 Pensão especial vitalícia (Lei nº. 9.793/99) (EPU) 56 Pensão men. vitalícia por síndrome de talidomida (Lei nº. 7.070/82) (EPU) 60 Pensão especial mensal vitalícia (lei nº. 10.923/04) 85 Pensão mensal vitalícia do seringueiro (Lei nº. 7.986/89) 86 Pensão mensal vitalícia do dep.do seringueiro (Lei nº. 7.986/89) 87 Amparo assistencial ao portador de deficiência (LOAS) 88 Amparo assistencial ao idoso (LOAS) 89 Pensão esp. aos dep. de vítimas fatais p/ contam. na hemodiálise (EPU)
ANEXO I AUXÍLIOS 13 Auxílio-doença do trabalhador rural 15 Auxílio-reclusão do trabalhador rural 25 Auxílio-reclusão (LOPS) 31 Auxílio-doença previdenciário (LOPS) 36 Auxílio Acidente 50 Auxílio-doença (Extinto Plano Básico) ESPÉCIES DIVERSAS 47 Abono de permanência em serviço 25% 48 Abono de permanência em serviço 20% 76 Salário-família estatutário da RFFSA (Decreto-lei nº. 956/69) (EPU) 79 Abono de servidor aposentado pela autarquia empr.(lei 1.756/52) 80 Salário-maternidade
CÁLCULO DA MARGEM CONSIGNÁVEL ( +) Valor da Mensalidade (MR); ( -) Contribuições devidas pelo segurado à Previdência Social; ( -) Pagamento de Benefícios além do devido; ( -) Imposto de Renda retido da fonte e no exterior; ( -) Diferença de imposto de renda ( -) Pensão Alimentícia Judicial; ( -) Consignação -Mensalidades de Associações e demais entidades de aposentados (legalmente reconhecidas) ( = ) Valor disponível do benefício ( X ) 30% ou 20% (Cartão) ( = ) Resultado ( -) Consignação Empréstimo -Outros empréstimos e financiamentos consignados ( = ) Prestação máxima
EXEMPLOS DE CÁLCULOS
EXEMPLOS R$ 992,22 9,92* 20% = R$ 196,46 R$ 196,46 ( -) R$ 19,41 ( -) R$ 19,26 ( -) R$ 113,33 ( -) R$ 11,81 ( -) R$ 16,66 ( -) R$ 15,86 = R$ 0,23
DETALHAMENTO DE CRÉDITO
EXEMPLOS R$ 2.575,17 R$ 92,69 = R$ 2.482,48 R$ 2.482,48 * 30% = 744,74 R$ 744,74 ( ) R$ 435,24 ( ) R$ 248,90 ( = ) R$ 60,60 Margem disponível para empréstimo: R$ 60,60
COMPRA DE DÍVIDA
COMPRA DE DIVIDA DE CARTÃO RMC DOCUMENTAÇÃO Cópia do RG e CPF ou CHN; Detalhamento do Crédito Comprovante de residência nominal ou declaração de residência (Conforme modelo) Confissão de dívida devidamente preenchido com os valores da quitação. Cartão do cliente a ser quitado inutilizado (Quebrado). 2 partes: Uma fica com o cliente e outra enviada para o setor de cadastro Boleto para quitação da divida
CÁLCULOS DE COMPRA DE CARTÃO RMC Mensalidade Reajustada (MR) ( ) Descontos Compulsórios = Valor do beneficio para calculo * 30 % = Margem consignável ( -) Empréstimos (Exceto cartão) = Margem liquida
DETALHAMENTO DE CRÉDITO
EXEMPLOS R$ 1.394,89 * 30% = R$ 418,46 R$ 418,46 ( ) R$ 12,16 ( ) R$ 212,45 ( ) R$ 20,40 ( ) R$ 33,34 = R$ 140,11 R$ 140,11 * 97% = R$ 135,90
PROCEDIMENTOS Colher todas as assinaturas e anexar às documentações. Implantar o contrato no banco (Digitar a compra para pagamento do saldo devedor pela conta da Credivisa ** Solicitar os dados da conta) 48 horas após a quitação da dívida o cliente tem que cancelaro cartão junto ao banco, informando a data do pagamento da divida. 48 horas após a quitação e o cancelamento do cartão a margem é liberada para averbação da parcela no INSS. Atenção Boleto RMC sópode ser atualizado 1 vez por mês.
COMPRA DE DIVIDA DE PARCELA DOCUMENTAÇÃO Cópia do RG e CPF ou CHN; Detalhamento do Crédito Comprovante de residência nominal ou declaração de residência (Conforme modelo) Confissão de dívida devidamente preenchido com os valores da quitação. Saldo devedor para quitação da dívida dentro do vencimento
CÁLCULOS DE COMPRA Mensalidade Reajustada (MR) ( ) Descontos Compulsórios = Valor do benefício para cálculo * 30 ou 20 % = Margem consignável ( -) Empréstimos (Exceto parcela a ser comprada) = Margem liquida
DETALHAMENTO DE CRÉDITO
EXEMPLOS R$ 1.394,89 * 20% = R$ 278,97 R$ 278,97 ( ) R$ 12,16 ( ) R$ 20,40 ( ) R$ 33,34 = R$ 213,07 R$ 213,07 * 97% = R$ 206,68
PROCEDIMENTOS Colher todas as assinaturas e anexar às documentações. Implantar o contrato no banco. Enviar toda a documentação para ser validada pelo setor de cadastro.
CALCULO DA MARGEM CONSIGNÁVEL RUBRICAS QUE DEVERÃO SER CONSIDERADAS NO SOMATÓRIO PARA O CALCULO DE MARGEM CONSIGNADA Valor total de MR do período Complemento da mensalidade reajustada -"Complemento da M.R." Salário família Parcela de gratificação de ex-combatente COMPLEM. não tributável RFFSA - crédito Complemento de acompanhante Outras vantagens PLANSFER - RFFSA/CBTU - Parcela dupla atividade Gratificação de qualidade e produtividade -ECT Adicional talidomida
NÃO PODERÃO SER REALIZADAS CONSIGNAÇÕES PARA OS SEGUINTES BENEFÍCIOS Pagos a título de pensão alimentícia. Assistenciais, inclusive os decorrentes de leis especiais. Recebidos por meio de representante legal do segurado: (dependente, tutelado ou curatelado). Para segurados residentes no exterior, concedidos nas regras de acordos internacionais. A DATAPREV não acata solicitações de averbação para benefícios pagos por intermédio de: - Empresa Brasileira de Telégrafos ECT; - Empresa Conveniente; -Cooperativas de crédito que não possuam contatos para pagamento - Arrecadação de benefícios.
BANCOS PARCEIROS BCSUL - Prioridade margem livre BMG (Refin) BGN (Refin) Unibanco (Refin suspenso)
DIFERENCIAL ENTRE BANCOS
PROCESSOS OPERACIONAIS IMPORTANTES Atenção às assinaturas dos contratos. Verificar sempre o contrato se esta de acordo com o órgão do cliente. Documentação e assinaturas legíveis. Situação cadastral não substitui CPF. Não éaceita carteira de trabalho em hipótese alguma/não substitui RG. Declaração de residência não substitui comprovante de residência. (Atual 90 dias) Contrato de locação, boleto de condomínio não são aceitos como comprovante de residência Cartão magnético o cliente pode apresentar qualquer conta desde que seja o titular. Conta corrente éobrigatório apresentar o cartão ou extrato da conta do detalhamento. Clientes que não assinam por impedimentos não serão atendidos (Salvo exceção).
DIFERENCIAL DE BANCO Limites de Credito BMG Até 60 anos 60.000,00 60 meses De 61 a 70 anos 30.000,00 60 meses De 71 a 79 anos 10.000,00 60 meses 80 anos 10.000,00 48 meses 81 anos 5.000,00 36 meses 82 anos 5.000,00 24 meses - Maximo: O limite máximo de credito será estabelecido de acordo com a idade do aposentado/pensionista, conforme tabela. BGN 0 ate 75 anos O limite da margem 60 meses 76 até 79 anos 10.000,00 60 meses 80 ate 82 anos 10.000,00 Final do contrato 82 anos (*) - Na data da operação o servidor deverá ter, no mínimo 26 (Vinte e seis) anos; (*) Em todos os casos, a ultima prestação não poderá ultrapassar o limite maximo de 82 (Oitenta e dois) anos. BCSul 23 anos (inclusive) a 78 anos, 11 meses e 29 dias 60 meses O limite da margem 79 anos, 11 meses e 29 dias 60 meses 10.000,00 80 anos, 11 meses e 29 dias 48 meses 5.000,00 81 anos, 11 meses e 29 dias 36 meses 5.000,00 82 anos, 11 meses e 29 dias 24 meses 3.000,00
VALORES DE ORDEM DE PAGAMENTO DO BCSUL Banco do Brasil S.A. Prazo: 15 Dias Úteis Valor Máximo: 5.200,00 Por OP Lemon Bank Prazo: 15 Dias Úteis Valor Máximo: 3.000,00 Por OP
VALORES DE ORDEM DE PAGAMENTO DO BCSul Banco ItaúS.A. Prazo: 15 Dias Úteis Valor Máximo: 5.200,00 Por OP HSBC BankBrasil Prazo: 15 Dias Úteis Valor Máximo: 4.999,99 Por OP
VALORES DE ORDEM DE PAGAMENTO DO BGN e BMG Todos os bancos Prazo: 10 Dias Úteis Valor Maximo: R$ 4.999,99 Por OP
PROCEDIMENTOS IMPORTANTES BCSUL Não estámais autorizada fazer junção de parcela + margem. -BCSUL continua fazendo normalmente junto de apenas parcelas. -Contratos acima do valor estipulado para OP, deveram ser desmembrados não ultrapassando o valor máximo de 20 mil. -OP s e clientes a rogo: Anexar todas as documentações no BDOC (SITE) -BCSUL não faz empréstimos para clientes que apresentar endereço residencial de outros estados. -OP s podem ser sacadas em qualquer agência dentro estado em que o cliente reside.
PROCEDIMENTOS IMPORTANTES BMG Não épermitido pelo BMG fazer junção de parcelas e nem de parcelas + margem. BMG sópode reduzir parcelas caso a margem do cliente esteja negativa. Contratos acima do valor estipulado para OP, deverão ser desmembrados sem limite máximo de valor desde que o benefício não ultrapasse 6(seis) empréstimos. Estipular agência específica para fazer o saque do crédito (Anotar agência no contrato enviado ao setor de cadastro) Clientes com agência/conta, benefício e endereço de outros estados serão aceitos normalmente pelo BMG. Clientes INSS podem contrair empréstimos por procuração (Especifica ao BMG). Sujeita a análise interna de aprovação de crédito no banco.
PROCEDIMENTOS IMPORTANTES BGN Clientes com agência/conta, benefício e endereço de outros estados nãoserão aceitos pelo BGN. OP s podem ser sacadas em qualquer agência dentro do estado em que o cliente reside. BGN pode ser feita redução de parcelas desde que o valor do contrato cubra o saldo devedor do cliente.
MESA DE ANÁLISE
OBJETIVO DA MESA Atender a demanda de análise com rapidez e agilidade. Consultar margem disponível. Verificar possibilidade de refinanciamentos. Verificar possibilidade de compra de dívidas de cartão RMC e parcela. Mesa de análise nunca nega. (Cliente sem margem ou sem possibilidade de renovação, serão sempre agendados para possibilidades futuras). Após todo o processo de análise de crédito e atendimento no balcão, cliente que não formalizar a proposta cairá no recall para nova tentativa.
OBJETIVO DA COORDENADORA Apoiar e fiscalizar as análises. Apoio total a venda nas agências. Relacionamento com os bancos. Cobrir orçamentos.
ANÁLISE
FINALIDADE DO SISTEMA DE CONSULTA DE HISCON Estádisponível na mesa de consignado o sistema de consulta de HISCON Agilidade na identificação dos bancos onde o cliente tem empréstimo Em todas as análises serão consultadas àpossibilidade de compra de dívida. Os cálculos enviados na análise são aproximados. Para refinanciamento, acessar o site do banco informado para verificar valores corretos. Para compra de dívida, solicitar ao cliente apresentação de saldo devedor emitido pela instituição financeira a ser comprada para verificar o valor exato a ser liberado para o cliente.
ORÇAMENTO Solicitar a cobertura de orçamento sempre que cliente apresentar orçamentos de outros bancos. Reclamar de taxas ou solicitar empréstimos em prazos menores do que 36x vezes. Solicitar a cobertura de orçamentos com a mesa de análise.
Chame o sucesso para fazer parte de sua vida. Acredite no seu potencial, seja inovador, treine sua mente para vencer, estipule metas e, principalmente, lute por seus ideais. (Flávio Souza)