Procedimentos Operacionais do Convênio

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1 Procedimentos Operacionais do Convênio INSS INSTITUTO NACIONAL DO SEGURO SOCIAL * (Código 331) Versão Atualizada: 29/03/2011

2 Abrangência do Convênio INSS Instituto Nacional do Seguro Social Poderão ser concedidos empréstimos a titulares de aposentadorias ou de pensões enquadrados na lista de benefícios abaixo relacionados, desde que possuam margem disponível. No caso de cliente pensionista a idade mínima é 26 anos: Código Benefício 01 Pensão por morte de trabalhador rural 02 Pensão por morte por acidente do trabalhador rural 03 Pensão por aposentadoria rural 04 Aposentadoria por invalidez do trabalhador rural 05 Aposentadoria por invalidez por acidente do trabalho do trabalhador rural 06 Aposentadoria por invalidez do empregado rural 07 Aposentadoria por idade do trabalhador rural 08 Aposentadoria por idade do empregador rural 19 Pensão de estudante (Lei 7.004/82) 20 Pensão por morte de ex-diplomata 21 Pensão por morte previdenciária 22 Pensão por morte estatutária 23 Pensão por morte de ex-combatente 24 Pensão especial (Ato Institucional) 26 Pensão especial (Lei 593/48) 27 Pensão por morte de Servidor Público Federal com dupla aposentadoria 28 Pensão por morte do regime geral (Decreto /31) 29 Pensão por morte de ex-combatente marítimo (Lei 1.756/52) 32 Aposentadoria por invalidez previdenciária 33 Aposentadoria por invalidez aeronauta 34 Aposentadoria por invalidez ex-combatente marítimo (Lei 1.756/52) 37 Aposentadoria de extranumerário da União 38 Aposentadoria da extinta CAPIN 41 Aposentadoria por idade 42 Aposentadoria por tempo de contribuição previdenciária 43 Aposentadoria por tempo de contribuição de ex-combatente 44 Aposentadoria por tempo de contribuição de aeronauta 45 Aposentadoria por tempo de contribuição de jornalista profissional 46 Aposentadoria por tempo de contribuição especial 49 Aposentadoria por tempo de contribuição ordinária 52 Aposentadoria por idade (extinto plano básico) 51 Aposentadoria por invalidez (extinto plano básico) 54 Pensão especial vitalícia (Lei 9.793/99) 55 Pensão por morte (extinto plano básico) 56 Pensão mensal vitalícia por síndrome de talidomida (Lei 7.070/82) 57 Aposentadoria por tempo de contribuição de professor (Emenda Constitucional 18/81) 58 Aposentadoria excepcional de anistiado (Lei 6.683/79) 59 Pensão por morte excepcional do anistiado (Lei 6.683/79) 2

3 INSS Instituto Nacional do Seguro Social 72 Aposentadoria por tempo de contribuição de ex-combatente marítimo (lei 756/52) 78 Aposentadoria por idade de ex-combatente marítimo (lei 756/52) 81 Aposentadoria por idade compulsória (ex SASSE) 82 Aposentadoria por tempo de contribuição (ex SASSE) 83 Aposentadoria por invalidez (ex SASSE) 84 Pensão por morte (ex SASSE) 89 Pensão especial aos dependentes de vítimas fatais por contaminação na hemodiálise. 92 Aposentadoria por invalidez por acidente do trabalho 93 Pensão por acidente de trabalho Beneficiários não atendidos Não poderão ser concedidos empréstimos a titulares de benefícios enquadrados na relação abaixo: Código Benefício 10 Auxílio-doença por acidente do trabalho do trabalhador rural 11 Renda mensal vitalícia por invalidez do trabalhador rural (Lei 6.179/74) 12 Renda mensal vitalícia por idade do trabalhador rural (Lei 6.179/74) 13 Auxílio-doença do trabalhador rural 15 Auxílio-reclusão do trabalhador rural 25 Auxílio reclusão (LOPS) 30 Renda mensal vitalícia por invalidez (Lei 6.179/74) 31 Auxílio-doença previdenciários (LOPS) 36 Auxílio acidente 40 Renda mensal vitalícia por idade (Lei 6.179/74) 47 Abono de permanência em serviço 25% 48 Abono de permanência em serviço 20% 50 Auxílio-doença extinto plano básico 76 Salário-família estatutário da RFFSA (Decreto Lei 956/69) 79 Abono de servidor aposentado pela autarquia empr. (Lei 1.756/52) 80 Salário-maternidade 85 Pensão mensal vitalícia do seringueiro (Lei 7.986/89) 86 Pensão mensal vitalícia do dependente do seringueiro (Lei 7.986/89) 87 Amparo assistencial do portador de deficiência (LOAS) 88 Amparo assistencial do idoso (LÔAS) 91 Auxílio-doença por acidente do trabalho 94 Auxílio-doença por acidente de trabalho 95 Auxílio - suplementar por acidente de trabalho 3

4 Situações não atendidas: INSS Instituto Nacional do Seguro Social Não poderão ser concedidos empréstimos quando os benefícios listados no quadro anterior forem: Concedidos nas regras de acordos internacionais para segurados residentes no exterior; Pagos por intermédio da Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos ECT; Pagos a título de pensão alimentícia; Assistenciais, inclusive os decorrentes de leis especiais; Recebidos por meio de representante legal do segurado: dependente, tutelado ou curatelado; Pagos por intermédio da empresa convenente; Pagos por intermédio de cooperativas de créditos que não possuam contratos para pagamento e arrecadação de benefícios. Representados por Tutor, Curador ou Procurador. Margem Consignável A margem consignável refere-se a 30% ou 20% do valor disponível do benefício. Sendo 20% caso o cliente possuir reserva de Cartão de Crédito. Entende-se por valor Disponível do Benefício aquele apurado após as deduções e adições de rubricas constantes no Benefício, cujo resultado servirá de base para o cálculo da Margem Consignável TOTAL, onde devem ser deduzidos os empréstimos existentes. Rubricas de CRÉDITO que devem ser somadas antes do cálculo da margem consignável de 30% ou 20%: Mens. Reajustada Compl. da M.R. Salário família Grat. ex-comb. RFFSA não trib. Compl. Acompan. Outras Vantagens Plansfer RFFSA Dupla Atividade Grat.Produt. ECT Adic. Talidomida. 4

5 INSS Instituto Nacional do Seguro Social Rubricas de DÉBITO que devem ser descontadas antes do cálculo da margem consignável de 30% ou 20%: I.R. ret. Fonte Deb. pens. alim. Consignacao I.R. no exterior Debito dif. I.R. Desconto INSS Contrib. COBAP Contrib. CONTAG Contrib. STFERJ Contrib. ASTRE Contrib. FORCA SIND Contrib. CUT Contrib. UNIDAS Contrib. CGT Contrib. SINDAPB Contrib. ASBAPI Observação: As rubricas de crédito e débito não mencionadas nas listas acima NÃO são consideradas no cálculo da margem. 5

6 Exemplos para cálculo da Margem Consignável: INSS Instituto Nacional do Seguro Social Crédito Débito Margem 20 % TOTAL DESCRIÇÂO VALOR Mens. reajustada 510,00 (+) créditos considerados 0,00 (-) débitos considerados 0,00 Líquido para cálculo 510,00 Multiplicar Resultado 20% 102,00 (-) Consig. Emprest. 48,00 (-) Consig. Emprest. 28,00 Cliente com reserva de cartão!!! Margem Consignável 26,00 Dedução de R$ 1,00 por segurança 25,00 6

7 Averbação da Margem Consignável INSS Instituto Nacional do Seguro Social As averbações serão efetuadas pelo Paraná Banco junto a DATAPREV Empresa de Tecnologia e Informações da Previdência Social através do arquivo (solicitação de reserva de margem) com os dados das propostas de empréstimos. A DATAPREV irá confirmar as averbações diretamente ao Paraná Banco em até após 2 dias úteis ao pedido, podendo atrasar essa liberação no período de processamento de folha, previstos entre os dias 15 a 20 de cada mês. ** Os correspondentes/franqueados deverão informar obrigatoriamente aos clientes que possíveis atrasos no INSS (DATAPREV Empresa de Tecnologia e Informações da Previdência Social) podem ocorrer. Limitações / Restrições Margem de Segurança: Diminuir R$ 1,00 sobre o valor máximo da margem do cliente. Valor mínimo de Empréstimo: Consulte o Resolve de sua Região. Idade mínima: 18 anos para aposentados e 26 anos para pensionistas. Idade Máxima: O contrato deverá ter seu término antes de o cliente completar 78 anos. Não será aceito contrato com assinatura por procuração. Devido à normativa IN 28, o cliente só poderá realizar empréstimo na Unidade Federativa que foi concedido o benefício, ou seja, se o cliente foi aposentado em Santa Catarina, por exemplo, só poderá realizar empréstimos com correspondente/franqueado desta região. Prazo: Prazo máximo: 60 meses Custos Financeiros Taxa de Juros e IOF vigentes na data da contratação. Assinatura na Documentação Orientar o Servidor que as assinaturas deverão ser idênticas a do documento de identificação (RG ou CNH). Caso seja diferente, será necessário reconhecer firma em cartório da assinatura constante no Termo de Adesão ao Contrato de Empréstimo Pessoal com Consignação em Benefício INSS. 7

8 INSS Instituto Nacional do Seguro Social Para o convênio INSS, exclusivamente, é permitido efetuar contratos com assinatura a rogo, ou seja, pela impressão digital do aposentado ou pensionista. Para tanto é necessário comprovação de que o aposentado ou pensionista seja analfabeto ou incapaz de assinar. Esta análise será efetuada pelo RG para os casos de analfabetismo e, pelo laudo médico, para os incapazes de assinar. Será necessário solicitar testemunho de um parente de 1º grau do cliente. Desta forma será colhida assinatura da testemunha ao lado da impressão digital do cliente e no campo destinado para tal, além disso, será necessário anexar cópias dos documentos RG, CPF e comprovante de residência de ambos. Observação: Esta modalidade, de a rogo, não é permitida para aposentados e pensionistas do Estado do Ceará e apenas para Comarca de Paulo Afonso no Estado da Bahia. Remessa do Processo de Empréstimo ao Banco O processo de empréstimo somente deverá ser encaminhado ao Paraná Banco se estiver completo, assinado e na sequência ou na ordem listada abaixo: Termo de Adesão ao Contrato de Empréstimo Pessoal com Consignação em Benefício do INSS (Dois (02) kits conforme regra vigente do Banco); Anexo 1 - AUTORIZAÇÃO DE CONSIGNAÇÃO DE EMPRÉSTIMO EM BENEFÍCIOS PREVIDENCIÁRIOS INSS; Uma (01) cópia dos documentos: o Detalhamento de crédito atualizado. o Documento de Identidade (RG ou CNH - Carteira Nacional de Habilitação). o CPF (vide a validação do documento junto ao site o Comprovante de residência (água, gás, luz ou telefone fixo) atualizado, no máximo três meses a partir da data da contratação do empréstimo. Formas de Liberação do Empréstimo De acordo com a IN 28, para os aposentados e pensionistas que recebem seu benefício por Conta Corrente devemos enviar obrigatoriamente o crédito para a conta salário do beneficiário. Para os aposentados e pensionistas que recebem seu benefício por Cartão Magnético, fica a critério do cliente a escolha da modalidade de pagamento (TED, OP ou Espécie - Este só está disponível para clientes residentes em Curitiba e Região Metropolitana). 8

9 INSS Instituto Nacional do Seguro Social A liberação do empréstimo dar-se-á sempre em favor do contratante do empréstimo por meio de uma das formas abaixo: Transferência Eletrônica de Disponível (TED); Ordem de Pagamento (OP), valor mínimo de R$ 350,00 e valor máximo de R$ 4.999,99. Lembramos que deve ser dada prioridade nas Ordens de Pagamento para o banco HSBC devido à menor burocracia e maior facilidade para o servidor retirar sua OP em qualquer agência do Brasil; Espécie (Retirada do crédito em dinheiro na agência central do Paraná Banco situada na Rua Visconde de Nacar, 1441). Porém, para esta modalidade fica a critério do Correspondente/Franqueado informar ao cliente da obrigatoriedade do saque no dia em que a proposta for integrada, ou seja, como o pagamento da proposta não será efetuado no mesmo dia do seu cadastramento, pois dependemos do retorno do arquivo do INSS, o parceiro do Paraná Banco deverá acompanhar a integração da proposta pelo Portal e assim informar ao cliente quando esta estiver ok para saque. OBSERVAÇÃO: Caso ocorra devolução de TED ou OP, será cobrado R$10,00 (TED) ou R$20,00 (OP), do Correspondente ou Franqueado. A devolução pode ser consultada nos Portais. Em caso de dúvidas, entre em contato com o setor Regularize no regularize@paranabanco.com.br. Datas Importantes Data de corte: A data de corte ocorre no 2º dia útil de cada mês. Data do 1 vencimento: Para contratos de empréstimos novos/refinanciamentos efetuados até o 2º dia útil do mês vigente o 1 desconto do servidor ocorrerá no final do mesmo mês, se o contrato for efetuado depois do 3º dia útil, o 1º desconto ocorrerá no final do mês seguinte. Supondo que a data de corte para o mês de março tenha ficado para o dia 02/03/2011, se o cliente efetuar um contrato a partir do dia 03/03/2011, o 1 desconto ocorrerá na folha de pagamento do cliente no mês de abril. Assim, ao efetuar a digitação da proposta no Portal do Correspondente/Franqueado o 1 vencimento deverá estar para 10/05/2011. Nos casos de refinanciamento entre o período do 3º dia útil do mês e a data de corte para exclusão (trata-se de uma data variável), o primeiro vencimento da nova operação NÃO será igual à primeira parcela cobrada no contrato refinanciado. 9

10 INSS Instituto Nacional do Seguro Social Exemplo: Se a proposta for efetuada em 03/03/2011 (3º dia útil do mês de março de 11) o primeiro vencimento será em 10/05/2011. No entanto estará cobrando do contrato refinanciado a partir da parcela cujo vencimento é 10/04/2011 (já parametrizado no sistema). Refinanciamento Para efetuar o refinanciamento, a operação a ser quitada deverá ter no mínimo 20% das parcelas pagas. Com a normativa IN 28, no envio de arquivo para o INSS ocorrerá uma EXCLUSÃO da operação refinanciada e uma INCLUSÃO de uma nova operação. Devido a esse procedimento não será permitido o cancelamento do contrato após o envio para o INSS. Observação: Só é possível refinanciar um contrato por operação. O valor da nova parcela poderá ser menor, maior ou igual ao contrato ativo. Em caso de refinanciamento dentro da margem de 30% será analisado e confirmado pela Liberação INSS. Liquidação Antecipada O cliente deverá acessar o site do Paraná Banco e solicitar o saldo devedor no link Saldo Devedor. 10

11 Anexos Detalhamento de Crédito INSS Instituto Nacional do Seguro Social Para consultar o Detalhamento de Crédito do cliente você deve acessar o site Caso não consiga neste site existem outras duas opções ou 1º Passo: Selecione Extrato de Pagamentos de Benefícios no Menu Agência Eletrônica Segurado. 11

12 INSS Instituto Nacional do Seguro Social 2º Passo: Preencher os campos solicitados com o número do beneficio, a data de nascimento, o nome e o CPF do cliente. Atentar para o preenchimento dos caracteres. 3º Passo: Imprimindo o Detalhamento do Benefício 12

13 Consulta da Agência, Conta Corrente e Unidade Federativa INSS Instituto Nacional do Seguro Social 1º Passo: Selecione Lista Completa de Serviços do Segurado no Menu Agência Eletrônica Segurado. 13

14 2º Passo: Acesse a opção Carta de Concessão e Memória de Calculo do Beneficio. INSS Instituto Nacional do Seguro Social 3º Passo: Informe os dados do cliente e o código verificador. 14

15 INSS Instituto Nacional do Seguro Social 4º Passo: Clique com o botão esquerdo do mouse sobre a imagem e selecione a opção Exibir Código Fonte. 5º Passo: Confirme as informações Disponíveis Informações a serem consultadas: WNMBCOAGE = Banco e agência mantenedora do benefício WNMOLCONC = Unidade Federativa a que corresponde o benefício * O presente manual tem por finalidade abordar as principais características deste convênio, assim, algumas particularidades não serão aqui dispostas. As informações aqui descritas estão de acordo com as normas e regras estabelecidas pelo Paraná Banco e pelo Empregador. Caso ocorram alterações no convênio, as informações aqui prestadas poderão ser modificadas sem aviso prévio. Este documento não pode ser reproduzido ou divulgado, integral ou parcialmente, sem especifica autorização do Paraná Banco. Em caso de dúvidas, entrar em contato com o Resolve de sua região. 15