BiG Alocação Fundo Autónomo: BiG Alocação Obrigações Estratégico Todos os Investimentos têm risco Entidade gestora: Real Vida Seguros, S.A. Avenida de França, 316 2º, Edifício Capitólio 4050-276 Porto Portugal Advertências específicas ao Investidor Este produto financeiro complexo: Pode implicar a perda da totalidade do capital investido; Pode proporcionar rendimento nulo ou negativo; Pode ser reembolsado antecipadamente, por opção da entidade gestora; Implica que sejam suportados custos, comissões ou encargos. O Tomador do Seguro, após a leitura da informação acima referida referente às Informações Fundamentais ao Investidor (IFI), deve explicitar o seu conhecimento no espaço abaixo, escrevendo Tomei conhecimento das advertências., datando e assinando. Declaração: Data: / / Hora: h m Assinatura do Tomador do Seguro/Investidor (conforme BI/CC) Descrição e Principais Características do Produto O BIG Alocação, produto financeiro complexo, é um contrato de seguro ligado a fundos de investimento (unit-linked) e qualificado como Instrumento de Captação de Aforro Estruturado (ICAE) que disponibiliza vários fundos autónomos, expressos em unidades de conta. Este documento IFI diz respeito ao Fundo Autónomo BiG Alocação Obrigações Estratégico. Quanto, quando e a que título o investidor paga ou pode pagar? Cada contrato é constituído por um prémio inicial único (entrega) com mínimo de subscrição de 1.000 no respectivo Fundo Autónomo (FA). Serão admitidos prémios adicionais no montante mínimo de 500, desde que o FA se encontre em comercialização. A entrega poderá estar sujeita a uma comissão de subscrição até um máximo de 2%. Não obstante o limite máximo definido, a comissão actualmente em vigor é de 0% para todas as subscrições ou reforços. 1
Em caso de resgate será deduzido ao valor a pagar a comissão de resgate (1% nas entregas com menos de 1 ano) e em caso de transferência, entre fundos autónomos, será cobrada uma comissão de 50 (por operação), a partir da 3ª transferência (inclusivé) num mesmo ano civil. Quanto, quando e a que título o investidor recebe ou pode receber? Em caso de resgate o investidor receberá o valor da unidade de conta, calculada na primeira avaliação subsequente ao dia do pedido do resgate, multiplicado pelo número de unidades de conta a resgatar, deduzida da comissão de resgate se aplicável. No final do contrato ou em caso de morte da Pessoa Segura durante a vigência do mesmo, a Seguradora pagará ao Beneficiário designado em caso de vida ou aos Beneficiários designados em caso de Morte, respectivamente, o valor resultante da multiplicação do número de unidades de conta detidas, pelo valor da cotação subsequente à data de recepção de todos os documentos necessários ao processamento do pagamento. Quando, como, em que circunstâncias e com que consequências o investimento cessa ou pode cessar? Livre resolução: Ao investidor, caso se trate de Pessoa Singular assiste o direito de resolução do contrato, a exercer no prazo de 30 dias imediatos à data da recepção da apólice. A comunicação da resolução será feita por escrito, em suporte de papel ou outro meio duradouro disponível e acessível ao Segurador. O exercício do direito de livre resolução determina a cessação do contrato de seguro, extinguindo todas as obrigações dele decorrentes com efeito a partir da celebração do mesmo. Será restituído o valor do prémio inicial único (entrega), o qual poderá ser deduzido dos custos de desinvestimento que o Segurador comprovadamente tiver suportado. Neste caso, o reembolso do investimento é efectuado a valor de mercado, ou seja, tem em consideração o valor das unidades de conta à data da resolução. Resgate e Reembolso: O investidor poderá solicitar em qualquer momento o resgate do contrato, sendo considerada como data do cálculo: - O dia de recepção do pedido, dado por escrito ou por outro meio de suporte duradouro, pelo segurador caso a recepção se verifique até às 15 horas; - O dia útil seguinte ao da recepção do pedido, dado por escrito ou por outro meio de suporte duradouro, pelo segurador, caso a recepção se verifique após as 15 horas. Deste modo, as ordens de resgate serão efectuadas com desconhecimento do valor da unidade de conta a que forem concretizadas. Modalidades de Resgate: - Resgate Total - O valor de resgate total será igual ao número de Unidades de Conta, à data de cálculo, ou seja, o valor de resgate será calculado ao valor de mercado, deduzido de uma comissão de resgate de 1% sobre entregas efectuadas num período inferior a 1 ano. Em caso de resgate total, o contrato considera-se automaticamente extinto. - Resgate Parcial - O valor de resgate parcial será igual ao montante de resgate parcial solicitado, deduzido de uma comissão de resgate de 1% sobre entregas efectuadas num período inferior a 1 ano. Deverá ser mantido um valor mínimo de 250 após o resgate parcial. Em caso de resgate parcial, o número de unidades de conta afectos ao contrato serão ajustados em conformidade. 2
O respectivo valor do resgate será liquidado até ao 5º dia útil seguinte ao do pedido. Quando os pedidos de resgate de unidades de conta excederem, num período não superior a cinco dias, 10% do valor líquido global do FA o Segurador poderá suspender de imediato as operações de resgate O Segurador poderá promover a liquidação do FA, notificando o Tomador do Seguro sobre o motivo da liquidação e a respectiva data. Outras Características Condições de aquisição inicial A idade da Pessoa Segura para subscrição do presente contrato não poderá ser inferior a 18 anos de idade. Período de Comercialização Seguro constituído em 23 de Março de 2015, por período de tempo indeterminado. Política de Investimento do FA Classe de Activos Mínimo Máximo Instrumentos Financeiros de curto-prazo 5% 30% Títulos de Rendimento Fixo 60% 95% Investimentos Alternativos 0% 10% Poderá existir alguma desconformidade das carteiras com os limites indicados, por um período de tempo limitado, se tal for justificado por uma elevada instabilidade dos mercados financeiros ou em determinadas condições específicas dos mesmos. As classes de activos acima mencionados compreendem, principalmente, os seguintes tipos de activos: Instrumentos Financeiros de curto-prazo: representada, maioritariamente, por depósitos à ordem ou a prazo em instituições financeiras, certificados de depósito, em papel comercial e fundos de investimento de tesouraria. De acordo com a legislação em vigor, os depósitos efectuados pelo fundo autónomo não se encontram ao abrigo do Fundo de Garantia de Depósitos. Títulos de Rendimento Fixo: obrigações de taxa fixa e de taxa variável emitidos por governos, agências governamentais, entidades supranacionais ou empresas, OICVM maioritariamente de obrigações. Investimentos Alternativos: participações em instituições de investimento colectivo não harmonizadas (fundo de investimento mobiliário), unidades de participação em fundos de investimento imobiliário, hedge funds, produtos estruturados sem capital garantido que permitam a exposição ao mercado dos hedge funds e outros activos que se não enquadrem nas anteriores classes de activos, respeitando sempre os limites legais para cada tipo de activo. Nos limites definidos para cada classe de activos inclui-se também a exposição aos activos subjacentes de eventuais produtos derivados utilizados para efeitos de cobertura de risco (nomeadamente cambial ou de taxa de juro, quando aplicável). A utilização de derivados não prevê estratégias de alavancagem da carteira. 3
Em termos de exposição geográfica, os activos a incluir nas carteiras irão, predominantemente, incorporar exposição às regiões da Europa, Estados Unidos, Ásia e Mercados Emergentes. Transferência entre FA O Tomador do Seguro pode, durante a vigência do contrato, solicitar a alteração do FA, para outro, desde que este se encontre em comercialização. O valor a alterar será dado por número de unidades de conta. A alteração entre FA efectiva-se após o 5º dia útil seguinte à solicitação de alteração. A efectivação desta alteração está sujeita às condições do FA destino e não dará origem a um novo contrato. O Tomador do Seguro poderá efectuar 2 transferências por ano de forma gratuita. A partir da 3ª transferência ser-lhe-á cobrada uma comissão de 50. O valor mínimo a transferir é de 500. Caso o fundo de origem, após a transferência, apresente um valor inferior a 250, ter-se-á que transferir a totalidade das unidades de conta disponíveis no fundo origem. Condições e modalidades de cessação: Em caso de morte da Pessoa Segura, antes do termo do contrato, o Segurador pagará o valor que resulta da multiplicação do número de unidades de conta do contrato, pela cotação da unidade de conta do FA à data da participação do falecimento, após recepção da documentação obrigatória para liquidação do contrato. Em caso de vida da Pessoa Segura no termo do contrato, o Segurador pagará o valor que resulta da multiplicação do número de unidades de conta do contrato, pela cotação da unidade de conta do FA, nessa data. Principais factores de Risco Os principais riscos do produto dependem dos activos em que o FA se encontra investido em cada momento: Risco de Mercado: risco de impactos negativos na rendibilidade do produto devido a movimentos adversos no valor de mercado de um activo em carteira. Risco de Capital: existe o risco de o montante a receber pelo investidor ser inferior ao valor investido. Risco de Crédito: risco de, designadamente, por falência ou insolvência dos emitentes dos activos que compõem o produto, bem como das entidades detentoras dos depósitos bancários, os deveres inerentes, tais como o pagamento de juros e o reembolso do capital não serem cumpridos ou atempadamente cumpridos. Risco de Taxa de Juro: risco de impactos negativos na rendibilidade do produto devido a movimentos adversos nas taxas de juro. Risco de Liquidez: risco de ter de esperar ou de incorrer em custos (nomeadamente vender a um preço inferior ao valor económico real) para transformar um dado instrumento financeiro em moeda. Risco Jurídico e Fiscal: risco de alteração da legislação, incluindo a fiscal, e das demais normas aplicáveis com consequências sobre a rendibilidade do produto. Podem existir outros riscos ou factores de risco com impacto directo e relevante no capital e na rentabilidade do produto financeiro complexo. Cenários e Probabilidades Pior Resultado Possível: perda total do capital investido. Melhor Resultado Possível: Recebimento do capital investido acrescido da valorização das unidades de conta. 4
mar-15 mai-15 jul-15 set-15 nov-15 jan-16 mar-16 mai-16 jul-16 set-16 nov-16 Informações Fundamentais ao Investidor Encargos Imputáveis directamente ao Tomador do Seguro Comissão de Subscrição Máx 2% Comissão de Transferência entre FA Comissão de Resgate 50 (a partir da 3ª transferência anual) 1% para entregas com menos de 1 ano Imputáveis directamente ao FA Comissão de Gestão - Componente Fixa 0,9% ao ano Equivalente a 15% da diferença, quando positiva entre a taxa de - Componente Variável rendibilidade obtida e a média da Euribor 12M acrescida de 2%, nos últimos 365 dias. Comissão de Depósito 0% Taxa de Supervisão 0% Possível existência de custos Outros Custos indirectos provenientes do investimento em OIC s Rentabilidade e Risco Histórico Taxa Global de Custos - Ano 2016 Custos Valor % VLGF (1) Comissão de Gestão 3.485 0,90% - Componente fixa 3.485 0,90% Comissão de Depósito 0,00% Custos de Auditoria 0,00% TOTAL 3.485 TAXA GLOBAL DE CUSTOS (TGC) 0,90% (1) Percentagens calculadas sobre a média diária liquida global do Fundo no periodo de referência. Rotação média da carteira - Ano 2016 Volume de transações 692.513,10 Valor médio da Carteira 385.909,32 Rotação média da carteira (%) 179,45% Evolução da Unidade de Conta Rentabilidade 10,2 10 9,8 9,6 9,4 9,2 9 8,8 3,00% 2,00% 1,00% 0,00% -1,00% 2,09% 2015 2016-2,00% -1,42% Baixo Risco Elevado Risco Remuneração potencialmente inferior remuneração potencialmente superior 1 2 3 4 5 6 7 Rentabilidades passadas não são garantia de rentabilidade futura. A rentabilidade apresentada é a rentabilidade bruta de impostos, dependendo a tributação a aplicar do regime vigente e do prazo de duração do contrato no momento do reembolso. Outras Informações Entidade Comercializadora: Banco de Investimento Global, S.A. (através da sua rede de agências, serviço telefónico e internet). Consultor de Investimento: Banco de Investimento Global, S.A. Entidades de Supervisão: ASF Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (supervisão prudencial e comportamental da seguradora) e CMVM Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (supervisão comportamental e da comercialização do produto). Reclamações: A Real Vida Seguros tem implementado um modelo de gestão de reclamações que assegura uma resposta no prazo máximo de 10 dias úteis, podendo para o efeito dirigir documento 5
escrito para a área de Gestão de Reclamações da Real Vida (Avenida de França, 316-2.º Edifício Capitólio, 4050-276 Porto) ou utilizar o endereço electrónico reclamacoes@realvidaseguros.pt. Caso não haja concordância com a resposta apresentada ou esta não tenha sido efectuada no período estabelecido, a reclamação poderá ser enviada para o Provedor do Cliente, sem prejuízo do recurso a tribunais, podendo ainda a reclamação ser apresentada junto das autoridades de supervisão: ASF Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões e Comissão do Mercado de Valores Mobiliários. Provedor: CIMPAS - Centro de Informação, Mediação, Provedoria e Arbitragem de Seguros, sedeado na Av. Fontes Pereira de Melo, nº 11-9º Esq, 1050-115 Lisboa, tel. 213 827 700, fax 213 827 708. Lei Aplicável: Aplica-se ao presente contrato a legislação portuguesa, a regulamentação em vigor, designadamente o Decreto-Lei 94-B/98 de 17 de Abril, o Decreto-Lei 72/2008 de 16 de Abril, o Decreto- Lei 211-A/2008 de 3 de Novembro e o Regulamento da CMVM n.º 2/2012. Regime Fiscal: O regime fiscal descrito é o vigente à data de actualização do IFI, não recaindo sobre a Real Vida Seguros, S.A. qualquer ónus, encargo ou responsabilidade em consequência de alteração legislativa. Imposto sobre os rendimentos: os rendimentos resultantes de resgate ou reembolso serão tributados em IRS ou IRC, de acordo com o n.º 3 do artigo 5º do Código de Imposto sobre o Rendimento de Pessoas Singulares, às seguintes taxas efectivas (beneficiários residentes em Portugal Continental ou na Região Autónoma da Madeira): 28% até ao 5º ano; 22,4% a partir do 5º ano e 1 dia*; 11,2%, se ocorrer após o 8º ano e 1 dia*. * Esta tributação apenas terá lugar se pelo menos 35% dos prémios forem pagos na primeira metade de vigência dos contratos. Imposto do selo: As transmissões gratuitas dos créditos provenientes deste produto não estão sujeitas a Imposto do selo. Locais de consulta de outra documentação relevante: As cotações das unidades de conta do fundo autónomo podem ser consultadas em www.big.pt e www.realvidaseguros.pt. Outras informações podem ser solicitadas à Entidade Comercializadora. Entidade Responsável pela elaboração do IFI: A Real Vida Seguros, S.A. é responsável pela elaboração do IFI, sem prejuízo da Entidade Comercializadora responsável pela sua conformidade com os requisitos legais e disponibilização aos investidores. Data de elaboração e última actualização do documento: O documento foi elaborado a 13 de Março de 2015 e actualizado a 30 de Abril de 2017. Deverá manuscrever a seguinte frase: Recebi um exemplar deste documento previamente à aquisição Data: Hora: Assinatura do cliente: 6