Poupança e investimento: decisões que podem mudar a sua vida Júlio César Dahbar, CFP Comissão de Valores Mobiliários (CVM) 18/05/2016 Palestra na FACHO As opiniões e conclusões externadas nesta apresentação são de inteira responsabilidade do palestrante, não refletindo, necessariamente, o entendimento da Comissão de Valores Mobiliários.
Quais são os seus SONHOS? Carro? Casa?
Quais são os seus SONHOS? Educação?
Quais são os seus SONHOS? Viagem? Negócio Próprio?
Transforme sonhos em objetivos O quê Quando? Quanto? Como?
Se PERDER seu emprego, por quanto tempo conseguiria cobrir suas DESPESAS sem pegar EMPRÉSTIMOS?
A que RISCOS estamos expostos? Desemprego Doença Acidente
Reserva para emergências 6 a 12 meses do custo de vida
Expectativa de vida 54,69 1960 73,89 2013 Fonte: Google Public Data /Pesquisa realizada em 17/05/2016 Dados do Banco Mundial /`Última atualização: 30/03/2016
Ciclo de vida pessoal x trabalho Idade Ciclo de Vida Produção de Dinheiro Ciclo de Vida Infância Adolescência Adulto Idoso Morte Tempo Responsável sustento Pais Pais ou Próprio Próprio Próprio ou filhos Morte
Quais são os seus SONHOS? Uma velhice tranquila?
Curiosidade Apenas 2% dos idosos no mundo conseguem se sustentar sozinhos na velhice. No Brasil esse número é 1% Fonte: IBGE Censo 2010
Só há dois ERROS que podemos cometer relacionados à dinheiro: 1. Poupar MUITO e morrer CEDO! 2. Poupar POUCO e demorar a morrer!
Reserva para aposentadoria Quanto eu precisarei? Por quanto tempo eu precisarei? Quanto tempo eu tenho? Como?
Poupar e construir RESERVAS FINANCEIRAS 1. EMERGÊNCIA 2. APOSENTADORIA 3. SONHOS
É importante INVESTIR o dinheiro poupado...
Qual o melhor INVESTIMENTO?
Não existe o melhor investimento. Existe o investimento mais adequado para um determinado objetivo e perfil.
Reserva para emergências Liquidez Baixa volatilidade Investimentos tradicionais: Caderneta de Poupança CDBs Títulos Públicos pósfixados Fundos de Renda Fixa: Simples Curto prazo
...porque a inflação tem um grande impacto na sua vida financeira: Cuidado! Ela reduz o poder de compra do seu dinheiro ao longo do tempo.
Inflação Jan 2015 Jan 2016 R$ 5,00 R$ 5,00
País Juros reais Brasil 6,78% Rússia 2,78% China 2,61% Indonésia 2,29% Filipinas 1,27% Taiwan 0,62% Fonte: Globo.com 20/01/2016
Opções de Investimento Ações S.A. Fundos de Investimentos Debêntures Fundos Imobiliários
Risco x Retorno
Perfil Fase no ciclo da vida Patrimônio Aversão ao RISCO
Quanto tempo temos para aposentadoria? Prazo Longo Prazo Médio para curto prazo Curto ou já na aposentadoria Estratégias Formação e crescimento do patrimônio Liquidez baixa Média / Alta volatilidade Proteção de patrimônio Liquidez média Média volatilidade Renda e/ou utilização do patrimônio Liquidez média para alta Volatilidade baixa
Como lidamos com o risco? API (ANÁLISE DE PERFIL DO INVESTIDOR) CONSERVADOR MODERADO ARROJADO
3ª Semana Nacional de Educação Financeira - 2016 Objetivo Divulgar a Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF), uma política pública lançada em 2010, com a finalidade de: Promover a educação financeira e previdenciária da população brasileira, Promover a tomada de decisões financeiras conscientes por parte dos consumidores, Contribuir para o fortalecimento da cidadania, e a eficiência e solidez do sistema financeiro nacional, Estimular uma mobilização nacional para promover a educação financeira da população. www.vidaedinheiro.gov.br
CONEF Comitê Nacional de Educação Financeira
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Principais Funções Normatização Autorização Registro CVM Informação Educação Fiscalização Punição
Planejamento Financeiro
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Obrigado! Júlio César Dahbar, CFP Comissão de Valores Mobiliários