Emissor: Departamento Operacional do Crédito Consignado Classificação: Pública Versão: 1 Vigência: 07.10.2013 Código RO: OCC-03 ROTEIRO OPERACIONAL PARA CONCESSÃO DE EMPRÉSTIMOS PREFEITURA DE SÃO PAULO
SUMÁRIO 1 APRESENTAÇÃO... 3 1.1 Vigência e Aprovação... 3 2 OBJETIVO... 3 3 DIRETRIZES... 3 3.1 Regras Gerais... 3 3.2 Regras Operacionais... 4 3.2.1 Público Alvo... 4 3.2.2 Documentação... 4 3.2.3 Cálculo de Parcela Máxima... 6 3.2.4 Limites Operacionais... 7 3.2.5 Prazos, Taxas e Comissões das Operações... 7 3.2.6 Quantidade Operações... 7 3.2.7 Formas de Liberação... 7 3.2.8 Refinanciamentos... 7 3.2.9 Compra de Dívidas... 7 3.2.10 Análise de Propostas pela Bem-vindo Banrisul... 8 3.2.11 Formalização da Operação... 8 4 NATUREZA DAS ALTERAÇÕES... 9 5 ANEXOS... 9 ANEXO I - ADF AUTORIZAÇÃO PARA DESCONTO EM FOLHA DA PREFEITURA DE SÃO PAULO... 9 2 de 9 Versão 1 Outubro/2013 Página 2 de 9
1 APRESENTAÇÃO 1.1 Vigência e Aprovação As diretrizes deste Roteiro devem ser adotadas a partir da sua data de vigência e este documento será revisado, no mínimo, anualmente ou sempre que a atualização for considerada necessária para alcançar os resultados a que se destina. 2 OBJETIVO Disciplinar e padronizar o processo de concessão de empréstimos consignados para a conveniada Prefeitura de São Paulo e originados exclusivamente pela Bem-vindo Banrisul para o Banrisul. As orientações aqui contempladas devem ser cumpridas corretamente, a fim de que o processo de formalização e pagamento das operações ocorra de maneira ágil e segura, tanto para os Clientes quanto para o Banrisul. 3 DIRETRIZES 3.1 Regras Gerais 3.1.1 As regras contempladas neste Roteiro têm como base a Política de Crédito Consignado vigente e devidamente aprovada pela Diretoria do Banrisul. 3.1.2 A Bem-vindo Banrisul utiliza o portal da Prefeitura de São Paulo (https://www.consignacoes.prefeitura.sp.gov.br/login/login.jsp?t=200908280946 28) para consultas e averbações de parcelas para empréstimos consignados. 3.1.2 Se o Cliente estiver caracterizado como analfabeto, iletrado, ou deficiente visual, não podendo, portanto, assinar o contrato, ele deve ser informado de todas as condições do empréstimo sendo obrigatório que a CCB Cédula de Crédito Bancário contenha a digital do Cliente e assinatura da testemunha que representa o mesmo. Nestes casos, deve ser apresentada e anexada ao dossiê da operação a Declaração de Analfabeto e Deficiente Visual no qual o Cliente tem ciência dos termos do contrato, que deverá ser assinada pela testemunha que representa o Cliente e também ser recolhida a digital do polegar direito do Cliente, caracterizando assim a assinatura a rogo. NOTA: A Declaração de que trata o subitem anterior pode ser obtida na pasta Formulários dentro do link de acesso ao sistema de propostas do Sicred Web: www.bemvindobanrisul.com.br. 3.1.3 A testemunha que representa o Cliente não deve ser Colaborador, estagiário ou terceirizado da Bem-vindo Banrisul. Deve ser anexada uma cópia do documento de identificação da testemunha ao processo. 3 de 9 Versão 1 Outubro/2013 Página 3 de 9
3.1.3 Pode ser realizada operação por meio de procuração, desde que tenha sido efetuada em cartório (procuração pública), com data de expedição inferior há 12 (doze) meses e contenha poderes para contrair empréstimos em instituições financeiras. 3.2 Regras Operacionais 3.2.1 Público Alvo 3.2.1.1 Estão aptos a contratar estas operações os servidores públicos efetivos e aposentados da Prefeitura de São Paulo. NOTA: Não são concedidos empréstimos para os funcionários que estiverem com a situação funcional Efetivo / Pré Exercício, pois esta condição refere-se ao Estágio Probatório que é uma das fases eliminatórias do Concurso Público, não estando desta maneira o funcionário estabilizado, para os funcionários que possuem a categoria Em Comissão, para pensionistas e empréstimos para servidores ativos na condição de Tutor ou Curador. 3.2.2 Documentação 3.2.2.1 2 (duas) vias da CCB (Cédula de Crédito Bancário Mútuo Mediante Consignação em Folha de Pagamento e Autorização para Desconto Todos os Convênios Exceto INSS ) devidamente assinada pelo Cliente. 3.2.2.2 Carteira de Identidade Militar ou Civil (RG), na ausência da carteira de identidade, é possível aceitar outro documento de identificação, devendo ser observadas as seguintes condições: a) Documentos de Identificação que podem ser aceitos: Cédulas de Identidade (emitidas pelos Conselhos Regionais de Profissionais, Entidades de Classe, Ordem dos Advogados ou Forças Armadas, dentro do prazo de validade, caso esteja contemplado no documento), Certificado de Reservista ou isenção definitiva do Serviço Militar, Passaporte brasileiro ou estrangeiro (este último visado por autoridade consular brasileira), Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS), Cédula de Identidade de Estrangeiro (dentro do prazo de validade, inclusive quando a classificação for REFUGIADO. A Cédula de Identidade de Estrangeiro é aceita após o prazo de validade, conforme Lei 9505, de 15.10.1997, para portador de visto permanente, que: tenha completado 60 (sessenta) anos de idade até a data do vencimento do documento de identidade, ou seja deficiente físico), CNH - Carteira Nacional de Habilitação (dentro do prazo de validade, sendo que esse se estende até trinta dias após o vencimento, conforme o Art. 162 do Código de Trânsito Brasileiro), Registro de Identidade Civil (RIC) (dentro do prazo de validade), Carteira de 4 de 9 Versão 1 Outubro/2013 Página 4 de 9
Identidade Funcional da Brigada Militar do RS (dentro do prazo de validade). b) Se a assinatura no documento de identificação apresentado for divergente da constante no contrato, o Cliente deve apresentar outro documento, onde possa validar a autenticidade. 3.2.2.3 CPF (cópia) O documento devidamente assinado (dispensado se constar registrado na Carteira de Identidade ou na CNH Carteira Nacional de Habilitação), ou Declaração do Imposto de Renda ou Comprovante de Situação Cadastral da Receita Federal. 3.2.2.4 Comprovante de residência com prazo de validade de até 60 (sessenta) dias (a contar da data de emissão), devendo conter nome do servidor, logradouro, número, CEP, bairro, cidade e Unidade da Federação podendo ser: a) Contas de luz, telefone fixo, água, ou gás; b) IPTU (do exercício atual); c) Escritura ou contrato de compra e venda do imóvel (que deve ser utilizado exclusivamente para o comprador); d) Contas de serviços prestados por empresas de telefonia (telefone celular, internet móvel e TV); e) Fatura de TV por assinatura; f) Contrato de locação de imóvel acompanhado de comprovante atualizado de pagamento do aluguel (que contenha as assinaturas reconhecidas em cartório); g) Documento de pagamento de condomínio (emitidos por imobiliária PJ ou administradora de condomínio); h) Carta de concessão de benefício do INSS (desde que a renda do Cliente esteja, obrigatoriamente, relacionada no módulo Fontes de Rendas); i) Contracheque (desde que enviado para a residência do Cliente, o que pode ser identificado através do carimbo / contrato dos Correios). NOTA: Não são consideradas como comprovantes de endereço as contas emitidas pelo DMAE (Departamento Municipal de Água e Esgotos), mesmo contendo o nome do contribuinte, visto que o documento ainda não atende os critérios de segurança documental 5 de 9 exigidos pelo Banco. Versão 1 Outubro/2013 Página 5 de 9
NOTA: Caso o Cliente não possua nenhum dos documentos para comprovação, pode assinar o Formulário Declaração de Residência disponibilizado no portal do Correspondente, no link Formulários, pelo site da Bem-vindo Banrisul www.bemvindobanrisul.com.br, informando o seu endereço residencial. A declaração assinada pelo titular do endereço deve possuir data de emissão de no máximo 60 (sessenta) dias, assim como o comprovante apresentado. NOTA: Situações especiais de comprovação da residência: filhos que residem com os pais e vice-versa Para filhos maiores de idade que ainda residam com os pais é aceito comprovante de residência em nome dos pais. O mesmo procedimento é seguido para a situação inversa, ou seja, para pais que residem com os filhos. Em nome do cônjuge ou companheiro Cliente que apresente comprovante de residência em nome do cônjuge ou companheiro contém, obrigatoriamente, o nome deste relacionado em seu cadastro, no campo estado civil. Além disso, deve ser apresentada cópia da certidão de casamento ou declaração de união estável. 3.2.2.5 Cópia do contracheque do Cliente, podendo ser aceito o que é emitido pela internet no portal: http://holerite.prefeitura.sp.gov.br/index.php mediante a senha pessoal do Cliente. NOTA: A defasagem máxima do mês de referência do contracheque é de até 60 (sessenta) dias anteriores à data da contratação do empréstimo. 3.2.2.6 Cópia do extrato bancário atual com registro de movimentação dos últimos 60 (sessenta) dias, caso o crédito ocorra em conta diferente da conta salário. 3.2.2.7 Autorização para Desconto em Folha de Pagamento ADF conforme Anexo I, devidamente assinada pelo servidor. 3.2.2.8 Declaração de Analfabeto e Deficiente Visual sendo obrigatório nos casos de concessão de operações para analfabetos, iletrados e/ou deficientes visuais. A Declaração pode ser obtida no portal do Lojista, no link Formulários, pelo site da Bem-vindo Banrisul www.bemvindobanrisul.com.br. A Declaração deve conter a assinatura da testemunha a rogo, com a identificação da referida testemunha e digital do Cliente. 3.2.3 Cálculo de Parcela Máxima 3.2.3.1 O valor máximo da parcela será o valor da margem consignável multiplicado por 99% (noventa e nove por cento). 6 de 9 Versão 1 Outubro/2013 Página 6 de 9
3.2.3.2 A margem consignável é obtida no portal https://www.consignacoes.prefeitura.sp.gov.br/login/login.jsp?t=200908280946 28 pelo próprio servidor mediante senha. 3.2.4 Limites Operacionais 3.2.4.1 Os valores permitidos devem obedecer às regras contempladas no Roteiro vigente de Limites Operacionais. 3.2.5 Prazos, Taxas e Comissões das Operações 3.2.5.1 As tabelas são enviadas por meio de comunicados e postadas no portal www.bemvindobanrisul.com.br. 3.2.6 Quantidade Operações 3.2.6.1 Nesta conveniada são permitidos até 6 (seis) consignatárias no contracheque de cada cliente, porém a quantidade de operações por consignatária é ilimitada, até que o cliente possua margem. No Banrisul não pode exceder 10 (dez) operações por CPF, desde que não possua inadimplência vinculada ao CPF. 3.2.7 Formas de Liberação 3.2.7.1 A liberação da operação de empréstimo deve ocorrer preferencialmente na conta salário presente no contracheque do Cliente, contudo poderá ser realizado o crédito em conta diferente da informada, desde que de mesma titularidade do tomador devendo ser solicitado Extrato Bancário Atual com registro de movimentação dos últimos 60 (sessenta) dias. NOTA: Não é permitido crédito via Ordem de Pagamento - OP para este convênio. 3.2.8 Refinanciamentos 3.2.8.1 O refinanciamento da operação é permitido desde que obedeçam às regras contempladas no Roteiro vigente de Limites Operacionais. NOTA: Não é permitido realizar Refinanciamento com Margem Zerada. 3.2.9 Compra de Dívidas 3.2.9.1 É permitido desde que cumpridas regras específicas para estes casos. As regras estão descritas no Manual de Compra de Dívidas e os limites para operacionalização nesta modalidade são previamente tratados e definidos com o Gestor comercial da Bem-vindo Banrisul que atende o Lojista. 7 de 9 Versão 1 Outubro/2013 Página 7 de 9
NOTA: Não é permitido realizar Compra de Dívidas com Margem Zerada. 3.2.10 Análise de Propostas pela Bem-vindo Banrisul 3.2.10.1 Todas as propostas digitadas pelos Lojistas são analisadas pelo Setor de Mesa de Crédito da Bem-vindo Banrisul, sendo obrigatório o envio do último contracheque e a cópia do extrato bancário atual com registro de movimentação dos últimos 60 (sessenta) dias, sendo neste último caso, somente se o Cliente solicitar o crédito do empréstimo em conta diferente da conta salário. Para propostas de Compra de Dívidas, se aplicável, deve ser verificada a exigência de documentos mínimos que se encontram descritos na rotina do Manual de Compra de Dívidas disponível no link Manuais do sistema Sicred Web, além de serem observados os seguintes requisitos adicionais para análise da proposta: a) O Setor de Mesa de Crédito ou o sistema de Regras Criticadas do Sicred Web podem exigir a transmissão de documentos para melhor subsidiar a análise da proposta, momento em que o Correspondente deve disponibilizá-los a por meio do botão Anexar Documentos ; b) Para as operações por meio de procuração é obrigatório anexar na proposta além de toda a documentação do Cliente, a procuração e o documento de identificação do procurador (RG, CNH - Carteira Nacional de Habilitação, Carteira de Classe); c) Para Clientes analfabetos, iletrados ou deficientes visuais é obrigatório anexar na proposta além de toda a documentação do Cliente, a declaração com a assinatura da testemunha a rogo e com a identificação da referida testemunha e digital do Cliente. 3.2.10.2 É válido salientar que as regras aqui mencionadas são validadas pelo Setor de Mesa de Crédito e em caso de descumprimento as propostas são imediatamente reprovadas. 3.2.11 Formalização da Operação 3.2.11.1 Após o deferimento da Operação (Status: Proposta Efetivada e/ou Proposta Efetiva Pagamento Pendente no sistema Sicred Web) o dossiê completo, contendo toda documentação e CCB, deve ser enviado imediatamente para a New Space, tendo como prazo máximo até 5 (cinco) dias úteis para formalização. 3.2.11.2 As documentações são auditadas a partir das regras aqui mencionadas e em caso de descumprimento o correspondente / lojista pode ser penalizado. 8 de 9 Versão 1 Outubro/2013 Página 8 de 9
4 NATUREZA DAS ALTERAÇÕES Data Versão Seção Página Alteração Não aplicável. 5 ANEXOS ANEXO I - ADF Autorização para Desconto em Folha da Prefeitura de São Paulo 9 de 9 Versão 1 Outubro/2013 Página 9 de 9