POLÍTICA DE CRÉDITO PARA CONCESSÃO DE EMPRÉSTIMOS FUNCIONÁRIOS PÚBLICOS FEDERAIS SIAPE

Transcrição

1 Emissor: Departamento Operacional Crédito Consignado Classificação: Pública Versão: 22 Data de Vigência: 16/02/2011 Código PC: OCC-15 POLÍTICA DE CRÉDITO PARA CONCESSÃO DE EMPRÉSTIMOS FUNCIONÁRIOS PÚBLICOS FEDERAIS SIAPE

2 SUMÁRIO 1 APRESENTAÇÃO Vigência e Aprovação OBJETIVO DIRETRIZES Regras Gerais Regras Operacionais NATUREZA DAS ALTERAÇÕES ANEXOS de 10 Versão 22 Fevereiro/2011 Página 2 de 10

3 1 APRESENTAÇÃO 1.1 Vigência e Aprovação Passa a vigorar a partir de sua aprovação e é revisada, sempre que fatos supervenientes estabeleçam novas condicionantes para a obtenção dos resultados a que se destina. 2 OBJETIVO Disciplinar e padronizar o processo de concessão de empréstimos através da conveniada SIAPE - Servidores Públicos Civis Federais. As orientações aqui contempladas devem ser cumpridas corretamente, a fim de que o processo de formalização e pagamento das operações ocorra de maneira ágil e segura, tanto para os clientes quanto para o Banco MATONE. 3 DIRETRIZES 3.1 Regras Gerais Sendo o cliente analfabeto, portanto, não podendo assinar o contrato, o mesmo deve ser informado de todas as condições do empréstimo e apor a sua digital do polegar direito em todas as vias dos documentos no campo de assinatura do cliente, sendo obrigatória a assinatura de uma testemunha em todos os documentos. NOTA: A testemunha não deve ser funcionário, estagiário ou terceirizado do Banco MATONE, da MATONE Promotora ou Bem Vindo Promotora. Deve ser anexada uma cópia do documento de identificação da mesma ao processo Pode ser realizada operação através de procuração, desde que a mesma tenha sido efetuada em cartório (procuração pública), com data de expedição inferior há 1 (um) ano e contenha poderes para contrair empréstimos em instituições financeiras. 3.2 Regras Operacionais Público Alvo Estão aptos a contratar operações de empréstimos os servidores civis ativos ou inativos das Empresas Públicas Federais do Poder Executivo, pensionistas permanentes e pensionistas temporários civis; Não são concedidos empréstimos para servidores civis que possuam as seguintes categorias junto ao Governo Federal: Celetista (CLT); Contratados, Comissionados, Contrato Temporário, Emprego Público, Excedente LOT, Excedente LOT/ME, Quadro Especial QE/MRE, Requisitado e Sem Vínculo, além 3 de 10 Versão 22 Fevereiro/2011 Página 3 de 10

4 de empréstimos para ativos, inativos ou pensionistas na condição de Tutor ou Curador. NOTA: Também não são autorizados a contrair empréstimos os anistiados políticos definidos na Lei do Ministério do Planejamento, uma vez que estes não foram reintegrados ao quadro do Governo Federal; Os funcionários do órgão Fundação Nacional das Artes, relacionados à UPAG CRH-RJ, cuja situação do servidor seja ANISTIADO ADCT CF (servidores que haviam sido exonerados e que voltaram à ativa através da Lei de 1994) não estão aptos a contrair empréstimos Em casos de pensionistas temporários (visualização através do Campo Natureza da Pensão encontrado no cabeçalho do contracheque), apenas são concedidos empréstimos caso estejam enquadrados nas condições abaixo: Com data de Término da Pensão indicada no contracheque: SEXO IDADE PRAZO Homem Acima de 18 até 20 anos O contrato deve ser encerrado 2(dois) meses Acima de 18 até 20 anos e; Mulher antes do término da pensão. Acima de 25 anos Sem data de Término da Pensão indicada no contracheque: SEXO Homem Mulher IDADE Não pode ser concedido empréstimo Acima de 18 até 20 anos e; Acima de 25 anos Documentação (duas) vias da CCB (Cédula de Crédito Bancário Mútuo Mediante Consignação em Folha de Pagamento e Autorização para Desconto Todos os convênios exceto INSS ) devidamente assinadas pelo cliente; Carteira de identidade militar ou civil - RG ou Carteira dos Conselhos Regionais ou Carteira de Motorista (Modelo novo constando RG, CPF e assinatura), ou carteira de Trabalho e Previdência Social - CTPS. NOTA: Se o documento tiver a assinatura ilegível ou divergente da constante no contrato, deve apresentar outro documento, onde possa validar a autenticidade CPF (xerox) O próprio documento devidamente assinado (dispensado se constar registrado na Carteira de Identidade ou de Motorista), ou Declaração do Imposto de Renda ou Protocolo da Receita Federal; 4 de 10 Versão 22 Fevereiro/2011 Página 4 de 10

5 Comprovante de residência com prazo de validade de até 90 (noventa) dias (a contar da data de emissão), no nome do servidor, podendo ser: Contas de água, luz, telefone, IPTU; Extrato bancário ou de cartão de crédito; Contrato de locação residencial; Contracheque (se for enviado para a residência, que pode ser identificado através do carimbo/contrato dos Correios); Declaração de Delegacia local (bairro / distrito); Comprovante com o nome dos pais (inclusive contrato de locação residencial) ou do cônjuge (neste caso, apresentar Certidão de Casamento). NOTA: Caso o cliente não possua nenhum dos documentos para comprovação, pode assinar o formulário: Declaração de Residência disponibilizada no portal do Correspondente no link formulários através do site do Banco Matone informando o seu endereço residência Cópia do contracheque mais recente, podendo ser aceito o que é emitido pela internet através do portal: mediante a senha pessoal do cliente. NOTA: A defasagem máxima do mês de referência de folha de pagamento do contracheque a ser apresentado deve ser a do mês anterior ao mês da contratação da operação Extrato Bancário com registro de movimentação mínima há 60 (sessenta) dias, apenas se o crédito for efetuado em conta diferente da conta salário (conta presente no cabeçalho do contracheque); Cálculo de Parcela Máxima A margem consignável disponível para empréstimo neste convênio é de 30% (trinta por cento) do salário bruto do servidor. Devendo ser considerado para efeito de cálculo de margem de segurança, o índice de 95% (noventa e cinco por cento) da margem disponível O valor da margem do cliente pode ser obtido através de consulta ao Portal de averbação ( pelo o Módulo ONLINE para Consignatárias. O acesso a este portal é possível por meio de certificação digital através do cartão e-cpf. A margem do cliente é consultada através de senha de consignação disponibilizada ao servidor ou pensionista em seu contracheque ou através de seu cadastrado junto à sua unidade pagadora do Siape. O sistema somente permite a utilização da senha do cliente caso a mesma esteja desbloqueada ou validada pelo órgão. 5 de 10 Versão 22 Fevereiro/2011 Página 5 de 10

6 Metodologia de Cálculo: Multiplicar por 95% (noventa e cinco por cento) o valor encontrado no campo do contracheque Margem Consignável 30% (trinta por cento) ; Caso existam entre outras vantagens, as verbas Sentença Não Transitada e Julgada, Abono Permanência, verbas do tipo SUB JUD e verbas com prazo determinado*, deve-se somá-las, multiplicar por 30% (trinta por cento) e diminuir do valor encontrado no campo Margem Consignável 30% (trinta por cento). Multiplicar o resultado final pelo percentual estabelecido de 95% (noventa e cinco por cento) de Margem de Segurança; NOTA: Não é necessário retirar os 30% (trinta por cento) da verba Abono de Permanência, presente no campo rendimentos do contracheque do cliente, quando o valor creditado no contracheque desta verba estiver sendo descontada no mesmo valor e no mesmo mês do contracheque pela rubrica Contribuição de Plano de Seguridade Social. Caso conste no contracheque entre outras vantagens, as verbas GLOC. Localidade Especial e/ou GLOC. Localidade de Difícil Acesso devem ser multiplicadas por 30% (trinta por cento) e o valor encontrado deve ser subtraído do campo Margem Consignável. Multiplicar o resultado final pelo percentual estabelecido de 95% (noventa e cinco por cento) de Margem de Segurança; Deve ser checado se o total dos descontos (descontos eventuais + descontos compulsórios), não ultrapassam o limite máximo permitido disponibilizado no campo Margem Consignável 70% (setenta por cento). Sendo assim é necessário que o valor encontrado no campo Desconto do contracheque seja somado ao valor da parcela da operação. Caso o total de descontos encontrados seja maior que a margem de 70% (setenta por cento), o valor da parcela do empréstimo deve ser subtraído do valor excedente As verbas abaixo não são consideradas na base de cálculo do campo Margem Consignável 30% (trinta por cento) e mesmo que possuam indicação de prazo, não devem ser multiplicadas por 30% (trinta por cento) para dedução da margem do contracheque: 6 de 10 Versão 22 Fevereiro/2011 Página 6 de 10

7 -Adicional pela prestação de serviço extraordinário -Adicional noturno -Adicional de insalubridade -Adicional de periculosidade -Adicional de Atividades Penosas -Salário Família -Diárias -Ajuda de Custo -Indenização despesas de Transporte (funcionário mandado servir em nova sede) -Devoluções (de qualquer tipo) -Ressarcimento Assistência Médica -Rendimento PASEP -Auxílio Transporte -Auxílio Alimentação -Auxílio Pré-Escola -Auxílio Natalidade -Auxílio Funeral -Gratificação Natalina 13º Salário -Adicional 1/3 de Férias -CPMF Lei 9.311/96 -Vantagem administrativa (com prazo determinado) O resultado corresponde ao valor máximo possível da prestação. Para operações que o cliente já possua desconto no contracheque a favor da Equatorial, o resultado encontrado deverá ser somado com o valor descontado e a partir disso teremos o valor máximo de prestação. Nesse caso deverá ser retido do valor a receber pelo cliente, o saldo devedor da operação em aberto Limites Operacionais Valores da Operação Mínimo: R$ 300,00 (trezentos reais); Máximo: R$ ,00 (oitenta mil reais). Idade / Valor / Prazo Idade Valor Prazo de 18 a 50 anos R$ ,00 De 51 a 65 anos R$ ,00 de 66 a 75 anos R$ ,00 de 76 a 80 anos R$ ,00 Acima de 81 anos R$ 2.500,00 Prazo máximo permitido no convênio, desde que o vencimento da última prestação ocorra 1 mês antes do cliente completar 83 anos. NOTA: A soma dos saldos devedores das operações em aberto do cliente por CPF, somado ao valor financiado da operação em análise (Valor da Operação + Encargos) não pode exceder os Limites de Valor fixados na tabela acima Prazos, Taxas e Comissões das Operações As tabelas são enviadas através de comunicados e postadas no portal 7 de 10 Versão 22 Fevereiro/2011 Página 7 de 10

8 3.2.6 Quantidade de Operações É permitida a quantidade máxima de 5 (cinco) operações de empréstimo por matrícula, limitada a 5 (cinco) por CPF, desde que não tenha inadimplência vinculada ao CPF no Banco MATONE Formas de Liberação A liberação da operação de empréstimo deve ocorrer preferencialmente na conta salário presente no contracheque do cliente, contudo caso o servidor solicite o crédito em conta diferente da informada deve ser solicitado Extrato Bancário com registro de movimentação mínima há 60 (sessenta) dias. NOTA: Não é permitido crédito via ordem de pagamento OP para este convênio Refinanciamentos É permitido o refinanciamento da operação desde que tenha sido paga no mínimo a 1ª (primeira) parcela É permitido refinanciar somente um contrato por vez, ou seja, para cada contrato um refinanciamento. NOTA: Caso a operação a ser refinanciada possua desconto no contracheque em favor da Equatorial Previdência, deve ser utilizado para formalização da operação o Kit MATONE (modelo SIAPE) devendo ser utilizado para digitação no sistema código específico denominado de SIAPE Equatorial. NOTA: O refinanciamento só é possível se o valor liberado para o cliente for de no mínimo de R$ 300,00 (trezentos reais) Compra de Dívidas O MATONE não opera com a modalidade de Compra de Dívida para o SIAPE Documentação para Envio à Mesa de Crédito Todas as propostas digitadas pelos Lojistas são analisadas pela Mesa de Crédito do MATONE, sendo obrigatório o envio do último contracheque e nos casos em que o cliente solicitar o crédito do empréstimo em conta diferente da conta salário, deve ser enviada a cópia do extrato bancário com movimentação mínima de 60 (sessenta) dias. É valido salientar que as regras aqui citadas são validadas e em caso de descumprimento as propostas são imediatamente reprovadas. 8 de 10 Versão 22 Fevereiro/2011 Página 8 de 10

9 NOTA: Os documentos devem ser anexados na proposta pelo Sistema Sicredweb utilizando o botão Anexar Documentos. NOTA: A mesa de crédito pode exigir a transmissão de outros documentos da operação, momento em que o Lojista deve anexá-los na proposta na mesma forma descrita neste item Formalização da Operação Após aprovação da Operação (Status: Proposta Efetivada e Proposta Efetivada Pagamento Pendente no sistema Sicred.web), o dossiê original completo da proposta deve ser enviado em até 5 (cinco) dias úteis contendo protocolo eletrônico impresso pelo sistema ATP e entregue na Loja Bem-vindo de relacionamento do Lojista As documentações são auditadas a partir das regras aqui mencionadas e em caso de descumprimento o Lojista pode ser penalizado. 4 NATUREZA DAS ALTERAÇÕES Data Versão Seção Página Alteração 26/11/ Emissão Inicial 10/01/ Inclusão de Regras Gerais Inclusão do Kit MATONE em Documentação/ Cópia do contracheque e inclusão do extrato bancário 10/01/ / 5/ 6 10/01/ / 7 Limites Operacionais, Idade e Valor 10/01/ Quantidade de Operações 10/01/ Formas de Liberação 10/01/ Inclusão desse subitem 10/01/ Inclusão desse subitem 10/01/ Documentação para envio a mesa de credito 10/01/ Formalização da Operação 29/02/ Idade e Valor 18/04/ Limites Operacionais Idade Valor e Prazo 18/04/ Refinanciamentos 08/05/ Quantidade de operações 09/05/ Refinanciamento 21/05/ Idade/Valor e Prazo 29/07/ ******* Todas Inclusão de Logo Marca 08/08/ Regras Gerais 08/08/ Documentação 08/08/ Cálculo de Parcela Máxima 08/08/ Quantidade de Operações 08/08/ Refinanciamentos 08/08/ Documentação para envio a Mesa de Crédito 07/10/ Documentação para envio a Mesa de Crédito 9 de 10 Versão 22 Fevereiro/2011 Página 9 de 10

10 28/10/ / 5 Término de Pensão indicado no contracheque Homem/ Documentação: Cópia dos 2 últimos contracheques 28/10/ Margem de Segurança: 80% 28/10/ Documentação para envio a Mesa de Crédito 25/11/ Idade / Valor / Prazo 25/11/ Documentação para envio à mesa de crédito 20/03/ Público Alvo 20/03/ Documentação Nota 20/03/ Metodologia de Cálculo 20/03/ Documentação para envio a mesa Nota 20/03/ Regras Gerais 20/03/ Documentação para Envio à Mesa de crédito 20/03/ Documentação 28/09/ Documentação 28/09/ Documentação para Envio à Mesa de crédito 28/09/ Formalização da Operação 14/01/ Formalização da Operação 16/04/ Cálculo de Parcela Máxima 16/04/ Quantidade de Operações 13/09/ e 6 Metodologia de Cálculo 26/10/ Documentação 26/10/ Cálculo de Parcela Máxima 26/10/ Refinanciamentos 26/10/ Documentação para Envio à Mesa de crédito 04/11/ Refinanciamentos 11/11/ Cálculo de Parcela Máxima 27/01/ Público Alvo 27/01/ Documentação para Envio à Mesa de Crédito NOTA 27/01/ Formalização da Operação 27/01/ Formalização da Operação 16/02/ Metodologia de Cálculo - NOTA 5 ANEXOS Não aplicável. 10 de 10 Versão 22 Fevereiro/2011 Página 10 de 10