SUMÁRIO Sobre o autor 3 Sobre o ebook 4 O que é o Tesouro Direto? 5 5 Passos para investir no Tesouro Direto #1 - Definir um objetivo para seus investimentos 8 #2 - Escolha o título certo para os seus objetivos 10 #3 - Escolher a corretora ou agente de custódia 14 #4 - Fazer o cadastro na corretora 19 #5 - Comprar os títulos escolhidos 21 Extra: Fazer o reinvestimento dos rendimentos 23 Considerações finais 25 Quer aprender mais sobre Tesouro Direto? 26 2
SOBRE O AUTOR KELLVYN ATARY Sou fundador do blog Hábitos Milionários. Estou sempre criando estratégias para ajudar as pessoas a conquistarem a sonhada liberdade financeira. Como um investidor e empreendedor, venho tendo inúmeros aprendizados que quero compartilhar com o maior número de pessoas possíveis. Hoje, venho conquistando bons resultados e resolvi criar conteúdo de qualidade que melhore a vida de milhares de pessoas partindo enriquecimento financeiro. Isso porque eu... Acredito fortemente que riqueza é uma questão de escolha e que quando você se determina a ficar rico, cultiva os hábitos e a mentalidade certa e aprende o que é necessário, você vai conquistar riqueza e prosperidade na sua vida. E nesse caso, aprender esse passo a passo para investir no Tesouro Direto é o que vai garantir que você conheça esse excelente investimento e comece ainda hoje a construir a sua liberdade financeira. Vamos lá? 3
SOBRE O EBOOK Esse e-book é para aquelas pessoas que querem começar a investir no Tesouro Direto e não sabem quais passos seguir. Embora fazer investimentos possa parecer uma coisa de outro mundo, na verdade é mais simples do que se imagina. O problema é que somos constantemente ensinados a deixar que o governo cuide de nós e saiba o que é realmente bom para nosso futuro, quando na verdade toda pessoa deveria ser capaz de gerenciar suas finanças. As pessoas estão trabalhando apenas para pagar contas e não conseguem atingir seus objetivos financeiros. O brasileiro sequer poupa ou está livre de dívidas, imagine então quando falamos de investimentos. E esse e-book é para essas pessoas que já estão no caminho para investir na sua independência financeira. Que procuram por investimentos rentáveis e ao mesmo tempo seguros como o Tesouro Direto. E a partir desse momento você terá acesso aos 5 passos para começar a investir no Tesouro Direto sem medo. 4
O QUE É O TESOURO DIRETO?
O QUE É O TESOURO DIRETO? Segundo o site oficial do Tesouro Direto: O Tesouro Direto é um Programa do Tesouro Nacional desenvolvido em parceria com a BMF&FBovespa para venda de títulos públicos federais para pessoas físicas, por meio da internet. Esses títulos públicos servem para captar recursos para o financiamento da dívida pública, bem como para financiar atividades do Governo Federal, como educação, saúde e infra-estrutura. Para o investidor, o importante é saber que o Tesouro Direto é uma opção de investimento em renda-fixa onde ele sabe, em alguns títulos só parcialmente, no momento em que vai investir, quanto o dinheiro dele vai render no término do vencimento do título. É possível começar a investir com o equivalente à 10% do valor de 1 unidade de título público. Ou seja, se 1 unidade custar R$800,00 no momento do investimento, é possível comprar 10% dessa unidade por apenas R$80,00. Porém, o limite mínimo para fazer uma transação é de R$30,00. Você pode consultar o preço de compra dos títulos disponíveis aqui nessa página. 6
É importante ressaltar que isso não quer dizer que o investimento é 100% livre de riscos, embora seja muito mais seguro que a maioria dos investimentos de renda-fixa (como a Caderneta de Poupança, por exemplo) já que ele é garantido pelo Tesouro Nacional. Só para citar algumas das muitas vantagens de se investir no Tesouro Direto: Excelente opção em termos de rentabilidade; As taxas de administração são muito baixas; A liquidez é garantida pelo Tesouro Nacional; Os títulos públicos são considerados de baixíssimo risco pelo mercado financeiro; Você pode investir pela Internet com extrema flexibilidade e na comodidade da sua casa; Trata-se realmente de um investimento muito simples de se investir e possui opções de investimento para o curto, médio e longo prazo. Ou seja, qualquer que seja o seu objetivo, tem uma opção perfeita para você. Entendido o que é o Tesouro Direto e suas vantagens em relação a outros investimentos de renda fixa, vamos então aos 5 passos para começar a investir hoje mesmo. 7
Antes de fazer qualquer investimento, você tem que saber exatamente qual o seu objetivo com esse investimento para depois não se frustrar ou para atingí-lo mais rapidamente. Existem títulos no Tesouro Direto para todos os tipos de objetivos de curto, médio e longo prazo, tanto para aqueles que querem garantir uma boa aposentadoria quanto para quem apenas quer uma alternativa à velha poupança. O que você deve se perguntar é o seguinte: o que vou fazer com o dinheiro investido no Tesouro Direto e quanto tempo tenho para que ele renda? Se você investir em um título de longo prazo e precisar do dinheiro daqui à 1 ano, é impossível prever se você vai retirar o seu investimento com lucro ou com prejuízo. Por outro lado, se você quer comprar um carro novo em 2 anos e escolhe um dos títulos com menores rentabilidades, pode estar adiando mais do que o necessário a aquisição desse bem. Portanto, dê um nome para o seu investimento: meu apartamento, meu carro novo, a viagem que sempre planejei, minha aposentadoria, os estudos do meu filho. Você escolhe. Mas é preciso saber por que você está se esforçando. É preciso ter um objetivo para alcançá-lo. Lembrando também que você pode investir no Tesouro Direto com mais de um objetivo. 9
Para começar a investir no Tesouro Direto é de extrema importância que você saiba quais são as opções de títulos existentes e quais deles vão se encaixar para o seu objetivo. Basicamente, você precisa saber sobre a determinação da rentabilidade dos títulos, que pode ser Prefixada ou Pós-fixada, e sobre os tipos de recebimento dos rendimentos, que podem ser no final do vencimento ou pagamento de cupons semestrais. Vamos abordar melhor como funciona isso e conhecer os títulos disponíveis para a escolha no Tesouro Direto. Determinações da rentabilidade Títulos Prefixados Os títulos com a determinação de rentabilidade prefixada são aqueles em que o investidor saberá no momento da aplicação exatamente qual será a rentabilidade do seu investimento. Existem 2 títulos prefixados disponíveis no Tesouro Direto, são eles: 1. Tesouro Prefixado 2. Tesouro Prefixado com Juros Semestrais Explicarei a diferença entre eles mais para frente. Continue lendo. 11
Títulos Pós-fixados Os títulos pós-fixados são aqueles que tem parte da rentabilidade acordada no momento da contratação e a outra parte é corrigida por um indexador da economia, que pode ser a taxa de Juros (SELIC) ou a taxa de inflação (IPCA). Ou seja, esses investimentos são ideias para quem quer investir no longo prazo por proteger você contra a inflação ou pela taxa SELIC. Só por isso o Tesouro Direto já oferece muito mais vantagem do que a Poupança, que muitas vezes tem oferecido rentabilidades abaixo da inflação. Sem contar que o investidor ainda tem a outra parte da rentabilidade que é acordada no momento do contrato. Muitas vezes a rentabilidade total desses investimentos ultrapassam os 13% ao ano, o que é incrível! As opções de títulos pós-fixados oferecidos pelo Tesouro Direto são: 1. Tesouro IPCA+ 2. Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais 3. Tesouro Selic Explicarei a diferença entre eles a partir de agora. 12
Tipos de recebimentos dos rendimentos no Tesouro Direto No final do vencimento do título Esse tipo de recebimento é aquele que você só resgata o valor investido acrescido com a sua rentabilidade no momento do vencimento do título. Existe essa opção tanto para títulos prefixados, como é o caso do Tesouro Prefixado, quanto para pós-fixados, como é o caso do Tesouro IPCA+ e do Tesouro Selic. Cupons de juros pagos semestralmente Nesses títulos você recebe o rendimento sobre o valor investido a cada semestre. Esse pagamento é feito em forma de um cupom semestralmente, que você pode escolher reinvestir ou sacar para sua conta. Sendo assim, existe esse opção tanto para títulos prefixados, como é o caso do Tesouro Prefixado Com Juros Semestrais, quanto para pós-fixados, como é o caso do Tesouro IPCA+ Com Juros Semestrais. Você pode ver melhor como essas características se encaixam para cada títulos na tabela abaixo: 13
Para começar a investir, não necessariamente, você precisa ter uma corretora ou um agente de custódia. Essa não é a única forma, como veremos a seguir. Você pode investir no Tesouro Direto de 3 formas: Através do site do Tesouro Direto: Com a sua senha, você acessa a área restrita do site e realiza a compra, a venda, a programação de investimentos, a consulta de extrato, dentre outras transações; Através do site da sua Instituição Financeira: Algumas instituições habilitadas integraram seus sites ao do Tesouro Direto, tornando-se um agente integrado. Isso significa que você pode comprar e vender títulos públicos no site da própria instituição financeira (isso é, um banco ou uma corretora). Por meio de sua Instituição Financeira: Você autoriza sua instituição financeira a negociar títulos públicos em seu nome. Procure saber se a instituição que você escolheu oferece essa funcionalidade. Geralmente eu recomendo que você faça isso por uma corretora integrada ao Tesouro Direto porque elas possuem um software de aplicação muito mais amigável e simples do que o site do Tesouro Direto. Sendo assim, vejamos os fatores que você deve levar em conta para escolher a corretora que mais se adequa ao seu perfil. 15
De uma forma bem resumida, existem três coisas que você deve analisar ao escolher sua corretora: 1. Taxa de administração 2. Funcionalidades oferecidas 3. Porte da corretora Taxa de administração Essa é a taxa pela custódia da sua aplicação e ela e cobrada pelo seu agente de custódia, no caso, a sua corretora. Essa taxa vai depender da corretora que você escolher e quanto mais baixa essa taxa melhor para você. Algumas tem essa taxa de 0% a.a. Isso porque elas sabem que clientes que investem no Tesouro Direto, que é um investimento de renda-fixa, logo se interessam por investimentos em renda variável para diversificar. Com isso, elas cobram taxas maiores nesse tipo de investimentos. Mas não se preocupe, você pode muito bem usar uma corretora apenas para investir no Tesouro Direto. Dependendo dos outros fatores que vou apresentar, nem sempre se deve escolher a corretora que tem a menor taxa ou taxa ZERO. Geralmente essa taxa varia de 0% à 0,5% ao ano. Você pode conferir o ranking das taxas dos agentes de custódia aqui nessa página. 16
2. Funcionalidades oferecidas É importante que você NÃO escolha a corretora apenas por ter uma taxa de administração de 0% ao ano. Isso porque a corretora pode não conter funcionalidades importantes para ser um bom investidor. Então esteja atento se a sua corretora oferece as seguintes vantagens: - Ser agente integrado ao Tesouro Direto; - Permitir aplicações programadas; - Período de repasse dos recursos Se a corretora for agente integrado ao Tesouro Direto você poderá investir diretamente pelo Home Broker (software de investimentos) da corretora. É importante também que a corretora possua a opção de programar as aplicações e reinvestir os rendimentos automaticamente. Isso porque vai ficar mais cômodo para você, além de fazer os investimentos quando não você não vai ter acesso à Internet como quando estiver de férias, por exemplo. Porte de corretora Outro fator de grande peso para avaliar é o porte da corretora. Corretoras com bons canais de atendimento, rápida resposta ao investidor, bom histórico de investimentos, boa reputação no mercado são muito melhores para ser cliente. 17
Quanto mais bem preparada for a corretora, menor a possibilidade de um investimento tão simples poder virar uma dor de cabeça. Se preferir, faça o seguinte: - Entre em contato com uma corretora ou agente; - Pergunte quais são os serviços oferecidos - relatórios, vídeos, cursos e outras facilidades são alguns exemplos; - Entre em contato com outras corretoras e agentes. - Pesquise e compare taxas, serviços e benefícios. Investir um pouco de tempo nessa atividade o ajudará a encontrar a corretora ou o agente ideal para você. Lembrando que você pode acessar o Ranking das corretoras habilitadas no Tesouro Direto aqui nesse link. 18
Depois de escolher a corretora ideal para você, vai precisar apenas fazer um rápido e simples cadastro. (Lembrando que você pode fazer diretamente pelo site do Tesouro Direto, mas como falei, corretoras possuem outras funcionalidades importantes que não estão presentes no site do Tesouro.) O processo é semelhante à abertura de uma conta em um banco, basta apresentar alguns documentos: - Cópia do CPF, RG e comprovante de residência - Preencher a ficha cadastral - Assinar o termo de adesão e contrato de intermediação (Alguma vezes só é preciso assinar digitalmente e em outras enviar o documento digitalizado com a sua assinatura) AVISO: Todas as corretoras listadas no site da Bolsa são autorizadas pelo Banco Central do Brasil e pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), além de amplamente monitoradas pela BM&FBOVESPA Supervisão de Mercado (BSM). Tudo isso garante a tranquilidade dos investidores e faz com que o mercado brasileiro seja um dos mais sólidos e bem regulamentados do mundo. 20
Depois de cadastrado na corretora ou diretamente no Tesouro Direto você pode acessar o seu Home Broker ou o site do Tesouro Direto para fazer a compra dos seus títulos. O processo é muito simples, basta escolher a quantidade de títulos que vai realizar a compra ou a venda ou simplesmente digitar o valor em dinheiro que quer resgatar ou investir. Simples assim. As operações de compra, venda e reinvestimento podem ser feitas todos os dias da semana a qualquer horário e todas essas operações podem ser também agendadas. 22
Algo muito importante para ter sucesso nos investimentos é entender o poder dos Juros Compostos. Quando você reinveste os rendimentos dos seus investimentos, está criando um efeito conhecido como bola de neve. Como você aprendeu, quando você investe seu dinheiro no Tesouro Direto, seu título tem uma data de vencimento e uma rentabilidade, que pode ser prefixada ou pós-fixada. Se essa for sua estratégia e o objetivo do seu investimento, assim que o seu título vencer (ou receber um cupom semestral no caso dos títulos com essa característica) você pode fazer o reinvestimento dos seus lucros junto com o dinheiro que você investiu na primeira vez. Isso é, agora seu montante será maior e os juros incididos sobre ele terão cada vez mais efeito. Por que? Ora, 13% de R$100.000 é muito mais do que sobre apenas R$50.000. Então, quanto maior for seu patrimônio investido em títulos do Tesouro Direto, maior será o retorno do seu investimento. Essa estratégia requer disciplina e inteligência financeira, mas é muito simples e se for feita, renderá bons frutos. O reinvestimento pode ser feito manualmente assim que o título vencer ou você receber um cupom de juros, ou você pode simplesmente configurar para que ele seja reinvestido automaticamente. 24
PRONTO! VOCÊ JÁ ESTÁ HABILITADO A INVESTIR NO TESOURO DIRETO. CONSIDERAÇÕES FINAIS Não sei em que etapa de investimentos você está, mas eu tenho muito mais informações para passar. Talvez você precise de mais informações sobre como escolher uma corretora, ou talvez você ainda não tenha percebido as vantagens do Tesouro Direto em relação à poupança. Porém, infelizmente, para o escopo desse e-book chegamos ao fim. Assim que novos materiais estejam prontos para você, enviarei para o e-mail que você cadastrou para receber esse e-book. Peço apenas que se você tiver gostado, compartilhe esse material com seu amigo ou sua amiga, com seu marido, com sua esposa ou com a sua família. Acredito que eles vão gostar também. Acho que quando algo nos ajuda, devemos compartilhar isso com pessoas que tem os mesmos objetivos. Foi exatamente por isso que eu escrevi esse e-book, não precisa me agradecer, eu apenas fiz o que achava certo. Só peço que faça o mesmo. Desejo a você muito sucesso nos investimentos. Um grande abraço! 25
QUER APRENDER TUDO SOBRE TESOURO DIRETO? Eu sei que por mais que eu tente, não dá para ensinar tudo o que é preciso para investir em Tesouro Direto. Por isso, recomendo uma aula exclusiva do Rafael Seabra, um dos maiores educadores financeiros do Brasil. Sei também que o dinheiro desvaloriza se deixado na Caderneta de Poupança, e também que existem estratégias que garantem investimentos mais seguros e rentáveis no Tesouro Direto. Se você quer aprender mais, então assista a aula abaixo. ASSISTA UMA AULA GRATUITA: Como alcançar seus maiores objetivos financeiros agora, aproveitar uma aposentadoria tranquila no futuro e viver com estabilidade financeira hoje e sempre. 26