SAP Digital Banking. Business Developer - CoE

SAP Digital Banking Julho, 2015 Renato Amaro Business Developer - CoE

80% das pessoas não saem de casa sem o celular A tecnologia digital faz parte das nossas vidas 40% da população mundial está conectada 6.5 B possuem internet no celular

1 em 6 clientes estão dispostos a mudar de banco devido a fraca experiência em canais moveis 48% dos usuários de smartphone utilizaram para transações financeiras alterando dramaticamente a forma como relacionamos com os bancos 21% utilizaram o mobile banking para efetuar depositos

O banco virtual Mais de 60% dos clientes no mundo irão se utilizar do mobile banking até 2015. No Brasil, crescimento de +120% nos ultimos dois anos As agencias deixaram de ser o principal canal de relacionamento, caindo de 73% em 2010 para 54% em 2012 66,4 bilhões de transações bancárias em 2011, sendo 15,7 bilhões via Internet Banking 21% de crescimento no volume de transações bancárias on-line em 2011 e 152% entre 2009-2011 Fontes: World Retail Banking Report 2014: Capgemini and EFMA, 2014 Anuário Febraban 2014 Fraudes eletrônicas superam R$1 Bilhão em 2011

A transformação do mercado bancário e seus impactos nos canais de relacionamento Mudança do perfil dos clientes + Personalização + Imediatismo + Tecnológico + Classes C e D Novas formas de relacionamento Redes Sociais Dispositivos móveis Interatividade Colaborativo Dados transacionais + Dados comportamentais Para fazer frente a estas transformações, os bancos devem investir não só em um portfólio diferenciado de produtos, mas também em um ferramental de relacionamento mais robusto, que permita entender e atender este novo cliente de maneira satisfatória e ágil. 2015 SAP AG. All rights reserved. Public 5

Visão de Omnichannel para o cliente Redes Sociais ATM s Internet Banking Mobility Banking Central de Atendimento Agências Conveniência Relevância Interatividade Acessibilidade Preços Justos 2015 SAP AG. All rights reserved. 6

A SAP possibilita seus clientes a relacionar-se com você a qualquer hora e a qualquer lugar

Os desafios atuais Custos crescentes na construção e manutenção de novos canais Complexidade que cresce exponencialmente através dos multiplos negocios Limitações no desenvolvimento de novas funcionalidade Experiencia dos clientes inconsistentes Banco Varejo Cartão de Crédito Financiamento Imobiliário Corretora de Ações Banco Corporate 2015 SAP AG. All rights reserved. 8

SAP Omnichannel Banking Gestão de todos os canais em uma única plataforma Visão 360 do cliente Oportunidades de Cross-sell e Up-sell Fidelização e Ativação de clientes Oitmização de recursos (TCO) SAP Digital Banking Banco Varejo Cartão de Crédito Financiamento Imobiliário Corretora de Ações Banco Corporate 2015 SAP AG. All rights reserved. 9

SAP Commercial Mobile Banking Home Landing Page Dashboard of all account positions Single location to view all items needing decision and user action Provides drill down detail on each account Bottom bar navigation provides launching point into other functionality User experience will adapt depending on the device rotation 2015 SAP AG. All rights reserved. 11

SAP Commercial Mobile Banking Bill Payment Payee information is shared with Online Channel, providing seamless multi-channel experience Payees can be defined at the user, business, or bank level Payments can be immediate or future dated, single payment, series payments, or recurring payments 2015 SAP AG. All rights reserved. 12

SAP Commercial Mobile Banking Transfers 3 Step transfer process all from a single screen Transfer rule driven by approvals, entitlements, and account limits shared with online Businesses can further restrict money movement be channel within Business Central application, further controlling risk. 2015 SAP AG. All rights reserved. 13

SAP Commercial Mobile Banking Transaction Calendar Provide event-based view of scheduled money movements (wire, ACH, bill payment) across the accounts Selecting the event from the calendar provides additional drill-down information User can drag and drop payment on calendar, resulting in dynamic reschedule for better cash flow management 2015 SAP AG. All rights reserved. 14

SAP Commercial Mobile Banking Transaction Approval Master approval screen listing all items requiring approval by user Workflows, entitlements, and account limits shared by Online for consistent mobile and online experience As user selects transaction, the total approval graphic is dynamically updated to reflect the amount and type 2015 SAP AG. All rights reserved. 15

SAP Commercial Mobile Banking Bank Messages Shared Online and Mobile bank-facing secure mail for customer communication Bank-mail inquiries are tied to knowledge-based user queues to allow routing of inquiries to the proper specialist Shared Bank Mail module allows user to see inquires made in Online show in mobile and vice versa 2015 SAP AG. All rights reserved. 16

SAP Commercial Mobile Banking Product and Services Generic Boilerplate application space to integrate bank offers and product cross sell Can integrate with existing bank marketing system or can integrate to SAP Real-Time Offer Management (RTOM) 2015 SAP AG. All rights reserved. 17

SAP MOBILE PLATFORM Plataforma abrangente B2E, B2B and B2C em uma plataforma Apps Nativas, Híbridas, Meta Dados e Mobile Web Padrões abertos Qualquer back-end, permite ferramentas de desenvolvimento complementares, padrões abertos como HTML5, OData, OSGI. Native HTML Hybrid Metadat a Driven Mobile Web Segurança Autenticação, criptografia SAP Mobile Platform SAP Non-SAP 2015 SAP AG. All rights reserved. 18

Plataforma baseada em padrões abertos OSGi Spring reuse dynamic updates, versioning, and models to simplify complexity HTML5 use any web tooling you want on SMP3 HTTP REST standard protocol that decouples the dependency on SAP released SDKs OData standard model that decouples backend and frontend developers Cordova combine SAP s enterprise plugins with any other plugins from 3rd party 2015 SAP AG. All rights reserved. 19

Requisitos endereçados pela plataforma 20% SAP Mobile Platform Authentication Business application integration Security devices, data, communications Disconnected access and synchronization Multi-platform support Administration Application versioning and lifecycle management Push notifications Web Services Usage reporting and analytics 2015 SAP AG. All rights reserved. 20

Única empresa líder nos dois Quadrantes Mágicos do Gartner para Mobilidade Magic Quadrant for Mobile Application Development Platforms Authors: Ian Finley, Van L. Baker, Ken Parmelee, David Mitchell Smith, Ray Valdes, Gordon Van Huizen Gartner, 7 August 2013 ID:G00248487 Magic Quadrant for Mobile Device Management Authors: Phillip Redman, John Girard, Terrence Cosgrove, Monica Basso Gartner, 23 May 2013 ID:G00249820 This graphic was published by Gartner, Inc. as part of a larger research document and should be evaluated in the context of the entire document. The Gartner document s are available upon request from SAP. Gartner does not endorse any vendor, product or service depicted in its research publications, and does not advise technology users to select only those vendors with the highest ratings. Gartner research publications consist of the opinions of Gartner's research organization and should not be construed as statements of fact. Gartner disclaims all warranties, expressed or implied, with respect to this research, including any warranties of merchantability or fitness for a particular purpose. 2015 SAP AG. All rights reserved. 25

Cenários

Cenários de negócios SAP Digital Banking Cenário Descrição Gestão Integrada de Canais Medir e obter indicadores de performance financeira e operacionais Entender a importância e relevância de cada canal para o negócio Buscar oportunidades de melhorias de processos e redução de custos Personalização Gestão Pró- Ativa Originação Multicanal A partir do comportamento, hábitos e tipos de clientes, determinar a aplicabilidade e os valores que devem ser considerados, tais como taxas de juros, comissões, tarifas e encargos Encerra-se o conceito de one size fits all. Antecipar-se às necessidades dos seus clientes, oferecendo serviços que são de valor e que em alguns casos ainda não sabem que precisam Alavancar o cross sell de produtos, a partir do ciclo de vida e análises comportamentais do cliente Permitir ao cliente iniciar e finalizar contratação de produtos em canais diferentes Definição de processos horizontais ou cross channels

Cenários de negócios SAP Digital Banking Cenário Descrição Gestão de Fraude em Tempo Real Analisar grandes volumes de dados em tempo real para predizer potenciais fraudes Atuar diante de situações isoladas que, em conjunto, representam cenários reais de fraude para redução das perdas Simplificação Simplificar a arquitetura multicanal, com a centralização das regras de negócio numa única plataforma Melhorar a experiência do cliente em cada canal

Alguns casos de sucesso com a plataforma SAP Desafios Resultados Presença no mobile banking após troca do core banking Oferta comercial competitiva que aumentasse a rentabilidade Posição de liderança no mobile banking Redução de custos de manutenção dos multiplos canais Falta de uma plataforma multi linguas e multi moedas Acesso a clientes distantes de suas agencias Redesenho dos processos, reduzir custos e desenvolver de novos produtos Liderança em canais digitais Migração dos negócios para plataformas digitais Migração para auto-serviço Redução do TCO Fidelização e Ativação de clientes 2015 SAP AG. All rights reserved. 29

Ofertas Personalizadas Segurança dos dados Accesso a todas as contas e produtos financeiros Digital Banking Pagamentos Contas e tranferencias Depositos Remotos

Fluxo de Caixa Transferencias Digital Banking Aprovações / Workflow Gestão do Contas a Pgar e Receber

Próximos passos Saiba mais sobre as soluções SAP Agenda para discussão tecnica Formule a sua estratégia de Digital Banking A SAP pode ajudá-lo a criar uma estratégia e roadmap de evolução Desenvolver uma idéia inovadora para uma app móvel A SAP pode ajudá-lo a encontrar dentre os diversos casos de uso e criar um prototipo em conjunto

Obrigado! Renato Amaro Business Develpoer - CoE renato.amaro@sap.com

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