Vida Condições Gerais 1
ÍNDICE CAPA...1 ÍNDICE...2 CONDIÇÕES GERAIS DO SEGURO PRESTAMISTA...4 1. OBJETIVO... 4 2. DEFINIÇÕES... 4 3. PARTES CONTRATANTES... 8 4. OBRIGAÇÕES DAS PARTES CONTRATANTES... 9 5. GARANTIAS... 10 6. RISCOS EXCLUÍDOS... 10 7. ÂMBITO TERRITORIAL DE COBERTURA... 11 8. INÍCIO DE VIGÊNCIA DA APÓLICE... 11 9. VIGÊNCIA DO RISCO INDIVIDUAL... 12 10. RENOVAÇÃO DA APÓLICE... 12 11. GRUPO SEGURÁVEL... 12 12. ACEITAÇÃO DO GRUPO SEGURADO... 13 13. ÍNDICE MÍNIMO DE ADESÃO... 14 14. CUSTEIO DO SEGURO... 14 15. CANCELAMENTO DA APÓLICE... 14 16. CESSAÇÃO DA COBERTURA INDIVIDUAL... 14 17. PRÊMIO DE CÁLCULO... 15 18. COBRANÇA E PAGAMENTO DO PRÊMIO... 16 19. MULTAS... 16 20. COBERTURA E CANCELAMENTO EM CASO DE NÃO PAGAMENTO DO PRÊMIO... 16 21. CAPITAL TOTAL SEGURADO... 17 22. CAPITAL SEGURADO INDIVIDUAL... 17 23. REAJUSTE DO CAPITAL SEGURADO E PRÊMIOS... 18 24. AUMENTO DO CAPITAL SEGURADO... 18 25. BENEFICIÁRIOS... 18 26. OCORRÊNCIA DO EVENTO... 19 27. PAGAMENTO DO CAPITAL SEGURADO... 19 28. JUNTA MÉDICA... 22 30. PERDA DO DIREITO À INDENIZAÇÃO... 23 31. MATERIAL DE DIVULGAÇÃO... 24 32. PRESCRIÇÃO... 24 33. FORO... 24 34. DISPOSIÇÕES FINAIS... 24 2
CLÁUSULA ADICIONAL DE INVALIDEZ PERMANENTE TOTAL POR ACIDENTE (IPTA)...25 1. OBJETIVO... 25 2. DEFINIÇÃO... 25 3. CONCEITO... 25 4. RISCOS EXCLUÍDOS... 25 5. ACUMULAÇÃO DAS INDENIZAÇÕES POR ACIDENTE... 26 6. VALOR DA INDENIZAÇÃO... 26 7. OCORRÊNCIA DO ACIDENTE... 27 8. COMPROVAÇÃO DO ACIDENTE... 27 9. INÍCIO E TÉRMINO DESTA GARANTIA... 28 10. PRÊMIO... 28 11. CAPITAL SEGURADO... 28 12. DISPOSIÇÕES GERAIS... 28 3
CONDIÇÕES GERAIS DO SEGURO PRESTAMISTA 1. OBJETIVO 1.1. Estas Condições Gerais têm por objetivo estabelecer normas e procedimentos necessários à concessão, pela METROPOLITAN LIFE SEGUROS E PREVIDÊNCIA PRIVADA S.A., dos benefícios do seguro de vida em grupo - prestamista nelas previstos, mediante o pagamento de prêmios pelo Segurado, ou pela Estipulante ao qual esteja vinculado. 1.2. O objetivo do Seguro é garantir, total ou parcialmente, o pagamento da dívida contraída ou compromisso assumido pelo Segurado/prestamista, caso este venha a sofrer um dos eventos previstos no contrato, observadas as Condições Gerais e Cláusulas Adicionais do Seguro. 1.2.1. Nenhuma alteração nestas Condições Gerais será válida se não for feita por escrito, com a concordância das partes contratantes. Com relação ao grupo segurado, qualquer modificação da apólice dependerá da anuência expressa de segurados que representem ¾ (três quatros) do grupo. Esta disposição não se aplica aos seguros em que o vínculo entre o Segurado e o Estipulante seja exclusivamente securitário. 2. DEFINIÇÕES 2.1. Para efeito destas Condições Gerais, considera-se: 2.1.1. Acidente Pessoal: é o evento com data caracterizada e perfeitamente conhecido, exclusivo e diretamente externo, súbito, involuntário e violento, causador de lesão física que, por si só e independentemente de toda e qualquer outra causa, tenha como consequência direta a Morte ou Invalidez Permanente Total do Segurado. 2.1.1.1. Incluem-se, ainda, nesse conceito: a) o suicídio, ou a sua tentativa, após dois anos da contratação do seguro ou de sua recondução depois de suspenso, que será equiparado, para fins de indenização, acidente pessoal, observada legislação em vigor; b) os acidentes decorrentes da ação da temperatura do ambiente ou influência atmosférica, quando a elas o Segurado ficar sujeito em decorrência de acidente coberto; 4
c) os acidentes decorrentes de escapamento acidental de gases e vapores; d) os acidentes decorrentes de sequestros e tentativas de sequestros; e) os acidentes decorrentes de alterações anatômicas ou funcionais da coluna vertebral, de origem traumática, causadas exclusivamente por fraturas ou luxações, radiologicamente comprovadas; f) ataques de animais e os casos de hidrofobia, envenenamento ou intoxicações deles decorrentes, excluídas as doenças infecciosas e parasitárias transmitidas por picadas de insetos; g) atentados e agressões, atos de legítima defesa e atos praticados por dever de solidariedade humana; h) choque elétrico e raio; i) contato com substâncias ácidas e corrosivas; j) tentativa de salvamento de pessoas ou bens; k) queda n água ou afogamento. 2.1.1.2. Excluem-se desse conceito: a) as doenças, incluídas as profissionais, quaisquer que sejam suas causas, ainda que provocadas, desencadeadas ou agravadas, direta ou indiretamente por acidente, ressalvadas as infecções, estados septicêmicos e embolias, resultantes de ferimento visível causado em decorrência de acidente coberto; b) as intercorrências ou complicações consequentes da realização de exames, tratamentos clínicos ou cirúrgicos, quando não decorrentes de acidente coberto; c) as lesões decorrentes, dependentes, predispostas ou facilitadas por esforços repetitivos ou microtraumas cumulativos, ou que tenham relação de causa e efeito com os mesmos, assim como as lesões classificadas como: Lesão por Esforços Repetitivos - LER, Doenças Osteomusculares Relacionadas ao Trabalho - DORT, Lesão por Trauma Continuado ou Contínuo - LTC, ou similares que venham a ser aceitas pela classe médico-científica, bem como as suas consequências pós-tratamentos, inclusive cirúrgicos, em qualquer tempo; d) as situações reconhecidas por instituições oficiais de previdência ou assemelhadas, como invalidez acidentária, nas quais o evento causador da lesão não se enquadre integralmente na caracterização de invalidez por acidente pessoal, definido no item 2.1.1.. 2.1.2. Apólice: é o documento escrito, emitido pela Seguradora, que instrumentaliza o Contrato de seguro celebrado entre a Seguradora e o Estipulante, e que é integrado por estas Condições Gerais, e, se houver, pelas Cláusulas Adicionais. A apólice prova a existência e o conteúdo do Contrato de seguro. 2.1.3. Beneficiário: são as pessoas que, em decorrência de sinistro coberto, farão jus ao recebimento do valor do capital segurado. O beneficiário será 5
sempre o Estipulante, no valor correspondente ao eventual saldo devedor existente à época do sinistro, limitado ao valor do capital segurado. O valor remanescente, se houver, será pago aos beneficiários indicados, obedecido o valor do capital segurado. 2.1.4. Capital Segurado: é o valor máximo a ser pago pela Seguradora para a garantia contratada, em caso de ocorrência de evento coberto. Nenhum pagamento poderá ser superior ao Capital Segurado. 2.1.5. Carência: é o período de tempo ininterrupto, contado da data do início de vigência do certificado individual, do aumento do capital ou da sua recondução depois de suspenso, durante o qual o segurado permanece no seguro sem ter direito às garantias contratadas, sem prejuízo do pagamento dos prêmios individuais. A carência poderá ser total ou parcial, abrangendo todas as garantias ou algumas delas, exceto as garantias de acidente pessoal. 2.1.6. Certificado individual do Segurado: é o documento emitido pela Seguradora e destinado ao Segurado, que confirma sua inclusão no seguro, quando da aceitação do proponente, da renovação do seguro ou da alteração de valores de Capital Segurado ou prêmio, indicando as garantias contratadas, Capitais Segurados, vigência do seguro e prêmio. 2.1.7. Cláusula Adicional: é o conjunto de cláusulas que especificam as garantias contratadas pelo Estipulante dentro de um mesmo plano de seguro. 2.1.8. Condições Contratuais: é o conjunto de disposições que regem a contratação, incluindo as constantes da Proposta de Contratação, das Condições Gerais, das Cláusulas adicionais, da apólice, do Contrato, da Proposta de Adesão ou Cartão de Movimentação e do Certificado Individual. 2.1.9. Condições Gerais: é o conjunto de cláusulas que regem um mesmo plano de seguro, estabelecendo obrigações e direitos da Seguradora, dos Segurados, dos Beneficiários, e do Estipulante, bem como as características gerais do seguro. 2.1.10. Contrato: é o instrumento jurídico firmado entre o Estipulante e a Seguradora que estabelece as peculiaridades da contratação do plano coletivo e fixam os direitos e obrigações do Estipulante, da Seguradora, dos Segurados e dos Beneficiários. 2.1.11. Doenças, Acidentes, Lesões e Sequelas Preexistentes: são sinais, sintomas, estados mórbidos e doenças contraídas ou acidentes sofridos pelo Segurado antes da contratação do seguro e que sejam de seu conhecimento. 6
2.1.12. Endosso / Aditivo: é o documento, de emissão da Seguradora, utilizado para alterar, acrescentar ou excluir dispositivos contratuais do seguro e que fará parte integrante e inseparável da apólice. 2.1.13. Estipulante: é a pessoa física ou jurídica que propõe a contratação de plano coletivo, ficando investida de poderes de representação do segurado, nos termos da legislação e regulação em vigor, sendo identificado como estipulante-instituidor quando participar, total ou parcialmente, do custeio do prêmio, e como estipulante-averbador quando não participar do custeio. 2.1.14. Evento coberto: é o acontecimento futuro e incerto, previsto nas garantias do seguro, ocorrido durante sua vigência e não excluído nas Condições Gerais, Cláusulas Adicionais ou no Contrato de Seguro, capaz de acarretar obrigações pecuniárias à Seguradora em favor do Segurado ou de seus Beneficiários. 2.1.15. Garantia: é a designação utilizada para definir as responsabilidades assumidas pela Seguradora em função do seguro. 2.1.16. Garantia básica: é a que necessariamente precisa ser contratada para validação do seguro e garante a indenização por morte do segurado, natural ou por acidente, exceto pelos riscos excluídos. 2.1.17. Grupo Segurado: é aquele constituído pelos componentes do Grupo Segurável, regularmente aceitos e incluídos na Apólice do Seguro, nos termos destas Condições Gerais. 2.1.18. Grupo Segurável: é o grupo constituído por todos os prestamistas (pessoas físicas) seguráveis de determinado plano ou programa de uma determinada operação da mesma pessoa jurídica. 2.1.19. Indenização: é o valor a ser pago pela Seguradora na ocorrência do sinistro, limitado ao valor do capital segurado da respectiva garantia contratada. 2.1.20. Índice de adesão: é o percentual de adesão ao seguro calculado comparativamente ao grupo segurável. 2.1.21. Início de vigência: é a data a partir da qual o seguro, com as respectivas garantias, entra em vigor. 2.1.22. Prêmio: é o valor a ser pago à Seguradora em contraprestação às garantias contratadas. Cada garantia determinará a cobrança de um prêmio correspondente. 7
2.1.23. s: são as pessoas físicas que convencionaram pagar prestações ao Estipulante para amortizar a dívida contraída ou para atender compromissos assumidos. 2.1.24. Processo SUSEP: é o número do processo administrativo aberto pela Seguradora junto a SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) para aprovação deste seguro. 2.1.25. Proponente: é a pessoa física cuja adesão ao seguro é solicitada, e que passará à condição de Segurado somente após a sua aceitação pela Seguradora. 2.1.26. Proposta de Adesão ou Cartão de Movimentação: é o documento com declaração dos elementos essenciais do interesse a ser garantido e do risco, em que o proponente, pessoa física, expressa a intenção de aderir à contratação coletiva, manifestando pleno conhecimento das condições contratuais. 2.1.27. Riscos excluídos: são aqueles riscos, previstos nas Condições Gerais, Cláusulas Adicionais e/ou no Contrato, que não serão cobertos pelo presente seguro. 2.1.28. Segurado: é a pessoa física que mantém vínculo com o Estipulante, regularmente incluída e aceita no seguro. 2.1.29. Seguradora: é a Metropolitan Life Seguros e Previdência Privada S.A., Sociedade Seguradora devidamente autorizada a comercializar seguros, que assume os riscos inerentes às garantias deste seguro, nos termos da legislação vigente, das Condições Gerais, das Cláusulas Adicionais e do Contrato. 2.1.30. Sinistro: é a ocorrência de um evento coberto pelas garantias contratadas, desde que estas estejam em vigor, e capaz de acarretar obrigações pecuniárias à Seguradora. 3. PARTES CONTRATANTES 3.1. A Seguradora METROPOLITAN LIFE SEGUROS E PREVIDÊNCIA PRIVADA S.A. figura nesta apólice de Seguro de Vida em Grupo como Seguradora. 3.2. A Estipulante é toda pessoa jurídica legalmente constituída que contrata o seguro por conta de terceiros. 8
3.2.1. A Estipulante, para fins deste Seguro, é investida dos poderes de representação dos Segurados perante a Seguradora. 3.3. Os Segurados são as pessoas físicas ou componentes individuais, que aderem ao seguro, e que estão vinculadas à pessoa jurídica, sendo os mesmos representados pela Estipulante. 4. OBRIGAÇÕES DAS PARTES CONTRATANTES 4.1. Compete à Seguradora garantir o pagamento de indenização aos segurados, estipulante e/ou beneficiário(s), quando da ocorrência dos eventos garantidos por essa apólice, nos termos destas Condições Gerais. 4.2. Sem prejuízo das demais obrigações previstas nestas Condições Gerais e, se houver, nas Cláusulas Adicionais e no Contrato, constituem, ainda, obrigações do estipulante: a) fornecer à seguradora todas as informações necessárias para a análise e aceitação do risco, previamente estabelecidas pela seguradora, incluindo dados cadastrais; b) manter a seguradora informada a respeito dos dados cadastrais dos segurados, alterações na natureza do risco coberto, bem como quaisquer eventos que possam, no futuro, resultar em sinistro, de acordo com o definido contratualmente; c) fornecer ao segurado, sempre que solicitado, quaisquer informações relativas ao contrato de seguro; d) discriminar o valor do prêmio do seguro no instrumento de cobrança, quando este for de sua responsabilidade; e) repassar os prêmios à seguradora, nos prazos estabelecidos contratualmente; f) repassar aos segurados todas as comunicações ou avisos inerentes à apólice, quando for diretamente responsável pela sua administração; g) discriminar a razão social e, se for o caso, o nome fantasia da seguradora responsável pelo risco, nos documentos e comunicações referentes ao seguro, emitidos para o segurado; h) comunicar, de imediato, à seguradora, a ocorrência de qualquer sinistro, ou expectativa de sinistro, referente ao grupo que representa, assim que deles tiver conhecimento, quando esta comunicação estiver sob sua responsabilidade; i) dar ciência aos segurados dos procedimentos e prazos estipulados para a liquidação de sinistros; j) comunicar de imediato à SUSEP quaisquer procedimentos que considerar irregulares quanto ao seguro contratado; k) fornecer à SUSEP quaisquer informações solicitadas, dentro do prazo por 9
ela especificado; l) informar a razão social e, se for o caso, o nome fantasia da seguradora, bem como o percentual de participação no risco, no caso de co-seguro, em qualquer material de promoção ou propaganda do seguro, em caractere tipográfico maior ou igual ao do estipulante; m) cumprir as determinações da SUSEP quanto à manutenção do banco de dados dos segurados e prevenção à lavagem de dinheiro. 5. GARANTIAS 5.1. As garantias deste seguro são: 5.1.1. Básica - Morte Garante ao(s) beneficiário(s) o pagamento do capital segurado individual contratado para esta garantia em caso de morte do segurado, seja natural, seja acidental, devidamente coberta, exceto se decorrente de riscos excluídos, observadas as demais cláusulas destas Condições Gerais e, se houver, das Cláusulas Adicionais e do Contrato. 5.1.2. Adicional Poderão ser contratadas as garantias adicionais a seguir mencionadas, desde que obedecidas às conjugações permitidas pela Seguradora: a) Invalidez Permanente Total por Acidente (IPTA). b) Invalidez por Doença - Funcional (IPD-F). c) Invalidez Permanente Total por Doença (IPD). 5.2. O Estipulante deverá informar no formulário denominado Proposta de Contratação ou na Carta Contrato, quais garantias pretende contratar, sendo a básica obrigatória e as demais facultativas. 5.2.1. As garantias contratadas estarão expressas no Contrato e no Certificado Individual. 5.2.2. A definição, as normas e riscos excluídos pertinentes às demais garantias previstas no item 5.1.2 estão dispostas nas respectivas cláusulas adicionais. 5.2.3. As garantias adicionais deste seguro não poderão ser contratadas isoladamente. 6. RISCOS EXCLUÍDOS 6.1. Estão expressamente excluídas de todas as garantias deste seguro os eventos ocorridos em consequência, direta ou indireta de e/ou relacionados a: a) uso de material nuclear para quaisquer fins, ainda que ocorridos em 10
testes, experiências ou no transporte de armas e/ou projéteis nucleares, incluindo explosões nucleares provocadas ou não, bem como a contaminação radioativa ou exposição a radiações nucleares ou ionizantes; b) atos ou operações de guerra civil, química ou bacteriológica, declaradas ou não, invasão, hostilidade, insurreição de poder militar ou usurpado, guerrilha, revolução, agitação, motim, revolta, sedição, sublevação, atos de terrorismo ou outras perturbações da ordem pública e delas decorrentes, excetuando-se os casos de prestação de serviço militar ou de atos de humanidade em auxílio de outrem; c) doenças e acidentes preexistentes, assim entendido: sinais, sintomas, estados mórbidos e doenças contraídas anteriormente à contratação do seguro, de conhecimento do Segurado e não declaradas no ato da contratação, bem como os acidente sofridos pelo Segurado antes da contratação do seguro; d) suicídio ou sua tentativa nos 2 (dois) primeiros anos de vigência, contados: - do início de vigência individual do seguro; ou - da solicitação de aumento de Capital Segurado feita exclusivamente pelo Segurado/Estipulante. Nesta hipótese a exclusão somente se aplica à diferença do Capital Segurado aumentado; e) atos ilícitos dolosos praticados pelo Segurado, pelo Beneficiário ou pelo representante legal, de um ou de outro; f) tufões, furacões, ciclones, terremotos, maremotos, erupções vulcânicas e outras convulsões da natureza; g) epidemias, pandemias, envenenamento de caráter coletivo ou qualquer outra causa física que atinja maciçamente a população, assim declaradas por órgão competente. 7. ÂMBITO TERRITORIAL DE COBERTURA 7.1. Este Seguro abrange os eventos cobertos ocorridos em qualquer parte do Globo Terrestre. 7.1.1. Eventualmente as garantias poderão ser contratadas com delimitação dessa abrangência de cobertura, contudo com citação expressa na Cláusula Adicional, Contrato da apólice e/ou Certificado. 8. INÍCIO DE VIGÊNCIA DA APÓLICE 8.1. O prazo de vigência do contrato de seguro será de 1 (um) ano, se o contrato/ certificado não dispuser de maneira diversa, contado: a) a partir das 24 (vinte e quatro) horas da data da efetiva aceitação da proposta que tenha sido recepcionada sem adiantamento de valor para futuro pagamento parcial ou total do prêmio; 11
b) a partir das 24 (vinte e quatro) horas da data de recepção da proposta, desde que tenha sido recepcionada com adiantamento de valor para futuro pagamento parcial ou total do prêmio. 8.2. O prazo de vigência de cada segurado individual será expresso no certificado, coincidindo com o prazo estabelecido para pagamento da dívida contratada, se o contrato/certificado não dispuser de maneira diversa. O certificado será enviado no início da vigência do seguro e a cada renovação. 9. VIGÊNCIA DO RISCO INDIVIDUAL 9.1. O início da vigência do risco individual se dará de acordo com o que estabelece o item 8 destas Condições Gerais. 9.2. A vigência do seguro individual não poderá ultrapassar o prazo estabelecido para pagamento da dívida contraída ou compromisso assumido. Quando ocorrer a quitação antecipada do contrato ou o refinanciamento da dívida, o seguro será extinto. 10. RENOVAÇÃO DA APÓLICE 10.1. A apólice ficará automaticamente renovada ao fim do primeiro período de vigência, caso não haja expressa desistência da Seguradora ou da Estipulante em até 60 (sessenta) dias antes do término da vigência. 10.2. Tendo já se operado por uma vez a renovação automática e, desejando as partes renovarem o contrato por mais um período, deverão fazê-lo na forma expressa. 10.3. Qualquer modificação da apólice em vigor que traga ônus ou dever aos segurados ou a redução de seus direitos dependerá da anuência expressa de 3/4 (três quartos) do grupo segurado. Esta disposição não se aplica aos seguros em que o vínculo entre o Segurado e o Estipulante seja exclusivamente securitário. 11. GRUPO SEGURÁVEL 11.1. É aquele constituído pela totalidade das pessoas físicas que mantêm vínculo com o Estipulante, podem aderir ou ser incluídas no seguro, desde que atendam aos demais requisitos estabelecidos nestas Condições Gerais e, se houver, nas Cláusulas Adicionais e no Contrato. 11.2. Quando o adquirente da dívida ou compromisso for pessoa jurídica, todos os sócios figurarão como seguráveis, sendo o capital segurado proporcional à participação acionária ou societária de cada um na empresa, conforme 12
Contrato Social, desde que atendam às disposições do item 11.1. 11.2.1. Desde que solicitado expressamente, a pessoa jurídica poderá determinar, por ocasião da contratação do seguro, que o Segurado será o sócio majoritário da empresa. 11.2.2. No caso de participação igualitária entre os sócios majoritários, ficará a critério da Pessoa Jurídica a indicação daquele que figurará como segurado. 12. ACEITAÇÃO DO GRUPO SEGURADO 12.1. No início de vigência da Apólice, somente poderão ser incluídos no seguro pessoas que convencionaram pagar prestações à Estipulante, para amortizar a dívida contraída ou para atender o compromisso assumido, que estiverem em plena atividade funcional no dia fixado para início do respectivo risco individual. 12.2. Poderão ser feitas outras exigências para aceitação dos componentes no grupo, como declaração pessoal ou prova de saúde. 12.3. O proponente deverá preencher Proposta de Adesão ou Cartão de Movimentação, que será submetida à análise de risco da seguradora. 12.4. O prazo para aceitação ou recusa da proposta será de 15 (quinze) dias, sendo certo que a recusa da proposta deve ser comunicada por escrito. 12.4.1. Decorrido o prazo de 15 (quinze) dias, sem que haja expressa manifestação em contrário pela Seguradora, a aceitação da proposta ocorrerá automaticamente. 12.4.2. Caso sejam necessários, a Seguradora poderá solicitar uma única vez para análise de aceitação da proposta, exames ou documentos complementares, sendo que o prazo de 15 (quinze) dias será suspenso, voltando a correr quando da entrega da documentação completa solicitada. 12.4.3. Em caso de recusa do risco, em que tenha havido adiantamento de valor para futuro pagamento parcial ou total de prêmio, o valor do adiantamento é devido no momento da formalização da recusa, devendo ser restituído integralmente ao proponente, no prazo máximo de 10 (dez) dias corridos. 12.5. No caso de transferência de dívida de um Segurado para outro, o novo Proponente deverá preencher nova proposta, que será submetida à análise do risco pela Seguradora, nos mesmos termos do disposto no item 12.1. 13
12.5.1. O início de vigência do seguro contratado pelo cessionário da dívida será a partir das 24 (vinte e quatro) horas do dia em que a proposta for protocolada na Seguradora, juntamente com o documento de cessão da dívida, desde que aceita a inclusão do proponente no grupo segurado. 13. ÍNDICE MÍNIMO DE ADESÃO 13.1. O índice de adesão é a relação entre o número de segurados e o número de componentes do grupo segurável, expressa em percentagem, no Contrato do Seguro. 14. CUSTEIO DO SEGURO 14.1. Para fins deste Seguro e de acordo com o Contrato, o custeio será: a) não contributário: em que os Segurados não pagam o prêmio, recaindo o ônus totalmente sobre o Estipulante; ou b) contributário: em que os Segurados pagam, total ou parcialmente, o prêmio do seguro. 15. CANCELAMENTO DA APÓLICE 15.1. A apólice poderá ser cancelada: a) no final do prazo de vigência da apólice se esta não for renovada; b) a qualquer tempo, por mútuo acordo entre Seguradora e Estipulante, desde que com a anuência de 3/4 (três quartos) do Grupo Segurado, respeitado o aviso prévio de 60 (sessenta) dias. Tratando-se de contratação cujo vínculo entre o Estipulante e Segurado seja exclusivamente securitário, não será aplicada a anuência de ¾ (três quartos) do grupo, sendo o tratamento diretamente com o Segurado; c) pelo descumprimento de qualquer dispositivo destas Condições Gerais; d) se houver dolo, culpa ou prática de fraude por parte do Estipulante, no ato da contratação ou durante toda a vigência do Contrato; e) pelo atraso no pagamento do prêmio superior a 90 (noventa) dias, nos termos do item 20.4 destas Condições Gerais. 16. CESSAÇÃO DA COBERTURA INDIVIDUAL 16.1. A Cobertura de cada segurado cessará: a) com a cessação da apólice; b) com o desaparecimento do vínculo entre o segurado e a Estipulante, em função da quitação da dívida contraída; c) com a expiração do prazo contratual para o compromisso assumido; 14
d) quando o segurado ou estipulante solicitar sua exclusão da apólice, mediante comunicação por escrito, com aviso prévio de 60 (sessenta) dias, no mínimo; e) quando o Segurado e ou Estipulante deixarem de contribuir com sua parte do prêmio; observado o disposto no item 20.4 destas Condições Gerais; f) com o pagamento de indenização em decorrência de sinistro coberto; g) imediatamente, se constatada uma das hipóteses previstas na cláusula Perda do Direito a Indenização destas Condições. 16.2. Respeitado o período correspondente ao prêmio pago, a cobertura de cada segurado cessa automaticamente ao final do prazo de vigência da apólice, se esta não for renovada. 16.3. O Segurado está obrigado a comunicar à Seguradora, logo que saiba, qualquer fato suscetível de agravar o risco coberto, sob pena de perder o direito à cobertura, se ficar comprovado que ele silenciou de má-fé. 16.3.1. A Seguradora poderá, no prazo de 15 (quinze) dias após o recebimento do aviso de agravamento do risco, dar ciência ao Segurado, por escrito, de sua decisão de cancelar o seguro ou, mediante acordo entre as partes, restringir a cobertura ou cobrar a diferença de prêmio cabível. 16.3.2. O cancelamento do seguro somente será eficaz 30 (trinta) dias após a notificação, devendo ser restituída a diferença de prêmio, calculada proporcionalmente ao período a decorrer. Tratando-se de seguro de pagamento mensal, não haverá qualquer restituição de prêmio. 17. PRÊMIO DE CÁLCULO 17.1. No início de vigência e a cada aniversário da apólice, o prêmio será recalculado, aplicando-se sobre o capital segurado da garantia adquirida pela taxa correspondente à idade de cada segurado na data de recalculo. 17.2. Caso a alteração no prêmio implique em ônus para os Segurados dependerá da anuência prévia e expressa dos Segurados que representam, no mínimo ¾ (três quartos) do grupo segurado. 17.2.1. A alteração no prêmio do seguro deverá ser realizado por endosso ou aditivo ao contrato com concordância expressa e escrita do Estipulante. 18. COBRANÇA E PAGAMENTO DO PRÊMIO 18.1. É da responsabilidade do Estipulante a cobrança dos prêmios aos Segurados e da quitação, nos prazos contratuais, das respectivas faturas e Notas de 15
Seguro emitidas pela Seguradora. 18.1.1. A periodicidade e a forma de pagamento dos prêmios serão definidas no Contrato do Seguro/ Proposta de Adesão. 18.2. Quando a data limite cair em dia em que não haja expediente bancário, o pagamento do prêmio poderá ser efetuado no primeiro dia útil em que houver expediente bancário. 18.3. O pagamento do prêmio até a data de seu vencimento manterá as coberturas em vigor até o último dia do período de competência do pagamento. 18.4. É vedado ao Estipulante recolher dos segurados, a título de prêmio do seguro, qualquer valor além daquele fixado pela Seguradora. Caso o mesmo receba juntamente com o prêmio, qualquer quantia que lhe for devido seja a que título for, fica o Estipulante obrigado a destacar do documento utilizado na cobrança do prêmio o valor do prêmio de cada segurado. 18.5. Fica vedado a cobrança de qualquer taxa de inscrição ou intermediação nos planos de Seguro. 19. MULTAS 19.1. Em caso de atraso no pagamento do prêmio, incidirão sobre este encargos de multa de 2% (dois por cento), juros de 1% (um por cento) ao mês e a atualização monetária pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA/ IBGE). 19.2. Em caso de extinção do IPCA/IBGE, a atualização monetária de que trata este item será feita pelo índice que vier a substituí-lo. 20. COBERTURA E CANCELAMENTO EM CASO DE NÃO PAGAMENTO DO PRÊMIO 20.1. Em caso de não pagamento do prêmio, o Estipulante/Segurado será notificado do atraso para que regularize os pagamentos com pelo menos 10 (dez) dias de antecedência do cancelamento. 20.2. O Estipulante/Segurado deverá pagar as faturas em atraso, acrescidas dos encargos previstos no item 19, para evitar o cancelamento de seu seguro, considerando o disposto no próximo item. 20.3. Ocorrendo sinistro no período de inadimplência, antes do cancelamento final 16
do seguro, a seguradora realizará o pagamento do capital segurado ao(s) beneficiário(s) indicado(s), sem prejuízo da cobrança dos prêmios em atraso. 20.4. Após 90 (noventa) dias de atraso no pagamento de qualquer parcela dos prêmios devidos, o seguro será automaticamente cancelado, independentemente de haver parcela(s) em atraso intercalada(s) com parcela(s) paga(s). 21. CAPITAL TOTAL SEGURADO 21.1. O capital total segurado pela presente apólice é a soma dos capitais da garantia básica dos componentes do grupo segurado. 22. CAPITAL SEGURADO INDIVIDUAL 22.1. O Capital Segurado de cada segurado é a importância máxima a ser paga pela Seguradora em função de garantia básica da presente apólice e poderá ser: a) Capital Segurado Fixo: quando o valor da indenização é igual ao valor total do bem ou da dívida inicial e/ou valor total das parcelas (valor total da dívida inicial acrescido de todo e qualquer acréscimo contratual); b) Capital Segurado Variável: quando o valor da indenização for igual ao valor da dívida ou das parcelas à vencer na época da ocorrência do evento (saldo devedor). 22.2. Escala de Capitais Segurados é a graduação dos capitais segurados dos componentes, determinada em função de fatores objetivos comprováveis expresso pela tabela constante do Contrato da presente apólice, sempre que o capital segurado não for igual para todos. 22.3. A Seguradora poderá recusar, aceitar sob restrições ou condições especiais, o capital segurado que ultrapassar o seguinte limite: L = c + 2d, onde; L = o limite do capital segurado; c = o capital médio da garantia básica; d = o desvio padrão dos capitais da garantia básica, do grupo segurável ou segurado. 22.4. Poderá ser cobrado dos componentes, cujo capital segurado ultrapassar o limite de capital máximo ora fixado, prêmio sobre o valor que exceder o limite de capital máximo, de acordo com a taxa de sua idade. 22.5. O saldo devedor será trazido a valor presente, à época do pagamento do 17
sinistro, limitado ao Capital Segurado contratado. 23. REAJUSTE DO CAPITAL SEGURADO E PRÊMIOS 23.1. O capital segurado da garantia básica e da(s) adicional(is) contratadas, e respectivos prêmios, de todos os Segurados serão reajustados anualmente segundo a variação do IPCA/IBGE (Índice de Preços ao Consumidor Amplo). 23.1.1. Na falta, extinção ou proibição do uso do índice definido, a atualização monetária terá por base o índice que vier a substituí-lo. 23.2. Não haverá atualização monetária se o capital segurado for para amortização de eventual saldo devedor adquirido junto ao Estipulante. 24. AUMENTO DO CAPITAL SEGURADO 24.1. Será considerado aumento do capital segurado todo valor que exceder o previsto no subitem 22.1. 24.2. Os aumentos dos Capitais Segurados deverão ser solicitados pelos segurados ou pela Estipulante e somente produzirão efeitos no seguro após a efetiva aceitação da proposta pela Seguradora. 25. BENEFICIÁRIOS 25.1. O beneficiário é o próprio Estipulante, até o valor do saldo da dívida contraída ou do compromisso assumido, existente na data da ocorrência do evento coberto. 25.2. Nos casos em que o capital segurado ultrapassar o saldo da dívida ou do compromisso, a diferença será paga ao(s) beneficiário(s), previamente indicado(s) pelo segurado, no caso de seu falecimento, ou ao próprio segurado, no caso de invalidez. 25.2.1. O(s) beneficiário(s) referido(s) no item 25.2 será(ao) o(s) indicado(s) livremente pelo Segurado na Proposta de Adesão ou Cartão de Movimentação, podendo o mesmo substituí-los a qualquer tempo, mediante solicitação por escrito à Seguradora, desde que o capital segurado exceda o valor do objeto segurado. No caso de o capital segurado ser igual ao valor total da dívida, não será lícita a substituição do beneficiário, vez que o seguro tem como causa declarada a garantia de uma obrigação, que consiste no pagamento da dívida contraída ou do compromisso assumido pelo Segurado. 18
25.2.2. É válida a instituição de companheiro(a) como beneficiário(a) se, quando da contratação do seguro, o Segurado estiver separado judicialmente, ou já se encontrar separado de fato. 25.2.3. Na falta de indicação de beneficiários ou, se por qualquer motivo, não prevalecer a indicação que for feita, o capital segurado será pago metade ao cônjuge não separado judicialmente, e o restante aos herdeiros do Segurado, obedecida a ordem de vocação hereditária. Na falta das pessoas indicadas nesta cláusula, serão beneficiários os que provarem que a morte do Segurado os privou dos meios necessários à subsistência. 25.2.4. Havendo mais de um beneficiário indicado e vindo um deles a falecer antes do segurado, em ocorrendo o sinistro, a parte cabível ao beneficiário prémorto reverterá em favor dos demais beneficiários indicados. 26. OCORRÊNCIA DO EVENTO 26.1. Ocorrendo um dos eventos cobertos pelo seguro, deverá ser ele comunicado pelo Estipulante, pelo Segurado, seu Representante ou seus Beneficiários, logo que o saiba, no formulário Aviso de Sinistro, ou em carta registrada ou telegrama, dirigido à Seguradora. 26.2. Na comunicação feita por carta ou telegrama deverão constar: nome completo, nº do CPF e data de nascimento do segurado, data, hora, local e causa do sinistro. 26.3. A comunicação na forma de carta ou telegrama não exonera o Segurado, seu Representante ou seu(s) Beneficiário(s) a apresentar(em) o formulário Aviso de Sinistro. 26.4. O Segurado sinistrado deverá recorrer imediatamente, à sua custa, aos serviços de médicos legalmente habilitados, submetendo-se ao tratamento exigido para uma cura completa. 27. PAGAMENTO DO CAPITAL SEGURADO 27.1. Para o recebimento do Capital Segurado ou da Indenização, deverá ser comprovada satisfatoriamente a ocorrência do evento, bem como todas as circunstâncias a ele relacionadas, facultado à Seguradora quaisquer medidas tendentes à elucidação do fato. 27.2. As despesas efetuadas com a comprovação do evento e documentos de habilitação correrão por conta dos interessados, salvo as diretamente realizadas pela Seguradora. 19
27.3. O pagamento de qualquer Capital Segurado ou de indenização decorrente do presente seguro será efetuado em até 30 (trinta) dias, após a entrega de todos os documentos abaixo relacionados observado o item 27.6, destas Condições Gerais: a) Morte decorrente de doença Beneficiário(s) e pelo médico que atendia o Segurado regularmente, com indicação da especialidade e CRM; preenchido e assinado por cada um dos Beneficiários; comprovantes de residência do Segurado e do(s) Beneficiário(s); assinado pelo empregador e pelo representante do empregado, quando se tratar de Apólice Coletiva, cujo Vínculo prévio seja empregatício; Apólice Coletiva, cujo Vínculo prévio seja empregatício; à ocorrência do Sinistro, quando tratar-se de Apólice cuja cobrança seja efetuada por intermédio de Conta de Concessionária; item anterior. Na hipótese de Beneficiários Pessoa Jurídica: Cadastro de Empresa Estrangeira/BACEN (CADEMP); e comprovantes de residência de cada um dos sócios e/ou diretores estatutários; b) Morte decorrente de acidente Além dos documentos relacionados acima para o caso de Morte decorrente de doença, providenciar: 20