Exercício Relatório de prestação de contas

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1 Exercício Relatório de prestação de contas

2 MENSAGEM DA DIRETORIA A Assembléia Geral da ONU declarou 2012 como o Ano Internacional das Cooperativas, destacando a contribuição das cooperativas para o desenvolvimento socioeconômico e reconhecendo seu trabalho para a redução da pobreza, geração de emprego e integração social, onde oferecem um modelo de negócio que contribui para o desenvolvimento socioeconômico dos cooperados e comunidades onde atuam. >> Os resultados que o Sicoob ES alcançou em são motivo de muitas comemorações. Enquanto muitos setores da economia brasileira e internacional amargaram severas dificuldades, em especial o do mercado financeiro altamente competitivo e onde a credibilidade é fundamental, o nosso sistema de cooperativismo de crédito alcançou a marca de 1,6 bilhão de ativos. Na missão de promover o desenvolvimento econômico e social do estado do Espírito Santo emprestamos 1,9 bilhão aos nossos associados. Mesmo com este volume de empréstimos, fomos criteriosos nas concessões o que resultou em 1,8% de inadimplência, um dos menores índices se comparado ao mercado, que foi de 5,5% e coroamos o ano obtendo o melhor resultado histórico de 78 milhões. Do resultado alcançado de 78 milhões, já foram devolvidos aos associados pela remuneração do capital social 24,3 milhões e mais 29,3 serão distribuídos de acordo com a decisão da assembleia geral. Atingimos a marca de 124 mil associados e 372,1 milhões de Patrimônio Líquido. Os depósitos cresceram 41% e chegaram a 884,2 milhões. Os empréstimos alcançaram a quantia de 1,09 bilhão com crescimento de 27%. Destacamos que emprestamos 297,4 milhões para crédito rural, dos quais 99,4 milhões são provenientes de recursos captados pela nossa caderneta de poupança. Mantivemos a posição de 6º maior grupo empresarial do Estado do Espírito Santo, conforme a revista 200 Maiores Empresa FINDES/IEL. Medimos a satisfação dos nossos associados, por pesquisa realizada pelo Instituto Futura, que comprovou a excelência de sua satisfação com o índice geral de 81,8%. Com o objetivo de ampliar o portifólio de produtos e serviços, lançamos o consórcio para veículos e imóveis, possibilitando aos associados a realização de novos negócios. Para alcançarmos estes resultados foi fundamental o apoio indispensável dos associados e a capacidade de gestão da nossa equipe, todos irmanados no mais alto espírito de cooperação, base da nossa existência. Agradecemos a todos pelo apoio e confiança depositados. Demonstramos, a seguir, a contribuição do Sicoob Leste Capixaba para o desenvolvimento da região em que atua. Inauguramos uma nova agência no município de Serra (), reinauguramos a agência na cidade de, com maior espaço físico para a comodidade dos nossos sócios, ampliamos a agência do centro em, e transferimos nossa Unidade Administrativa para um ponto próprio (sobreloja da agência centro em ). Estamos com projetos e reinaugurações em andamento, é o caso da agência em, (), São Sebastião (), e em estudo para as demais localidades. O Sicoob Leste Capixaba se orgulha em assumir a liderança em vários índices dentro do Sicoob ES e Brasil. Somos a maior Cooperativa de Crédito do ES em ativos, sócios, depósitos, crédito, sobras e na satisfação do nosso sócio, com 83,09%. Também fomos a empresa que mais cresceu em receita operacional líquida no ES em (FINDES/IEL). No Brasil somos a quinta maior Cooperativa em captação de poupança. Esses fatos reafirmam o profissionalismo de nossos diretores executivos e funcionários, também ratifica que a união realizada em 30 de abril foi muito bem sucedida e os frutos já estão sendo colhidos por todos os nossos associados. Gráficos demonstrativos da evolução do Sicoob Leste Capixaba serão apresentados nas próximas páginas. As informações ajudarão aos associados e à sociedade a avaliar a eficácia do trabalho desenvolvido em. 3

3 CRESCIMENTO CONFIANÇA >> Um dos principais indicadores de expansão do Sicoob Leste Capixaba é o crescimento do número de associados e o aumento do Capital Social. Compare nos gráficos abaixo. >> Os depósitos e as aplicações financeiras cresceram 59% em, passando para 190,4 milhões, demonstrando que o associado considera o Sicoob uma instituição segura para fazer investimentos. Associados Capital Social () Depósitos à vista () Depósitos a prazo () (20,37%) (24,32%) (49,22%) (64,63%) (16,88%) (23,67%) (30,11%) (18,72%) Associados por agência Capital Social () por agência Depósitos à vista () por agência Depósitos a prazo () por agência

4 CRÉDITO RESULTADO >> Os contratos liberados, no valor de 473,5 milhões demonstram que o Sicoob Leste Capixaba apóia a realização dos projetos e sonhos dos associados, contribuindo para o desenvolvimento das regiões em que atua. >> Gestão moderna, eficaz e transparente e a participação dos associados nas decisões da cooperativa contribuem para a obtenção de bons resultados e no aumento da presença no mercado. Um dos principais diferenciais das cooperativas é devolver parte dos resultados para os associados. Crédito () Total de crédito liberado () (6,70%) (56,21%) Patrimônio líquido () A evolução do patrimônio líquido reflete bem o crescimento do Sicoob Leste Capixaba, que passou de 63,4 milhões para 82,5 milhões em (30,05%) Sobras brutas () No gráfico ao lado demonstramos as sobras brutas que em foram de 21,1 milhões (57%) (27,19%) (60,65%) Crédito () por agência Crédito rural Empréstimos Títulos descontados Total liberado: operações (empréstimos e crédito rural) Rentabilidade ( % ) O gráfico ao lado traz a rentabilidade do Sicoob Leste Capixaba, que foi maior do que o índice oficial de inflação (IPCA). Isso demonstra que o Patrimônio Líquido e o seu Capital Social estão muito mais valorizados. IPCA Patrimônio Líquido 6,50% 25,59% Capital Social 43,86% 6 7

5 BALANÇO PATRIMONIAL RESULTADO >> As principais contas contábeis do balanço patrimonial do Sicoob Leste Capixaba estão demonstradas abaixo, conforme estabelece a legislação. A T I V O 31/12/ 31/12/ Circulante Disponibilidades Títulos e Valores Mobiliários Relações Interfinanceiras Operações de Crédito Empréstimos e Títulos Descontados Financiamentos Rurais e Agroindustriais ( - ) Provisão para Operações de Crédito (20.723) (15.622) Outros Créditos Outros Valores e Bens Não Circulante Realizável a Longo Prazo Títulos e Valores Mobiliários Operações de Crédito Empréstimos e Títulos Descontados Financiamentos Rurais e Agroindustriais Outros Créditos Permanente Investimentos Imobilizado de Uso Diferido Intangível TOTAL P A S S I V O 31/12/ 31/12/ Circulante Depósitos Depósito à Vista Depósito Sob Aviso Depósito a Prazo Outros Depósitos - 87 Relações interfinanceiras 1 2 Relações Interdependências Obrigações Por Empréstimos e Repasses Outras Obrigações Cobrança e Arrecadações de Tributos e Assemelhados Sociais e Estatutárias Fiscais e Previdenciárias Diversas Não Circulante Exigível a Longo Prazo Depósitos Depósito a Prazo Obrigações Por Empréstimos e Repasses Outras Obrigações Fiscais e Previdenciárias Diversas Patrimônio Líquido Capital Social Reserva de Capital - - Reserva de Sobras Sobras Acumuladas TOTAL Apuração do resultado Verifique abaixo, a forma como o Sicoob Leste Capixaba alcançou os resultados de, conforme foi demonstrado no balanço patrimonial. SOBRAS DO 1º SEMESTRE/ SOBRAS DO 2º SEMESTRE/ SOBRAS (-)Pagamento de Juros ao Capital SOBRAS ANTES DAS DESTINAÇÕES (-) FATES Atos Não-Cooperativos Atos Cooperativos (-) RESERVA SOBRAS DO EXERCÍCIO À DISPOSIÇÃO DA AGO Considerando que já foram pagos 5 milhões, de juros ao capital social, o resultado geral do Sicoob Leste Capixaba foi de 26,1 milhões em. Rateio , , ,31 ( ,00) ,31 ( ,18) ( ,23) ( ,95) ( ,63) ,50 A legislação cooperativa estabelece que as sobras à disposição da Assembléia Geral sejam rateadas entre os associados proporcionalmente ao volume de negócios que cada um realizou com a cooperativa. Supondo que a assembleia decida por ratear 30% das sobras tendo como base o saldo médio do depósito à vista, 30% com base no depósito a prazo e 40% sobre os juros pagos nos empréstimos de cada associado, esta decisão gerará uma remuneração de 4,74% a.a. para o depósito à vista, um adicional de 2,42% a.a. aos juros recebidos em suas aplicações financeiras e uma redução de 6,40% dos juros pagos em seus empréstimos. 8 9

6 CONSELHOS GUIA DE TERMOS TÉCNICOS Conselho de administração Presidente: José Nivaldo Casagrande Vice-Presidente: João Calmon Soeiro Conselheiros: Edinaldo Locatelli Geomar Antônio Carretta Machado Jorge Alberto Frigini Pinto José Valentin Fracaroli Juvenal Zavaris Robson Tadeu Cerqueira Pretti Valter Ost Agências - Centro Telefone: (27) Av. Governador Jones Santos Neves, 1004 CEP Centro /ES Telefone: (27) Rua São Tarcísio, 34 CEP Centro /ES - Centro Telefone: (27) Rua Expedicionário Abílio dos Santos, 196 CEP Centro /ES - Telefone: (27) Rua Sílvio Avidos, CEP /ES Telefone: (27) Av. Vista Alegre, 234, Centro CEP /ES Telefone: (27) Av. 9 de Agosto, 2085 CEP Centro - /ES Telefone: (27) Rua General Aristides Guaraná, 1044-Loja B CEP Centro /ES Conselho fiscal Efetivos: Valter Rafael Marim Jonas Geraldo Ardison Wanderlei Fornasier Morgan Suplentes: Carlos Giovanni Sossai Gean Bortot Azeredo Rubens Del Puppo Ibiraçú Telefone: (27) Rua Ernesto Maioli, 110 CEP Centro Ibiraçú/ES - Telefone: (27) Rua Cristina Lechi Favalessa, s/n CEP Centro - - /ES Telefone: (27) Av.: Pedro Nolasco, 69 CEP Centro - /ES - Telefone: (27) Av.: Vasco Fernandes Coutinho, 1152 CEP I - /ES Telefone: (27) Rua São José, 55 CEP Centro /ES Telefone: (27) Av. 14 de Setembro, 1826 CEP Santo Antônio - /ES Telefone: (27) ª avenida - Quadra 5L, 465 CEP Serra/ES Com a finalidade de ampliar a transparência da nossa gestão, definimos de forma simples, mas correta, alguns termos usados na assembleia anual de prestação de contas e no dia a dia do seu contato com a Cooperativa. O objetivo é ajudar você a compreender com clareza todas as ações realizadas pelos seus representantes, para que a nossa instituição cresça e se fortaleça cada vez mais. Se você ainda tiver alguma dúvida, fale com o seu gerente. Ativo São os bens e direitos, com valor comercial ou valor de troca, pertencentes ao Sicoob. Exemplos: imóveis, carros, equipamentos, dinheiro aplicado e ações. Ativo circulante Parte do ativo que pode ser convertida em dinheiro em um período de até um ano. Exemplo: aplicações financeiras, títulos e operações de crédito com vencimento em até dois anos. Ativo permanente Parte do ativo que representa os investimentos da Cooperativa em máquinas, equipamentos, imóveis, ações e cotas, entre outros. Auditoria É a avaliação da situação do Sicoob, feita por um especialista, que comprova a veracidade das informações divulgadas e garante segurança aos associados quanto à saúde financeira da instituição. Balanço patrimonial Apresentação resumida das operações realizadas e dos resultados alcançados pelo Sicoob durante o ano. Fazem parte desta demonstração os bens, direitos, créditos, dívidas, compromissos, capital social, reservas e sobras da instituição. Capital social É a contribuição, em dinheiro, feita por cada pessoa para se tornar associada ao Sicoob. A soma do capital social de todos os cooperados forma o capital social da instituição. Sem capital social, nenhuma empresa pode existir. Depósitos a prazo São as aplicações financeiras dos associados, feitas para render juros. Podem ser retiradas no dia combinado com o Sicoob. Depósitos à vista Significam o mesmo que conta corrente. É o dinheiro que os associados mantêm na sua conta e que podem usar a qualquer momento, por meio de cheques, de cartões ou de saques. Depreciação É a desvalorização dos bens da Cooperativa em função do seu uso. Exemplo: a desvalorização de um carro ao longo dos anos. Desconto de título Crédito concedido pelo Sicoob aos associados que entregam à instituição documentos como cheques, duplicatas e promissórias, que servem como garantia do pagamento. Diferido Despesa feita pelo Sicoob para adquirir bens ou direitos, cujos valores serão diluídos ao longo do tempo. Exemplo: gastos com a reforma de imóvel alugado para instalar uma nova agência. Empréstimos Operações de crédito feitas aos associados, sem destinação específica. Financiamentos Operações de crédito realizadas com um objetivo definido. Exemplo: compra de um equipamento ou construção de um imóvel. Operações de crédito São todos os financiamentos, empréstimos e descontos de títulos feitos pelo Sicoob aos associados. Passivo São as obrigações do Sicoob. Exemplos: as aplicações e os depósitos dos associados, os salários e os impostos a pagar. Patrimônio líquido É a soma do capital social com as sobras e reservas do Sicoob. Rentabilidade Percentual de ganho obtido num determinado período. Exemplo: quanto o capital social valorizou em um ano. Sobra É o mesmo que lucro. É a diferença entre o que o Sicoob apurou nas operações realizadas e as despesas que teve para funcionar durante o ano. Reserva Parte das sobras destinada a cobrir eventuais prejuízos da Cooperativa e fortalecer o seu patrimônio líquido. Reserva de lucro Formada por 40% do valor das sobras líquidas do exercício, é destinada a fortalecer o patrimônio líquido do Sicoob e a cobrir eventuais prejuízos. O percentual é previsto no estatuto como reserva legal