SICOOB CENTRO-SERRANO. Resultados

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1 SICOOB CENTRO-SERRANO Resultados 2014

2 MENSAGEM DA DIRETORIA O Sicoob Centro-Serrano conseguiu ótimos resultados, numa clara demonstração da força do trabalho cooperativo, na busca por maior participação no mercado financeiro e dando a sua contribuição para o desenvolvimento da região em que atua, diferentemente do que aconteceu com a economia brasileira em 2014, com a estagnação e crescimento do PIB próximo de zero e a inflação chegando a 6,41% agravado pelas altas taxas dos juros, fatos que levam à quase paralização da economia, com retração da produção industrial, fraco desempenho do comércio e com indicativos de desemprego nos dois setores da economia. Destacamos o atingimento de 451,8 milhões de Ativos Totais, 199,4 milhões em Depósitos captados e 495,2 milhões em Empréstimos concedidos, que somados ao significativo crescimento da prestação de serviços financeiros como cobrança, domicílio bancário e comercialização de produtos como seguros, consórcio e cartões permitiram atingir Resultado Bruto de 18,3 milhões. Este resultado possibilitou o pagamento do 10,90% de juros ao Capital Social (taxa máxima permitida pela Lei Complementar 130) representando o valor total de 5,1 milhões já creditados na conta Capital Social, além de gerar Sobras no montante de 5 milhões, que serão rateadas entre os associados e o crescimento de 25 % do Patrimônio Líquido que atingiu 82 milhões. 2

3 O resultado da prestação de serviços e a venda de produtos financeiros foram suficientes para pagar 36 % das despesas administrativas da cooperativa e ao atingimento de 41,2% de Eficiência Administrativa, comparável à eficiência das instituições bancárias de primeira linha. Em 2014 inauguramos a nova agência de Riviera da Barra em Vila Velha e também deixamos pronta a nova agência de São Roque do Canaã, em face da destruição da antiga pelas enchentes do final de No ranking das 200 Maiores Empresas do Espírito Santo a nossa cooperativa foi classificada como a 144ª maior, um avanço de seis posições em relação a Nas próximas páginas demonstramos com gráficos comparativos dos últimos três exercícios, outros dados do desempenho e os resultados do Sicoob Centro- -Serrano para conhecimento dos associados e da sociedade em geral. A Diretoria 3

4 ASSOCIADOS Cada vez mais pessoas e empresas querem ter acesso aos benefícios de uma cooperativa de crédito, conforme demonstra o gráfico abaixo (+3,91%) (+9,84%) ASSOCIADOS POR AGÊNCIA SANTA MARIA DE JETIBÁ CARAMURU ITAGUAÇÚ ITARANA SANTA TERESA BAIXO GUANDÚ DOMINGOS MARTINS SANTA LEOPOLDINA SÃO ROQUE DO CANAÃ VILA VELHA - GLÓRIA VILA VELHA - SANTA MÔNICA VILA VELHA - RIVIERA DA BARRA

5 CAPITAL SOCIAL O Capital Social fortalece a cooperativa, rende juros e acumula reservas para o futuro dos associados (+19,26%) (+46,48%) CAPITAL SOCIAL POR AGÊNCIA SANTA MARIA DE JETIBÁ CARAMURU ITAGUAÇÚ ITARANA SANTA TERESA BAIXO GUANDÚ DOMINGOS MARTINS SANTA LEOPOLDINA SÃO ROQUE DO CANAÃ VILA VELHA - GLÓRIA VILA VELHA - SANTA MÔNICA VILA VELHA - RIVIERA DA BARRA

6 DEPÓSITOS Os associados consideram o Sicoob seguro para depositar as suas economias (+31,93%) (+39,94%) DEPÓSITOS POR AGÊNCIA SANTA MARIA DE JETIBÁ CARAMURU ITAGUAÇÚ ITARANA SANTA TERESA BAIXO GUANDÚ DOMINGOS MARTINS SANTA LEOPOLDINA SÃO ROQUE DO CANAÃ VILA VELHA - GLÓRIA VILA VELHA - SANTA MÔNICA VILA VELHA - RIVIERA DA BARRA

7 POUPANÇA Poupar é uma forma de se prevenir para o futuro. No Sicoob os recursos são destinados ao financiamento da atividade rural (+43,65%) (+25,33%) POUPANÇA POR AGÊNCIA SANTA MARIA DE JETIBÁ CARAMURU ITAGUAÇÚ ITARANA SANTA TERESA BAIXO GUANDÚ DOMINGOS MARTINS SANTA LEOPOLDINA SÃO ROQUE DO CANAÃ VILA VELHA - GLÓRIA VILA VELHA - SANTA MÔNICA VILA VELHA - RIVIERA DA BARRA

8 CARTEIRA DE CRÉDITO Demonstramos a saldo da carteira de crédito em 31 de dezembro de (+34,50%) (+53,52%) CRÉDITO POR AGÊNCIA SANTA MARIA DE JETIBÁ CARAMURU ITAGUAÇÚ ITARANA SANTA TERESA BAIXO GUANDÚ DOMINGOS MARTINS SANTA LEOPOLDINA SÃO ROQUE DO CANAÃ VILA VELHA - GLÓRIA VILA VELHA - SANTA MÔNICA VILA VELHA - RIVIERA DA BARRA

9 TOTAL DE CRÉDITO LIBERADO Aqui apresentamos a soma de todos os contratos liberados em TOTAL LIBERADO: Nº DE OPERAÇÕES: (empréstimos e crédito rural) VALOR MÉDIO DAS OPERAÇÕES: Crédito rural Empréstimos Títulos descontados ATIVOS Demonstramos a evolução dos Ativos Totais (+32,14%) (+50,48%)

10 APURAÇÃO DO RESULTADO Verifique abaixo o resultado alcançado em SOBRA BRUTA (-) Pgto. Juros ao capital Social Resultado Antes das Destinações (-) DESTINAÇÕES (-) Fates (-) Reserva Legal SOBRA LIQUIDA EXERCICIO , , , , , , ,63 Considerando a contribuição para Fundo Garantia e Fomento no valor de ,65, o resultado bruto do Sicoob Centro-Serrano foi de ,55. EVOLUÇÃO DAS SOBRAS BRUTAS (+47,95%) (+1,75%) EVOLUÇÃO DAS SOBRAS LÍQUIDAS (+2,23%) (-6,54%)

11 EVOLUÇÃO DO PATRIMÔNIO LÍQUIDO No gráfico a evolução do Patrimônio Líquido (+25,06%) (+35,16%) RATEIO DAS SOBRAS LÍQUIDAS A legislação cooperativa estabelece que as Sobras Líquidas à disposição da Assembleia Geral sejam rateadas entre os associados proporcionalmente ao volume de negócios que cada um realizou com a Cooperativa. Quanto mais negócios o associado faz com o Sicoob, mais recebe de volta dos resultados gerados. COMPARATIVO DE RENTABILIDADE Rentabilidade é o percentual de ganho obtido em um negócio. No gráfico abaixo são comparados a inflação de 2014 (INPC), o rendimento da Poupança e do CDB. Demonstramos a rentabilidade do Capital Social e o Patrimônio Líquido considerando as Sobras Brutas da cooperativa. CAPITAL SOCIAL PATRIMÔNIO LÍQUIDO CDB 35,37% 22,39% 10,07% POUPANÇA INPC (Antes da MP 567/12) 7,08% 6,23% 11

12 BALANÇO PATRIMONIAL As principais contas contábeis do Balanço Patrimonial do Sicoob Centro- Serrano estão demonstradas abaixo, conforme estabelece a legislação. A T I V O 31/12/14 31/12/13 Circulante Disponibilidades Títulos e Valores Mobiliários Carteira Própria Relações Interfinanceiras Centralização Financeira - Cooperativas Operações de Crédito Empréstimos e Títulos Descontados Financiamentos Rurais e Agroindustriais (-) Provisão para Operações de Crédito (18.562) (14.518) Outros Créditos Rendas a Receber Diversos Outros Valores e Bens Outros Valores e Bens Despesa Antecipada Não Circulante Realizável a Longo Prazo Títulos e Valores Mobiliários Carteira Própria Operações de Crédito Empréstimos e Títulos Descontados Financiamentos Rurais e Agroindustriais Outros Créditos Diversos Permanente Investimentos Participação em Cooperativas Imobilizado de Uso Imóveis de Uso Outras Imobilizações de Uso (-) Depreciação Acumulada (2.739) (2.444) Intangível Ativos Intangíveis (-) Amortização Acumulada (261) (207) Diferido Gastos de Organização e Expansão (-) Amortização Acumulada (652) (540) TOTAL em milhares de 12

13 P A S S I V O 31/12/14 31/12/13 Circulante Depósitos Depósito à Vista Depósito Sob Aviso Depósito a Prazo Relações Interfinanceiras 1 - Correspondentes 1 - Relações Interdependências Recursos em Trânsito de Terceiros Obrigações Por Empréstimos e Repasses Empréstimos no País - Outras Instituições Obrigações Por Repasses do País - Instituições Oficiais Outras Instituições Outras Obrigações Cob. e Arrec. de Trib. e Assemelhados Sociais e Estatutárias Fiscais e Previdenciárias Diversas Não Circulante Exigível a Longo Prazo Obrigações Por Empréstimos e Repasses Empréstimos no País - Outras Instituições Outras Obrigações Diversas Patrimônio Líquido Capital Social De Domiciliados no País (-) Capital a Realizar (117) (83) Reserva de Sobras Sobras Acumuladas TOTAL em milhares de 13

14 SICOOB NO ESPÍRITO SANTO ASSOCIADOS PONTOS DE ATENDIMENTO DEPÓSITOS POUPANÇA OPERAÇÕES DE CRÉDITO PATRIMÔNIO LÍQUIDO 158 MIL 92 1,7 BIILHÃO 445,2 MILHÕES 2,7 BILHÕES 796,7 MILHÕES Fonte: Sicoob ES - Dezembro/2014 SICOOB NO BRASIL ASSOCIADOS PONTOS DE ATENDIMENTO DEPÓSITOS POUPANÇA OPERAÇÕES DE CRÉDITO PATRIMÔNIO LÍQUIDO 2,9 MILHÕES ,3 BILHÕES 2,3 BILHÕES 30,5 BILHÕES 12,1 BILHÕES Fonte: Sicoob Confederação - Dezembro/

15 CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO MANDATO 2011 A 2015 CONSELHO FISCAL MANDATO 2013 A 2015 Diretor Presidente: Arno Kerckhoff Diretor Vice-Presidente: Esthério Sebastião Colnago Conselheiros: Alberto Berger Cristiane Stuhr Ohnezorge Cristiano de Sales Roldi Fredolin Boldt Rudson Franz Rúdio Valter Braun Efetivos: Ederson Jacob Sidnei Betzel Naak Sigmar Miertschink Suplentes: Jânio Prochnow Fabio Fosch Valdinéia Lemke 15

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18 GUIA DE TERMOS TÉCNICOS Com a finalidade de ampliar a transparência da nossa gestão, definimos de forma simples, mas correta, alguns termos usados na assembleia anual de prestação de contas e no dia a dia do seu contato com a Cooperativa. O objetivo é ajudar você a compreender com clareza todas as ações realizadas pelos seus representantes, para que a nossa instituição cresça e se fortaleça cada vez mais. Se você ainda tiver alguma dúvida, fale com o seu gerente. Ativos São os bens e direitos, com valor comercial ou valor de troca, pertencentes ao Sicoob. Exemplos: imóveis, carros, equipamentos, dinheiro aplicado e ações. Ativo Circulante Parte do ativo que pode ser convertida em dinheiro em um período de até um ano. Exemplo: aplicações financeiras, títulos e operações de crédito com vencimento em até um ano. Ativo Permanente Parte do ativo que representa os investimentos da Cooperativa em máquinas, equipamentos, imóveis, ações e cotas, entre outros. Auditoria É a avaliação da situação do Sicoob, feita por um especialista, que comprova a veracidade das informações divulgadas e garante segurança aos associados quanto à saúde financeira da instituição. Balanço Patrimonial Apresentação resumida das operações realizadas e dos resultados alcançados pelo Sicoob durante o ano. Fazem parte desta demonstração os bens, direitos, créditos, dívidas, compromissos, capital social, reservas e sobras da instituição. Capital Social É a contribuição, em dinheiro, feita por cada pessoa para se tornar associada ao Sicoob. A soma do capital social de todos os cooperados forma o capital social da instituição. Sem capital social, nenhuma empresa pode existir. Depósitos a Prazo São as aplicações financeiras dos associados, feitas para render juros. Podem ser retiradas no dia combinado com o Sicoob. Depósitos à Vista Significam o mesmo que conta corrente. É o dinheiro que os associados mantêm na sua conta e que podem usar a qualquer momento, por meio de cheques, de cartões ou de saques. 18

19 Depreciação É a desvalorização dos bens da Cooperativa em função do seu uso. Exemplo: a desvalorização de um carro ao longo dos anos. Desconto de Título Crédito concedido pelo Sicoob aos associados que entregam à instituição documentos como cheques, duplicatas e promissórias, que servem como garantia do pagamento. Diferido Despesa feita pelo Sicoob para adquirir bens ou direitos, cujos valores serão diluídos ao longo do tempo. Exemplo: gastos com a reforma de imóvel alugado para instalar uma nova agência. Empréstimos Operações de crédito feitas aos associados, sem destinação específica. Financiamentos Operações de crédito realizadas com um objetivo definido. Exemplo: compra de um equipamento ou construção de um imóvel. Índice de Cobertura Expressa a capacidade de cobertura de despesas administrativas e de pessoal com as Receitas de Prestação de Serviços. Índice de Eficiência Administrativa Indica a eficiência do Sicoob, ou seja, a relação entre as despesas administrativas e de pessoal com o resultado operacional. Operações de Crédito São todos os financiamentos, empréstimos e descontos de títulos feitos pelo Sicoob aos associados. Passivo São as obrigações do Sicoob. Exemplos: as aplicações e os depósitos dos associados, os salários e os impostos a pagar. Patrimônio Líquido É a soma do capital social com as sobras e reservas do Sicoob. Rentabilidade Percentual de ganho obtido num determinado período. Exemplo: quanto o capital social valorizou em um ano. Sobra É o mesmo que lucro. É a diferença entre o que o Sicoob apurou nas operações realizadas e as despesas que teve para funcionar durante o ano. Reserva de Lucro Formada por 55% do valor das sobras brutas do exercício, é destinada a fortalecer o patrimônio líquido do Sicoob e a cobrir eventuais prejuízos. O percentual é previsto no estatuto como reserva legal. 19

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