PLENO PREPARATÓRIO PARA CONCURSOS

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1 1 PLENO PREPARATÓRIO PARA CONCURSOS CAIXA ECONÔMICA FEDERAL - CONHECIMENTOS BANCÁRIOS ( (PROVA COMENTADA) Comentários feitos pela professora: Mara Araújo 01. É vedada a abertura de conta em nome de pessoa física que não esteja inscrita no CPF. Resposta: correta. São documentos obrigatórios para abertura de conta corrente: documento de identificação, CPF e comprovante de residência. 02. No que concerne ao uso do cheque, julgue os itens seguintes: Em caso de conta corrente conjunta, a emissão de cheque sem a necessária provisão de fundos acarretará a inscrição de todos os titulares da conta no CCF. O Banco Central determinou, em 5 de dezembro de 2006, que será incluído no CCF apenas o nome e o respectivo CPF do titular emitente do cheque. 03. A instituição financeira é obrigada a fornecer, gratuitamente, até dez folhas de cheques por mês ao correntista que reúna os requisitos legais para o uso desse documento. Resposta: Certa. O fornecimento de até dez folhas de cheques por mês, desde que o cliente reúna os requisitos necessários à utilização de cheques, conforme a regulamentação em vigor e condições pactuadas é um dos serviços que os bancos não podem cobrar tarifa. 04. Julgue os itens que se seguem referentes ao SPB. Caso a instituição financeira que será debitada não apresente saldo suficiente no momento da liquidação, a correspondente mensagem eletrônica enviada ao BCB por essa instituição será imediatamente cancelada. Se um participante do STR encontrar dificuldade de liquidez para quitar suas obrigações ao longo do dia, para assegurar o funcionamento normal do sistema de pagamentos no ambiente de liquidação de obrigações em tempo real, três mecanismos podem ser utilizados: concessão, pelo Banco Central, de crédito intra dia aos participantes do STR em troca de garantias em títulos públicos federais; possibilidade de os participantes utilizarem recolhimentos compulsórios como recurso adicional em suas liquidações; utilização de rotina de otimização das ordens de transferência de fundos mantidas em filas de espera no STR. 05. A conta de reserva bancária é de titularidade obrigatória para os bancos de investimento e bancos de investimento sem carteira comercial. A conta de reserva bancária é obrigatória para bancos comerciais, múltiplos com carteira comercial e Caixa, e é facultativo para as instituições que não têm carteira comercial.

2 2 MATEMÁTICA PROVA COMENTADA CEF Professora Mara Araújo soupleno.com.br 06. Até 2002, o SPB não estava estruturado para que o BCB pudesse acompanhar as operações em tempo real, razão por que a autoridade monetária tinha de arcar com o risco de crédito de eventual inadimplência de alguma instituição. Com a reestruturação do SPB em 2002 e a implantação do STR é que o BACEN passou a monitorar em tempo real o saldo das reservas bancárias das instituições financeiras. Medidas como a exigência de que valores sistemicamente relevantes fossem transferidos em tempo real e a exigência de existência de saldo nas contas de reserva bancária permitiram transferir o risco do Banco Central para o mercado. 07. Caso um cheque bloqueado por motivo de compensação por prazo superior ao regulamentado, o valor depositado deve ser remunerado, por dia de excesso, pela taxa de juros equivalente à Taxa referencial do Selic. De acordo com a Circular 3532, se a instituição financeira não compensar os cheques nos prazos previstos, deve remunerar o cliente prejudicado pela taxa Selic. 08. Com referência às funções do BCB, julgue os itens subsequentes: O Brasil segue o regime de metas de inflação. Caso a meta não seja cumprida, o presidente do BCB divulgará publicamente as razões do descumprimento, por meio da carta aberta ao Ministro de estado da Fazenda. De acordo com o Sistema de Metas para a inflação implantado em 1999, se a meta de inflação não for atingida, cabe ao presidente do Banco Central divulgar, em Carta Aberta ao Ministro da Fazenda, os motivos do descumprimento, bem como as providências e prazo para o retorno da taxa de inflação aos limites estabelecidos. 09. As agências de turismo autorizadas a operar com câmbio não fazem parte do SFN, mas fazem parte do universo fiscalizável por parte do BCB. O Banco Central concedia autorização para agências de turismo e meios de hospedagem de turismo operarem no mercado de câmbio, mesmo não sendo instituições financeiras. Atualmente, não se concede mais autorização para esses agentes, permanecendo ainda apenas aquelas agências de turismo cujos proprietários pediram ao Banco Central autorização para constituir instituição autorizada a operar em câmbio. Enquanto o Banco Central está analisando tais pedidos, as agências de turismo ainda autorizadas podem continuar a realizar operações de compra e venda de moeda estrangeira em espécie, cheques e cheques de viagem, relativamente a viagens internacionais, estando sob a fiscalização do Banco Central. 10. O CMN, órgão normativo que estabelece as regras de funcionamento dos entes participantes do SFN, é hierarquicamente subordinado ao BCB. O CMN é o órgão máximo do SFN. O Banco Central e demais instituições são hierarquicamente subordinados ao CMN. (

3 3 11. As operações de arrendamento mercantil, por não serem operações de crédito, não fazem parte do escopo de fiscalização do BCB. As operações de arrendamento mercantil realmente não são operações de crédito, mas são realizadas por instituição financeira (Sociedades de Arrendamento Mercantil) e estão sujeitas à fiscalização do Banco Central. 12. Nas operações de mercado aberto, o BCB emite títulos no mercado primário com o propósito de regular a taxa básica de jutos SELIC. O Banco Central, desde 2002, está impedido de emitir títulos públicos. Atualmente, na execução da política monetária, o BACEN compra e vende títulos de emissão do Tesouro Nacional. 13. No que concerne às entidades operadas do SFN, julgue os itens a seguir. Os bancos de investimento não recebem depósitos à vista, mas estão sujeitos à regulação do sistema de normas de Basiléia. Todas as instituições brasileiras, independente da classificação, devem seguir as normas de Basiléia (Acord) 14. Os bancos de desenvolvimento possuem, tal como os bancos comerciais, a faculdade de criar moeda na forma de empréstimos bancários. Apenas as instituições que trabalham com depósito à vista têm a capacidade de criar moeda escritural. Os bancos de desenvolvimento são instituições não monetárias (não captam recursos via depósito à vista). 15. As cédulas hipotecárias fazem parte das operações ativas das sociedades de crédito imobiliário. Depósitos de poupança, a emissão de letras e cédulas hipotecárias e depósitos interfinanceiros. São operações passivas das SCI. As operações ativas são financiamento para construção de habitações, abertura de crédito para compra ou construção de casa própria. 16. O financiamento de capital de giro e a subscrição ou aquisição de títulos e valores mobiliários fazem parte das operações ativas dos bancos de investimento. As principais operações ativas dos bancos de investimento são financiamento de capital de giro e capital fixo, subscrição ou aquisição de títulos e valores mobiliários, depósitos interfinanceiros e repasses de empréstimos externos. 17. As debêntures fazem parte das operações passivas das sociedades de arrendamento mercantil. A emissão de debêntures é a forma como as Sociedades de arrendamento mercantil captam recursos no mercado para adquirir os bens que serão objeto das operações de leasing.

4 4 MATEMÁTICA PROVA COMENTADA CEF Professora Mara Araújo soupleno.com.br 18. As sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários podem intermediar operações no mercado de câmbio. As SDTVM podem realizar operações de câmbio com clientes para liquidação pronta de até US$ ,00 (cem mil dólares dos Estados Unidos) ou o seu equivalente em outras moedas; realizar operações no mercado interbancário, arbitragens no País e, por meio de banco autorizado operar no mercado de câmbio, arbitragem com o exterior. 19. As transações realizadas na CETIP envolvem basicamente títulos públicos de renda fixa com alta liquidez. 20. O SELIC funciona em tempo real, com liquidação da operação mediante a transferência. O SELIC é o depositário central dos títulos públicos federais. Tratando se de um sistema de liquidação bruta em tempo real (LBTR), a liquidação de operações é sempre condicionada à Resposta: errado As operações no mercado primário, envolvendo títulos registrados na Cetip, são geralmente liquidadas com compensação multilateral de obrigações (a Cetip não atua como contraparte central). Compensação bilateral é utilizada na liquidação das operações com derivativos e liquidação bruta em tempo real, nas operações com títulos negociados no mercado secundário. 22. A respeito das funções da CVM, julgue os próximos itens. As bolsas de mercadorias e futuros têm autonomia financeira, patrimonial e administrativa e são fiscalizadas pela CVM. A BM&FBOVESPA é uma sociedade anônima de capital aberto, e como tal, tem autonomia financeira, patrimonial e administrativa (em conformidade com a Lei das Sociedades anônimas). Estão sujeitas à fiscalização da CVM por atuar no mercado de capitais 23. A CVM é uma entidade privada sem fins lucrativos, com personalidade jurídica e patrimônio próprios, dotada de autoridade administrativa independente. A CVM é uma autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda. 24. Compete à CVM manter o registro de companhias para negociação em bolsa e em mercado de balcão. A CVM é responsável pelo registro e fiscalização das companhias (sociedades anônimas de capital aberto), que operam em Bolsa e em mercado de balcão. (

5 5 25. Constitui atribuição do CRSFN julgar a aplicação de multas e custos financeiros associados a recolhimento compulsório. Resposta: certa. Entre as atribuições do CRSFN não consta explicitamente o recurso em relação à aplicação de multas e custos financeiros associados a recolhimento compulsório. No entanto, como o CRSFN julga os recursos contra as diversas decisões do Banco Central, é cabível a afirmativa de que as penalidades em relação a recolhimento compulsório sejam julgadas pelo CRSFN. 26. O Brasil adota, desde 1999, o sistema de metas para a inflação, em que obcb define a meta para a inflação, medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), sobre a qual são aplicados intervalos de tolerância, definidos em lei, de mais ou menos 2%. Quem define a meta para a inflação é o CMN. 27. A redução da alíquota do recolhimento compulsório e a compra de títulos em operações de mercado aberto são exemplos da adoção de política monetária expansionista, uma vez que ambas elevam a quantidade de moeda em circulação na economia. A redução da alíquota do compulsório, a compra de títulos públicos federais, o elastecimento do crédito e redução das taxas das operações de redesconto são medidas de política monetária expansionista. 28. O BCB está autorizado a instituir recolhimento compulsório de até 100% sobre os depósitos à vista e de até 60% sobre as demais operações passivas das instituições financeiras. Resposta: errada De acordo com a Lei 4595 cabe ao BCB determinar o recolhimento de até cem por cento do total dos depósitos à vista e de até sessenta por cento de outros títulos contábeis das instituições financeiras. Outros títulos contábeis são empréstimos (operações ativas), recursos em trânsito de terceiros, etc., e não operativas passivas. 29. Operações de redesconto bancário são operações compromissadas realizadas entre o BCB e instituições previamente credenciadas, denominadas dealers, com o fim de assistência financeira de liquidez. As operações de redesconto constituem um empréstimo do Banco Central diretamente às instituições financeiras em situação de problema de liquidez. Essa operação não é feita através de dealers. 30. As operações de mercado aberto são transações, realizadas diariamente, de compra e venda de títulos da dívida pública emitidos pelo BCB com o objetivo de controlar a liquidez do sistema bancário. As operações de mercado aberto são operações de compra e venda de títulos públicos com o objetivo de controlar a liquidez do sistema bancário. Entretanto, estes títulos são de emissão do Tesouro Nacional, e não do BCB, que desde 2002 está impedido de emitir títulos públicos.

6 6 MATEMÁTICA PROVA COMENTADA CEF Professora Mara Araújo soupleno.com.br 31. São operações típicas do mercado monetário e conhecidas como operações compromissadas as operações de compra com compromisso de revenda, assumido pelo comprador, ou venda com compromisso de recompra, assumido pelo vendedor. Operações compromissadas são operações de compra e venda de títulos (com compromisso de recompra) de curtíssimo prazo, com o objetivo de equilibrar a liquidez das instituições financeiras. 32. Em caso de alienação do controle acionário de uma companhia, o acionista adquirente é obrigado a realizar oferta pública de aquisição das demais ações ordinárias e preferenciais, podendo, nesse caso, aplicar um desconto de, no máximo, 10% em relação ao valor pago pelo bloco de controle. Resposta: errada. Em caso de alienação do controle acionário, o acionista adquirente é obrigado a fazer oferta de compra das ações ordinárias, pelo mesmo valor oferecido às ações do bloco controlador. Caso seja de interesse da Companhia, as ações preferenciais podem ter o direito de Tag along, mas o valor ofertado deve ser de no mínimo 80% do valor pago às ordinárias. Ou seja, o desconto pode ser de até 20%. 33. As ações preferenciais, embora não dêem direito a voto ou restrinjam o exercício desse direito, conferem prioridades na distribuição de dividendos aos seus titulares. As ações preferenciais não têm direito a voto ou podem ter esse direito de forma restrita. Em contrapartida, têm preferência no recebimento de dividendos e no reembolso de capital em caso de falência da companhia. 34. Uma companhia é considerada fechada se menos de 50% dos valores mobiliários de sua emissão, inclusive as debêntures, são admitidos à negociação no mercado secundário. Uma companhia é de capital fechado quando seus valores Mobiliários não são disponibilizados ao mercado por meio de oferta pública. 35. Debêntures são títulos de dívida de médio e longo prazo, emitidos por sociedades por ações, de capital aberto ou fechado, e utilizados para o financiamento de seus projetos. Resposta: certo A definição está correta. A diferença entre as emissões de sociedades de capital aberto ou fechado é que apenas as de capital aberto fazem colocação via oferta pública. 36. As operações de compra e de venda de moeda estrangeira de até U$$3, 000,00 são dispensadas da formalização de contrato de câmbio, mas devem ser registradas no Sistema Câmbio, administrado pelo BCB. Apesar de várias instituições, a exemplo da Caixa, gerarem contrato para operações de câmbio de qualquer valor, o Banco Central dispensa a formalização de contrato para operações de até U$$3, 000,00. (

7 7 37. A Secretaria de Comércio Exterior, a Receita Federal do Brasil e o Banco Central do Brasil são os órgãos gestores do Sistema Integrado de Comércio Exterior, que controla as exportações e importações realizadas no país. O Sistema Integrado de Comércio Exterior SISCOMEX, instituído em 1992, é um sistema informatizado responsável por integrar as atividades de registro, acompanhamento e controle das operações de comércio exterior, através de um fluxo único e automatizado de informações. É administrado pela Secretaria de Comércio Exterior (SECEX), pela Secretaria da Receita Federal (SFR) e pelo Banco Central do Brasil (BACEN), órgãos gestores no comércio exterior. 38. O mercado brasileiro de câmbio é composto pelo mercado de câmbio de taxas flutuantes (turismo) e pelo mercado de câmbio de taxas livres (comercial), cada um com atribuições específicas, definidas pelo BCB. As taxas do mercado de câmbio no Brasil foram unificadas em 2005 e atualmente é única, divulgada por meio da ptax. 39. O BCB pode conceder autorização para a prática de operações no mercado de câmbio aos bancos de desenvolvimento, às sociedades corretoras de títulos e valores imobiliários e às sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários, entre outras instituições. Resposta: errada. Esta afirmativa pode ser uma pegadinha do Cespe, pois de acordo com a legislação, os bancos de desenvolvimento; sociedades de crédito, financiamento e investimento e agências de fomento podem realizar as operações específicas autorizadas pelo Banco Central. Entretanto, no caso das sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários, sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários e sociedades corretoras de câmbio, as operações já estão definidas. Ou seja, realizam operações de câmbio com clientes para liquidação pronta de até US$100 mil ou o seu equivalente em outras moedas; e operações no mercado interbancário, arbitragens no País e, por meio de banco autorizado a operar no mercado de câmbio, arbitragem com o exterior. Mas se o CESPE estiver tratando o papel do BACEN de forma genérica, pode considerar como correta. 40. A emissão de títulos públicos pelo Tesouro Nacional é uma operação de mercado primário: a compra e venda desses títulos pelo BCB, como medida de política monetária, é realizada no mercado secundário. Esta afirmativa contém certa generalização, mas entendo que o Cespe vai considerar como certa. Ou seja, sempre que o Tesouro emite títulos públicos, sempre será uma operação de mercado primário. Entretanto, o Banco Central, na execução da política monetária utilizará estes títulos tanto no mercado primário (leilão de títulos novos) ou mercado secundário. 41. A oferta pública de ações para o aumento do capital social de uma companhia de capital aberto é classificada como uma operação de mercado secundário. Oferta pública para aumento de capital social (emissão de ações novas) sempre é uma operação de mercado primário.

8 8 MATEMÁTICA PROVA COMENTADA CEF Professora Mara Araújo soupleno.com.br 42. O mercado primário é aquele em que os investidores, após adquirirem títulos ou valores mobiliários diretamente do emissor, podem negociar e transferir entre si esses ativos, seja no ambiente de bolsa de valores, seja no mercado de balcão organizado. O mercado primário é aquele onde são emitidos títulos e valores mobiliários novos da companhia. Após negociarem esses títulos no mercado primário é que os titulares podem vendê lo no mercado secundário. 43. O Microcrédito Crescer CAIXA oferece créditos de R$ 300,00 a R$15 mil, com prazo de pagamento de até doze meses, para o empreendedor pessoa física que deseje investir na compra de equipamentos ou material de construção para aprimorar o seu negócio. Resposta: correto (cabe recurso). A afirmativa está correta, mas o edital não especificou este programa, listando apenas o PNMPO. O Microcrédito Crescer CAIXA é uma linha específica dentro do PNMPO. Por ela é possível adquirir equipamentos e material de construção. O valor mínimo é de R$ 300,00 e, de acordo com a necessidade e o porte do negócio, pode chegar até R$ 15 mil e pagamento em até 12 parcelas. 44. O Penhor CAIXA é uma linha de crédito não renovável, no valor de até 130% do bem oferecido em garantia, cujo pagamento pode ser parcelado pelo prazo de até cento e oitenta dias. Limite percentual normal é de no máximo 85% do valor da avaliação. O limite especial é que pode chegar a 130% do valor da avaliação para cliente previamente selecionado, considerado o critério comportamental do cliente. Além disso, é uma operação renovável. No vencimento, ou antes, dele, o cliente pode renovar o contrato por um novo período, com o pagamento dos juros correspondentes, IOF e TAR (Tarifa de avaliação e renovação), podendo ser efetuada em qualquer agência da CAIXA. 45. As casas lotéricas podem atuar como correspondentes bancários de outras instituições financeiras no país, mas a exploração dos serviços da Loteria Federal do Brasil é exclusiva da CAIXA. Resposta: errado (mas não consta no edital a cobrança sobre a distribuição de correspondentes entre as instituições financeiras.). As exploração das casas lotéricas é uma concessão da Caixa federal (que tem a exclusividade na exploração das loterias federais) e por isso não é permitido às casas lotéricas atuar como correspondentes bancários de outras instituições. 46. O programa Minha Casa Minha Vida oferece financiamentos imobiliários para famílias com renda mensal de até R$ 5 mil. O Programa Minha Casa, Minha Vida PMCMV tem por finalidade criar mecanismos de incentivo à produção e aquisição de novas unidades habitacionais ou requalificação de imóveis urbanos e produção ou reforma de habitações rurais, para famílias com renda mensal de até R$ 5.000, A cobrança do uso de cartões de crédito emitidos por instituições financeiras está limitadas a três tarifas específicas: anuidade, segunda via do cartão magnético e uso da função saque. ( É admitida a cobrança de cinco tarifas, válidas tanto para os cartões básicos quanto para os diferenciados. São elas: Anuidade; Para emissão de 2ª via do cartão; Para retirada em espécie na função saque; No uso do cartão para pagamento de contas; e No caso de pedido de avaliação emergencial do limite de crédito.

9 9 48. O valor mínimo da fatura de cartão de crédito emitida por instituições financeiras, a ser paga mensalmente, não pode ser inferior a 20% do saldo total da fatura. O valor mínimo de pagamento é de 15% do saldo total da fatura. 49. A cobrança de tarifa para a emissão de segunda via de cartões com a função débito é permitida nos casos de pedidos de reposição formulados pelo correntista e decorrentes de motivos não imputáveis à instituição financeira emitente. A segunda via do cartão não seria devida nos casos de vencimento da validade do cartão, por exemplo. Mas nas situações em que a reposição é solicitada pelo cliente (perda, extravio, etc.), a cobrança passa a ser devida. 50. Candidato a cargo legislativo que esteja inscrito no CCF não pode abrir conta corrente. A Resolução nº do CMN define as regras de abertura e movimentação de conta, mas não proíbe a abertura de conta corrente de clientes com o nome inscrito no CCF. De acordo com o BACEN, no caso da inclusão no CCF, o encerramento da conta depende de decisão do banco. Contudo, é proibido o fornecimento de talonário de cheques ao depositante enquanto seu nome figurar no CCF. 51. Com relação às características e funções do mercado monetário e do mercado de crédito, julgue os itens que se seguem. No mercado monetário, a oferta de moeda é definida pelo BCD e atende à seguinte relação: quanto maior for a taxa básica de juros de economia, maior será a demanda por moeda. Resposta: errada. Se a taxa de juros Selic estiver alta, vai reduzir a demanda por moeda, uma vez que o crédito fica mais caro. Além disso, é mais vantajoso deixar o dinheiro aplicado do que gastar. 52. O mercado de balcão compreende as operações realizadas fora do ambiente de bolsa, com ativos não padronizados, que se amoldam às necessidades específicas de cada parte envolvida na transação. Resposta: Considero errada, mas vale a seguinte consideração: A afirmativa, a rigor, não está errada, se estiver fazendo referência às operações de derivativos, como contratos a termo e operações de swap. Entretanto, nem todas as operações realizadas em mercado de balcão ocorrem com ativos não padronizados. Oferta primária de ações, por exemplo, trata de ativos padronizados e também ocorre em mercado de balcão. Assim, é possível que o CESPE tenha um dos dois entendimentos. 53. Nas cidades com população igual ou superior a 250 mil habitantes, são elegíveis a financiamento imobiliário no âmbito do programa Minha Casa Minha Vida os imóveis com valor de avaliação de até R$ 175 mil. Resposta: errado Para municípios com população acima de 250 mil habitantes, o teto é de R$ 145 mil. AAP 0026_Pleno_(Prova_Comentada_CEF_Conhecimentos_Bancários)_04/14