FIN - FICHA DE INFORMAÇÃO NORMALIZADA

Transcrição

1 FIN - FICHA DE INFORMAÇÃO NORMALIZADA PARTE I - CONDIÇÕES FINANCEIRAS DO CRÉDITO À HABITAÇÃO A. ELEMENTOS DE IDENTIFICAÇÃO E OBSERVAÇÕES 1. Identificação da Instituição Denominação Caixa Geral de Depósitos, SA Sede Av. João XXI, 63, LISBOA Capital Social euros Matriculada na C.R. Comercial de Lisboa Sob o n.º 2900 Contribuinte n.º Contactos , , , Identificação do(s) cliente(s) e de outros elementos base do empréstimo 1º Proponente Nome: fernir Idade: 30 anos Profissão: Advogados, Juristas e Magistrados Encargos Mensais com outros créditos: 0,00 euros Rendimento Anual Bruto: ,00 euros Valor do imóvel: ,00 euros Localização do imóvel: Continente 3. Data da elaboração do presente documento Identificação do momento da prestação da informação Simulação Aprovação do Crédito 5. Observações O presente documento não constitui uma oferta juridicamente vinculativa nem implica para a Caixa Geral de Depósitos qualquer obrigação de conceder o empréstimo. Os dados quantificados constituem uma descrição das condições do empréstimo que a Caixa Geral de Depósitos estaria em condições de propor em função das atuais condições de mercado e com base nas informações apresentadas pelo cliente. Para esclarecimentos adicionais, poderá dirigir-se a um Balcão da Caixa Geral de Depósitos, ou telefonar para a linha de apoio , , ou Poderá também enviar uma mensagem de correio eletrónico para o seguinte endereço [email protected] e consultar o sítio da Intranet No Portal do Cliente Bancário ( poderá encontrar a legislação aplicável ao empréstimo, bem como efetuar simulações. 6. Informação sobre os custos do empréstimo Os custos do empréstimo a que se refere a presente ficha de informação normalizada devem ser consultadas de forma detalhada no Capítulo "C - Custo do Empréstimo". 1/16

2 B. DESCRIÇÃO DAS CARACTERÍSTICAS DO EMPRÉSTIMO 1. Caracterização do produto 1.1. Finalidade Aquisição 1.2. Destino da habitação Permanente 1.3. Regime Geral 1.4. Designação comercial do produto Crédito Habitação Regime Geral 2. Campanha promocional 2.1. Identificação da campanha 2.2. Condições da campanha 2.3. Efeitos da campanha, a longo prazo no empréstimo 3. Montante do emprestimo e moeda de denominação ,00 euros 4. Prazo 360 meses (30 anos) 5. Reembolso do empréstimo 5.1. Modalidade de reembolso 360 prestações constantes de capital e juros 5.2. Regime de prestações Constantes 5.3. Número e periodicidade das Prestações 360 prestações mensais 5.4. Montante das prestações Ver os planos financeiros constantes da Parte II 5.5. Caracterização do empréstimo Empréstimo reembolsado, desde o inicio, em prestações constantes de capital e juros. 6. Garantias exigidas Independentemente do Regime de Crédito a garantia a prestar será a hipoteca do imóvel a financiar. Excecionalmente a hipoteca do imóvel a financiar pode ser substituída por hipoteca de outro imóvel ou penhor de aplicações financeiras. Subsidiariamente pode ser exigida a prestação de garantias pessoais de terceiros, sob a forma de fiança. A celebração do contrato de crédito à habitação encontra-se, ainda, subordinada à condição de contratação de um seguro de vida e de multiriscos. 7. Seguros exigidos pela instituição de crédito (incluídos no cálculo da TAE) 7.1. Seguro de Vida A celebração do contrato de crédito à habitação está subordinada à contratação de um seguro de vida. Em caso de sinistro que se encontre abrangido pela cobertura da apólice de seguro contratada, o capital de seguro é pago à instituição de crédito para a antecipação total ou parcial da amortização do empréstimo. O cliente tem o direito de optar pela contratação de seguro de vida junto de segurador da sua preferência, ou de dar em garantia um ou mais seguros de vida de que seja titular, desde que a apólice contemple as coberturas e os requisitos mínimos abaixo indicados. Na vigência do contrato de crédito à habitação, o cliente tem o direito de substituir o contrato de seguro de vida que tenha celebrado como garantia daquele empréstimo por um novo contrato de seguro de vida, desde que a apólice contemple as coberturas e os requisitos mínimos abaixo indicados. No caso do seguro de vida ter sido contratado no âmbito de vendas associadas facultativas, deve ser ponderado o impacto da substituição desse contrato de seguro no contrato de crédito à habitação. Se o crédito à habitação for transferido para outra instituição de crédito, o cliente tem o direito de dar em garantia o mesmo contrato de seguro de vida, nos termos legalmente previstos. A informação apresentada é meramente indicativa, correspondendo às condições habitualmente praticadas pelo segurador em situações similares Identificação do Segurador Companhia de Seguros Fidelidade-Mundial, SA Identificação e designação comercial do produto Caixa Seguro Vida Coberturas mínimas exigidas Morte + Invalidez Total e Permanente Outros requisitos mínimos exigidos Forma de atualização do contrato (do capital seguro) Periodicidade de pagamento do prémio Valor global do prémio de seguro (base anual) A Caixa Geral de Depósitos, SA, deverá vigorar como Beneficiária irrevogável até ao termo do empréstimo pela totalidade do valor em divida. O capital a segurar deve ser, no mínimo, igual ao montante em divida. Automática, de acordo com a evolução do montante do capital em divida do empréstimo. Mensal 125,04 Euros Anuais Ver também os planos financeiros constantes da Parte II Outros custos de contratação Custo de emissão e renovação do Certificado de Seguro: 1,02 Euros por pessoa segura 7.2. Seguro não vida - Multiriscos 2/16

3 O cliente poderá optar pela contratação dos seguros junto do segurador da sua preferência, desde que a apólice contemple as coberturas e os requisitos mínimos abaixo indicados. A informação apresentada é meramente indicativa e respeita às condições praticadas pelo segurador relativamente ao empréstimo, considerando as coberturas mínimas exigidas e o perfil do cliente, se aplicável Identificação do Segurador Companhia de Seguros Fidelidade-Mundial, SA Identificação e designação comercial do produto Caixa Seguro Lar Coberturas mínimas exigidas Incêndio, Raio e Explosão Outros requisitos mínimos exigidos A Caixa Geral de Depósitos, SA deverá vigorar como Credora Hipotecária Forma de atualização do contrato (do capital seguro) Atualização automática de capitais, conforme índices oficiais do ISP Periodicidade de pagamento do prémio Anual Valor global do prémio de seguro (base anual) 139,08 Euros Anuais Ver também os planos financeiros constantes da Parte II Outros custos de contratação Custo de emissão da apólice: 5,65 Euros 8. Reembolso antecipado 8.1. Comissão aplicável pelo reembolso antecipado, parcial ou 0,5% a aplicar sobre o capital reembolsado, acrescido de 4% de imposto do selo. total, do empréstimo 8.2. Isenções à cobrança de comissão 8.3. Condições para o exercício do direito ao reembolso parcial 8.4. Condições para o exercício do direito ao reembolso total Em caso de morte, desemprego ou deslocação profissional o reembolso antecipado, parcial ou total, é isento de comissão. Pode ocorrer em qualquer momento do contrato, independentemente do capital a reembolsar, desde que efetuado em data coincidente com o vencimento das prestações e mediante pré-aviso de sete dias úteis à Caixa Geral de Depósitos. Pode ser efetuado em qualquer momento do contrato, mediante pré-aviso de dez dias úteis à Caixa Geral de Depósitos. 3/16

4 C. CUSTOS DO EMPRÉSTIMO 1. Taxa de juro anual nominal (TAN) 1.1. Valor e regime de taxa de juro Taxa de juro anual nominal 4,994% (taxa de referência/indexante: 0,344% + spread contratado: 4,650%) Regime de taxa de juro Taxa de juro variável durante 360 prestações Decomposição e forma de cálculo da taxa de juro Taxa de juro fixa Taxa de juro fixa contratada 0,344% Indexante Euribor a 6 meses apurada pela média aritmética simples das taxas Euribor a 6 meses, na base de 360 dias, divulgadas durante o mês anterior, arredondada para a milésima mais próxima, revista de 6 em 6 meses Spread base 4,700% Spread contratado 4,650% Outras componentes 2. Taxa anual efetiva (TAE) do empréstimo 5,664% 3. Taxa anual efetiva revista (TAER) do empréstimo 5,957% Ver o quadro "4. Vendas associadas facultativas", relativamente aos custos e condições de aquisição facultativa de outros produtos e serviços financeiros associados 4. Vendas associadas facultativas A aquisição de produtos e serviços financeiros aquando da contratação de um crédito à habitação é facultativa. Neste campo, indicam-se os produtos e serviços financeiros resultantes da opção efetuada pelo cliente para o presente empréstimo e os seus efeitos nos respetivos custos. Pack Proteção:Seguro de Desemprego e Baixa Médica, confere redução de 0,05%; A Redução Máxima de Spread, permitida no Pack Proteção, é de 0,15% 4.1. Descrição dos produtos e serviços financeiros e dos seus efeitos nos custos do empréstimo A redução do spread pressupõe a contratação dos seguros numa das seguradoras do Grupo Caixa. Se o cliente vier a cessar ou extinguir algum dos produtos que integram os Pack`s referidos, a Caixa procederá à revisão do spread base, em função dos critérios de aplicação das reduções referidas anteriormente, até ao limite do spread base. 5. Condições 5.1. Descrição das condições TAE com condições TAE sem condições TAE após a cessação das condições 6. Comissões (incluídas na TAE) As comissões por serviços opcionais não são incluídas no cálculo da TAE, sendo identificadas como tal. Os impostos não são, igualmente, incluídos na TAE. Comissão de Estudo: 280,80 euros (270,00 euros, acrescido de 4% de Imposto do Selo) exigida com a comunicação da aprovação do empréstimo, independentemente da sua contratação. Comissão de avaliação: 220,00 euros exigida com a avaliação do imóvel e comunicação 6.1. Comissões iniciais de aprovação do empréstimo, independentemente da sua contratação. Preparação de Minuta para Escritura: 124,78 euros (101,45 euros, acrescido de IVA à taxa legal de 23% no Continente) exigida com a contratação do empréstimo. Valor total das comissões iniciais: 625,58 euros (impostos incluídos). 4/16

5 6.2. Comissões após a celebração do contrato 7. Outras situações suscetíveis de afetar o custo do empréstimo 8. Conta de depósitos à ordem 8.1. Abertura de conta de depósitos à ordem Comissão de Processamento: 1,72 euros (1,65 euros, acrescido de 4% de Imposto do Selo) e mensal. Valor total de comissões até ao termo do contrato: 619,20 euros (imposto incluído). Ver o quadro "8. Conta de depósitos à ordem", relativamente aos encargos anuais de manutenção da conta exigíveis nos casos em que a abertura da conta não for facultativa e os custos da conta não tiverem sido determinados de maneira clara e de forma separada no contrato de crédito ou em qualquer outro contrato celebrado com o cliente. A contratação do empréstimo pressupõe a existência de uma conta de depósitos à ordem na Caixa Geral de Depósitos, SA. a) Inexistente para contas à ordem com contrato CaixaOrdenado e contas beneficiárias de créditos de vencimento, de reformas e pensões. b) Inexistente para Conta CaixaCrescer Extrato, Conta CaixaCrescer, Conta CaixaJovem Extrato e Conta CaixaJovem. c) Inexistente para Conta de Serviços Mínimos Bancários (SMB) Encargos anuais manutenção da conta d) Os encargos de manutenção para as contas à ordem não enquadráveis nas alíneas anteriores são: Saldo médio 3M > euros: Inexistente Saldo médio 3M > euros e <= a euros: 20,00 euros + I.S. Saldo médio 3M superior a euros e <= a euros: 40,00 euros + I.S. Saldo médio 3M superior a euros e <= a euros: 55,00 euros + I.S. Saldo médio 3M <= a euros: 60,00 euros + I.S. 9. Despesas e outros custos (não incluídas na TAE) 9.1. Despesas no âmbito celebração contrato de crédito 9.2. Outros custos 9.3. Valor total Imposto do Selo: 2.200,00 euros no momento da contratação. Certidão online do Registo Predial: 18,45 euros (15,00 euros, acrescido de IVA à taxa legal de 23% no Continente). Serviço Casa Pronta: 700,00 euros. Registos de compra e venda e mútuo com hipoteca: 500,00 euros. Escritura de compra e venda e mútuo com hipoteca: 439,94 euros (valor estimado). Imposto Municipal sobre Transmissões de Imóveis (IMT): 4.912,81 euros a pagar antes da escritura A) Valor total de despesas e outros custos com Serviço Casa Pronta: 8.456,84 euros B) Valor total de despesas e outros custos com Escritura Pública: 8.678,33 euros 10. Planos Financeiros Consultar as folhas da Parte II da presente Ficha de Informação Normalizada onde se encontram: Plano financeiro do empréstimo para a taxa de juro nominal na data da simulação - Parte II - A Plano financeiro com a taxa de juro nominal agravada em 1 ponto percentual - Parte II - B Plano financeiro com a taxa de juro nominal agravada em 2 pontos percentuais - Parte II - C Plano financeiro do empréstimo padrão - Parte II - D 5/16