O FGTS pode financiar a aposentadoria complementar

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1 27jan19 O FGTS pode financiar a aposentadoria complementar Aos 73 anos, o professor da Faculdade de Economia e Administração da USP e pesquisador da Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (Fipe) é um dos maiores especialistas em economia do trabalho. Ele defende uma Previdência menos ambiciosa e mais abrangente, até para os militares Cláudio Gradilone entrevista HÉLIO ZYLBERSTAJN Zylberstajn é um dos responsáveis pela elaboração de um projeto de Reforma da Previdência, patrocinado pelas associações de classe ligadas ao setor de seguros e previdência privada. Nesta entrevista à DINHEIRO, ele detalhou os principais pontos da proposta e defendeu um sistema mais abrangente e menos ambicioso, que atenda todos os trabalhadores. Confira: DINHEIRO A reforma da Previdência vem ocupando as manchetes e há várias propostas em análise. O que é necessário fazer? HÉLIO ZYLBERSTAJN Não se discute mais se a reforma precisa ou não ser feita. A discussão agora é como fazer. Nossa proposta vai ao encontro do consenso dos organismos internacionais, que sugerem que os sistemas previdenciários tenham vários pilares. Não podemos continuar com o modelo que se pratica no Brasil. Aqui, a Previdência se baseia apenas no pilar da repartição, em que a geração que está empregada paga os benefícios dos aposentados, e espera que as gerações futuras façam o mesmo. Também não é possível reproduzir o que o Chile fez há quase 40 anos, que é basear o sistema apenas no pilar da capitalização. 1

2 DINHEIRO Qual a proposta da Fipe? ZYLBERSTAJN Nossa proposta tem três vetores. Um é social, a reposição integral da renda na base da pirâmide. O segundo é a redução dos encargos sobre a folha. E o terceiro é a formação da poupança de longo prazo. Para isso, o sistema que propomos se apóia em quatro pilares. DINHEIRO Quais? ZYLBERSTAJN O primeiro pilar é o que chamamos de renda básica do idoso. Será um benefício financiado pelo Tesouro. Será universal, não-contributivo e no valor fixo de R$ 550. Para obter, basta apresentar a certidão de nascimento ao completar 65 anos. Traz a certidão, leva o benefício, seja bilionário, seja morador de rua. Provavelmente, um bilionário nem vai buscar esse dinheiro, mas ele teria direito. E não haverá condições de renda. Isso vai evitar fraudes, favores, o surgimento de despachantes, alguém comendo na mão de alguém. DINHEIRO E o segundo pilar? ZYLBERSTAJN O segundo pilar é o atual INSS, com duas mudanças muito importantes: o sistema será achatado e alargado. Achatado porque hoje a Previdência brasileira é ambiciosa demais. O teto dos benefícios é R$ 5.600, e isso são 2,5 vezes a renda média do trabalho no Brasil. Nenhum país se propõe a pagar benefícios tão elevados. O sistema público tem de ser básico. Assim, o teto tem de ser próximo da renda média do brasileiro, que é de R$ por mês. Se colocarmos esse valor como teto, vamos atender 75% dos trabalhadores. DINHEIRO Como vai funcionar? ZYLBERSTAJN O benefício a ser pago pelo que hoje corresponde ao INSS será uma segunda faixa de contribuição, limitada a R$ por mês. Só vai receber esse valor quem tiver contribuído considerando um salário de R$ 2.200, que é a renda média. Esse benefício máximo de R$ vai se somar aos R$ 550 do primeiro pilar. Com isso, chegamos ao teto de R$ E aqui está a diferença de tudo o que se está propondo. Quem tem uma renda abaixo da média brasileira terá uma reposição de 100% na aposentadoria. DINHEIRO Por que o sistema será alargado? ZYLBERSTAJN O conceito ganhará força se ficar claro que as regras valem para todos. Quem nasceu a partir de 2005 estará no sistema, não importa em que ocupação vai trabalhar. Haverá uma idade mínima de 65 anos de idade e um período mínimo de 40 anos de contribuição para começar a receber o benefício. Só existe uma exceção, aplicada às mulheres que tiverem mais de um filho. Elas terão de contribuir por menos tempo, um mínimo de 35 anos. É uma maneira de compensar a mulher pelo trabalho social, não-remunerado, de criar os filhos. Com isso, acaba a diferenciação de regimes. Vai incluir funcionário público, militar, todo mundo. Acaba a diferenciação de regime. Mas vamos falar dos militares depois. Antes disso você chama uns guarda-costas para podermos continuar a entrevista (risos). 2

3 DINHEIRO Os militares pesam muito nas contas da Previdência? ZYLBERSTAJN No governo federal nem tanto. O problema são os estados. O topo da carreira na Polícia Militar é o posto de coronel. Em São Paulo há 48 coronéis da PM na ativa e dois mil aposentados. E eles se aposentam ao redor de 50 anos. Antes disso, o militar não é aposentado. Ele é reformado, vai para reserva e fica à disposição no caso de o Brasil entrar em guerra com a Argentina. A reserva é um período de inatividade, é uma pré-aposentadoria. Ele continua recebendo e pode até ser promovido, mesmo depois de aposentado. É claro que os militares têm uma carreira diferenciada. Precisam ter disponibilidade total, mobilidade geográfica grande, e isso tem um custo pessoal e familiar elevado. Temos de levar isso em conta. Mas aqui há um problema adicional. A legislação que regulamenta isso é toda baseada em decretos. Não são leis, não passam pelo Legislativo. Então fica difícil negociar. DINHEIRO Com a dificuldade adicional de argumentar com quem tem uma arma no coldre ou está dirigindo um tanque, não? ZYLBERSTAJN Mesmo assim, os militares sabem que nem todos os oficiais chegam ao posto de general. Qual é nossa proposta? Continua a haver o período de reforma. A diferença é que, durante essa pré-aposentadoria, o militar terá de continuar trabalhando no setor público, dependendo de sua qualificação. Medicina, engenharia, gestão, o que for. Quem se aposentar aos 60 anos terá de continuar trabalhando. Isso reforça o funcionalismo público, especialmente agora, quando as pessoas estão vivendo mais tempo. DINHEIRO Falta falar de mais dois pilares. ZYLBERSTAJN O terceiro pilar é a grande novidade: a capitalização. Mas aí temos de abrir um parênteses. É difícil tirar recursos do orçamento do INSS para formar uma estrutura de capitalização. Por isso, nossa proposta é aproveitar algo que já existe, o FGTS. Aqui está a maior mudança estrutural. O FGTS vai financiar duas coisas, a aposentadoria complementar e o seguro-desemprego. Hoje, o seguro-desemprego é financiado por recursos do PIS. Essa é uma das maiores jabuticabas do País. DINHEIRO Por quê? ZYLBERSTAJN O seguro-desemprego funciona como uma apólice de seguro. O sinistro dessa apólice, que aciona o pagamento da indenização, é a demissão do trabalhador. Portanto, é evidente que o seguro-desemprego tenha de ser ligado à folha de pagamento. Só que o PIS é um imposto que incide sobre o total do faturamento. Veja o problema: uma empresa com faturamento elevado e que não seja intensiva em mão de obra terá uma rotatividade menor do que outra que empregar muita gente e demitir e contratar mais pessoas. A primeira empresa vai pagar, proporcionalmente, mais imposto do que a segunda. DINHEIRO Como resolver isso? ZYLBERSTAJN O seguro-desemprego dos novos trabalhadores virá do FGTS. Cada um deles terá de acumular três salários. Mantida a estrutura atual, essa acumulação deve 3

4 ocorrer em três anos. Os três salários acumulados vão continuar sendo depositados na Caixa. A grande sacada disso é que se passa para a capitalização sem tirar um dinheiro que hoje vai para o INSS. E há duas mudanças importantes. A primeira é que funcionários públicos e militares terão FGTS. A segunda é que quem nasceu a partir de 2005 terá uma conta ligada ao CPF, e não ao PIS. Vale para autônomo, servidor público e trabalhador pela CLT. A pessoa mudou de regime? Era empregado e virou empreendedor, voltou a ser empregado e foi aprovado em um concurso público? Sem problemas. Tudo fica vinculado ao CPF. DINHEIRO E depois de três anos? ZYLBERSTAJN Depois que acumular os três salários, o trabalhador fica livre para investir o excedente em planos de capitalização privada, que estarão disponíveis no mercado. Esses planos terão regras rígidas e serão uma espécie de commodity. São poucas as pessoas que entendem do mercado financeiro. Então, a diferenciação será pelo rendimento e pela taxa de administração. Quem tiver rendimento bom e cobrar taxa baixa terá mais clientes. Além disso, não será possível sacar antes da aposentadoria. E, depois, o beneficiário não recebe o dinheiro de uma vez, mas passa a ter direito a uma renda vitalícia. Esse é um ponto importante: não fica para ninguém. Morreu, acabou. Quem quiser proporcionar uma renda para o cônjuge e para os descendentes terá de investir um dinheiro a mais para comprar um seguro de vida ou uma garantia de rendimento. Com isso você consegue construir um mercado regulamentado e fomenta a criação de poupança privada de longo prazo. DINHEIRO E o que muda no PIS? ZYLBERSTAJN Nossa proposta é ousada: mudar todas as regras do PIS. Desde 1988, 40% do PIS vai para formar o Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT), que vai para o BNDES. Em 2017, o PIS arrecadou R$ 60 bilhões. Ora, 40% disso são R$ 24 bilhões, o que é mais de 10% do déficit da Previdência. Se o País voltar a crescer, chega a R$ 30 bilhões. Podemos também usar os recursos do pré-sal, como faz a Noruega. Quanto mais desses fundos forem para o INSS, mais rápido se resolve esse desequilíbrio. DINHEIRO Faltou falar da contribuição. Como financiar tudo isso? ZYLBERSTAJN Como funciona hoje? A contribuição do empregado vai de 8% a 11% do salário, até o teto de R$ A empresa contribui com 20% sobre a folha. No caso dos bancos, 22%. A contribuição na alíquota mais alta é 31%. É muito. Na frente, no novo sistema, calculamos que será preciso 5% do empregador e 5% do empregado, até o teto de contribuição de R$ O trabalhador autônomo vai contribuir com 10%, o que não é um absurdo. Reduz a carga sobre o salário. Estamos sugerindo também alíquotas equalizadoras, para equalizar as contribuições do sistema novo, que são de 10%, com as do antigo, que é de 31%. DINHEIRO Haverá um período de ajuste? ZYLBERSTAJN Sim. Funciona assim: nasci em 2005, estou em 2023, vou entrar no mercado de trabalho. Eu contribuo com 11% e a empresa com 20%. Os mesmos 31%. A contribuição é igual, mas ela não entra no cálculo das contribuições para o novo 4

5 sistema. Tem uma diferença de seis pontos percentuais para o trabalhador e de 15 pontos percentuais para a empresa. O trabalhador terá um benefício máximo de R$ DINHEIRO Isso é uma desvantagem para o trabalhador. Como vender essa ideia? ZYLBERSTAJN É uma desvantagem sim. O trabalhador que chega vai pagar parte do benefício de quem está se aposentando. Qual o argumento? Se houver reforma, ele vai pagar 11% e receber R$ Se não houver reforma, ele vai pagar os mesmos 11%, mas pode simplesmente ficar sem receber aposentadoria lá na frente, pois o dinheiro vai acabar. Achamos que esse é um bom argumento. 5