Tokio Marine CONDOMÍNIO. 07 de junho Regional SP I

Transcrição

1 Tokio Marine CONDOMÍNIO 07 de junho Regional SP I

2 Objetivo Compreender o Seguro Condomínio e sua aplicação. Identificar oportunidades de negócios ligadas ao Seguro Condomínio. 1. Lei do Condomínio 2. Tipos de Condomínios 3. Aceitação e Coberturas Vistoria 6. Informações comerciais 7. Renovação 8. Assistência 24h

3 Lei do Condomínio Vale lembrar que... O seguro do condomínio é obrigatório por lei (Lei 4.591)... O síndico é responsável pelo seguro e pode ser acionado judicialmente em caso de erro ou omissão (Código Civil)... Que o seguro deve garantir o condomínio contra todo o risco de destruição: total ou parcial (Lei 4.591)

4 Lei do Condomínio Lei do Condomínio 4591 Determina que todos condomínios devem estar segurados: Artigo 13: Seguro da edificação (...) abrangendo todas as unidades autônomas e partes comuns, contra incêndio ou outro sinistro que cause destruição no todo ou em parte. (...) obrigatoriamente feito dentro de 120 dias, contados da data da concessão do habite-se. Código Civil Determina que o Síndico é o responsável direto pela contratação do seguro.

5 Tipos de Condomínios Condomínio Residencial Imóveis ocupados exclusivamente por moradias. Condomínio Residencial com escritórios e Consultórios Condomínio Residencial - com até 15% de escritórios e consultórios imóveis com, no mínimo, 85% da área total construída ocupada por moradias. Condomínio Residencial com Comércio Condomínio Residencial com até 15% de Comércio imóveis com, no mínimo, 85% da área total construída ocupada por moradias. Condomínio Flat / Apart Hotel Condomínios de flats/apart-hotéis imóveis ocupados exclusivamente por unidades residenciais, alugadas ou próprias, para as quais são oferecidos serviços de limpeza, lavanderia, entre outros.

6 Tipos de Condomínios Condomínio Flat / Apart Hotel com Comércio Condomínio Flats e Apart Hotéis com até 15% de Comércio imóveis com, no mínimo, 85% da área total construída ocupada por unidades residenciais, alugadas ou próprias, para as quais são oferecidos serviços de limpeza, lavanderia, entre outros. Condomínio de Escritórios e Consultórios Condomínios de escritórios/consultórios imóveis ocupados exclusivamente por escritórios e/ou consultórios. Condomínio de Escritórios e Consultórios com Comércio Condomínios de consultórios/escritórios com até 15% de Comércio imóveis com, no mínimo, 85% da área total construída ocupada por escritórios e/ou consultórios. Condomínio Comercial Condomínio Comercial imóveis ocupados com mais de 15% de área construída total por estabelecimentos comerciais.

7 Tipos de Condomínios VERTICAIS Riscos proibidos: Edifícios-garagens Hotéis, Pensões, Pousadas Riscos sob análise no produto Tokio Marine Empresarial. Para condomínios horizontais residenciais, a cobertura básica (Simples ou Ampla) compreende as áreas comuns do condomínio e também a edificação das residências dos condôminos. Para as demais coberturas, apenas as instalações comuns do condomínio estarão cobertas. HORIZONTAIS

8 Aceitação e Coberturas Aceitação através do sistema de cálculo para riscos com Limite Máximo de Garantia*, até: * Somatória do Limite Máximo de Indenização das Coberturas: Básica - Simples ou Ampla; Incêndio de Bens de Condôminos; Responsabilidade Civil: Condomínio/Síndico, Danos Morais, Garagista (Inc + Roubo/Compreensiva), e Portões Automáticos. R$ ,00 Coberturas de livre escolha: Básica + 1 cobertura Acessória.

9 Aceitação e Coberturas Coberturas Acessórias Coberturas Básicas Básica Simples: Incêndio, Queda de Raio, Explosão, Fumaça e Queda de Aeronaves Básica Ampla: Conforme determinado pela CNSP 218 Alagamento e Inundação Danos Elétricos Derrame ou Vazamento de Chuveiros Automáticos ("Sprinklers") Desmoronamento Fidelidade Impacto de Veículos Quebra de Vidros, Espelhos, Mármores, Granitos e Anúncios Luminosos RC Condomínio RC Síndico RC Danos Morais* RC Garagista RC Portões Automáticos Furto de Bens com Arrombamento e Roubo Tumulto, Greve e Lockout Vazamento de Tanques e Tubulações Vendaval, Furacão, Ciclone, Tornado, Granizo * Cobertura vinculada à contratação da cobertura de RC Condomínio/RC Síndico

10 Aceitação e Coberturas Coberturas de Vida e Acidentes Pessoais Coberturas Exclusivas - Condomínios Residenciais Incêndio dos Bens dos Condôminos Furto de Bens com Arrombamento ou Roubo dos Condôminos Morte / I.P.A: Morte Qualquer Causa + Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente Morte / I.P.A / I.E.A: Morte Qualquer Causa + Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente + Indenização Especial por Morte Acidental Morte / I.P.A / I.E.A / I.P.D.F*: Morte Qualquer Causa + Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente + Indenização Especial por Morte Acidental + Invalidez Permanente Total por Doença Funcional * Nesse plano existe a opção de contratação da cobertura de DIT - Diárias por Incapacidade Temporária por Acidente e/ou Doença. OBS: para todos os planos, o Auxílio alimentação é compulsório e Auxílio Funeral Individual, a contratação é opcional.

11 Básica Simples: Incêndio, Queda de Raio, Explosão, Fumaça e Queda de Aeronaves Está garantida a estrutura/construção das áreas comuns e das unidades autônomas, bem como os bens pertencentes ao condomínio. Não está coberto o conteúdo das unidades autônomas.

12 Básica Ampla Garante perdas e/ou danos materiais causados à edificação e partes comuns do imóvel segurado. Não estarão cobertos bens que representem conteúdo do condomínio, empregados, síndicos, condôminos e seus familiares Possui aplicação de Franquia

13 Alagamento e Inundação Danos causados por enchentes, aguaceiro, transbordamento de rios e canais, insuficiência ou obstrução de esgotos e galerias, bem como ruptura de encanamentos, desde que não pertencentes ao imóvel. Não estarão cobertos danos por umidade, maresia ou infiltrações. Possui aplicação de Franquia

14 Danos Elétricos Danos causados por variação anormal de eletricidade (sobrecarga) na rede elétrica, que atinjam equipamentos elétricos e eletrônicos pertencentes ao condomínio. Não estarão cobertos equipamentos de condôminos. Também não terão garantia equipamentos do condomínio, cujo dano elétrico tenha sido ocasionado por alagamento e inundação. Possui aplicação de Franquia

15 Derrame ou Vazamento de Chuveiros Automáticos (Sprinklers) Garante a perda e/ou danos materiais causados ao imóvel segurado diretamente por infiltração ou derrame de água ou outra substância líquida contida em instalações de chuveiros automáticos (Sprinklers), decorrentes de eventos de causa acidental, entendido como acidente, a avaria, perda ou dano material de origem súbita, imprevista e acidental. Possui aplicação de Franquia

16 Desmoronamento Garante danos causados pelo desmoronamento total ou parcial, de causa externa, exceto quando decorrente de Alagamento, Impacto de Veículos ou Tremores de terra, terremotos ou maremotos. Será caracterizado o parcial, quando houver desmoronamento de parede ou elemento estrutural: coluna, viga, laje de piso ou de teto. Possui aplicação de Franquia

17 Fidelidade Garante os prejuízos sofridos pelo condomínio em consequência de roubo, furto ou apropriação indébita praticados por seus empregados (CLT). Impacto de Veículos Garante os prejuízos causados pelo impacto de veículos de terceiros. Estão excluídos os danos aos veículos causadores do impacto. Possui aplicação de Franquia

18 Quebra de Vidros Garante quebra acidental de vidros, espelhos, mármores e anúncios luminosos, instalados no condomínio. Não estão cobertos danos ocasionados por trabalhos de colocação, substituição ou remoção. Também não possuem cobertura os vidros ou espelhos não fixados em elementos estruturais. Possui aplicação de Franquia

19 Responsabilidade Civil Condomínio Garante o reembolso ao condomínio do valor que for obrigado a pagar para terceiros, em decorrência de atos involuntários/acidentes (corporais ou materiais) causados: da existência, conservação e uso do condomínio; da queda, lançamento ou deslocamento de quaisquer objetos que venham causar danos materiais e/ou corporais, involuntariamente, inclusive a veículos de qualquer espécie ou finalidade pertencentes a terceiros, que não esteja sob responsabilidade do segurado; despesas emergenciais efetuadas pelo Segurado ao tentar evitar e/ou minorar os danos causados a terceiros, desde que atendidas as disposições desta cobertura. Nas coberturas de RC os condôminos são considerados terceiros.

20 Responsabilidade Civil Síndico Garante o reembolso ao condomínio do valor que for obrigado a pagar para terceiros relativos a reparações por danos involuntários corporais e/ou materiais decorrentes: do descumprimento de obrigações funcionais, negligências, erros, ações ou omissões cometidas pelo Síndico no estrito exercício de suas funções, desde que eleito em assembleia devidamente registrada em ata. despesas emergenciais efetuadas pelo Segurado ao tentar evitar e/ou minorar os danos causados a terceiros, desde que atendidas as disposições desta cobertura. Nas coberturas de RC os condôminos são considerados terceiros.

21 Responsabilidade Civil Danos Morais Garante o reembolso da indenização pela qual o segurado seja civilmente responsável a pagar, em sentença judicial transitada em julgado ou em acordo expressamente autorizado pela seguradora, em virtude de danos morais, diretamente decorrentes de danos materiais e/ou danos corporais involuntariamente causados a terceiros, efetivamente indenizados nas coberturas de Responsabilidade Civil Condomínio ou Responsabilidade Civil Síndico desta apólice.

22 Responsabilidade Civil Garagista Garante o reembolso ao condomínio do valor que for obrigado a pagar para terceiros, relativo a reparação por danos involuntários causados a veículos sob guarda do condomínio e em suas dependências. É possível contratar 2 modalidades: Parcial: Incêndio, Roubo/Furto Compreensiva: Incêndio, Roubo/Furto e Colisão Em ambas as modalidades estarão garantidos os danos a veículos, relacionados à uso, existência e conservação do condomínio. Possui aplicação de Franquia

23 Responsabilidade Civil Portões Automáticos Esta cobertura garante a indenização de danos decorrentes da Responsabilidade Civil do Condomínio causados por portões e cancelas automáticas, abrangendo também os danos causados ao portão ou à cancela. Possui aplicação de Franquia

24 Furto de Bens com Arrombamento e Roubo Garante a indenização, até o Limite Máximo de Indenização, das perdas e/ou danos causados por furto mediante arrombamento ou roubo de bens do condomínio, comprovadamente preexistentes à data da ocorrência do sinistro, ocorrido no imóvel segurado, bem como os danos causados ao prédio ou seu conteúdo durante a prática dos eventos previstos nesta cobertura. Não garante bens de condôminos. Estarão cobertos os danos materiais causados durante a prática ou tentativa de Roubo ou Furto. Possui aplicação de Franquia

25 Tumultos Garante danos materiais causados por atos predatórios ocorridos durante Tumulto, Greve e Lock-out. Definições: Tumulto: Greve: Lock-out: aglomeração de pessoas que perturbem a ordem pública; grupo de pessoas da mesma categoria ocupacional que se recusam a trabalhar; greve do empregador.

26 Vazamento de Tanques e Tubulações Garante a indenização, até o limite máximo de indenização, das perdas e/ou danos diretamente causados ao imóvel segurado e aos bens do condomínio, em consequência de derrame e/ou vazamento de água, ou de outra substância líquida, ocasionado pela ruptura das instalações fixas de água e esgoto do condomínio, inclusive dos reservatórios existentes naquele local, resultantes de quaisquer acidentes de causa externa. Possui aplicação de Franquia

27 Vendaval Garante danos causados direta ou indiretamente por Vendaval (ventos com velocidade acima de 54 km/h), Ciclone, Tornado, Furacão e Granizo. Possui aplicação de Franquia

28 Incêndio de Bens dos Condôminos Garante as perdas e/ou danos materiais causados aos bens de propriedade particular dos moradores do condomínio, localizados em suas respectivas unidades autônomas residenciais, em consequência de Incêndio, queda de raio, explosão de qualquer natureza e/ou qualquer substância, fumaça e queda de aeronaves. Cobertura Exclusiva para Condomínios Residenciais

29 Furto de Bens com Arrombamento e Roubo - Condôminos Garante indenização, até o Limite Máximo de Indenização, das perdas e/ou danos causados por furto mediante arrombamento ou roubo de bens de condôminos, comprovadamente pré-existentes à data da ocorrência do sinistro, ocorrido no imóvel segurado, bem como os danos causados ao prédio ou seu conteúdo durante a prática dos eventos previstos nesta cobertura. Cobertura Exclusiva para Condomínios Residenciais

30 Morte Qualquer Causa Garante aos beneficiários o pagamento do Capital Segurado Individual contratado para esta cobertura, em caso de morte do segurado, seja natural, seja acidental, devidamente coberta. Indenização Especial por Morte Acidental - IEA Garante aos beneficiários o pagamento do Capital Segurado Individual contratado para esta cobertura em caso de morte do segurado causada, exclusivamente, por acidente pessoal coberto pelo seguro, sem prejuízo do pagamento do capital referente à Cobertura Morte, exceto se decorrente de riscos excluídos Importante: Qualquer cobertura de Vida: - O Síndico não é considerado funcionário do condomínio. - O limite de idade para contratação é de 65 anos.

31 Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente - IPA Garante ao próprio segurado o pagamento de uma indenização, proporcional ao valor do Capital Segurado Individual contratado, caso haja perda, redução ou impotência funcional definitiva, total ou parcial, de um membro ou órgão, em virtude de lesão física causada por acidente pessoal coberto. Invalidez Permanente Total por Doença Funcional - IPDF Desde que contratada, garante ao próprio Segurado o pagamento antecipado do Capital Segurado Individual contratado para a cobertura básica (morte), em caso de sua invalidez total e permanente por doença funcional, exceto se decorrente dos riscos excluídos

32 Diárias por Incapacidade Temporária por Acidente e/ou Doença - DIT No caso de Incapacidade Total, caracterizada pela impossibilidade contínua e ininterrupta, ainda que temporária, por período superior a 15 dias, de o segurado exercer a sua profissão ou ocupação, causada única e exclusivamente por acidente pessoal ou doença devidamente coberto, a Seguradora pagará ao próprio segurado, para cada dia de afastamento, a complementação salarial corresponde a cada dia de trabalho, limitado ao valor da diária contratado e até o limite máximo de diárias estabelecido na Apólice, exceto se decorrentes de riscos excluídos e observado o período de carência.

33 Auxílio Funeral Titular Em caso de morte do segurado principal, as despesas com funeral devidamente comprovadas, serão reembolsadas mediante apresentação de contas originais, limitado ao valor do capital segurado. Auxílio Alimentação Em caso de morte do segurado principal, será indenizado a título de Auxílio Alimentação o valor estabelecido na Apólice para esta cobertura. Importante Os valores dessas coberturas não serão deduzidos da indenização final a ser paga referente à Cobertura Básica.

34 Tipo de contratação das Coberturas de Vida Contratação: Capital Global O Capital Segurado Total é determinado a partir do valor da garantia básica de Morte desejada para cada funcionário, multiplicado pelo total de funcionários do condomínio segurado, respeitando os limites estabelecidos. Cálculo para determinação do Capital Segurado Total: Quantidade de Vidas X LMI por Vida = Capital Segurado Total (Imp. Segurada) 10 X R$ ,00 = R$ ,00 Importante O Capital Segurado Total será replicado para todas as coberturas contratadas no Plano.

35 Tipo de contratação das Coberturas de Vida Contratação: Múltiplo Salarial O Capital Segurado Total é determinado a partir da soma dos salários dos funcionários, multiplicado pelo fator múltiplo salarial escolhido no ato da adesão. Cálculo para determinação do Capital Segurado Total: Total da Folha de Pagamento X Quantidade de salários = Capital Segurado Total R$ ,00 X 10 = R$ ,00 Importante O Capital Segurado Total será replicado para todas as coberturas contratadas no Plano.

36 Informações Comerciais Descontos Bônus de renovação (inclusive congênere): 5% a 25% Por quantidade de Coberturas: 10% a partir da 6ª cobertura Comissão Mínimo: 1% Máximo: 50% Pagamento do Prêmio 06 parcelas sem juros, 1+5 (disponível para débito em conta) 11 parcelas, 1+10

37 Informações Comerciais Processos relacionados a Renovação: Desconto Fidelidade para renovações Tokio sem sinistro Critério de Bonificação: para renovação com sinistro, não haverá mais a perda total da bonificação. Independente da quantidade de sinistros ocorridos será reduzida apenas 01 classe de bônus. Segmentação do Tipo de Seguro Seguro Novo Renovação Congênere Sem Sinistro Renovação Congênere Com Sinistro Renovação Tokio Sem Sinistro Renovação Tokio Com Sinistro Classe de Bônus Sem Bônus 05% de bônus = Classe 01 10% de bônus = Classe 02 15% de bônus = Classe 03 20% de bônus = Classe 04 25% de bônus (ou mais) = Classe 05

38 Assistência 24h Serviços em Situação Emergencial Quebra ou perda de chaves Pane Elétrica e curtos-circuitos Ruptura de encanamentos Exclusividade! Os serviços emergenciais podem ser utilizados inclusive para as unidades residenciais.

39 Assistência 24h Em caso de ocorrência de Sinistros São mais de 14 serviços que podem ser utilizados, entre os quais destacamos: Chaveiro, Hidráulica e Eletricista Limpeza do Condomínio Guarda do Condomínio Cobertura provisória de telhados Zelador ou Faxineiro substituto Todos os serviços possuem 03 meses de garantia! Manutenção Geral Também podem ser solicitados serviços para manutenção geral do imóvel, com orçamentos gratuitos.

40 Obrigado!