Condições Gerais. Vida Premium

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1 Condições Gerais Vida Premium

2 Glossário Para um melhor entendimento, destacamos abaixo o significado dos principais termos técnicos utilizados nestas Condições Gerais. Agravo Mórbido Piora de uma doença. Alienação Mental Distúrbio mental ou neuromental em que haja alteração completa da personalidade, comprometendo em definitivo o pensamento lógico (juízo de valor), a realidade (juízo crítico) e a memória, destruindo a capacidade de realizar atos eficientes, objetivos e propositais e tornando o segurado total e permanentemente impossibilitado para a vida civil. Aparelho Locomotor Conjunto de estruturas destinadas ao deslocamento do corpo humano. Apólice É o documento emitido pela seguradora, formalizando a aceitação da cobertura solicitada pelo proponente, além de fixar responsabilidades, limitações e obrigações que devem ser observadas para que produza e faça valer os direitos dos contratantes. Ato Médico Procedimento técnico-profissional praticado por médico legalmente habilitado e regido por resolução específica do Conselho Federal de Medicina. Auditoria Médica É a avaliação médica realizada por um médico da seguradora à qual o segurado se submete para fins de comprovação do sinistro. Auxílio A ajuda através de recurso humano e ou de utilização de estruturas ou equipamentos de apoio físico. Beneficiário É(são) a(s) pessoa(s) física(s) ou jurídica(s) designada(s) pelo segurado para receber o valor do capital na hipótese de ocorrência de sinistro decorrente de evento coberto. Capital Segurado É a importância que será utilizada como base para pagamento de uma indenização, em função dos valores estabelecidos para as garantias e discriminados na proposta de contratação. Cardiopatia Grave Doença do coração assim classificada segundo os critérios constantes do Consenso Nacional de Cardiopatia Grave. 2

3 Cobertura É o compromisso da seguradora no pagamento de uma indenização, caso ocorra um dos eventos definidos nas garantias contratadas pelo segurado, observando-se os riscos excluídos previstos nas Condições Gerais do Seguro e de cada garantia. Cognição Conjunto de processos mentais usados no pensamento, na memória, na percepção, na classificação, no reconhecimento etc. Condições Gerais Conjunto de cláusulas que regem um mesmo plano de seguro, estabelecendo obrigações e direitos, da sociedade seguradora, dos segurados e dos beneficiários. Conectividade com a Vida Capacidade do ser humano de se relacionar como o meio externo que o cerca. Consumpção Definhamento progressivo e lento do organismo humano produzido por doença. Corretor Pessoa física ou jurídica devidamente habilitada para intermediar e promover a contratação de seguros, com poderes para representar o segurado junto à seguradora. O segurado poderá consultar a situação cadastral de seu corretor de seguros no site por meio do número de seu registro na SUSEP, nome completo, CNPJ ou CPF. Dados Antropométricos Medidas e certos sinais característicos de um indivíduo para sua identificação e avaliação de risco (Ex.: peso e altura do segurado). Deambular Ato de andar livremente com o uso do aparelho locomotor. Declaração Médica Documento elaborado na forma de relatório ou similar, no qual o médico assistente ou algum outro médico escolhido exprime sua opinião sobre o estado de saúde do segurado e respectivos fatos médicos correlatos. Deficiência Visual Qualquer prejuízo da capacidade de visão abaixo do considerado normal. Disfunção Imunológica Incapacidade do organismo de produzir elementos de defesa contra agentes estranhos causadores de doença. Doença Crônica Doença com período de evolução que ultrapassa a fase inicial, persistindo ativa por tempo indeterminado. 3

4 Doença Crônica em Atividade Doença crônica que se mantém ativa apesar do tratamento. Doença Crônica de Caráter Progressivo Doença crônica que se mantém evolutiva em curso de piora, apesar do tratamento. Doença do Trabalho Aquela que mantém relação com a atividade profissional ou com a função desempenhada, sendo assim reconhecida através de perícia médica previdenciária, na qual há confirmação de causa e efeito positivo (nexo causal). Doença em Estágio Terminal Aquela em estágio sem qualquer alternativa terapêutica e sem perspectiva de reversibilidade, sendo o paciente considerado definitivamente fora dos limites de sobrevivência, conforme atestado pelo médico assistente. Doença Neoplásica Maligna Ativa Crescimento celular desordenado, provocado por alterações genéticas no metabolismo e nos processos de vida básicos das células que controlam seu crescimento e multiplicação. São os chamados cânceres ou tumores malignos em atividade. Doença Profissional Aquela que decorre especificamente do exercício de determinada profissão. Doenças ou Lesões Preexistentes e suas Consequências É toda doença, congênita ou adquirida, que compromete a função orgânica ou coloque em risco a saúde do indivíduo, quer por sua ação direta ou indiretamente por suas consequências, da qual o indivíduo tenha conhecimento, recebido tratamento clínico ou cirúrgico e não tenha sido informado no momento da contratação do seguro de vida, portanto, não declarada na proposta de contratação no ato da contratação. Estados Conexos Representa o relacionamento consciente e normal do segurado com o meio externo. Etiologia Causa de cada doença. Evento Coberto É o acontecimento futuro e incerto, de natureza súbita e imprevisível, previsto nas garantias do seguro e ocorrido durante sua vigência, capaz de acarretar obrigações pecuniárias à seguradora em favor do segurado ou de seu(s) beneficiário(s), exceto se decorrente de riscos excluídos previstos nas Condições Gerais do Seguro e de cada garantia. Evento Preexistente São sinais, sintomas, estados mórbidos e doenças contraídas ou acidentes sofridos, pelo segurado principal ou dependentes, bem como suas consequências, de conhecimento do segurado, preexistentes à contratação das coberturas do seguro. 4

5 Fatores de Risco e Morbidade Aquilo que favorece ou facilita o aparecimento ou a manutenção de uma doença, ou que com ela interage. Garantias É o conjunto de coberturas contratadas pelo segurado e definido na proposta de contratação, determinando os riscos assumidos pela seguradora perante o segurado. Hígido Saudável. Hipossuficiência Qualidade de vulnerabilidade de certas categorias especiais de consumidores, oriunda de condições físico-psíquicas, econômicas ou circunstanciais, fazendo com que mereçam maior cuidado nas práticas comerciais e publicitárias. Inadimplência Situação em que não há a quitação do prêmio/parcela do seguro. Indenização É o valor que a seguradora deverá pagar ao segurado ou a seu(s) beneficiário(s) quando da ocorrência de um evento coberto pela(s) garantia(s) contratada(s). Início de Vigência É a data a partir da qual as coberturas de risco propostas serão garantidas pela sociedade seguradora. Laudo Médico Documento emitido por médico devidamente registrado no Conselho Regional de Medicina, sobre as condições físicas do segurado. Médico Assistente Médico que está assistindo ao segurado ou que já lhe tenha prestado assistência continuada. Pais Considera-se, para efeitos desse seguro, como pai e mãe do segurado titular, aquele parente em linha reta seja em decorrência natural (por consaguinidade) ou civil, nos casos de adoção legalmente comprovados. Parcela do Seguro É o parcelamento do prêmio de seguro, sendo a quantidade e os respectivos valores e datas de vencimentos estarão expressos na proposta de contratação. Período de Cobertura Aquele durante o qual o segurado ou os beneficiários, quando for o caso, farão jus aos capitais segurados. 5

6 Plano de Seguro Conjunção de garantias e capitais que são oferecidas pela seguradora ao segurado, quando da contratação do seguro. Prêmio de Seguro Entende-se por prêmio do seguro o valor a ser pago pelo segurado à seguradora, para que esta assuma a responsabilidade pela garantia contratada. Prêmio Puro Valor correspondente ao prêmio pago, excluindo-se o carregamento e os impostos. Prescrição É a perda da ação para reclamar os direitos ou a extinção das obrigações previstas nos contratos em razão do transcurso dos prazos fixados em lei. Prognóstico Juízo médico baseado no diagnóstico e nas possibilidades terapêuticas acerca da duração, evolução e termo de uma doença. Proponente É a pessoa que propõe sua adesão à(s) apólice(s) e que passará à condição de segurado após sua aceitação pela seguradora, com o devido pagamento do prêmio correspondente. Proposta de Contratação É o documento formal e legal, pelo qual o proponente expressa sua vontade de contratar o seguro, manifestando pleno conhecimento das condições gerais, contendo os dados e as informações pessoais deste, assinado e apresentado à seguradora. Quadro Clínico Conjunto das manifestações mórbidas objetivas e subjetivas apresentadas por um doente. Recidiva Reaparecimento de uma doença algum tempo depois de um acontecimento. Refratariedade Terapêutica Incapacidade do organismo humano em responder positivamente ao tratamento instituído. Regime Financeiro É a estrutura técnica em que contribuições pagas por todos os participantes do plano, em um determinado período, deverão ser suficientes para pagar todos os benefícios decorrentes dos eventos ocorridos nesse período. 6

7 Relações Existenciais Aquelas que capacitam a autonomia existencial do ser humano em suas relações de conectividade com a vida. Riscos É o fato de estar o indivíduo exposto à eventualidade de dano à sua pessoa, motivado pelo acaso. Acontecimento possível, porém futuro e incerto, quanto à sua realização. Riscos Excluídos Eventos preestabelecidos nas condições gerais do seguro de cada garantia, que isentam a seguradora de qualquer responsabilidade quanto à indenização oriunda destes eventos. Segurado É a pessoa física que contrata este seguro junto à seguradora. Segurado Cônjuge É o cônjuge ou companheiro do segurado titular, se durante a vigência do contrato o segurado titular estiver separado judicialmente, ou separado de fato e desde que incluso no seguro, mediante indicação na proposta de contratação. Seguradora É a Companhia de Seguros HSBC Seguros (Brasil) S.A., que assume os riscos inerentes às garantias deste seguro, nos termos das Condições Gerais. Seguro É o contrato em que a seguradora se obriga para com o segurado, mediante recebimento do valor do prêmio do seguro, a indenizá-lo em caso de ocorrência de evento coberto ocorrido durante a vigência do seguro. Sentido de Orientação Faculdade do indivíduo de se identificar, relacionar e se deslocar livremente, sem qualquer auxílio, com o meio ambiente externo que o cerca. Sequela Qualquer lesão anatômica ou funcional que permaneça depois de encerrada a evolução clínica de uma doença. Sinistro É o evento coberto por este seguro ocorrido durante a vigência deste e cuja ocorrência gera para o segurado ou para o(s) beneficiário(s) o direito da indenização correspondente, de acordo com as Condições Gerais da garantia. SUSEP Sigla de Superintendência de Seguros Privados, autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda, que tem como atribuição a fiscalização, normalização e regulação dos seguros privados. O registro deste plano na SUSEP não implica, por parte da Autarquia, incentivo ou recomendação a sua comercialização. 7

8 Transferência Corporal Capacidade do segurado se deslocar de um local para outro, sem qualquer auxílio. Vigência Período de tempo em que o segurado ou os beneficiários, quando for o caso, farão jus aos capitais segurados contratados. Condições Gerais deste Plano de Seguro de Pessoas 1. OBJETIVO DO SEGURO Garantir ao segurado ou a seu(s) beneficiário(s) o pagamento de indenização correspondente ao valor do capital segurado, caso venha a ocorrer um dos eventos cobertos previstos nas garantias contratadas junto à seguradora e descritas nestas Condições Gerais, exceto os decorrentes de riscos excluídos e desde que respeitadas as demais cláusulas destas Condições Gerais Âmbito Geográfico de Cobertura Estão garantidos os eventos cobertos ocorridos em qualquer parte do globo terrestre Riscos Excluídos São riscos excluídos de todas as garantias deste plano de seguro: 8 a) Atos ou operações de guerra, declarada ou não, de guerra química ou bacteriológica, de guerra civil, de guerrilha ou de revolução, exceto os eventos decorrentes da prestação de serviço militar pelo ou atos de humanidade em auxílio de outrem; b) Atos de agitação, motins, revolta, sedição, sublevação, rebelião, insurreição, confisco, tumultos ou outras perturbações da ordem pública e delas decorrentes. Esta excludente não se aplica no caso de morte ou incapacidade do segurado se esta resultar da utilização de meio de transporte mais arriscado, da prestação de serviço militar, da prática de esporte, ou ainda de atos de humanidade em auxílio de outrem; c) Uso de material nuclear para quaisquer fins, incluindo a explosão nuclear provocada ou não, bem como a contaminação radioativa ou exposição a radiações nucleares ou ionizantes; d) Prática, por parte do segurado, beneficiário ou pelo representante de um ou de outro, de atos ilícitos dolosos ou contrários à lei, incluindo nesta definição a prática de direção de veículos terrestres, aquáticos e aéreos sem o devido documento legal de habilitação na situação regular (não cassado, suspenso ou vencido), bem como a morte perpetrada pelo(s) beneficiário(s) do seguro ou com sua cumplicidade; e) Suicídio ou sua tentativa e suas consequências, para eventos ocorridos até 2 (dois) anos da contratação do seguro. No caso de solicitação de aumento de capital segurado, aplica-se o mesmo prazo a contar da data de alteração pela

9 seguradora e no valor relativo ao aumento solicitado; f) Não estão cobertos por este seguro, perdas e danos causados direta ou indiretamente por ato terrorista, cabendo à seguradora comprovar com documentação hábil, acompanhada de laudo circunstanciado que caracterize a natureza do atentado, independentemente de seu propósito, e desde que este tenha sido devidamente reconhecido como atentatório à ordem pública pela autoridade pública competente; g) Epidemias oficialmente declaradas pelas autoridades competentes; h) Furacões, ciclones, terremotos, maremotos, erupções vulcânicas e outras convulsões da natureza; i) Da participação voluntária em atentados ou rixas (exceto em caso de legítima defesa ou de assistência a pessoas em perigo), duelo, em crime ou delitos Acidente Pessoal Para fins deste seguro, Acidente Pessoal é o evento com data caracterizada, exclusivo e diretamente externo, súbito, involuntário, violento e causador de lesão física que, por si só e independentemente de toda e qualquer outra causa, tenha como consequência direta a morte ou invalidez permanente total ou parcial do segurado. Incluem-se, ainda, no conceito de Acidente Pessoal as lesões acidentais decorrentes de: a) Suicídio, ou sua tentativa, ocorrido após 2 (dois) anos do início de vigência do seguro, que será equiparado, para fins de indenização, a acidente pessoal. No caso de solicitação de aumento de capital segurado, aplica-se o mesmo prazo mencionado acima a contar da data de alteração pela seguradora e no valor relativo ao aumento solicitado; b) Ação de temperatura do ambiente ou influência atmosférica, quando a elas o segurado ficar sujeito, em decorrência de acidente coberto; c) Escapamento acidental de gases e vapores; d) Sequestros e suas tentativas; e) Alterações anatômicas ou funcionais da coluna vertebral, de origem traumática, causadas exclusivamente por fraturas ou luxações, radiologicamente comprovadas. Não se enquadram no conceito de Acidente Pessoal: a) As doenças, incluídas as profissionais, quaisquer que sejam as causas, ainda que provocadas, desencadeadas ou agravadas, direta ou indiretamente por acidente, ressalvadas as infecções, estados septicêmicos e embolias, resultantes de ferimento visível causado em decorrência de acidente coberto; b) As intercorrências ou complicações consequentes da realização de exames, tratamentos clínicos ou cirúrgicos, quando não decorrentes de acidente coberto; c) As lesões decorrentes, dependentes, predispostas ou facilitadas por esforços repetitivos ou microtraumas cumulativos, ou que tenham relação de causa e efeito com os mesmos, assim como as lesões classificadas como: Lesão por Esforços Repetitivos LER, Doenças Osteomusculares relacionadas ao trabalho DORT, 9

10 Lesão por Trauma Continuado ou contínuo LTC, ou similares que venham a ser aceitas pela classe médico-científica, bem como as suas consequências póstratamentos, inclusive cirúrgicos, em qualquer tempo; e d) As situações reconhecidas por instituições oficiais de previdência ou assemelhadas, como invalidez acidentária, nas quais o evento causador da lesão não se enquadre integralmente na caracterização de invalidez por acidente pessoal, definido no conceito de Acidente Pessoal. 2. CARACTERÍSTICAS DO PLANO DE SEGURO É o conjunto de coberturas contratadas e descritas nestas Condições Gerais. 3. ACEITAÇÃO OU RECUSA DA PROPOSTA Poderão ser incluídos no seguro os proponentes que se encontrem em condições normais de saúde e em plena atividade profissional ou aposentado por tempo de serviço. A aceitação estará sujeita a análise do risco por parte da seguradora mediante proposta assinada pelo proponente pessoa física. Quaisquer alterações nas informações prestadas pelo segurado, inclusive de seu(s) beneficiário(s), deverão ser informadas imediatamente à seguradora pelo segurado. Para a aceitação do seguro, poderá a seguradora exigir, além dos questionários existentes no formulário da proposta de contratação, outros elementos necessários à análise do risco, tais como: declaração complementar de saúde, relatório médico, realização ou resultado de exames, perícia médica e informações sobre a situação financeira do segurado. O pagamento antecipado da parcela do seguro não caracteriza a aceitação do seguro, podendo a seguradora, no prazo máximo de 15 (quinze) dias, contados da data do seu recebimento, sob protocolo, aceitar ou recusar o risco. Durante o período de análise de aceitação do seguro, estará com cobertura condicional. Caso a seguradora exija elementos complementares para a análise do risco, na forma do disposto no item anterior, o prazo de 15 (quinze) dias será automaticamente suspenso, e a contagem do prazo continuará a partir da data do recebimento pela seguradora, das informações/ documentos adicionais solicitados. Não havendo pronunciamento da seguradora dentro do prazo mencionado acima, considerar-se-á a proposta de seguro como automaticamente aceita. Existindo a recusa da proposta de seguro por parte da seguradora, o proponente será comunicado através de carta encaminhada a seu domicílio, informando os motivos da não aceitação da proposta. Para todos os efeitos legais, a data de expedição da carta valerá como data de recusa da proposta. No caso de ter havido adiantamento de valor para futuro pagamento parcial ou total do 10

11 prêmio, o valor do adiantamento é devido no momento da formalização da recusa, e a cobertura será garantida até a seguradora restituir ao proponente o prêmio pago, no prazo máximo de 10 (dez) dias corridos, integralmente ou deduzido o período coberto. O valor a ser restituído será corrigido com base no Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo IPCA, ou outro índice que vier a substituí-lo. 4. INÍCIO DE VIGÊNCIA O início de vigência para cada segurado (titular e dependente se houver) dar-se-á às 24 (vinte e quatro) horas do dia do pagamento da primeira parcela do seguro. 5. CAPITAL SEGURADO Capital Segurado é a importância estabelecida para cada garantia em caso de ocorrência de evento coberto por este seguro. O valor inicial do capital segurado é de livre escolha do segurado, respeitado os limites de valores estabelecidos pela seguradora. Os valores contratados estão discriminados na proposta de contratação. Considera-se como data do evento, para efeito de determinação do Capital Segurado, quando da liquidação dos sinistros: a) Para as coberturas de acidentes pessoais, a data do acidente; b) Para a cobertura de risco por invalidez, não consequente de acidente, a data indicada na declaração médica; c) Para as demais coberturas de risco, a data da ocorrência do evento coberto, conforme definido nas Condições Gerais. 6. CONDIÇÕES PARA PAGAMENTO DA(S) PARCELA(S) E INADIMPLÊNCIA 6.1. Pagamento da(s) parcela(s) do seguro Parcela(s) do seguro A periodicidade de pagamento do prêmio, a quantidade de parcelas, respectivos valores e datas de vencimentos estarão expressos na proposta de contratação e no Caderno de Condições Gerais discriminadas por cada período anual de vigência do seguro. Os pagamentos devem ser realizados nos respectivos dias de vencimento, prorrogável para o próximo dia útil se não houver expediente bancário, ou for fim de semana. A primeira parcela do seguro poderá ser quitada na data da venda, podendo ser agendada para até 10 (dez) dias corridos contados a partir da data da venda. Caso o pagamento não seja efetivado em até 3 (três) dias corridos a contar da data estipulada para pagamento (exceto para cobrança através de cartão de crédito, que obedecerá as 11

12 regras específicas abaixo discriminadas), o contrato de seguro fica automaticamente cancelado para todos os fins e efeitos. As demais parcelas do seguro serão cobradas no dia indicado na proposta de seguro como dia para pagamento. Caso, durante a vigência do seguro, o segurado deseje alterar a data de vencimento da(s) parcela(s), poderá fazê-lo mediante comunicado formal à seguradora ou através do Phone Centre do HSBC Seguros (Brasil) S.A. Somente será possível alteração de data de pagamento caso não haja inadimplência de parcela. Por opção indicada na proposta, a forma de cobrança das parcelas mensais/prêmio do seguro poderá ser: a) Através de carnê - O(s) carnê(s) de pagamento será(ão) emitido(s) conforme condição de pagamento da(s) parcela(s), descrita na proposta de seguro, será emitido novo carnê a cada novo período anual de vigência. A parcela poderá ser quitada em agência bancária, até o décimo quinto dia posterior à data de vencimento de cada parcela, prorrogável para o próximo dia útil se no décimo quinto dia não houver expediente bancário, ou for fim de semana. A falta de pagamento até a data de vencimento da próxima parcela implicará no automático cancelamento do seguro independentemente de qualquer interpelação judicial ou extrajudicial. O pagamento das parcelas deve ser realizado em ordem cronológica sob pena do cancelamento do seguro conforme descrito acima. Na hipótese do cancelamento do seguro e havendo sido realizado pelo segurado o pagamento de parcelas futuras desobedecida a ordem cronológica de pagamento, o(s) valor(es) será(ão) ressarcido(s) acrescido(s) monetariamente pela variação do IPCA/IBGE (Índice de Preços ao Consumidor Amplo / Fundação Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística). Na falta, extinção ou proibição do uso do IPCA/IBGE, a atualização monetária terá por base outro índice oficial regularmente estabelecido. b) Através de débito em conta corrente indicada na proposta - Para os contratos de seguros com débito em conta corrente do HSBC Bank Brasil S.A., a(s) parcela(s) poderá(ão) ser debitada(s) até o 14º (décimo quarto) dia útil a contar da data de vencimento da parcela, prorrogável para o próximo dia útil, se não houver expediente bancário ou for fim de semana. Quando a opção de pagamento for para débito em conta corrente em outros bancos conveniados, o pagamento da(s) parcela(s) deverá ser realizado na data de vencimento, ou no próximo dia útil se não houver expediente bancário ou for fim de semana. c) Através de Cartão de Crédito do HSBC - A quitação da parcela se caracterizará pela confirmação da administradora do cartão de crédito indicado pelo segurado na contratação. A recusa por parte da administradora do cartão de crédito para o valor 12

13 correspondente à primeira parcela do seguro implicará no automático cancelamento do seguro. Caso a administradora do cartão de crédito não aceite o lançamento correspondente ao valor da parcela do seguro, a seguradora emitirá ficha de compensação com data de vencimento original da parcela, prorrogável para o próximo dia útil se não houver expediente bancário ou for fim de semana. A cobrança da parcela em atraso será realizada cumulativamente com a próxima. A falta de pagamento das duas parcelas acumuladas implicará no automático cancelamento do seguro. Os prêmios em atraso serão cobrados de uma só vez, acrescidos da variação do IPCA/ IBGE (Índice de Preços ao Consumidor Amplo/Fundação Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), calculados na base pro-rata dia, ou por índice oficial que venha a substituílo. Além do previsto acima, aplicar-se-ão juros moratórios, sobre o prêmio atualizado pelo IPCA/IBGE, 025% ao mês pro-rata-temporis, do 1º dia útil posterior ao vencimento do prêmio até a data do efetivo pagamento Cobertura do seguro durante período de inadimplência A falta de quitação de duas parcelas mensais e consecutivas do prêmio do seguro acarretará no cancelamento automático do contrato. Ocorrendo o cancelamento do contrato por inadimplência, o segurado não terá qualquer direito a indenização desde a data do cancelamento. Para os eventos ocorridos durante o período de inadimplência, a seguradora concederá cobertura aos sinistros ocorridos com consequente cobrança do prêmio devido ou o seu abatimento da indenização paga aos beneficiários. Nas hipóteses previstas acima, a seguradora formalizará aviso de inadimplência ao segurado, com antecedência de pelo menos 10 (dez) dias antes do término do prazo avençado para a reabilitação da cobertura, informando-o inclusive sobre o cancelamento automático do seguro Devolução de prêmio Este plano de seguro está estruturado sob o regime financeiro de Repartição Simples, que não contempla o resgate ou devolução de prêmio pago pelo segurado. 13

14 7. ATUALIZAÇÃO MONETÁRIA DO CAPITAL E PRÊMIO Os capitais segurados e os respectivos valores das parcelas serão fixados em moeda corrente brasileira e serão atualizados monetariamente a cada período de 12 (doze) meses a contar da data de início de vigência do seguro pela variação do IPCA/IBGE (Índice de Preços ao Consumidor Amplo/Fundação Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), com base na variação acumulada (últimos doze meses) referente ao 3º mês anterior à sua aplicação. Em caso de extinção do IPCA/IBGE, a seguradora imediatamente utilizará o índice substitutivo indicado em lei ou medida governamental, ou, na falta deste, o índice que vier a ser autorizado pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) ou outra autoridade competente, ficando a seguradora responsável em dar ciência desta alteração ao segurado. Caso o índice apurado para atualização monetária apresente variação negativa, serão mantidos para o próximo período anual de vigência os valores de capitais segurados e parcelas vigentes no período anual anterior. 8. REENQUADRAMENTO ETÁRIO DOS PRÊMIOS Além da atualização monetária descrita acima os prêmios sofrerão reajustes em decorrência do enquadramento etário do segurado, ou seja, a cada período de 2 (dois) anos a contar da data de início de vigência do seguro, os prêmios sofrerão ajustes técnicos pela aplicação do percentual descrito na tabela abaixo sobre o valor do prêmio Contratos que contemplam a garantia de Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença: De 14 a 34 anos De 35 anos em diante 4,04% 19,90% 8.2. Contratos que não contemplam a garantia de Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença: De 14 a 34 anos De 35 anos em diante 3,02% 19,90% 9. CUSTEIO DO SEGURO O prêmio do seguro será totalmente custeado pelo segurado. 14

15 10. DESIGNAÇÃO E ALTERAÇÃO DE BENEFICIÁRIOS a) É facultado ao segurado indicar o(s) beneficiário(s). Na falta de indicação de beneficiário, aplicar-se-á, para efeito de pagamento de indenização, o disposto na legislação vigente. b) É facultado ao segurado, em qualquer época, substituir o(s) seu(s) beneficiário(s), mediante comunicação por escrito à seguradora, devidamente assinada. Qualquer mudança de beneficiário(s), desde que respeitada esta formalidade, entrará em vigor a partir da data em que for recebida pela seguradora, sob protocolo. c) Na morte do cônjuge ou filho, o titular do seguro é o único beneficiário, quando contratado o Plano Casal ou Familiar. 11. CANCELAMENTO DO SEGURO a) Seguro estará cancelado: I. Com a morte do segurado; II. Com solicitação expressa do segurado nesse sentido em qualquer momento, estando o seguro cancelado na data de recebimento da comunicação expressa do segurado. Se do prêmio pago até a efetivação do cancelamento houver correspondente risco a decorrer, a seguradora restituirá proporcionalmente o valor ao segurado. A solicitação poderá ser feita por telefone pelo Meu HSBC Telefone. Neste caso a ligação ficará gravada e será admitida pelas partes como meio de prova e evidência do cancelamento do seguro; III. Com o cancelamento automático do seguro por falta de pagamento de duas parcelas do prêmio, a seguradora formalizará o cancelamento mediante notificação ao segurado; IV. Após o pagamento do capital segurado da garantia de Invalidez Permanente Total por Acidente em 100%, já que esgota o capital segurado; V. Para segurados dependentes incluídos no seguro mediante indicação na proposta de contratação, quando cessar a cobertura do segurado titular; VI. Após o pagamento do capital segurado da garantia de Invalidez Funcional Permanente por Doença. b) Sem prejuízo de outras penalidades cabíveis, o seguro estará cancelado, independentemente de notificação ou interpelação judicial, e sem que caiba indenização à parte infratora, preservados os direitos do segurado, nas seguintes situações: I.Tentativa de o segurado e/ou seu(s) beneficiário(s) de impedir ou dificultar quaisquer exames, ou diligências, necessários para resguardar os direitos da seguradora; II.Ocorrências de infrações ou fraudes praticadas pelo segurado e/ou seu(s) beneficiário(s), com o propósito de obter vantagem ilícita do seguro. 15

16 12. PERDA DE DIREITOS Perda de direito às coberturas A seguradora não estará obrigada ao pagamento de qualquer capital ou indenização caso o segurado, seus prepostos, corretor de seguros ou beneficiários cometerem qualquer das irregularidades abaixo: a) Fizer declarações inexatas ou omitir circunstâncias que possam influir na aceitação da proposta ou no valor do prêmio; b) Não-cumprimento ou inobservância das obrigações convencionadas neste seguro; c) Dolo, culpa grave, simulação ou fraude para a celebração do seguro ou para obter ou aumentar o valor da indenização, ficando a seguradora isenta de qualquer responsabilidade, incluindo restituição de prêmios; d) Fraude ou tentativa de fraude em laudos médicos que venham justificar moléstias ou datas de início de moléstias; e) Tentativa de impedir ou dificultar qualquer exame ou diligência da seguradora na elucidação do evento gerador do aviso de sinistro; f) Se agravar intencionalmente o risco; g) Danos causados por atos ilícitos dolosos praticados pelo segurado, pelo beneficiário ou pelo representante legal; h) Se o segurado, seu representante ou seu corretor de seguros fizer declarações inexatas ou omitir circunstâncias que possam influir na aceitação da proposta ou no valor do prêmio, ficará prejudicado o direito à indenização, além de estar o segurado obrigado ao pagamento do prêmio vencido. Se a inexatidão ou a omissão nas declarações prevista acima não resultar de máfé do segurado, a seguradora poderá: Em caso de não-ocorrência do sinistro: a) Cancelar o seguro, retendo, do prêmio originalmente pactuado, a parcela proporcional ao tempo decorrido; ou b) Mediante acordo entre as partes, permitir a continuidade do seguro, cobrando a diferença de prêmio cabível ou restringindo a cobertura contratada. Em caso de ocorrência de sinistro com pagamento parcial do capital segurado: a) Cancelar o seguro, após o pagamento da indenização, retendo, do prêmio originalmente pactuado, acrescido da diferença cabível, a parcela calculada proporcionalmente ao tempo decorrido; ou b) Mediante acordo entre as partes, permitir a continuidade do seguro, cobrando a diferença de prêmio cabível ou deduzindo-a do valor a ser pago ao segurado ou ao beneficiário ou restringindo a cobertura contratada para riscos futuros. 16

17 Em caso de ocorrência de sinistro com pagamento integral do capital segurado: a) Cancelar o seguro, após o pagamento da indenização, deduzindo, do valor a ser indenizado, a diferença de prêmio cabível, efetuando o pagamento e deduzindo do seu valor a diferença de prêmio cabível. O segurado está obrigado a comunicar à sociedade seguradora, logo que saiba, qualquer fato suscetível de agravar o risco, sob pena de perder o direito à cobertura, se ficar comprovado que silenciou de má-fé. A seguradora, desde que o faça nos 15 (quinze) dias seguintes ao recebimento do aviso de agravação do risco, poderá dar-lhe ciência, por escrito, de sua decisão de cancelar o seguro, ou, mediante acordo entre as partes, restringir a cobertura contratada ou cobrar a diferença de prêmio cabível. O cancelamento do seguro só será eficaz 30 (trinta) dias após a notificação, devendo ser restituída a diferença do prêmio, calculada proporcionalmente ao período a decorrer Prazo prescricional Decorridos os prazos prescricionais determinados em lei, opera-se a prescrição. 13. MODIFICAÇÕES NO PLANO DE SEGURO Qualquer alteração nas condições contratuais em vigor deverá ser realizada por aditivo a apólice, com a concordância expressa e escrita do segurado ou do seu representante, ratificada pelo correspondente endosso. O contrato não poderá ser cancelado durante a vigência pela seguradora sob a alegação de alteração da natureza do risco. 14. VIGÊNCIA E RENOVAÇÃO DO SEGURO a) O início de vigência do contrato de seguro dar-se-á a partir das 24 (vinte e quatro) horas do dia da quitação da 1ª parcela do seguro; b) A vigência será de 5 (cinco) anos, podendo ser renovado automaticamente uma única vez. A renovação automática não se aplica aos segurados que comunicarem desinteresse na continuidade do seguro, mediante aviso prévio de no mínimo 60 dias que antecedam o final da vigência da apólice. Nos demais vencimentos de renovação deste seguro, a seguradora enviará ao segurado proposta de renovação do seguro por igual prazo, até 30 (trinta) dias antes do final de vigência da(s) apólice(s). Caso a seguradora não tenha interesse em renovar a(s) apólice(s), comunicará ao segurado, mediante aviso prévio de, no mínimo, sessenta dias que antecedam o final de vigência da apólice; 17

18 c) Este seguro é por prazo determinado, tendo a seguradora a faculdade de não renovar a apólice na data do vencimento, sem devolução dos prêmios pagos nos termos da apólice desde que comunique ao segurado titular com antecedência de 60 dias do desinteresse em renovar o seguro. 15. PROCEDIMENTOS EM CASO DE OCORRÊNCIA DE EVENTO COBERTO Ocorrendo um dos eventos cobertos pelo seguro e estando o mesmo em vigor, na data da caracterização do evento, a seguradora após o recebimento dos documentos/ elementos comprobatórios do evento ocorrido em circunstâncias cobertas pelas presentes Condições Gerais, efetuará o pagamento da indenização correspondente ao capital segurado da garantia afetada pelo sinistro. A comunicação do evento deverá ser encaminhada à seguradora através do formulário apropriado ou em carta registrada, telegrama, fax ou , dirigido à mesma ou a seu representante legal. Da comunicação por carta, telegrama, fax ou , deverá constar: data, hora, local e causa do evento. A comunicação nesta forma não dispensa a obrigação de apresentar o formulário apropriado, devidamente preenchido. Todas as despesas efetuadas com a comprovação do evento e documentação necessária para o recebimento da indenização correrão por conta dos interessados, salvo as realizadas diretamente pela seguradora, a quem cabe, no caso de dúvidas, a adoção de medidas visando à plena elucidação da ocorrência do evento. Os atos ou providências que a seguradora praticar, após o evento, não importam, por si só, no reconhecimento da obrigação de pagar a indenização solicitada. Além do aviso anteriormente mencionado, o segurado ou o(s) beneficiário(s) do seguro deverá(ão) providenciar os documentos necessários, ficando ressalvado o direito da seguradora de solicitar, no caso de dúvida fundada e justificável, documentos adicionais na hipótese de surgimento de fatos ou circunstâncias não previstas. O prazo máximo para apreciação dos documentos básicos previstos nesta seção e para a liquidação do sinistro é de no máximo 30 (trinta) dias, contados a partir da entrega de todos os documentos básicos listados nos subitens Documentação Necessária em Caso de Ocorrência de Evento Coberto destas Condições Gerais descritos em cada garantia. Na eventualidade de necessitar de documentos complementares, este prazo será suspenso, reiniciando a contagem a partir do dia útil subsequente àquele em que forem completamente atendidas as exigências. Na hipótese de não cumprimento do prazo indicado acima, para o pagamento do sinistro, o valor estará sujeito à atualização monetária pela variação com base no IPCA/ IBGE (Índice de Preços ao Consumidor Amplo/Fundação Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), ou outro índice que vier a substituí-lo. Além do previsto acima, aplicar-se-ão juros moratórios sobre o valor da indenização atualizada pelo IPCA/IBGE, de 0,25% ao mês pro-rata-tempore, do 1º dia útil posterior ao 18

19 fim do prazo de 30 (trinta) dias até a data do efetivo pagamento. Quando a seguradora recusar um sinistro com base nas Condições Gerais, o(s) beneficiário(s) serão comunicados por escrito, no prazo máximo de quinze dias contados da data do término de perícia e/ou investigação que constou e fundamentou a recusa, expressando os motivos. Eventuais encargos de tradução necessários à liquidação de sinistros, que envolvam reembolso de despesas efetuados no exterior, ficarão totalmente a cargo da sociedade seguradora. 16. FORO Na eventualidade de qualquer medida judicial relativa ao contrato de seguro, o foro eleito para dirimir quaisquer dúvidas resultantes deste contrato será o do domicílio do segurado ou do beneficiário, conforme o caso. Na hipótese de inexistência de relação de hipossuficiência entre as partes, será válida a eleição de foro diverso daquele previsto acima. Garantia de Morte Objetivo da garantia Garantir ao(s) beneficiário(s) o pagamento de uma indenização correspondente ao valor do capital segurado contratado para esta garantia, em caso de falecimento do segurado, seja por causas naturais ou acidentais ocorrido durante a vigência deste seguro, exceto se decorrente de riscos excluídos e observadas as demais cláusulas das Condições Gerais. Exclusivamente para os planos que não preveem a Garantia de Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença (IFPD), será antecipada ao segurado titular ou na impossibilidade do mesmo, através de seu representante legal, o correspondente a 50% da importância segurada da Garantia de Morte (M), vigente na data de liberação do pagamento, limitado a R$ ,00 (cinquenta mil reais), desde que comprovadamente ocorra uma das seguintes situações: a) Quando o segurado acometido por neoplasia, Síndrome da Imunodeficiência Adquirida (AIDS) ou doença renal crônica, for considerado como doente em fase terminal (quando sinais vitais e quadro clínico mostrem um estado grave e de comprometimento irreversível, sem possibilidade de recuperação com os recursos terapêuticos disponíveis); b) Em caso de transplante de medula óssea (exceto autólogo)*, coração, pulmão ou fígado, ocorrido 6 (seis) meses após o início de vigência do seguro; (*) - Pessoa que doa a si mesmo uma parte de seu próprio organismo. c) As situações previstas nas alíneas a e b acima somente se aplicam aos casos cuja data de início da doença ou cuja data da ocorrência do acidente, tenha acontecido após o início da vigência do seguro. 19

20 Para o recebimento da antecipação, deverá ser encaminhado relatório do médico assistente, informando anamnese, diagnóstico, quadro clínico atual e prognóstico do paciente. Deverão ser encaminhados, ainda, os laudos dos exames que serviram de embasamento ao relatório médico mencionado acima. Caso o segurado venha a falecer após o pagamento da antecipação da garantia, o valor pago como antecipação será deduzido do capital segurado contratado para a cobertura de morte, antes do pagamento do restante ao(s) beneficiário(s) indicado(s) ou legal(is). Este adiantamento também será estendido ao segurado cônjuge quando da contratação do Plano Casal, desde que obedecidos todos os quesitos desta condição. Riscos Excluídos Além dos riscos excluídos de todas as garantias estão expressamente excluídos da Garantia de Morte os eventos ocorridos em consequência de: a) Tratamento e operações cirúrgicas de caráter estético não-consecutivos ao acidente; Documentação necessária em caso de ocorrência de evento coberto: Formulário aviso de Sinistro Vida, totalmente preenchido, com carimbo, CRM e assinatura do médico; 2. Certidão de Óbito (cópia autenticada); 3. Certidão de Casamento, com data atualizada, ou Nascimento do segurado e, se for o caso, com averbação do desquite, divórcio ou separação, com data atualizada (cópia autenticada); 4. RG e CPF do segurado (cópia autenticada). Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença - IFPD Objetivo da garantia Desde que contratada, esta garantia, conforme indicação na proposta de contratação, tem o objetivo de garantir ao segurado, desde que este o requeira, o pagamento antecipado do capital segurado contratado para a garantia básica de Morte em caso de sua Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença, consequente de doença que cause a perda de sua existência independente, sob critérios devidamente especificados no item Dos Riscos Cobertos desta cláusula, respeitadas, entretanto, as exclusões gerais do seguro conforme consta nas Condições Gerais do seguro que fazem parte integrante deste contrato de seguro e dos riscos excluídos específicos desta garantia. Cobertura do Seguro A Perda da Existência Independente será caracterizada pela ocorrência de quadro clínico incapacitante, decorrente de doença, que inviabilize de forma irreversível o pleno exercício das relações autonômicas do segurado. Este quadro clínico incapacitante