Zurich GAP. Manual do Segurado

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1 Zurich GAP Manual do Segurado

2 Prezado Segurado, Parabéns! Você acaba de contratar a proteção de uma das maiores seguradoras do país. A partir de agora, você passa a contar com os serviços e a qualidade da Zurich Brasil Seguros, empresa do Grupo Zurich. A Zurich é uma das maiores e mais sólidas empresas de seguros em todo o mundo, com mais de 100 anos de atuação no mercado segurador. Presente em mais de 170 países, temos como principal objetivo, disponibilizar, com qualidade e eficiência, soluções financeiras e serviços demandados por nossos clientes. A seguir, neste manual, você encontra informações sobre o Seguro GAP. este manual vai ajudá-lo a conhecer melhor as coberturas contratadas e usufruir dos benefícios do seguro. Por isso, é muito importante que você leia com atenção e, assim, tenha informações específicas sobre cada tipo de seguro e as coberturas aplicáveis a cada um. destacamos que todas as coberturas e cláusulas adicionais que você contratou são especificadas na Apólice de Seguros. elas são regidas pelas condições Gerais do Seguro que definem as coberturas, os riscos excluídos, os direitos e as obrigações do Segurado e da Seguradora. Por isso, é muito importante que confira os dados constantes na apólice, verificando se estes estão de acordo com as coberturas que você contratou. Havendo alguma divergência, entre em contato diretamente com seu corretor ou com nossa central de Atendimento. Obrigado por nos escolher. Tenha a certeza de que nosso trabalho estará sempre focado na obtenção de sua satisfação e confiança! Atenciosamente, Zurich Brasil Seguros 1

3 2 Agosto de 2012

4 índice 1 - Informações Gerais Definições Objetivo do Seguro Âmbito Territorial Riscos Cobertos Bens Cobertos Exclusões Gerais Bens Excluídos Riscos Excluídos Perda de Direitos Limite Máximo de Indenização Contratação do Seguro Aceitação do Seguro Vigência do Seguro Concorrência de Apólices

5 16 - Pagamento do Prêmio Carência Franquia Dedutível Documentos Básicos em Caso de Sinistro Auditoria Comprovação do Sinistro Pagamento da Indenização Renovação Cancelamento do Seguro Obrigações do Segurado Obrigações do Estipulante Sub-Rogação de Direitos Prescrição Foro Atualização de Valores Cessão de Direitos Telefones Úteis... 32

6 1 - INFORMAÇÕES GERAIS 1.1. A aceitação deste seguro estará sujeita à análise do risco Este seguro é por prazo determinado, tendo a seguradora à faculdade de não renovar a apólice na data de vencimento, sem devolução dos prêmios pagos nos termos da apólice O registro deste plano na SUSEP não implica, por parte da Autarquia, incentivo ou recomendação à sua comercialização O Segurado poderá consultar a situação cadastral do seu corretor de seguros, no site por meio do número do seu registro na SUSEP, nome completo, CNPJ ou CPF As peças promocionais e de propaganda do produto só poderão ser divulgadas com autorização expressa e supervisão desta Seguradora. 1.6 Este plano de seguro é garantido pela Zurich Minas Brasil Seguros S.A. (CNPJ / ) e está registrado na SUSEP sob o número / , o que não implica, por parte daquela Autarquia, incentivo ou recomendação à sua comercialização. 2 - DEFINIÇÕES 2.1. Para evitar controvérsias, os principais termos técnicos empregados neste instrumento definem-se como segue: Apólice Instrumento do contrato de seguro pelo qual o Segurado repassa à Seguradora a responsabilidade sobre os riscos, que possam advir, estabelecidos no mesmo. Aviso de Sinistro Meio pelo qual o Segurado, terceiro ou seu representante legal comunica à Seguradora a ocorrência do evento coberto pelo contrato de seguro. 5

7 Bem Segurado ou Produto É o bem descrito no Certificado de Seguro e/ou comprovado por meio de Nota Fiscal de Compra, Cupom Fiscal ou Cupom Não Fiscal, e com o devido comprovante de pagamento do prêmio de seguro. No caso deste plano de seguro, o produto é o veículo automotor identificado na apólice, financiado por instituição legalmente autorizada pelo Banco Central do Brasil. Beneficiário Pessoa física ou jurídica em favor da qual é devida a indenização em caso de sinistro. O Beneficiário pode ser determinado, quando indicado no Certificado de Seguro, ou indeterminado, quando desconhecido na formação do contrato. Boa-fé É a intenção pura, isenta de dolo ou engano, com que a pessoa realiza o negócio ou executa o ato, certa de que está agindo na conformidade do direito e, consequentemente, protegida pelos preceitos legais. É o princípio basilar que norteia o contrato de seguro e pelo qual o Segurado e a Seguradora devem se pautar. Carência O período de tempo em dias, a contar da data de início de vigência do contrato de Seguro, durante o qual a Seguradora não responderá por quaisquer indenizações acometendo o bem segurado. Certificado de Seguro Documento expedido pela Seguradora, que tem por objetivo especificar as condições de ingresso no seguro, provando sua existência para cada Segurado e que contém os dados dos bens segurados, das coberturas, limites máximos de indenização, franquias, vigência e todos os dados que identificam o risco. Corretor de Seguros É o intermediário, pessoa física ou jurídica, legalmente autorizado a representar os segurados, angariar e promover contratos de seguro entre as Seguradoras e as pessoas físicas ou jurídicas de direito privado. Na forma 6

8 do Decreto Lei nº. 73/66 o corretor é o responsável pela orientação aos segurados sobre as coberturas, obrigações e exclusões do Contrato de Seguro. Defeitos Preexistentes Defeitos existentes nos bens garantidos antes do início de vigência do seguro, como ainda a presença de danos não decorrentes de sinistro coberto. Dolo É o ato intencional voluntário praticado pelo Segurado com o propósito de obter vantagem ilícita para si ou para outrem. Emolumentos Conjunto de despesas adicionais que a Seguradora cobra do Segurado, tais como custo de Apólice e encargos financeiros. Endosso É o documento emitido pela Seguradora que formaliza eventuais alterações no contrato do seguro. Estipulante É a pessoa física ou jurídica que contrata apólice coletiva de seguros, ficando investida dos poderes de representação dos Segurados perante a Seguradora. Fabricante É a empresa que originalmente manufaturou, montou ou produziu o produto. Franquia Representa a participação obrigatória do Segurado em todo e qualquer prejuízo indenizável, podendo ser expressa em percentual ou valor. Indenização É a contraprestação da Seguradora ao Segurado por conta da ocorrência de sinistro indenizável. A indenização devida pela Seguradora é a diferença positiva entre o montante dos prejuízos e a franquia, respeitado o Limite Máximo de Indenização da cobertura contratada. 7

9 Limite Máximo de Garantia É o limite de indenização garantido pela apólice, devidamente definido no Certificado do Seguro. Limite Máximo de Indenização (LMI) É o limite fixado nos contratos de seguro, por cobertura, que representa o valor máximo que a Seguradora irá suportar em um risco determinado. Prejuízo Perda econômica ou material decorrente dos eventos cobertos pela Apólice. Prêmio de Seguro Importância paga pelo Segurado à Seguradora em troca da transferência dos riscos a que ele está exposto e que constam no Certificado de Seguro. Proponente É a pessoa física que propõe sua adesão à apólice e que passará à condição de Segurado somente após a sua aceitação formal pela Seguradora. Proposta de Seguro Documento que deve ser preenchido pelo Segurado, seu representante legal ou por corretor de seguros habilitado propondo as condições de contratação do seguro. A Proposta é a base do contrato de seguros, do qual é parte integrante. Pró-rata É o método de se calcular o prêmio do seguro com base nos dias de vigência do contrato quando este for realizado por período inferior a um ano. Regulação Do Sinistro Trata-se do processo de avaliação das causas, conseqüências e circunstâncias do sinistro e do direito à indenização. Risco É o evento incerto ou de data incerta que independe da vontade das partes contratantes e contra o qual é feito o seguro. 8

10 Salvados São os objetos resgatados de um sinistro e que ainda possuem valor econômico. São considerados tanto os bens segurados que tenham ficado em perfeito estado como os parcialmente danificados pelos efeitos do sinistro. Segurado Pessoa física ou jurídica que contrata o seguro e/ou está exposta aos riscos previstos nas coberturas indicadas no Certificado de Seguro e definidos nestas Condições Gerais. Seguradora É a empresa autorizada pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) a funcionar no Brasil como tal e que, recebendo prêmio de seguro, assume o risco e garante a indenização em caso de ocorrência de sinistro amparado pelo contrato de seguro. Sinistro Ocorrência do acontecimento gerador de prejuízo previsto nestas Condições Gerais cujas consequências economicamente danosas estejam cobertas pelo seguro. Vigência É o prazo que determina o início e o fim da validade das coberturas contratadas, devidamente expresso na apólice. 3 - OBJETIVO DO SEGURO 3.1. Este seguro tem por objetivo indenizar o beneficiário, no caso de perda total do veículo identificado na apólice, com o valor: resultante da diferença entre o valor presente das prestações vincendas e o valor de mercado do veículo, conforme apurado na tabela FIPE, caso esta diferença seja positiva; ou 9

11 livremente fixado pelo segurado e registrado na apólice Para fins de apuração do valor presente das prestações vincendas se utilizará a carta com o saldo devedor da financeira ou leasing A tabela FIPE da qual se extrairá o valor do veículo deverá ser a do mês de ocorrência do sinistro indenizável Os seguintes eventos de perda total estão cobertos pelo presente plano de seguro: colisão, furto, roubo e incêndio. 4 - ÂMBITO TERRITORIAL 4.1. A cobertura deste seguro será válida para sinistros ocorridos em todo o território brasileiro. 5 - RISCOS COBERTOS 5.1. Os eventos cobertos serão a colisão, furto, roubo e incêndio do veículo automotor, desde que redunde em perda total do bem. 6 - BENS COBERTOS 6.1. Poderão ser garantidos por este seguro os veículos automotores, fabricados no Brasil ou não, financiados por instituição devidamente autorizada pelo Banco Central do Brasil. 7 - EXCLUSÕES GERAIS 7.1. O presente seguro não cobrirá reclamações ou prejuízos decorrentes de: qualquer perda ou dano causado a bens não cobertos, mesmo que decorrentes de eventos cobertos por este seguro; lucros cessantes; danos morais; bens que tenham por finalidade: locação, uso com propósito de lucro, venda e/ou revenda;

12 veículos que sejam utilizados em estabelecimentos comerciais ou industriais, ou, ainda, para fins comerciais ou industriais; atos praticados por ação ou omissão do Segurado e/ ou as ações causadas por má-fé; veículo cujo número do chassi ou de série tenha sido removido e/ou adulterado Não estarão cobertos pelo presente contrato de seguro os danos ou perdas decorrentes ou causados direta ou indiretamente por: tumultos e suas consequências; danos ou perdas causados direta ou indiretamente por guerra ou invasão, atos de inimigos estrangeiros, atos de hostilidade, guerra civil, rebelião ou revolução, insurreição, poder militar usurpante ou usurpado ou atividades maliciosas das pessoas a favor de ou em ligação com qualquer organização política, confisco, comando, requisição ou destruição ou dano ao bem segurado por ordem política ou social ou de qualquer autoridade civil; dano, responsabilidade ou despesa causada por, atribuída a, ou resultante de qualquer arma química, biológica, bioquímica ou eletromagnética, bem como a utilização ou operação como meio de causar prejuízo, de qualquer computador ou programa, sistema ou vírus de computador, ou ainda, de qualquer outro sistema eletrônico; as consequências de qualquer radiação ionizada ou qualquer outra capacidade perigosa de elementos ou partes nucleares que façam parte do mesmo; danos causados pela exposição a radiações nucleares ou suas consequências; qualquer dano de software que não seja o sistema operacional e o pacote de software previamente instalado originalmente pelo fabricante do bem segurado; 11

13 eventos decorrentes de fenômenos da natureza, de caráter extraordinário, tais como: inundações, alagamentos, queda de raio, terremotos, erupções vulcânicas, tempestades ciclônicas atípicas, furacões, maremotos, quedas de corpos siderais, meteoritos, etc.; infidelidade, apropriação indébita, cumplicidade, ato intencional ou negligência do Segurado ou dos beneficiários do seguro; atos ilícitos dolosos ou por culpa grave equiparável ao dolo praticados pelo Segurado, pelo beneficiário ou pelo representante, de um ou de outro; danos causados pelo uso do veículo por pessoas sem a necessária habilitação; danos ou perdas que sejam consequência direta do funcionamento contínuo, desgaste normal, corrosão, ferrugem, umidade, deterioração gradual decorrente das condições atmosféricas, químicas, térmicas ou mecânicas, ou devido a vício próprio. 8 - BENS EXCLUÍDOS 8.1. Os veículos que apresentarem uma ou mais das características enumeradas a seguir não poderão contratar este plano de seguro: Veículos com mais de 10 (dez) anos em relação à variável ano-fabricação do veículo Veículos com mais de (setenta e cinco mil) quilômetros rodados Os seguintes veículos não poderão contratar este plano de seguro: motocicletas e assemelhadas, triciclos, quadriciclos, veículos blindados, veículos de frotistas, inclusive táxis e assemelhados. 9 - RISCOS EXCLUÍDOS 9.1. Todo e qualquer risco não expressamente referido na Cláusula 5. 12

14 10 - PERDA DE DIREITOS Se o Segurado, seu representante legal ou corretor de seguros fizer declarações inexatas ou omitir circunstâncias que possam influir na aceitação da Proposta de Seguro ou no valor do prêmio, ficará prejudicado o direito à indenização, além de estar o Segurado obrigado ao pagamento do prêmio vencido Se a inexatidão ou a omissão nas declarações não resultar de má-fé do Segurado, a Seguradora poderá: I - na hipótese de não ocorrência do sinistro: a) cancelar o seguro, retendo, do prêmio originalmente pactuado, a parcela proporcional ao tempo decorrido; ou b) permitir a continuidade do seguro, cobrando a diferença de prêmio cabível; II - na hipótese de ocorrência de sinistro sem indenização integral: a) cancelar o seguro após o pagamento da indenização, retendo, do prêmio originalmente pactuado acrescido da diferença cabível, a parcela calculada proporcionalmente ao tempo decorrido; ou b) permitir a continuidade do seguro, cobrando a diferença de prêmio cabível ou deduzindo-a do valor a ser indenizado; e III - na hipótese de ocorrência de sinistro com indenização integral, cancelar o seguro após o pagamento da indenização, deduzindo do valor a ser indenizado a diferença de prêmio cabível Além dos casos previstos em lei e nas demais cláusulas destas Condições Gerais, o Segurado perderá o direito a qualquer indenização e terá o seguro cancelado, sem direito a restituição do prêmio já pago, se: a) agravar intencionalmente o risco; b) deixar de cumprir as obrigações convencionadas neste contrato; 13

15 14 c) procurar, por qualquer meio, obter benefícios ilícitos do seguro a que se refere este contrato. d) caso haja reclamação dolosa, sob qualquer ponto de vista ou baseado em declarações falsas, ou emprego de quaisquer meios culposos ou simulações para obter indenização que não for devida O Segurado será obrigado a comunicar à Seguradora, logo que souber, qualquer fato suscetível de agravar o risco coberto, sob pena de perder o direito à indenização, se ficar comprovado que silenciou de má-fé A Seguradora, desde que o faça nos 15 (quinze) dias seguintes ao recebimento do aviso de agravação do risco, poderá dar-lhe ciência por escrito de sua decisão de cancelar o contrato ou, mediante acordo entre as partes, restringir a cobertura contratada O cancelamento do contrato só será eficaz 30 (trinta) dias após a notificação, devendo ser restituída a diferença do prêmio, calculada proporcionalmente ao período a decorrer Na hipótese de continuidade do contrato, a Seguradora poderá cobrar a diferença de prêmio cabível Sob pena de perder o direito à indenização, o Segurado comunicará o sinistro à Seguradora tão logo tome conhecimento do mesmo e adotará as providências imediatas para minorar suas consequências LIMITE MÁXIMO DE INDENIZAÇÃO O Limite Máximo de Indenização representa a responsabilidade máxima da Seguradora por um sinistro ou uma série de sinistros ocorridos durante o período de vigência deste seguro e está limitada ao valor máximo de acordo com o bem segurado O Limite Máximo de Indenização será o valor expresso na apólice/certificado de Seguro Este seguro está enquadrado na modalidade de Primeiro Risco Absoluto, ou seja, os prejuízos serão indenizados até o valor do bem segurado. Caso os

16 prejuízos ultrapassem o Limite Máximo de Indenização, o Segurado será responsável pelos prejuízos que ultrapassarem este limite Este seguro não permite a reintegração do Limite Máximo de Indenização quando da ocorrência de um sinistro coberto, parcial ou total CONTRATAÇÃO DO SEGURO Este seguro poderá ser contratado diretamente pelo Segurado ou através de Estipulante ACEITAÇÃO DO SEGURO Em atendimento à legislação em vigor, o Segurado ou o Estipulante deverá obrigatoriamente, na contratação do seguro, fornecer à Seguradora as seguintes informações cadastrais, além dos dados do objeto do seguro: Se pessoa física: a) nome completo; b) RG (órgão expedidor e data da expedição) e CPF; c) Profissão; d) endereço completo (logradouro, bairro, código de endereçamento postal CEP, cidade, unidade da federação), número de telefone e código de DDD; e) patrimônio estimado ou faixa de renda mensal; f) Seu enquadramento, se for o caso, na condição de pessoa politicamente exposta, nos termos do artigo 4º da Circular SUSEP No 380, de 29 de dezembro de Se pessoa jurídica: a) razão social; b) atividade principal desenvolvida; 15

17 c) CNPJ; e d) endereço completo (logradouro, bairro, código de endereçamento postal CEP, cidade, unidade da federação), número de telefone e código de DDD; e) nomes dos controladores até o nível de pessoas físicas, principais administradores e procuradores, bem como menção a seu enquadramento, se for o caso, na condição de pessoa politicamente exposta, na forma do artigo 4º da Circular SUSEP No 380, de 29 de dezembro de 2008; e f) informações acerca da situação patrimonial e financeira Com base nas declarações prestadas pelo Segurado na Proposta de Seguro, devidamente assinada por este ou seu representante legal e por corretor de seguros habilitado, a Seguradora, no prazo máximo de 15 (quinze) dias contados da data do seu recebimento, decidir-se-á pela aceitação ou recusa do seguro, mesmo tratando-se de renovação Se o Segurado, seu representante legal ou Corretora de seguros, fizer declarações inexatas ou omitir circunstâncias que possam influir na aceitação da proposta ou no valor do prêmio, ficará prejudicado o direito à indenização além de estar o Segurado ou Estipulante, conforme o caso, obrigado ao pagamento do prêmio vencido Deverão constar da Proposta de Seguro os elementos essenciais ao exame e aceitação do risco A Seguradora fornecerá ao proponente do seguro protocolo que identifique a Proposta por ela recepcionada, com indicação da data e hora de seu recebimento A Seguradora, dentro do prazo estabelecido no subitem 11.2 desta cláusula, poderá solicitar documentos complementares para análise e aceitação do risco ou da alteração da proposta, observado o disposto na cláusula 13.5 a seguir. 16

18 Caso o Segurado seja pessoa física, a solicitação poderá ocorrer apenas uma vez durante o prazo previsto no subitem 13.2 desta cláusula Caso o Segurado seja pessoa jurídica, a solicitação poderá ocorrer mais de uma vez durante o prazo previsto no subitem 11.2 desta cláusula, desde que a Seguradora fundamente o pedido de novos elementos para avaliação da Proposta ou taxação do risco A alteração do contrato de seguro somente poderá ser feita mediante proposta assinada pelo proponente, seu representante ou por corretor de seguros habilitado, exceto quando a contratação se der por meio de bilhete No caso de solicitação de documentos complementares o prazo de 15 dias ficará suspenso, voltando a correr a partir da data em que se der a entrega da documentação A ausência de manifestação por escrito da Seguradora no prazo previsto caracterizará a aceitação tácita do seguro A Seguradora formalizará a recusa por meio de correspondência ao Segurado, seu representante legal ou corretor de seguros, especificando o motivo da recusa A emissão da apólice, do certificado ou do endosso será feita em até 15 (quinze) dias, a partir da data de aceitação da proposta Se houver algum erro nos dados e/ou informações constantes no Certificado de Seguro, o Segurado deverá solicitar à Seguradora, por escrito e no prazo de 30 (trinta) dias a contar da data de emissão da mesma, a correção da divergência existente. Decorrido esse prazo, será considerado válido o disposto no Certificado de Seguro Não é permitida a presunção de que a Seguradora possa ter conhecimento de circunstâncias que não constem da Proposta de Seguro e daquelas que não lhe tenham sido comunicadas posteriormente, na forma estipulada na Cláusula que trata das OBRIGAÇÕES DO SEGURADO. 17

19 14 - VIGÊNCIA DO SEGURO O início de vigência do contrato será a data consignada como tal na apólice Este seguro, à opção do segurado, poderá ter vigência de 12 (doze) meses a contar da data de início de vigência consignada na apólice ou do tempo previsto para liquidação do financiamento contraído CONCORRÊNCIA DE APÓLICES O Segurado que, na vigência do contrato, pretender obter novo seguro sobre os mesmos bens e contra os mesmos riscos deverá comunicar sua intenção previamente por escrito a todas as Seguradoras envolvidas, sob pena de perda de direito De maneira análoga, o prejuízo total relativo a qualquer sinistro amparado pela cobertura contratada será constituído pela soma das seguintes parcelas: a) despesas de salvamento comprovadamente efetuadas pelo Segurado durante e/ou após a ocorrência do sinistro; b) valor referente aos danos materiais comprovadamente causados pelo Segurado e/ou por terceiros na tentativa de minorar o dano ou salvar a coisa; e c) danos sofridos pelos bens segurados A indenização relativa a qualquer sinistro não poderá exceder, em hipótese alguma, o valor do prejuízo vinculado à cobertura considerada Na ocorrência de sinistro contemplado por coberturas concorrentes, ou seja, que garantam os mesmos interesses contra os mesmos riscos em apólices distintas, a distribuição de responsabilidade entre as Seguradoras envolvidas deverá obedecer às seguintes disposições: Será calculada a indenização individual de cada cobertura como se o respectivo contrato fosse o único 18

20 vigente, considerando-se, quando for o caso, franquias, participações obrigatórias do Segurado, limite máximo de indenização da cobertura e cláusulas de rateio Será calculada a indenização individual ajustada de cada cobertura na forma abaixo indicada: a) se, para uma determinada apólice, for verificado que a soma das indenizações correspondentes às diversas coberturas abrangidas pelo sinistro é maior que seu respectivo limite máximo de garantia, a indenização individual de cada cobertura será recalculada, determinando-se, assim, a respectiva indenização individual ajustada. Para efeito deste recálculo, as indenizações individuais ajustadas relativas às coberturas que não apresentem concorrência com outras apólices serão as maiores possíveis, observados os respectivos prejuízos e limites máximos de indenização. O valor restante do limite máximo de garantia da apólice será distribuído entre as coberturas concorrentes, observados os prejuízos e os limites máximos de indenização dessas coberturas; e b) caso contrário, a indenização individual ajustada será a indenização individual calculada de acordo com o subitem desta cláusula Será definida a soma das indenizações individuais ajustadas das coberturas concorrentes de diferentes apólices relativas aos prejuízos comuns calculadas de acordo com o subitem desta cláusula Se a quantia a que se refere o subitem desta cláusula for igual ou inferior ao prejuízo vinculado à cobertura concorrente, cada Seguradora envolvida participará com a respectiva indenização individual ajustada, assumindo o Segurado a responsabilidade pela diferença, se houver Se a quantia estabelecida no subitem desta cláusula for maior que o prejuízo vinculado à cobertura concorrente, cada Seguradora envolvida participará com percentual do prejuízo correspondente à razão entre a respectiva indenização individual ajustada e a quantia estabelecida naquele subitem. 19

21 A sub-rogação relativa a salvados se dará na mesma proporção da cota de participação de cada Seguradora na indenização paga Salvo disposição em contrário, a Seguradora que tiver participado com a maior parte da indenização ficará encarregada de negociar os salvados e repassar a quotaparte relativa ao produto desta negociação às demais participantes PAGAMENTO DO PRÊMIO A data limite para pagamento do prêmio à vista ou da primeira parcela não poderá ultrapassar o 30º (trigésimo) dia da emissão do certificado individual de seguro, da apólice, da fatura ou conta mensal, do aditivo de renovação, dos aditivos ou endossos dos quais resulte aumento de prêmio O pagamento relativo à contratação das garantias estabelecidas neste contrato deverá ser efetuado diretamente à Seguradora ou ao Estipulante, e as formas de custeio e cobrança serão estabelecidas no ato da contratação e determinadas na apólice/certificado individual de seguro Quando a data de vencimento cair em dia em que não houver expediente bancário, o pagamento poderá ser efetuado no primeiro dia útil em que houver expediente bancário Nos seguros parcelados, as prestações vincendas serão descontadas do valor da indenização, excluído o adicional de fracionamento (juros), nos casos em que o sinistro acarretar indenização integral Na possibilidade de o Segurado antecipar o pagamento do prêmio fracionado, total ou parcialmente, haverá redução proporcional dos juros pactuados Se ocorrer um sinistro dentro do prazo de pagamento do prêmio à vista ou de qualquer de suas parcelas sem que este tenha sido efetuado, o direito à indenização não ficará prejudicado.

22 16.6. Nos contratos de seguro cujo prêmio tenha sido pago à vista mediante financiamento obtido junto a instituições financeiras, a Seguradora não poderá cancelar o seguro, se o Segurado deixar de pagar o financiamento A falta de pagamento do prêmio à vista ou da primeira parcela nas datas indicadas implicará o cancelamento automático da Apólice/Certificado de Seguro, independente de qualquer interpelação judicial ou extrajudicial Nos casos de apólices de averbação, o não pagamento do prêmio mensal na data indicada no respectivo documento de cobrança poderá acarretar cancelamento das cobranças subsequentes, porém os bens referentes aos seguros já pagos continuarão com cobertura até o final da vigência prevista no contrato. atraso, sob pena de cancelamento do contrato, que será efetuado ainda que o Segurado alegue o não recebimento da comunicação, que funciona apenas como um aviso de cancelamento; No caso de fracionamento do prêmio e configurada a falta de pagamento de qualquer uma das parcelas subsequentes à primeira, o prazo de vigência da cobertura será ajustado em função do prêmio efetivamente pago, observada, no mínimo, a fração prevista na Tabela de Prazo Curto O Estipulante advertirá o Segurado quanto à necessidade de quitação das parcelas do prêmio em 21

23 Tabela de Prazo Curto Para os percentuais não previstos na Tabela de Prazo Curto do item acima, deverão ser aplicados os percentuais imediatamente superiores. Relação (%) entre Valor Pago e Valor Anualizado devido No. de dias da Vigência Ajustada Relação (%) entre Valor Pago e Valor Anualizado devido No. de dias da Vigência Ajustada A Seguradora informará ao Segurado ou seu representante legal, por meio de comunicação escrita, o novo prazo de vigência calculado pela aplicação da Tabela de Prazo Curto Restabelecido o pagamento do prêmio das parcelas ajustadas, acrescidas dos encargos contratualmente previstos dentro do novo prazo de vigência da cobertura, ficará automaticamente restaurado o prazo de vigência original da Apólice/Certificado de Seguro Ao término do prazo estabelecido acima, sem que haja o restabelecimento facultado no parágrafo anterior, a apólice ficará cancelada, independentemente de qualquer interpelação judicial ou extrajudicial. 22

24 No caso de fracionamento em que a aplicação da Tabela de Prazo Curto não resulte em alteração do prazo de vigência da cobertura, a Seguradora poderá cancelar o contrato Os valores devidos a título de devolução de prêmios por recebimento indevido, serão atualizados monetariamente, conforme disposto na Cláusula Atualização de Valores destas Condições Gerais, a partir da data de recebimento do prêmio CARÊNCIA Este seguro não prevê carência FRANQUIA DEDUTÍVEL 18.1 Este plano de seguro não prevê a aplicação de franquias DOCUMENTOS BÁSICOS EM CASO DE SINISTRO Em caso de sinistro, o Segurado deverá apresentar à Seguradora, além de cópia da documentação básica enumerada na Cláusula ACEITAÇÃO DO SEGURO, a seguinte documentação: a) carta de comunicação do sinistro contendo: nome do titular do seguro, nº do RG, nº do CPF, telefone residencial, comercial e celular e um breve descritivo do sinistro; b) Contrato de financiamento e/ou leasing; c) Carta do leasing e/ou financeira com saldo devedor Mediante dúvida fundada e justificável, a Seguradora se reserva o direito de solicitar quaisquer outros documentos que julgar necessário para a liquidação do sinistro. 23

25 20 - AUDITORIA Durante a vigência do contrato de seguro, a Seguradora se reserva o direito de proceder auditoria nos documentos relativos ao seguro e sinistros ocorridos, devendo o Estipulante e o Segurado facilitar à Seguradora a execução de tais medidas, proporcionando-lhe as provas e os esclarecimentos solicitados Os atos e providências praticados pela Seguradora após a ocorrência do sinistro não importarão, por si só, no reconhecimento da obrigação de pagar a indenização reclamada Eventuais encargos de tradução referentes ao reembolso de despesas efetuadas no exterior ficarão totalmente a cargo da Seguradora COMPROVAÇÃO DO SINISTRO Qualquer pagamento de indenização ou direito à indenização com base nesta Apólice será concretizado somente após terem sido apresentados todos os documentos solicitados, cabendo ao próprio Segurado prestar toda a assistência para que tais requisitos sejam plenamente satisfeitos As despesas efetuadas com a comprovação do sinistro e com os documentos de habilitação efetivamente necessários a esta comprovação correrão por conta do Segurado PAGAMENTO DA INDENIZAÇÃO A Seguradora indenizará os prejuízos regularmente apurados, deduzindo a franquia, quando houver, e respeitando o Limite Máximo de Indenização do bem segurado Apurados os prejuízos indenizáveis, a Seguradora efetuará o pagamento da indenização correspondente no prazo de 30 (trinta) dias a contar da data da apresentação do último documento necessário a comprovação do sinistro e apuração da indenização.

26 23 - RENOVAÇÃO Não haverá renovação automática neste seguro Caso o Segurado tenha interesse em nova contratação do seguro, deverá adotar os mesmos procedimentos previstos na Cláusula Aceitação de Seguro, desta Condições Gerais, no prazo de 15 (quinze) dias que antecedem a data de vencimento da apólice CANCELAMENTO DO SEGURO O seguro poderá ser cancelado total ou parcialmente, a qualquer momento, mediante acordo entre o Segurado e a Seguradora, observadas as seguintes disposições: I entre a data de início de vigência do contrato e a data de início da cobertura do risco: a) na hipótese de rescisão a pedido da sociedade seguradora, esta reterá do prêmio recebido, apenas os emolumentos; e b) na hipótese de rescisão a pedido do segurado, a Seguradora reterá, no máximo, além dos emolumentos, a parte proporcional ao tempo decorrido após a data de início de vigência do contrato. II após a data de início da cobertura do risco: a) na hipótese de rescisão a pedido da Seguradora, esta reterá do prêmio recebido, no máximo, além dos emolumentos, a parte proporcional ao tempo decorrido após o início de vigência do contrato; e b) na hipótese de rescisão a pedido do segurado, a Seguradora reterá, no máximo, além dos emolumentos, o prêmio calculado de acordo a tabela de prazo curto, constante da Cláusula Pagamento do Prêmio, desta Condições Gerais, aplicada ao tempo decorrido após a data de início de vigência do contrato Os valores devidos a título de devolução do prêmio sujeitam-se à atualização monetária, conforme definido na Cláusula Atualização de Valores destas 25

27 Condições Gerais, a partir da data de recebimento da solicitação de cancelamento ou da data do efetivo cancelamento, se o mesmo ocorrer por iniciativa da Seguradora Este seguro ficará automaticamente cancelado, sem qualquer restituição de prêmio e emolumentos, quando: a) houver fraude ou tentativa de fraude por parte do Estipulante, do Segurado ou seus prepostos na contratação do seguro ou durante sua vigência; e b) houver inobservância das obrigações convencionadas nesta Apólice/Certificado de Seguro, por parte do Estipulante, do Segurado ou seus prepostos 25 - OBRIGAÇÕES DO SEGURADO O Segurado, independente de outras estipulações deste seguro, obriga-se a: a) fornecer à Seguradora, no momento da contratação do seguro, seus dados completos, de forma a possibilitar seu perfeito cadastro, inclusive para fins de cobrança e cobertura do seguro contratado; b) comunicar ao Estipulante ou à Seguradora eventual mudança de endereço, de modo que estes possam manter o cadastro do Segurado permanentemente atualizado. O descumprimento desta obrigação desobrigará a Seguradora relativamente à efetiva ciência do segurado. c) comunicar imediatamente à Seguradora, pela via mais rápida possível, a ocorrência de qualquer fato ou circunstância que possa afetar ou alterar o risco, bem como qualquer evento que possa vir a se caracterizar como um sinistro, indenizável ou não, nos termos deste contrato; d) empregar os meios ao seu alcance para diminuir as consequências do sinistro; 26

28 e) conservar os vestígios e bens remanescentes do sinistro até que a Seguradora termine a apuração dos danos; f) aguardar autorização da Seguradora para dar início a qualquer conserto; e g) fornecer à Seguradora e facilitar o seu acesso a toda espécie de informação sobre as circunstâncias e consequências do sinistro, bem como os documentos necessários à apuração do mesmo. h) cumprir as disposições estabelecidas nestas Condições Gerais OBRIGAÇÕES DO ESTIPULANTE O Estipulante deverá fornecer à Seguradora as informações cadastrais de seus clientes, inclusive dos Beneficiários e seus representantes Constituem obrigações do Estipulante: a) fornecer à Seguradora todas as informações necessárias para a análise e aceitação do risco, previamente estabelecidas por aquela, incluindo dados cadastrais; b) manter a Seguradora informada a respeito dos dados cadastrais dos segurados, alterações na natureza do risco coberto, bem como quaisquer eventos que possam resultar em sinistro, de acordo com o definido contratualmente; c) fornecer ao Segurado, sempre que solicitado, quaisquer informações relativas ao contrato de seguro; d) discriminar o valor do prêmio do seguro no instrumento de cobrança, quando este for de sua responsabilidade; e) repassar os prêmios à Seguradora nos prazos estabelecidos contratualmente; 27

29 f) repassar aos segurados todas as comunicações ou avisos inerentes à Apólice, quando for diretamente responsável pela sua administração; g) incluir, nos documentos relativos aos pagamentos efetuados pelos Segurados e em qualquer material de promoção ou propaganda do seguro, as seguintes informações: o valor do prêmio do seguro, a razão social da Seguradora responsável pelo recebimento dos prêmios e a comunicação expressa de que o não pagamento do prêmio poderá ocasionar o cancelamento da cobertura do seguro; h) comunicar de imediato à Seguradora a ocorrência de qualquer sinistro ou expectativa de sinistro referente ao grupo que representa, assim que deles tiver conhecimento, quando isto estiver sob sua responsabilidade; i) dar ciência aos Segurados dos procedimentos e prazos estipulados para a liquidação de sinistros; j) comunicar de imediato à SUSEP quaisquer procedimentos que considerar irregulares quanto ao seguro contratado; k) fornecer à SUSEP quaisquer informações solicitadas dentro do prazo por ela estabelecido; l) divulgar nos seus estabelecimentos e centrais de atendimento, aos seus representantes legais, empregados, prepostos e clientes, informações claras, de forma inequívoca, da sua condição de ESTIPULANTE; m) tomar conhecimento e responsabilizar-se pelo integral cumprimento, no que for aplicável à sua condição de Estipulante, da regulamentação securitária em vigor, notadamente a Resolução do Conselho Nacional de Seguros Privados n 107, de 16 de janeiro de 2004, (a Resolução CNSP n 107/2004 ) e a Circular SUSEP n 380/08, obrigando-se a repassar à seguradora as informações cadastrais dos segurados, nos termos da legislação e regulamentação em vigor. 28

30 26.3. Nos seguros contributários, o não repasse dos prêmios à Seguradora nos prazos contratualmente estabelecidos poderá acarretar a suspensão ou o cancelamento da cobertura, a critério da Seguradora, e sujeitará o Estipulante às cominações legais, incorrendo o ESTIPULANTE com pagamento de juros de 1% (um por cento) ao mês, correção monetária pelo IPCA/IBGE (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) e multa de 2% (dois por cento) Nos seguros contributários, é expressamente vedado ao Estipulante: a) cobrar dos Segurados quaisquer valores relativos ao seguro além dos especificados pela Seguradora; b) rescindir ou modificar o contrato sem anuência prévia e expressa de um número de Segurados que represente, no mínimo, (3/4) três quartos do grupo segurado; c) efetuar propaganda e promoção do seguro sem a anuência prévia da Seguradora e sem respeitar a fidedignidade das informações quanto ao seguro que será contratado; e d) vincular a contratação de seguros a qualquer de seus produtos, ressalvada a hipótese em que tal contratação sirva de garantia direta a tais produtos A Seguradora deverá informar ao Segurado a situação de adimplência do Estipulante ou Subestipulante sempre que solicitado SUB-ROGAÇÃO DE DIREITOS Paga a indenização, o Segurador sub-roga-se, nos limites do valor respectivo, nos direitos e ações que competirem ao segurado contra o autor do dano Salvo dolo, a sub-rogação não tem lugar se o dano foi causado pelo cônjuge do segurado, seus descendentes ou ascendentes, consanguíneos ou afins. 29

31 É ineficaz qualquer ato do segurado que diminua ou extingua, em prejuízo do segurador, os direitos a que se refere este artigo PRESCRIÇÃO Os prazos prescricionais serão aqueles determinados em lei FORO Fica eleito pelas partes integrantes do presente contrato de seguro, para solução de quaisquer dúvidas ou litígios decorrentes das coberturas do mesmo, o Foro do domicílio do Segurado, renunciando a qualquer outro por mais privilegiado que possa se apresentar Na hipótese de inexistência de relação de hipossuficiência entre as partes, será válida a eleição de foro diferente do domicílio do Segurado ATUALIZAÇÃO DE VALORES A Seguradora efetuará o pagamento de valores relativos à atualização monetária e juros moratórios independentemente de notificação ou interpelação judicial, de uma só vez, juntamente com o valor da obrigação pecuniária principal Para efeito de atualização monetária, a Seguradora corrigirá os valores devidos pela variação positiva apurada entre o último índice publicado do INPC-IBGE (Índice Nacional de Preços ao Consumidor/Fundação Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) antes da data em que se tornarem exigíveis e aquele publicado imediatamente anterior à data do efetivo pagamento No caso de extinção do INPC-IBGE, a Seguradora passará a utilizar o IPC/FGV (Índice Geral de Preços ao Consumidor /Fundação Getúlio Vargas). 30

32 30.3. Os valores relativos às obrigações pecuniárias serão acrescidos dos juros moratórios equivalentes à taxa vigente para a mora do pagamento de impostos devidos à Fazenda Nacional, quando o prazo de sua liquidação superar o prazo fixado em contrato para esse fim e serão calculados proporcionalmente a partir do primeiro dia posterior ao término desse prazo até a data do efetivo pagamento CESSÃO DE DIREITOS Nenhuma disposição deste seguro dará quaisquer direitos contra os Seguradores a qualquer pessoa ou pessoas que não o Segurado. A Seguradora não ficará obrigada por qualquer transferência ou cessão de direitos feita pelo Segurado, a menos e até que a Seguradora por meio de endosso declare o seguro válido para o benefício de outra(s) pessoa(s). 31

33 Telefones úteis Central de Serviços do Segurado (Aviso de Sinistro) Deficiente auditivo: SAC:

34 Zurich Brasil Seguros Central de Serviços do Segurado: SAC: Deficiente Auditivo: Ouvidoria: Mod. 206/062 - AGOSTO/12 Correspondências: Av. Getúlio Vargas, º Andar Funcionários - Belo Horizonte - MG - CEP Fale Conosco Ouvidoria: Por meio de demanda via Central de Serviços do Segurado: