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Copyright 2018 Leandro Ávila Todos os direitos reservados e protegidos pela Lei 9610 de 19/02/1998. Nenhuma parte deste livro poderá ser reproduzida ou transmitida sejam quais os meios empregados como eletrônicos, fotográficos, mecânicos, gravação ou quaisquer outros sem a prévia autorização do autor. O conteúdo desta obra ampara-se no direito fundamental à manifestação do pensamento, previsto nos arts. 5º, IV e 220 da Constituição Federal de 1988. Vale-se do animus narrandi, protegido pela lei e pela jurisprudência (conferir AI nº 505.595, STF). Importante: O conteúdo deste livro é apenas educativo e informativo. Não se trata de recomendação, indicação ou aconselhamento de investimento. O conteúdo pode conter erros, pode estar desatualizado ou não ser próprio para a sua realidade pessoal. Qualquer decisão tomada após a leitura deste livro é de responsabilidade do leitor. Site Oficial: www.clubedospoupadores.com E-mail: contato@clubedospoupadores.com A958l Ávila, Leandro Independência Financeira / Leandro Ávila. - Fortaleza, 2018. Biblioteca Nacional - ISBN: 978-85-915672-4 1. Educação Financeira 2. Dinheiro 3. Finanças pessoais I. Título. 2
Sumário Independência Financeira... 7 Motivo 1:... 9 Motivo 2:... 10 Motivo 3:... 11 A jornada:... 12 Resultado que você terá:... 13 O Risco... 15 Risco da vida curta... 17 Risco dos extremos... 18 Risco do futuro autorrealizável:... 18 Risco da aposta no futuro... 19 O Objetivo... 20 Motivos que motivam... 22 Dilema do cume... 23 Chegando no topo... 24 O retorno... 25 Tamanho do desafio... 26 Montanha de dinheiro... 28 Trabalho de Sisifo... 30 As suas três grandes pedras... 33 3
Independência o trabalho de Sísifo... 34 A pedra da habitação... 35 A pedra do transporte... 38 A pedra da alimentação... 41 Milionário potencial... 44 Patrimônio... 46 Seu estilo de vida... 48 Cálculo rápido... 49 Estilo de vida simples... 52 Conhecimento sobre investimento... 53 A sua realidade... 54 Simulações avançadas... 57 Calculando o tamanho da sua montanha... 58 Juros reais... 59 Resultados... 62 Tabela de Resultados... 63 Gráfico... 64 Liberdade financeira... 65 Liberdade... 69 Poupar para comprar a sua liberdade:... 70 Você está poupando para comprar sua liberdade?... 74 Escravos modernos:... 75 4
Liberdade moderna:... 76 Poupança Extrema... 79 vida simples = vida livre... 82 Exemplificando... 84 A consciência faz tudo acontecer... 90 Matemática do Enriquecimento... 91 Taxa de Juros... 94 Juros Simples e Compostos... 97 Planilha... 105 Fase de adaptação... 106 Adaptação... 107 Economia de palito... 111 Inteligência Financeira... 114 Alfabetização financeira... 116 Estratégias de investimento... 117 Mercado... 118 Leis... 118 Seu nível de inteligência financeira... 119 Quem mais precisa, menos valoriza... 121 O que vem primeiro?... 123 Ganho pouco... 124 Ignorância ou consciência... 124 5
Solução para a renda baixa... 129 Salário ideal... 131 Investimento número 1... 135 Luxo... 141 Luxo como recompensa... 144 O segredo está na ordem das coisas... 146 Cinco etapas... 148 Etapa 1: Segurança Financeira... 149 Etapa 2 : Vitalidade Financeiro... 151 Etapa 3: Independência Financeira... 152 Etapa 4: Liberdade Financeira... 156 Etapa 5: Absoluta liberdade financeira... 157 Como calcular o preço... 157 Carteira de Investimentos... 160 Conservador, moderado ou arrojado?... 161 Carteira Conservadora... 163 Carteira Moderada e Agressiva... 165 Risco de Crédito:... 167 Risco de Mercado:... 168 Risco da Ignorância... 172 A carteira de investimentos do brasileiro... 173 Resistência... 177 6
Independência Financeira Não existe nenhum passeio fácil para a liberdade em lado nenhum, e muitos de nós teremos que atravessar o vale da sombra muitas vezes até que consigamos atingir o cume da montanha dos nossos desejos. - Nelson Mandela Quem não gostaria de ter investimentos que geram uma renda mensal capaz de pagar todas as contas? Imagine a revolução que você poderia implantar na sua vida financeira, profissional e pessoal se pudesse trabalhar por opção e não pela obrigação de conseguir aquele dinheiro necessário para cobrir as suas despesas mensais. Acredito que todos gostariam de atingir algum nível de independência financeira no decorrer da vida. Uma pesquisa do IBGE revelou que quase metade dos brasileiros (46%) termina a vida profissional dependendo de parentes para sobreviver. 7
Somente 1% conquista a independência. O restante (53%) precisa trabalhar pelo resto da vida ou vive de caridade. 1 Outra pesquisa revela que mais de 60% da população afirma não guardar dinheiro, nem possuir uma reserva para o futuro. Dos poucos que economizam alguma coisa, somente 17% focam em uma aposentadoria sem dependência. 2 Por qual motivo as pessoas não buscam uma vida mais livre e independente? Existem alguns motivos. 1 http://www.otempo.com.br/capa/economia/apenas-1-dos-aposentados-sesustenta-1.586176 2 http://www.valor.com.br/financas/4877788/maioria-dos-brasileiros-naotem-o-habito-de-poupar-segundo-pesquisa 8
Motivo 1: As pessoas sabem pouco, ou quase nada, sobre a possibilidade de ter uma vida financeiramente independente. Elas não compreendem que isso é possível e viável. Para piorar essa situação, existe uma clara confusão entre ser financeiramente independente e ser financeiramente rico. São duas coisas diferentes. Ser independente é apenas um estágio da escalada. Veremos nesse livro que existem muitas etapas após a independência financeira, antes de atingir aquilo que convencionamos como ser rico. Seguir escalando essas etapas, após a independência financeira, é algo opcional e exige mais esforço e preparo. Os sacrifícios para atingir a independência financeira são bem menores que as exigências para se tornar um bilionário. Ser financeiramente independente tem mais relação com o estilo de vida que você pretende adotar no futuro e decisões que você pode tomar no presente para atingir esse objetivo. Alguém que adote um estilo de vida leve e simples, não precisa ser uma pessoa rica para atingir a independência financeira. Já aquele que deseja um estilo de vida sofisticado, caro, pesado, terá que fazer um esforço maior em todas as etapas da escalada. 9
Motivo 2: Existem pessoas que entendem a importância de atingir a independência financeira, mas não conhecem os passos necessários. Não sabem por onde começar. Não possuem um objetivo claro, mensurável e nunca definem um plano para atingir esse objetivo. Não existe independência financeira grátis. Ela tem um custo. Não é somente o custo financeiro. Ela exige que você se torne uma pessoa acima da média. Se você continuar fazendo aquilo que a média faz, os seus resultados serão medianos como os de todos. Atingir resultados acima da média exige conhecimentos, planejamentos e ações acima da média. 10
Motivo 3: Por fim, temos aquelas pessoas que não acreditam que o esforço compensa. Acham que atingir a independência financeira é impossível e para chegar nessa conclusão utilizam como base aquilo que são hoje e a realidade que vivem agora. Não acreditam na possibilidade de mudança. Árvores nascem, crescem e morrem condenadas a ficar no mesmo lugar. Pessoas podem se movimentar, tomar decisões e aprender coisas novas para mudar a direção da própria vida. Medimos o tamanho do desafio com a nossa régua limitada, não com a régua que iremos conquistar no processo de crescimento pessoal. É durante a escalada que você vai adquirir os atributos necessários para continuar subindo. A pessoa que dará o primeiro passo na direção da independência financeira não será a mesma que chegará no topo. Neste livro você terá o conhecimento e as ferramentas para descobrir que: sim, é possível. 11
A jornada: O objetivo dessa série de aulas escritas por mim, neste livro, é o de proporcionar uma mudança na sua mentalidade para o início da sua jornada. Quero mostrar para você uma série ideias, informações e ferramentas que serão como um mapa com os caminhos que podem ser trilhados para atingir um maior nível de independência ou sua independência total nos próximos anos. Pretendo reunir aqui as informações que eu gostaria de ter encontrado quando iniciei a minha própria jornada. Eu não acredito na sustentabilidade do sucesso financeiro sem que a pessoa desenvolva determinadas virtudes, valores e sabedoria. A história está repleta de casos de pessoas que atingiram o crescimento financeiro antes de crescerem como seres humanos. O final desse tipo de história costuma ser trágico, já que o dinheiro potencializa aquilo que somos e nem sempre somos algo que deva ser potencializado. Precisamos nos preparar para atingir o sucesso financeiro, assim como um alpinista se prepara para chegar no cume de uma grande montanha. 12
Resultado que você terá: Não basta dar os passos que nos devem levar um dia ao objetivo, cada passo deve ser ele próprio um objetivo em si mesmo, ao mesmo tempo que nos leva para diante. - Johann Goethe Um mapa só terá utilidade se você der utilidade para ele. Um mapa esquecido na gaveta é inútil. Vou compartilhar com você aquilo que me conduziu até a minha própria independência financeira. Você terá total liberdade para adaptar as ideias para a sua realidade. Se hoje você está aqui lendo esse conteúdo, isso significa que a minha independência financeira serviu para um propósito maior. É graças a ela que pude criar o Clube dos Poupadores para ajudar pessoas como você. Se minhas principais preocupações hoje, fossem conseguir pagar minhas contas, eu não teria tempo livre para escrever artigos e livros como esse. Os milhares de leitores que visitam meus sites todos os dias seriam prejudicados. Minha esperança ao criar esse tipo de material é poder ajudar pessoas realmente comprometidas, aquelas que já demonstraram que estão 13
dispostas a investir na própria educação para que sejam pessoas melhores, com mais tempo livre para fazer aquilo que gostam por vocação e paixão. Quando esse tipo de pessoa atinge a independência financeira, ela acaba conquistando a tranquilidade e o tempo necessário para iniciar o seu verdadeiro projeto de vida. Estou falando daquele projeto que você realmente faria com paixão e que dará sentido para sua existência. Muitos chamam isso de propósito. Se você sonha com a possibilidade de deixar de ser apenas um "pagador de contas" ou um "acumulador de patrimônio" para construir um legado que dê sentido para sua vida e contribua com a vida dos demais, esse livro sobre independência financeira foi feita para você. Tenho a experiência, o conhecimento e as ferramentas para que você possa iniciar o seu projeto de independência financeira ainda hoje. Preparado para a jornada? 14