MICROCRÉDITO: uma ideia inovadora inclusão através da via económica Prof. Muhammad Yunus
Associação Nacional de Direito ao Crédito Missão: Fomentar a inserção social e a autonomia de pessoas sem acesso ao crédito ou em exclusão, através da iniciativa económica que se propõem desenvolver. Organização de Utilidade Pública, sem fins lucrativos Fundada em 1998/12/14 Estrutura profissional / Voluntariado Presta um serviço gratuito aos candidatos Facebook.com/microcreditoANDC
ANDC O Microcrédito em Portugal O que faz a ANDC? Divulgação e Informação Prospeção dos Candidatos Apoio à elaboração e Análise dos Planos de Negócio Contacto com Bancos e Apoio à Concessão do Empréstimo Acompanhamento dos Negócios Sensibilização institucional para a problemática do microcrédito
1998 2012: 14 anos a promover a inclusão 1.768 negócios apoiados (2012: 174) M 10,2 montante financiado (2012: 1,3 M ) 2.220 postos de trabalho criados (2012: 218) 48% jovens até 35 anos (2012: 57%) Facebook.com/microcreditoANDC
Microcrédito: Empréstimos de pequena dimensão destinados à criação ou dinamização de um projecto de negócio para pessoas em situação de exclusão financeira. Segundo as definições que constam da Recomendação 2003/361/CE da Comissão, de 6 de Maio de 2003, relativa à definição de micro, pequenas e médias empresas, microcrédito designa um empréstimo de montante inferior a 25 000 Comissão das Comunidades Europeias, 2009 Facebook.com/microcreditoANDC
MICRO + CRÉDITO Pequenos montantes Empréstimo em condições especiais Microcrédito Pequeno crédito Destina-se exclusivamente à criação de um pequeno negócio/próprio emprego (investimento) Facebook.com/microcreditoANDC
Microcrédito Para Quem? Não tem acesso ao crédito Tem uma ideia de negócio Possui características empreendedoras Com vontade e capacidade de trabalho Com boas ideias e projectos de negócio Com capacidade para ultrapassar dificuldades
Avaliação das Propostas Critérios Confiança Perfil do empreendedor Agilidade, pro-actividade, experiência Inserção na Sociedade Maturidade da Ideia (descrição e razoabilidade) Localização Carteira de Clientes
Avaliação das Propostas Critérios Quantitativos Razoabilidade das Estimativas Orçamentos Viabilidade económica e Financeira Resultados positivos Fluxos de Tesouraria Positivos (acumulados)
Construir um Negócio Caraterizar muito bem a ideia: Quem são os CLIENTES quem se dirige Quem é a concorrência/como se DIFERENCIA Não confundir PREVISÂO DE VENDAS com DESEJO Avaliar cuidadosamente o valor a investir: É possível fazer muito, com POUCO Investimento elevado implica ENCARGOS ELEVADOS Avaliar os custos fixos Estes custos são INDEPENDENTES do nível das vendas Conhecer previamente as necessidades de LICENCIAMENTO
Controlar diariamente a tesouraria O DINHEIRO de caixa deve servir para prioritariamente pagar as contas NEGÓCIO e não encargos pessoais Avaliar regularmente o desenvolvimento do negócio Comparar os RESULTADOS com as PREVISÕES INICIAS Ajustar e procurar ALTERNATIVAS Dar um passo de cada vez, sustentado
FASES DO PROCESSO DE MICROCRÉDITO NA ANDC Identificação de candidatos Instrução de candidatura e estudo de viabilidade Processo isento de encargos para o candidato Debate em comissão de crédito Decisão de aprovação Obtenção de crédito bancário Arranque e acompanhamento Tempo médio desde a instrução até à concessão do crédito: ~ 3 meses Facebook.com/microcreditoANDC
CONDIÇÕES DOS EMPRÉSTIMOS BES BCP CGD Mínimo [ ] 1 000 Máximo [ ] 10 000 12 500 após 12 meses pode acrescer 2 500 Duração [meses] 48 60 Prestação Mensal constante Taxa de juro Euribor 3 meses + 5% Euribor 6 meses + 4,5% Euribor 3 meses + 3% Comissões [ ] Não tem Até 5 mil 60 Mais 5 mil 115 Não tem Garantia Fiador para 20% do capital mutuado Facebook.com/microcreditoANDC
PARCEIROS INSTITUCIONAIS DA ANDC IEFP BCP CGD BES facebook.com/microcreditoandc
EXEMPLOS DE NEGÓCIOS APOIADOS PELA ANDC Snack-bar Fotografia Artesanato Cabeleireiro / estética Topógrafo Sapateiro Mini-mercado / frutaria Engomadoria Apicultor Guia turístico Hostel Loja de roupa e acessórios de moda Florista / decoração Restaurante Transporte de crianças Loja de BD Criação de ovelhas Jardinagem Roulote de farturas Construção civil Animação de eventos Gabinete de design Serralharia Ateliê de costura Loja de animais Centro de Yoga Facebook.com/microcreditoANDC
CONTATOS microcredito@microcredito.com.pt 808 202 922 Sede Praça José Fontana, 4 5.º 1050-129 LISBOA Facebook.com/microcreditoANDC