MANUAL OPERACIONAL FINANCIAMENTO/REFINANCIAMENTO INSS 1
Formalização Documentação Necessária Novos formulários (Kit) O Kit é composto dos seguintes formulários: KIT DO FINANCIAMENTO/REFINANCIAMENTO 01 vias Ficha Cadastral (deve ser preenchida em sua totalidade, sem rasuras e assinada pelo Titular/Beneficiário, ) 02 vias Cédula de Crédito Bancário (apenas assinado no campo Emitente ) 01 via - Declaração de residência* 01 via Declaração de repactuação (só para refinanciamento) 2
Financiamento Cadastre a proposta após os formulários estarem devidamente assinados Acesse o site www.cifraajato.com.br Proposta CP Consignado Simplificado No campo CONVÊNIO selecionar a tabela que deseja utilizar. É obrigatório preencher todos os campos (*) Dica 1: Preencha o campo matrícula com o número do benefício corrido (SEM PONTO NEM TRAÇO). Dica 2: Selecione a área dos dados salariais do cliente. Nesta parte, preencha apenas o campo RENDA e clique em confirmar. 3
Financiamento Clique em CONVÊNIO para localizar a tabela. Selecione a tabela que deseja utilizar Preencha todos os campos obrigatórios (com *) corretamente LIB 1*: Preencha o cód. de liberação da operação (TED ou OP). Se houver dúvida no número do código, clique no campo LIB 1* e lá aparecerão todas as opções de liberação. Após selecionar a liberação, clique em CALCULAR para atualizar todas as alterações. Dica: trabalhe sempre com o valor que nosso sistema efetuou o cálculo de liberação (Vlr. Max. Parc. ou Vlr Max. Solic.) 4
Financiamento Após preencher o campo Vlr. Solic. ou Vlr Parc. Clique em CALCULAR. Aparecerão todas as opções de parcelas e valores. Preencha sempre todos os dados do cliente e não se esqueça de cadastrar o nome do pai. Caso não exista o nome do pai no RG, preencha o campo como NÃO DECLARADO. Dica: sempre preencha os dados do cliente conforme o Detalhamento de Crédito, mesmo que neste, a nomenclatura contenha erro. Exemplo: se no Detalhamento de Crédito estiver escrito Marias, deve-se cadastrar como Marias. 5
Financiamento Para operações com pagamento através de TED, preencha o campo abaixo com os dados da conta corrente do cliente: Assim que a sua operação for confirmada, será encaminhada para a DATAPREV, gerando um número de proposta. O retorno terá o prazo (proposto pela DATAPREV) de 01 a 05 dias úteis. Dica: Para os casos de conta na Caixa Econômica Federal, não é necessário digitar o início da conta Exemplo: C/P = 013000123 Digitar apenas = 123 Importante! Se houver problema na digitação da agência para casos de TED, aparecerá o alerta ao lado. Para estes casos, é necessário o cadastramento da agência em nossa base (Banco). 6
IMPORTANTE! Financiamento Preencha a planilha abaixo e encaminhe para o Help Desk INSS: Segue o quadro com os códigos de liberações das opções de pagamento: 7 205 ITAU liberação para saque em 48 horas, ficando disponível 15 dias corridos. 380 HSBC liberação para saque em 48 horas, ficando disponível 15 dias corridos. 370 REAL liberação para saque em 48 horas, ficando disponível 15 dias úteis. 203 BB liberação para saque em 48 horas, ficando disponível 15 dias. 330 TED disponível liberação em 24 horas 105 NÃO ESCOLHER: não libera pagamento
Financiamento Acompanhamento das operações: Consultas Consultas Proposta CP Consignado Colocar o nº do CPF Nesta tela aparecerão todos contratos e qual é sua SITUAÇÃO Dica: Consulte o andamento da sua operação clicando no nº da proposta para possível atuação na mesma. 8
Financiamento STATUS DA OPERAÇÃO DE FINANCIAMENTO NO SISTEMA STATUS SITUAÇÃO DESCRIÇÃO Andamento Aguardando INSS Proposta foi enviada para o INSS para a averbação. Integrada Remessa on-line Proposta foi averbada com sucesso no INSS. Pendente Pendente de Análise de Crédito TED/OP Identificada pendência pela mesa de crédito devido à necessidade do envio de documentação ou contato com o cliente. O correspondente deverá regularizar em até 48 horas a pendência informada no campo observação. Caso contrário a proposta será reprovada. Reprovada* Reprovada Proposta foi reprovada por alguma das fases mencionadas acima. Fim do processo. 9
Financiamento Consulta ao Campo OBSERVAÇÃO: Consultas Consultas Proposta CP Consignado Coloque o nº do CPF Clique em SITUAÇÃO Verifique no campo OBSERVAÇÕES o motivo da REPROVADA (DATAPREV ou MESA DE ANÁLISE) ou PENDÊNCIA, qual a documentação necessária para mesa de crédito. 10
11 REFINANCIAMENTO
Refinanciamento Cadastro Refinanciamento No campo CONVÊNIO selecione a tabela que deseja utilizar [ 002884 REFIN INSS 60 ] Dica 1: Preencha o campo matrícula com o número do benefício corrido (SEM PONTO, NEM TRAÇO). Dica 2: Preencha apenas o campo RENDA e em seguida, confirmar. 12
Refinanciamento Selecione o contrato que deseja refinanciar Clique em ATUALIZAR LISTA DE PARCELAS Clique em ATUALIZAR CÁLCULO Na tela de Dados de Simulação, o sistema disponibiliza o Vlr. Max Parc. Para o refinanciamento, respeite o último valor da parcela do contrato original, preencha o campo da parcela e clique em CALCULAR. Verifique a quantidade de parcela que seu cliente deseja refinanciar. Selecione a forma de liberação do crédito no LIB2 em OP ou TED. Verifique que o sistema informará em : LIB1 - Saldo que será pago o financiamento LIB2 - Valor liberado para o cliente. 13
Refinanciamento Para liberação em TED, preencha os dados bancários do cliente; Para liberação em OP, apenas selecione o banco a ser enviado o crédito no campo Lib2* e em seguida clique em CALCULAR. Não é necessário inserir nº de agência, nem clicar no campo de liberação de crédito. Confirma direto a operação. Confirme a operação. O nosso sistema gerará o nº da proposta. Dica: Acompanhe sua operação! O refinanciamento passa por nossa área de Análise e pode também ser analisado pela mesa de crédito. 14
Refinanciamento STATUS DA OPERAÇÃO DE REFINANCIAMENTO NO SISTEMA STATUS SITUAÇÃO DESCRIÇÃO Liberada Análise da Proposta Auditoria da Proposta Mesa de Crédito TED/OP Proposta foi encaminhada para a mesa de checagem de dados. Pendente Pendente TED/OP Identificada pendência pela mesa de crédito devido à necessidade do envio de documentação ou contato com o cliente. O correspondente deverá regularizar em até 48 horas a pendência informada no campo observação. Caso contrário a proposta será reprovada. Lembramos que neste situação o promotor poderá utilizar a ferramenta BOTÃO Andamento Aguardando INSS Proposta foi enviada para o INSS para a averbação. Integrada Remessa on-line Proposta foi averbada com sucesso no INSS. Pendente Fila Recuperação REFIN Proposta foi encaminhada para o processo de recuperação do contrato. Reprovada* Reprovada Proposta foi reprovada por alguma das fases mencionadas acima. Fim do processo. 15
Sites de Consulta Detalhamento de Crédito: http://www010.dataprev.gov.br/cws/contexto/hiscre/index.html O que é detalhamento de crédito? R: É o resumo do valor que o cliente recebe e dos descontos que o cliente esta sofrendo até o último fechamento da folha (documento acessível no site da Previdência Social). Algumas operações são reprovadas por margem excedida no cálculo de margem efetuado a partir deste documento. O que é Histórico de Consignações (HISCON)? R: É um documento que o cliente tem acesso quando solicitado em uma das agências do INSS. Nele é possível ter a informação de operações ativas que não estão sendo descontadas em seu benefício (RMC) e operações com descontos futuros, interferindo diretamente no cálculo da margem. Receita federal consulta de CPF: http://www.receita.fazenda.gov.br/aplicacoes/atcta/cpf/consultapublica.asp Qual o motivo da consulta do CPF? R: Operações de empréstimos só podem ser feitos com o CPF válido. Censo Previdenciário: http://www3.dataprev.gov.br/cws/contexto/censo/index.html 16