Como preparar o futuro financeiro dos portugueses. Lisboa, 21 de Janeiro 2015

Como preparar o futuro financeiro dos portugueses Lisboa, 21 de Janeiro 2015

Como gerir o orçamento com pouco dinheiro Pedro Torres, NOVO BANCO

AGENDA I.ENQUADRAMENTO II.ORÇAMENTO FAMILIAR III.POUPANÇA 3

ENQUADRAMENTO 4

5

Os conhecimentos sobre conceitos básicos são ainda insuficientes 6

O conceito de Euribor é pouco conhecido 7

A grande maioria da população atribui muita importância ao planeamento do orçamento familiar 8

..mas a percentagem dos que dizem que poupam é reduzida 9

Como razão para não poupar, a maioria refere os rendimentos insuficientes 10

11

2012 2014 12

32 13

400 14

60% 15

CONCEITOS FINANCEIROS 16

RELACÃO BANCÁRIA 17

COMO GERIR ORÇAMENTO COM POUCO DINHEIRO? 18

CRIAR UM ORÇAMENTO FAMILIAR um planeamento detalhado e exaustivo dos gastos e receitas do meu agregado familiar 19

Listar as categorias do orçamento ALIMENTAÇÃ0 HABITAÇÃO DESLOCAÇÕES IMPOSTOS AUTOMÓVEL SAÚDE COMUNICAÇÕES TRABALHO EDUCAÇÃO LAZER FAMÍLIA OUTROS 20

DESPESAS 1.AGRUPAR AS DESPESAS POR CATEGORIAS. 2. IDENTIFICAR DESPESAS COM MAIOR RELEVÂNCIA. 3. DEFINIR AS PRIORIDADES DOS GASTOS. 4. AJUSTAR NOVOS COMPORTAMENTOS QUE LEVEM À SUA REDUÇÃO. 21

RECEITAS 1.AGRUPAR AS RECEITAS POR TEMAS. 2. IDENTIFICAR POTENCIAIS FONTES DE RECEITAS. 22

AO CONHECER A MINHA SITUAÇÃO FINANCEIRA ESTOU APTO A Criar um plano de ação adequado às minhas necessidades e objetivos Desenvolver o autocontrole e disciplina, necessários à gestão equilibrada das minhas despesas 23

POUPAR 24

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Importante poupar Incerteza nos tempos que correm Incerteza sobre o que nos reserva o futuro 26

4 CONDIÇÕES PARA POUPAR 27

CONHECER Onde gasto o dinheiro e onde posso cortar. Quais as despesas mensais e anuais. Podem ser usados programas de computador, folhas de cálculo ou mapas em papel. 28

PLANEAR Definir objetivos para a redução de despesas. Em que áreas se vão efetuar cortes e quanto se vai cortar. É fundamental ter um objetivo quantificado para a poupança mensal e anual. 29

ACOMPANHAR Medir mensalmente os resultados. Ver a poupança a crescer e as despesas a diminuir funciona como estímulo e motivação para continuar a poupar. 30

ACREDITAR Poupar implica mudar hábitos e só se mudam hábitos com muita determinação. Poupar é como fazer dieta, exige muita força de vontade, mas os resultados normalmente compensam. 31

COMO POUPAR NO DIA-A-DIA 32

SUGESTÕES DE POUPANÇA CATEGORIA COMO POUPAR ALIMENTAÇÃO Usar uma lista sempre que vai às compras. Substituir os refrigerantes por água. Trocar a sobremesa por uma peça de fruta. Incluir sempre sopa no almoço e jantar. Sempre que possível, levar refeições confecionadas em casa para o local de trabalho. Não faça as compras com fome. Pode aumentar até 17% a conta do supermercado. Não leve os filhos às compras. Efetue as compras com calma. Não compre sempre no mesmo local. Compare os preços de diversos estabelecimentos. Utilize as promoções, com ponderação, comparando o preço unitário. Prefira as frutas e os legumes da época. Dê preferência aos produtos avulso vs embalados. 33

SUGESTÕES DE POUPANÇA CATEGORIA COMO POUPAR Fazer um menu semanal No dia-a-dia nem sempre temos imaginação para o que cozinhar e por vezes efetuamos os mesmos pratos, deixando alguns ingredientes ficar no fundo da despensa. ALIMENTAÇÃO Verifique o que tem na despensa que pode aproveitar, consulte um livro de receitas ou sites na internet, ou pergunte mesmo aos restantes membros da família o que gostariam e veja as promoções. Depois de definir o menu será mais fácil organizar a lista. 34

SUGESTÕES DE POUPANÇA CATEGORIA COMO POUPAR Utilize os transportes públicos. Andar mais a pé ou de bicicleta. Considerar deixar o carro e investir numa mota permitelhe poupar tempo e dinheiro. Percorrer 100 km de carro tem um custo médio de 9, enquanto de mota é de apenas 3 euros. Uma poupança de 6 /100 km. TRANSPORTES Considere partilhar viagens com familiares, amigos ou conhecidos. Já existem plataformas na Internet e Apps de Car pooling. 35

SUGESTÕES DE POUPANÇA CATEGORIA COMO POUPAR Adquirir uma viatura de baixa cilindrada. Conduzir a velocidades moderadas (um carro a 100km/k consome cerca de 20% + do que a 80km/h). Faça uma limpeza geral à viatura, retirando objetos pesados e desnecessários - um carro mais leve consome menos - 40 kg peso aumentam o consumo até 2%. AUTOMÓVEL Monitorize regularmente a pressão dos pneus. Os pneus podem ser responsáveis por aumento do consumo até 20%. Quando estiver parado enquanto espera por alguém ou nos semáforos desligue o carro. Abastecer quando a temperatura é mais baixa. A melhor altura do dia para abastecer é de manhã cedo ou à noite. Isto porque a gasolina está mais densa nesta altura e assim vai abastecer uma maior quantidade por menos dinheiro. 36

SUGESTÕES DE POUPANÇA CATEGORIA COMO POUPAR Instale um redutor de caudal de água nas torneiras da cozinha e da casa de banho. Este sistema mistura ar no caudal de água. Os redutores de caudal podem reduzir o consumo de água até 50%, reduzindo também o custo de energia do aquecimento da água na mesma proporção. HABITAÇÃO/ ÁGUA Mantenha as torneiras em boas condições. Mesmo gotas pequenas e lentas podem gastar até 10 litros de água por dia. Recolha a água fria. Para poupar água tenha um garrafão à mão, pronto a encher, e guarde esta água para uso futuro, como para cozinhar ou regar as plantas, por exemplo. Colocar garrafa de 1,5L cheia nos autoclismos para reduzir o volume da descarga. 37

SUGESTÕES DE POUPANÇA CATEGORIA HABITAÇÃO/ LUZ COMO POUPAR Instalar lâmpadas economizadoras consomem 6 vezes menos energia e duram 8 vezes mais. Com uma lâmpada fluorescente compacta de 18 Watts consegue o mesmo efeito que com uma lâmpada normal de 100 Watts. Se substituir só cinco das lâmpadas normais (incandescentes) por lâmpadas economizadoras (Led) pode cortar 60 euros por ano no que gasta em eletricidade. Optar, sempre que possível, pelos equipamentos com melhor classificação de eficiência energética. A diferença no consumo de energia entre um frigorífico combinado classe A e um de classe C, pode chegar aos 52 /ano. Usar o programa de baixas temperaturas da sua máquina de lavar roupa. Se regular a temperatura para 40ºC, em vez de 60ºC, pode poupar cerca de 16 /ano. Retirar o carregador do telemóvel da tomada e desligue o stand by do maior nº de aparelhos possível. 38

SUGESTÕES DE POUPANÇA CATEGORIA COMO POUPAR Calafetar portas e janelas. Uma casa mal isolada perde até 11% do calor do seu interior. Dá trabalho, mas diminui a necessidade de aquecedores elétricos e poupa na fatura da eletricidade. Opte por vidros duplos, que diminuem os barulhos da rua e, ao mesmo tempo, a perda de calor. Com isto pode poupar até cerca de 78 euros/ano. HABITAÇÃO/ LUZ Diminuir o termóstato: No Inverno reduza o termóstato do aquecedor, no Verão suba a temperatura do ar condicionado em 1º C, com isso pode poupar 43 euros por ano. Se limpar todos os filtros regularmente, poupa mais 15 euros. A Poupança pode chegar aos 58 euros/ano. 39

SUGESTÕES DE POUPANÇA CATEGORIA COMO POUPAR Recorrer ao e-mail e às redes sociais para comunicar gratuitamente. Utilizar o Skype, Viber, WhatsApp e outros aplicativos como alternativa gratuita ao telefone. COMUNICAÇÕES Considerar abdicar de, por exemplo, 20 canais de televisão quando não tem tempo para os ver Considerar abdicar de canais premium Conhecer as diversas ofertas do mercado. Compare preços. Renegoceie as condições no final de cada fidelização e estabelecer um plafond. Usar a internet com inteligência, através do acesso wi-fi. Vigiar os seus consumos. 40

SUGESTÕES DE POUPANÇA CATEGORIA COMO POUPAR Procurar soluções de vestuário em 2ª mão para filhos em idade de crescimento. Incentivar trocas de vestuário com os filhos de amigos e familiares. Comprar bens usados, recorrendo a sites ou lojas próprias. Vender o que já não usa. Comprar em época de saldos, fora-de-estação e outlets. FAMÍLIA Pedir fatura: Para 2015 a nova categoria de deduções para despesas gerais familiares abrange todo o tipo de gastos, desde faturas da água, telefone, compras de roupa, calçado, supermercado, combustíveis. O limite é 600 euros por agregado. Pedir fatura nos restaurantes permite deduzir o IVA suportado à coleta de IRS. 41

FAMÍLIA TORRES 42

REFEIÇÕES 21 7 /ano 672 43

LAVAGEM AUTOMÓVEL 5,0 Se abdicar de uma lavagem automática/mês /ano 60 44

CAFÉ 1,80 0,60 /ano 438 45

ANIMAL ESTIMAÇÃO 14,69 Se optar por marca branca 4,99 /ano 116,40 46

ÁGUA Se instalar limitadores de caudal no -70 L/pessoa 4 pessoas = -102m 3/ano /ano 211 Nota: Poupança até cerca de 14 litros/minuto. Duche de 5 minutos. Custo médio da água de 2,07 por metro cúbico. Considerámos 5 minutos com a torneira aberta. A estes valores de poupança há ainda a somar a economia associada ao aquecimento de água. Custo: 7 47

ELECTRICIDADE SUBSTITUIR LÂMPADAS 5 /ano 63 5 Lâmpadas x 60 minutos x 5 utilizações 48

ELECTRICIDADE DESLIGAR O STANDBY /ano 81 49

EQUIPAMENTO CUSTO DIÁRIO CUSTO ANUAL TELEVISOR 0,001 0,24 LEITOR DVD 0,007 2,47 APARELHAGEM DE SOM 0,009 3,21 COMPUTADOR DE SECRETÁRIA 0,02 7,13 COMPUTADOR PORTÁTIL 0,005 1,78 IMPRESSORA MULTIFUNÇÕES 0,002 0,73 MONITOR DE COMPUTADOR 0,002 0,73 SERVIÇO TRIPLO 0,177 64,58 TOTAL 0,222 81,02 FONTE: SIMULADOR STAND BY EDP. Tempo médio de stand by: 20 horas. 50

TABACO 1.460 Se reduzir para metade /ano 730 51

COMBUSTÍVEL OPÇÃO POR COMBUSTÍVEL LOW-COST LOW-COST MARCA POUPANÇA Preço Litro 1,059 1,189 0,13 500km 26 30 3 1.000km 53 59 7 10.000km 530 595 65 30.000km 1.589 1.784 195 Considerado um consumo médio de 5L/100km. Fonte: Preço dos Combustíveis online da Direcção-Geral de Energia. Simulação para Póvoa de Santa Iria. Estudo da DECO: http://www.deco.proteste.pt/motor/automoveis/noticia/combustiveis-e-tudo-igual-ao-litro Teste a 4 combustíveis, não tendo, no interior do motor, verificado diferenças relevantes nos depósitos. Consumo: verificou-se uma diferença sem significado: 0,13 litros/100 km (2%). Por exemplo, a pressão incorreta nos pneus aumenta o consumo em 5%. 52

TRANSPORTES TRANSPORTE PÚBLICO CARRO Poupança Mês 113,6 171 57 Ano 1.363 2.052 689 Considerado : Consumo médio de 7L/100km; 42 km diários;2 pessoas; Passe CP/Metro 53

POUPANÇA ANUAL REFEIÇÕES 672 22% CAFÉ 438 14% AUTOMÓVEL 60 2% ANIMAL ESTIMAÇÃO 117 4% ÁGUA 211 7% LÂMPADAS 63 2% STAND BY 81 3% TABACO 730 24% TRANSPORTES 689 23% TOTAL 3.061 54

SIMULE, POR FAVOR Orçamento Familiar http://www.boonzi.pt/ Consumo Água Energia http://www.epal.pt/epal/banner_simulador.swf http://www.erse.pt/pt/simuladores/paginas/simuladores.aspx Telecomunicações http://www.anacom.pt/tarifarios/paginainicial.do Supermercado Combustíveis Crédito à Habitação Depósitos a Prazo Seguro Saúde http://www.deco.proteste.pt/alimentacao/supermercados/sim ule-e-poupe/supermercados-qual-o-mais-barato http://www.precoscombustiveis.dgeg.pt/ http://clientebancario.bportugal.pt/pt- PT/ProdutosBancarios/CreditoaHabitacao/Paginas/Simulador. aspx http://clientebancario.bportugal.pt/pt- PT/TaxasdeJuro/Paginas/Simulador.aspx http://www.deco.proteste.pt/saude/seguro-saude/simule-epoupe/seguro-de-saude 55

OBRIGADO