SICOOB NORTE RESULTADOS

SICOOB NORTE RESULTADOS

MENSAGEM AOS Associados É com grande satisfação que apresentamos a vocês, associados ao Sicoob Norte, informações sobre o desempenho e resultado de mais um ano de trabalho, fruto da união em prol do desenvolvimento dos cooperados e da sociedade. Atuamos no ano passado sob os efeitos da crise econômica que paralisou as empresas, causando desemprego e elevando a inflação e a taxa de juros. No Espírito Santo, a situação foi agravada pela mais intensa crise hídrica aqui registrada e que ainda vai gerar reflexos negativos nos próximos anos. Vários dos nossos associados, pessoas e empresas, foram atingidos por um destes fatores ou pelo conjunto das crises, sentindo impactos negativos sobre os seus negócios e na sua vida financeira. Podemos afirmar isso pelo grande número de operações que renegociamos. Só na modalidade crédito rural, foram liberados 1.460 contratos num total de 112,6 milhões. Nestas contratações, primamos pela adequação das carências, prazos e vencimentos, à atual capacidade de pagamento dos nossos cooperados. Mesmo assim, fomos capazes de manter o custo financeiro para os nossos associados, com valores abaixo dos praticados pelo mercado. Tomando- -se por base os índices divulgados pelo Banco Central do Brasil, durante o ano de 2016 o Sicoob praticou uma taxa média de 123,7%a.a na modalidade cheque especial, enquanto que nas demais instituições financeiras este percentual chegou ao patamar de 314,5% a.a. Os benefícios ficam ainda maiores quando comparamos o rotativo do cartão de crédito. Realizamos operações a uma taxa média de 137,03% a.a enquanto que nas demais instituições financeiras esta taxa alcançou 483,2% a.a dados de dezembro/2016. Neste cenário, o Sicoob Norte alcançou um Patrimônio Líquido (que significa o tamanho da cooperativa) de 189,3 milhões. A confiança dos associados vem crescendo a cada ano, e isso é comprovado pelo aumento dos valores depositados, que chegaram a 341 milhões. Com esses recursos, o Sicoob pôde emprestar 807 milhões em operações de crédito durante o ano de 2016, o que possibilitou obter um Resultado Bruto de 31,2 milhões. Parte desse resultado permitiu a remuneração do Capital Social em 100% da taxa Selic (14,02% a.a), totalizando o montante de 15,4 milhões. No ano de 2016, continuamos com importantes ações sociais, entre as quais destacamos os projetos Querer Bem e Prevenir, na área da saúde; o programa Associado ao Negócio, voltado à capacitação de micro e pequenos empresários; além da realização de uma palestra com o renomado economista Ricardo Amorim, abordando o tema Situação Econômica do Brasil e Tendências. Mantivemos investimentos também na capacitação dos delegados (que são os representantes dos associados nas Assembleias Gerais), conselheiros, diretores e colaboradores da cooperativa, com o intuito de melhorar continuamente a qualidade dos serviços prestados ao quadro social. Iniciamos a construção do nosso 18º ponto de atendimento em Conceição da Barra e as obras das novas agências em Ecoporanga e Barra de São Francisco, sendo que em Ecoporanga já estamos funcionando nas novas instalações. No Ranking das 200 Maiores Empresas do Espírito Santo, elaborado pelo Instituto Euvaldo Lodi (IEL/Findes), somos a 91ª maior empresa Capixaba, tendo crescido 15 posições em relação ao ano anterior. 2 RESULTADOS 2016 SICOOB NORTE

Com a convicção de termos cumprido nosso papel, apresentamos, nas próximas páginas, gráficos comparativos sobre o nosso desempenho nos últimos três anos e algumas informações acerca do modelo de governança do nosso Sistema e dos principais produtos e serviços que disponibilizamos. Desta forma, oferecemos, com transparência, aos nossos associados e a toda a sociedade subsídios para avaliarem nossa administração. Ao mesmo tempo, propiciamos uma discussão aberta sobre as operações realizadas pela nossa Cooperativa de Crédito, reiterando o convite para, juntos, melhorarmos a nossa trajetória nos próximos anos. Conselho de Administração CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO PRESIDENTE DO CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO: Bento Venturim VICE-PRESIDENTE DO CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO: Jamir Antônio Prata CONSELHEIROS: Marcos Aurélio Bastianello Ademir Luis Possatti Adriano Pirola Sacconi Julcilene A. Bravim Pereira DIRETOR EXECUTIVO: Nivaldo Mauri DIRETOR OPERACIONAL: Paulo Roberto Silva CONSELHO FISCAL EFETIVOS: Michel Pereira Machado Luiz Fernando Rodrigues Laércio Lorenzoni SUPLENTES: Ademir Adalberto Saar Oneide Algeu Rorato Elexandra Maria Samrsaro RESULTADOS 2016 SICOOB NORTE 3

ASSOCIADOS Cada vez mais pessoas e empresas têm acesso aos benefícios de uma cooperativa de crédito, conforme demonstra o gráfico abaixo. 29.452 30.935 5,04% 32.841 6,16% 2014 2015 2016 ASSOCIADOS POR AGÊNCIA São Gabriel da Palha São Domingos Águia Branca Nova Venécia Gov. Lindemberg Novo Brasil Vila Valério Barra de S. Francisco São Mateus Pinheiros Montanha Ecoporanga Guriri Laginha Nestor Gomes Vila Pavão Boa Esperança Pedro Canário 3.452 1.090 1.323 3.430 1.798 1.057 2.536 3.675 3.668 1.476 1.070 1.719 1.430 1.001 1.308 1.376 938 494 Associados: Pessoas que fazem parte da cooperativa. São donas e ao mesmo tempo utilizam os produtos e serviços oferecidos pela instituição. 4 RESULTADOS 2016 SICOOB NORTE

CAPITAL SOCIAL EM O Capital Social fortalece a cooperativa e acumula reservas para o futuro dos associados. 89.079.851 105.703.983 32,93% 121.897.139 27,06% 2014 2015 2016 CAPITAL SOCIAL POR AGÊNCIA São Gabriel da Palha São Domingos Águia Branca Nova Venécia Gov. Lindemberg Novo Brasil Vila Valério Barra de S. Francisco São Mateus Pinheiros Montanha Ecoporanga Guriri Laginha Nestor Gomes Vila Pavão Boa Esperança Pedro Canário 20.181.380 4.642.632 5.352.736 14.713.303 7.595.000 4.630.785 7.984.444 9.134.138 14.275.431 7.952.656 4.328.447 5.673.445 4.295.024 1.840.232 3.792.191 3.339.176 1.988.128 177.992 Capital Social: É a contribuição, em dinheiro, feita por cada pessoa para se tornar associada ao Sicoob. A soma do capital social de todos os cooperados forma o capital social da instituição. Sem capital social, nenhuma empresa pode existir. RESULTADOS 2016 SICOOB NORTE 5

DEPÓSITOS EM O Sicoob é seguro e rentável para depositar as suas economias. 232.761.229 287.490.063 23,51% 341.087.888 18,64% 2014 2015 2016 DEPÓSITOS POR AGÊNCIA São Gabriel da Palha São Domingos Águia Branca Nova Venécia Gov. Lindemberg Novo Brasil Vila Valério Barra de S. Francisco São Mateus Pinheiros Montanha Ecoporanga Guriri Laginha Nestor Gomes Vila Pavão Boa Esperança Pedro Canário 58.033.101 6.719.472 14.929.361 43.767.555 11.629.119 9.442.751 16.253.566 33.664.670 46.960.625 27.532.735 16.277.747 12.596.925 11.586.669 4.719.834 7.415.980 7.197.655 7.519.802 4.840.321 Depósitos: É a soma dos depósitos a prazo e depósitos à vista. Depósitos a Prazo: São as aplicações financeiras dos associados, feitas para render juros. Podem ser retiradas no dia combinado com o Sicoob. Depósitos a Vista: Significam o mesmo que conta corrente. É o dinheiro que os associados mantêm na sua conta e que podem usar a qualquer momento, por meio de cheques, de cartões ou de saques. 6 RESULTADOS 2016 SICOOB NORTE

POUPANÇA EM Poupar é uma forma de se prevenir para o futuro. No Sicoob parte dos recursos são destinados ao financiamento da atividade rural. 93.487.443 105.865.604 106.291.064 13,24% 0,40% 2014 2015 2016 POUPANÇA POR AGÊNCIA São Gabriel da Palha São Domingos Águia Branca Nova Venécia Gov. Lindemberg Novo Brasil Vila Valério Barra de S. Francisco São Mateus Pinheiros Montanha Ecoporanga Guriri Laginha Nestor Gomes Vila Pavão Boa Esperança Pedro Canário 13.035.898 4.477.446 5.261.614 11.301.515 3.249.835 1.351.813 7.541.557 10.629.715 12.795.371 3.158.618 1.741.789 5.439.597 4.377.679 3.681.976 7.059.889 7.027.241 3.499.308 660.203 Poupança: A caderneta de poupança é um investimento tradicional e de baixo risco onde as regras de rendimento e operação são estabelecidas pelo governo. RESULTADOS 2016 SICOOB NORTE 7

CARTEIRA DE CRÉDITO EM O empréstimo é importante para pagamento das obrigações, mas essencial para gerar novos negócios para as pessoas e empresas. 490.547.127 617.503.301 25,88% 696.579.593 12,81% 2014 2015 2016 CARTEIRA DE CRÉDITO POR AGÊNCIA São Gabriel da Palha São Domingos Águia Branca Nova Venécia Gov. Lindemberg Novo Brasil Vila Valério Barra de S. Francisco São Mateus Pinheiros Montanha Ecoporanga Guriri Laginha Nestor Gomes Vila Pavão Boa Esperança Pedro Canário 77.379.224 25.733.525 14.038.106 67.642.314 42.543.018 37.903.086 73.744.954 25.140.122 65.340.430 104.802.176 25.780.893 37.021.975 20.082.421 15.821.627 18.748.503 13.373.783 17.903.002 13.605.813 Carteria de Crédito: É a soma de todos os empréstimos e financiamentos disponibilizados pela cooperativa aos associados. 8 RESULTADOS 2016 SICOOB NORTE

COMPOSIÇÃO DA CARTEIRA DE CRÉDITO Empréstimos e Financiamentos 364.420.089 Total Liberado 807.074.533 No. de operações 14.458 (Empréstimos e Cred. Rural) Valor Médio das Operações 36.921 (Empréstimos + Rural) Crédito Rural 286.771.906 Títulos Descontados 45.387.598 APURAÇÃO DO RESULTADO EM A gestão eficiente do Sicoob possibilitou a geração do resultado que fortalece a cooperativa e os associados. SOBRAS ANTES DAS DESTINAÇÕES (-) Juros ao Capital RESULTADO ANTES DAS DESTINAÇÕES (-) Resultado de Atos não Cooperativos revertido para o Fates RESULTADO APÓS A DEST. DOS ATOS NÃO COOPERATIVOS (-) Fates (5%) (-) Reserva Legal (55%) SOBRAS LÍQUIDAS À DISPOSIÇÃO DA ASSEMBLEIA 31.200.660-15.404.675 15.795.985-1.194.231 14.601.754-730.087-8.030.964 5.840.702 Títulos Descontados: Crédito concedido pelo Sicoob aos associados que entregam à instituição documentos como cheques, duplicatas e promissórias, que servem como garantia do pagamento. Empréstimos: Operações de crédito feitas aos associados onde não há destinação específica para utilização do crédito. RESULTADOS 2016 SICOOB NORTE 9

SOBRAS BRUTAS EM 35.553.538 33.701.364 5,21% 31.200.660 7,42% 2014 2015 2016 JUROS AO CAPITAL EM 8.771.576 12.668.032 44,42% 15.404.674 21,60% 2014 2015 2016 SOBRAS LÍQUIDAS EM 10.424.113 7.830.703 24,88% 5.840.701 25,41% 2014 2015 2016 Sobras Brutas: É o mesmo que lucro bruto. Refere-se a todo o lucro obtido pelo Sicoob antes das destinações legais e do pagamento do Juros ao Capital aos associados. Sobras Líquidas: É o valor que estará a disposição da AGO para deliberação pelos associados, ou seja, é a Sobra Bruta reduzida das destinações legais e do pagamento dos Juros ao Capital. 10 RESULTADOS 2016 SICOOB NORTE

RATEIO DAS SOBRAS LÍQUIDAS A legislação cooperativa estabelece que as sobras líquidas à disposição da Assembleia Geral sejam rateadas entre os associados proporcionalmente ao volume de negócios que cada um realizou com a Cooperativa. Quanto mais negócios o associado faz com o Sicoob, mais recebe de volta os resultados gerados. ATIVOS EM 605.431.974 738.264.964 21,94% 793.534.221 7,49% 2014 2015 2016 PATRIMÔNIO LÍQUIDO EM 142.305.083 167.103.023 17,43% 189.337.141 13,31% 2014 2015 2016 Patrimônio Líquido: Representa a riqueza efetiva da cooperativa. O Patrimônio líquido é formado pelo capital social com as sobras e reservas do Sicoob. RESULTADOS 2016 SICOOB NORTE 11

ações SOCIOAMBIENTAIS EDUCAÇÃO Apoio para aquisição de alimentos para alunos da escola Família Agrícola Córrego Bley e Chapadinha. 2 MUNICÍPIOS São Gabriel da Palha e Nova Venécia 99 ALUNOS ATENDIDOS PROGRAMA ASSOCIADO AO NEGÓCIO Programa de capacitação de micro e pequenos empreendedores associados para potencializar os seus negócios. 2 MUNICÍPIOS São Domingos do Norte e Águia Branca. 42 PARTICIPAÇÕES EDUCAÇÃO Custeio de bolsas de estudo e desconto em mensalida da Cooperativa Educacional de São Gabriel da Palha e São Mateus, Multivix, Escola Master. 21 MUNICÍPIOS Área de atuação do Sicoob Norte 1.622 ALUNOS ATENDIDOS TREINAMENTO COLHEITA E PÓS-COLHEITA Treinamento realizado em parceria com o Cetcaf para produtres de café sobre as melhores práticas do plantio e manuseio do café. PALESTRA Palestra com o tema: Situação Econômica do Brasil e Tendências com o economista Ricardo Amorim. 6 MUNICÍPIOS São Gabriel, Vila Valério, Governador Lindemberg, Nova Venécia, Águia Branca e Pedro Canário. 191 PRODUTORES ATENDIDOS 1 MUNICÍPIO São Gabriel da Palha 224 PARTICIPANTES 12 RESULTADOS 2016 SICOOB NORTE

Além de oferecer os melhores produtos e serviços financeiros, o Sicoob desenvolve práticas de responsabilidade social e ambiental, pois é vital o seu compromisso com a qualidade de vida das pessoas e com o desenvolvimento local e regional. PROJETO QUERER BEM Realização de palestras, exames e consultas para prevenção do câncer de mama realizados em parceria com a AFECC. PROJETO PREVENIR MULHER Realização de palestras, exames e consultas para prevenção do câncer de mama. PROJETO PREVENIR HOMEM Realização de palestras, exames e consultas para prevenção do câncer de próstata. 1 MUNICÍPIO Vila Valério 67 MULHERES ATENDIDAS 1 MUNICÍPIO Nova Venécia 30 MULHERES ATENDIDAS 2 MUNICÍPIOS São Mateus (Nestor Gomes e Guriri), Nova Venécia 109 HOMENS ATENDIDOS DIA DE COOPERAR Ação de voluntariado realizada em comemoração ao Dia Internacional do Cooperativismo. DESENVOLVIMENTO DA SOCIEDADE Apoio na realização e eventos para estimular a melhoria da produção de café conilon. 15 MUNICÍPIOS Participação de todas as agências. 7.910 PESSOAS BENEFICIADAS 2 MUNICÍPIOS São Gabriel da Palha e Nova Venécia 598 PRODUTORES BENEFICIADOS RESULTADOS 2016 SICOOB NORTE 13

Norte SICOOB ÁREA DE ATUAÇÃO: Água Doce do Norte, Águia Branca, Alto Rio Novo, Barra de São Francisco, Boa Esperança, Conceição da Barra, Ecoporanga, Governador Lindenberg, Mantenópolis, Montanha, Mucurici, Nova Venécia, Pancas, Pedro Canário, Pinheiros, Ponto Belo, São Domingos do Norte, São Mateus, Vila Pavão, Vila Valério e São Gabriel da Palha. 18 PONTOS DE ATENDIMENTO EMPREGOS 253 GERADOS 574 mil INVESTIDOS EM CAPACITAÇÃO E TREINAMENTO DE DELEGADOS, CONSELHEIROS, DIRETORES E EMPREGADOS. 29 EVENTOS DE CAPACITAÇÕES E DESENVOLVIMENTO COM 881 PARTICIPANTES 14 RESULTADOS 2016 SICOOB NORTE

agentes DA ADMINISTRAÇÃO G O V E R N A N Ç A ASSEMBLEIA GERAL Orgão supremo da cooperativa, que, conforme estabelecido pela legislação e pelo Estatuto Social, toma todas as decisões de interesse da sociedade. As assembleias ocorrem, no mínimo, anualmente. DELEGADOS São os representantes dos associados. Sua função é acompanhar as ações da cooperativa e apresentar as demandas dos demais associados na Assembleia Geral. CONSELHO FISCAL Os membros eleitos do conselho fiscal têm a função de fiscalizar a administração, as atividades e operações da cooperativa, examinando livros e documentos, entre outras atribuições. É um órgão independente da administração. CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO É de sua competência a decisão sobre qualquer interesse da cooperativa e de seus cooperados nos termos da legislação, do Estatuto Social e das determinações da Assembleia Geral. Os membros desse conselho são eleitos em Assembleia Geral. DIRETORIA EXECUTIVA A Diretoria Executiva é contratada pelo Conselho de Administração e é responsável pela execução da estratégia da Cooperativa. ESTATUTO SOCIAL Conjunto de normas que regem funções, atos e objetivos da cooperativa. É elaborado com a participação dos associados para atender às necessidades da cooperativa e de seus cooperados. ASSEMBLEIA GERAL CONSELHO FISCAL CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO DIRETORIA EXECUTIVA RESULTADOS 2016 SICOOB NORTE 15

SICOOB NO Espírito Santo 205 MIL 111 2,9 BILHÕES 531,6 MILHÕES 4,2 BILHÕES 1,1 BILHÃO 210 MILHÕES ASSOCIADOS PONTOS DE ATENDIMENTO DE DEPÓSITOS DE POUPANÇA DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO DE PATRIMÔNIO LÍQUIDO DE SOBRAS BRUTAS DADOS: DEZ/2016 SICOOB NO Brasil 3,4 MILHÕES DE ASSOCIADOS 2.525 PONTOS DE ATENDIMENTO 46,5 BILHÕES DE DEPÓSITOS 3 BILHÕES DE POUPANÇA 37,5 BILHÕES DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO 15,7 BILHÕES DE PATRIMÔNIO LÍQUIDO 1,9 BILHÃO DE SOBRAS BRUTAS DADOS: SET/2016 16 RESULTADOS 2016 SICOOB NORTE

COMO É organizado O SISTEMA SICOOB COOPERATIVA SINGULAR As cooperativas de crédito singulares do Sicoob, são instituições financeiras resultantes da união de pessoas integrantes de segmentos econômicos específicos, que buscam a melhor maneira de atendimento às suas necessidades financeiras e portanto, tornam-se ao mesmo tempo, usuários dos produtos e serviços da cooperativa e também seus donos. COOPERATIVA CENTRAL Com o intuito de incrementar a qualidade dos serviços prestados aos associados, as cooperativas singulares do Sicoob se organizaram e constituíram as cooperativas centrais de crédito - Centrais Sicoob, como forma de ampliar ainda mais a capacidade de atendimento. As centrais são instituições independentes, promotoras da integração regional e estadual das cooperativas do Sistema. CONFEDERAÇÃO Sicoob Confederação é uma cooperativa de terceiro grau, segundo a legislação cooperativista e, como instituição, possui personalidade jurídica própria. Foi constituída pelas cooperativas centrais do Sistema - Centrais Sicoob, com a finalidade de defender seus interesses, promovendo a padronização, supervisão e integração operacional, financeira, normativa e tecnológica EMPRESAS DE APOIO ESPECIALIZADO CABAL BRASIL PONTA BANCOOB BANCOOB DTVM SICOOB PREVI SICOOB PAR SEGURIDADE SICOOB CORRETORA Bandeira e processadora de cartões Administradora de consórcios Prestador de serviços financeiros às cooperativas Distribuidora de títulos e valores mobiliários Fundação de previdência complementar Seguradora Administradora e corretora de seguros RESULTADOS 2016 SICOOB NORTE 17

Utilize os produtos e serviços do Sicoob. SICOOBNET CELULAR Você acessa sua conta diretamente pelo celular ou tablet e realiza transações, como consulta de saldos e extratos, transferências, pagamentos com leitura de código de barras e muito mais. São mais de 100 serviços a sua disposição. SIPAG A sua maquininha de fazer bons negócios. Mais economia e mais benefícios. A Sipag é o melhor negócio para você porque é a maquininha do Sicoob, com uma das menores taxas do mercado, além de não cobrar adesão. Ou seja, menos despesas, mais vendas e mais lucro para sua empresa.

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