SICOOB CENTRO-SERRANO Resultados 2014
MENSAGEM DA DIRETORIA O Sicoob Centro-Serrano conseguiu ótimos resultados, numa clara demonstração da força do trabalho cooperativo, na busca por maior participação no mercado financeiro e dando a sua contribuição para o desenvolvimento da região em que atua, diferentemente do que aconteceu com a economia brasileira em 2014, com a estagnação e crescimento do PIB próximo de zero e a inflação chegando a 6,41% agravado pelas altas taxas dos juros, fatos que levam à quase paralização da economia, com retração da produção industrial, fraco desempenho do comércio e com indicativos de desemprego nos dois setores da economia. Destacamos o atingimento de 451,8 milhões de Ativos Totais, 199,4 milhões em Depósitos captados e 495,2 milhões em Empréstimos concedidos, que somados ao significativo crescimento da prestação de serviços financeiros como cobrança, domicílio bancário e comercialização de produtos como seguros, consórcio e cartões permitiram atingir Resultado Bruto de 18,3 milhões. Este resultado possibilitou o pagamento do 10,90% de juros ao Capital Social (taxa máxima permitida pela Lei Complementar 130) representando o valor total de 5,1 milhões já creditados na conta Capital Social, além de gerar Sobras no montante de 5 milhões, que serão rateadas entre os associados e o crescimento de 25 % do Patrimônio Líquido que atingiu 82 milhões. 2
O resultado da prestação de serviços e a venda de produtos financeiros foram suficientes para pagar 36 % das despesas administrativas da cooperativa e ao atingimento de 41,2% de Eficiência Administrativa, comparável à eficiência das instituições bancárias de primeira linha. Em 2014 inauguramos a nova agência de Riviera da Barra em Vila Velha e também deixamos pronta a nova agência de São Roque do Canaã, em face da destruição da antiga pelas enchentes do final de 2013. No ranking das 200 Maiores Empresas do Espírito Santo a nossa cooperativa foi classificada como a 144ª maior, um avanço de seis posições em relação a 2013. Nas próximas páginas demonstramos com gráficos comparativos dos últimos três exercícios, outros dados do desempenho e os resultados do Sicoob Centro- -Serrano para conhecimento dos associados e da sociedade em geral. A Diretoria 3
ASSOCIADOS Cada vez mais pessoas e empresas querem ter acesso aos benefícios de uma cooperativa de crédito, conforme demonstra o gráfico abaixo. 2014 21.399 (+3,91%) 2013 20.593 (+9,84%) 2012 18.748 ASSOCIADOS POR AGÊNCIA SANTA MARIA DE JETIBÁ CARAMURU ITAGUAÇÚ ITARANA SANTA TERESA BAIXO GUANDÚ DOMINGOS MARTINS SANTA LEOPOLDINA SÃO ROQUE DO CANAÃ VILA VELHA - GLÓRIA VILA VELHA - SANTA MÔNICA VILA VELHA - RIVIERA DA BARRA 5.395 1.007 1.853 1.714 2.104 2.437 2.020 730 1.616 1.031 1.050 442 4
CAPITAL SOCIAL O Capital Social fortalece a cooperativa, rende juros e acumula reservas para o futuro dos associados. 2014 51.931.028 (+19,26%) 2013 43.545.754 (+46,48%) 2012 29.728.296 CAPITAL SOCIAL POR AGÊNCIA SANTA MARIA DE JETIBÁ CARAMURU ITAGUAÇÚ ITARANA SANTA TERESA BAIXO GUANDÚ DOMINGOS MARTINS SANTA LEOPOLDINA SÃO ROQUE DO CANAÃ VILA VELHA - GLÓRIA VILA VELHA - SANTA MÔNICA VILA VELHA - RIVIERA DA BARRA 17.772.349 2.936.477 5.541.781 4.878.891 4.491.113 5.348.044 4.263.790 1.568.549 2.969.521 1.021.226 937.599 201.688 5
DEPÓSITOS Os associados consideram o Sicoob seguro para depositar as suas economias. 2014 199.485.860 (+31,93%) 2013 151.205.999 (+39,94%) 2012 108.052.189 DEPÓSITOS POR AGÊNCIA SANTA MARIA DE JETIBÁ CARAMURU ITAGUAÇÚ ITARANA SANTA TERESA BAIXO GUANDÚ DOMINGOS MARTINS SANTA LEOPOLDINA SÃO ROQUE DO CANAÃ VILA VELHA - GLÓRIA VILA VELHA - SANTA MÔNICA VILA VELHA - RIVIERA DA BARRA 64.503.456 14.565.932 15.714.094 15.513.174 14.670.707 16.690.499 13.102.978 6.163.072 9.353.512 15.717.864 10.908.861 2.581.713 6
POUPANÇA Poupar é uma forma de se prevenir para o futuro. No Sicoob os recursos são destinados ao financiamento da atividade rural. 2014 70.073.395 (+43,65%) 2013 48.781.373 (+25,33%) 2012 38.923.025 POUPANÇA POR AGÊNCIA SANTA MARIA DE JETIBÁ CARAMURU ITAGUAÇÚ ITARANA SANTA TERESA BAIXO GUANDÚ DOMINGOS MARTINS SANTA LEOPOLDINA SÃO ROQUE DO CANAÃ VILA VELHA - GLÓRIA VILA VELHA - SANTA MÔNICA VILA VELHA - RIVIERA DA BARRA 24.669.359 5.682.284 5.524.489 6.260.756 4.928.772 4.473.589 6.055.041 3.486.210 5.029.816 2.112.221 1.706.709 144.150 7
CARTEIRA DE CRÉDITO Demonstramos a saldo da carteira de crédito em 31 de dezembro de 2014. 2014 379.878.816 (+34,50%) 2013 282.436.539 (+53,52%) 2012 183.974.019 CRÉDITO POR AGÊNCIA SANTA MARIA DE JETIBÁ CARAMURU ITAGUAÇÚ ITARANA SANTA TERESA BAIXO GUANDÚ DOMINGOS MARTINS SANTA LEOPOLDINA SÃO ROQUE DO CANAÃ VILA VELHA - GLÓRIA VILA VELHA - SANTA MÔNICA VILA VELHA - RIVIERA DA BARRA 114.692.781 13.306.238 21.416.353 27.413.585 35.392.146 37.200.129 32.783.455 11.885.771 27.847.386 29.509.164 15.288.584 13.143.225 8
TOTAL DE CRÉDITO LIBERADO Aqui apresentamos a soma de todos os contratos liberados em 2014. 110.311.018 161.220.910 TOTAL LIBERADO: 495.237.774 Nº DE OPERAÇÕES: 8.956 (empréstimos e crédito rural) 223.705.845 VALOR MÉDIO DAS OPERAÇÕES: 30.318 Crédito rural Empréstimos Títulos descontados ATIVOS Demonstramos a evolução dos Ativos Totais 2014 451.866.161 (+32,14%) 2013 341.966.896 (+50,48%) 2012 227.251.195 9
APURAÇÃO DO RESULTADO Verifique abaixo o resultado alcançado em 2014. SOBRA BRUTA (-) Pgto. Juros ao capital Social Resultado Antes das Destinações (-) DESTINAÇÕES (-) Fates (-) Reserva Legal SOBRA LIQUIDA EXERCICIO 18.369.982,90-5.121.210,25 13.248.772,65-8.201.579,02-1.261.687,80-6.939.891,22 5.047.193,63 Considerando a contribuição para Fundo Garantia e Fomento no valor de 2.657.499,65, o resultado bruto do Sicoob Centro-Serrano foi de 21.027.482,55. EVOLUÇÃO DAS SOBRAS BRUTAS 2014 18.369.983 (+47,95%) 2013 12.416.356 (+1,75%) 2012 12.203.112 EVOLUÇÃO DAS SOBRAS LÍQUIDAS 2014 5.047.194 (+2,23%) 2013 4.936.898 (-6,54%) 2012 5.282.331 10
EVOLUÇÃO DO PATRIMÔNIO LÍQUIDO No gráfico a evolução do Patrimônio Líquido. 2014 82.027.433 (+25,06%) 2013 65.591.972 (+35,16%) 2012 48.529.477 RATEIO DAS SOBRAS LÍQUIDAS A legislação cooperativa estabelece que as Sobras Líquidas à disposição da Assembleia Geral sejam rateadas entre os associados proporcionalmente ao volume de negócios que cada um realizou com a Cooperativa. Quanto mais negócios o associado faz com o Sicoob, mais recebe de volta dos resultados gerados. COMPARATIVO DE RENTABILIDADE Rentabilidade é o percentual de ganho obtido em um negócio. No gráfico abaixo são comparados a inflação de 2014 (INPC), o rendimento da Poupança e do CDB. Demonstramos a rentabilidade do Capital Social e o Patrimônio Líquido considerando as Sobras Brutas da cooperativa. CAPITAL SOCIAL PATRIMÔNIO LÍQUIDO CDB 35,37% 22,39% 10,07% POUPANÇA INPC (Antes da MP 567/12) 7,08% 6,23% 11
BALANÇO PATRIMONIAL As principais contas contábeis do Balanço Patrimonial do Sicoob Centro- Serrano estão demonstradas abaixo, conforme estabelece a legislação. A T I V O 31/12/14 31/12/13 Circulante 269.562 227.352 Disponibilidades 3.850 3.696 Títulos e Valores Mobiliários 3.938 1.961 Carteira Própria 3.938 1.961 Relações Interfinanceiras 46.468 42.990 Centralização Financeira - Cooperativas 46.468 42.990 Operações de Crédito 213.847 177.587 Empréstimos e Títulos Descontados 145.438 108.222 Financiamentos Rurais e Agroindustriais 86.971 83.883 (-) Provisão para Operações de Crédito (18.562) (14.518) Outros Créditos 1.174 1.005 Rendas a Receber 809 627 Diversos 365 378 Outros Valores e Bens 285 113 Outros Valores e Bens 254 75 Despesa Antecipada 31 38 Não Circulante 182.304 114.615 Realizável a Longo Prazo 166.110 100.766 Títulos e Valores Mobiliários 16.536 8.689 Carteira Própria 16.536 8.689 Operações de Crédito 147.470 90.331 Empréstimos e Títulos Descontados 86.302 67.821 Financiamentos Rurais e Agroindustriais 61.168 22.510 Outros Créditos 2.104 1.746 Diversos 2.104 1.746 Permanente 16.194 13.849 Investimentos 10.152 8.447 Participação em Cooperativas 10.152 8.447 Imobilizado de Uso 5.167 4.816 Imóveis de Uso 2.695 2.695 Outras Imobilizações de Uso 5.211 4.565 (-) Depreciação Acumulada (2.739) (2.444) Intangível 236 272 Ativos Intangíveis 497 479 (-) Amortização Acumulada (261) (207) Diferido 639 314 Gastos de Organização e Expansão 1.291 854 (-) Amortização Acumulada (652) (540) TOTAL 451.866 341.967 em milhares de 12
P A S S I V O 31/12/14 31/12/13 Circulante 290.140 220.850 Depósitos 199.486 151.206 Depósito à Vista 50.113 39.099 Depósito Sob Aviso 6.198 6.723 Depósito a Prazo 143.175 105.384 Relações Interfinanceiras 1 - Correspondentes 1 - Relações Interdependências 42 26 Recursos em Trânsito de Terceiros 42 26 Obrigações Por Empréstimos e Repasses 74.007 53.292 Empréstimos no País - Outras Instituições 74.007 53.292 Obrigações Por Repasses do País - Instituições Oficiais 95 586 Outras Instituições 95 586 Outras Obrigações 16.509 15.740 Cob. e Arrec. de Trib. e Assemelhados 63 38 Sociais e Estatutárias 4.254 2.937 Fiscais e Previdenciárias 1.536 957 Diversas 10.656 11.808 Não Circulante 79.699 55.525 Exigível a Longo Prazo Obrigações Por Empréstimos e Repasses 77.749 53.779 Empréstimos no País - Outras Instituições 77.749 53.779 Outras Obrigações 1.950 1.746 Diversas 1.950 1.746 Patrimônio Líquido 82.027 65.592 Capital Social 51.931 43.546 De Domiciliados no País 52.048 43.629 (-) Capital a Realizar (117) (83) Reserva de Sobras 25.049 17.109 Sobras Acumuladas 5.047 4.937 TOTAL 451.866 341.967 em milhares de 13
SICOOB NO ESPÍRITO SANTO ASSOCIADOS PONTOS DE ATENDIMENTO DEPÓSITOS POUPANÇA OPERAÇÕES DE CRÉDITO PATRIMÔNIO LÍQUIDO 158 MIL 92 1,7 BIILHÃO 445,2 MILHÕES 2,7 BILHÕES 796,7 MILHÕES Fonte: Sicoob ES - Dezembro/2014 SICOOB NO BRASIL ASSOCIADOS PONTOS DE ATENDIMENTO DEPÓSITOS POUPANÇA OPERAÇÕES DE CRÉDITO PATRIMÔNIO LÍQUIDO 2,9 MILHÕES 2.254 31,3 BILHÕES 2,3 BILHÕES 30,5 BILHÕES 12,1 BILHÕES Fonte: Sicoob Confederação - Dezembro/2014 14
CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO MANDATO 2011 A 2015 CONSELHO FISCAL MANDATO 2013 A 2015 Diretor Presidente: Arno Kerckhoff Diretor Vice-Presidente: Esthério Sebastião Colnago Conselheiros: Alberto Berger Cristiane Stuhr Ohnezorge Cristiano de Sales Roldi Fredolin Boldt Rudson Franz Rúdio Valter Braun Efetivos: Ederson Jacob Sidnei Betzel Naak Sigmar Miertschink Suplentes: Jânio Prochnow Fabio Fosch Valdinéia Lemke 15
GUIA DE TERMOS TÉCNICOS Com a finalidade de ampliar a transparência da nossa gestão, definimos de forma simples, mas correta, alguns termos usados na assembleia anual de prestação de contas e no dia a dia do seu contato com a Cooperativa. O objetivo é ajudar você a compreender com clareza todas as ações realizadas pelos seus representantes, para que a nossa instituição cresça e se fortaleça cada vez mais. Se você ainda tiver alguma dúvida, fale com o seu gerente. Ativos São os bens e direitos, com valor comercial ou valor de troca, pertencentes ao Sicoob. Exemplos: imóveis, carros, equipamentos, dinheiro aplicado e ações. Ativo Circulante Parte do ativo que pode ser convertida em dinheiro em um período de até um ano. Exemplo: aplicações financeiras, títulos e operações de crédito com vencimento em até um ano. Ativo Permanente Parte do ativo que representa os investimentos da Cooperativa em máquinas, equipamentos, imóveis, ações e cotas, entre outros. Auditoria É a avaliação da situação do Sicoob, feita por um especialista, que comprova a veracidade das informações divulgadas e garante segurança aos associados quanto à saúde financeira da instituição. Balanço Patrimonial Apresentação resumida das operações realizadas e dos resultados alcançados pelo Sicoob durante o ano. Fazem parte desta demonstração os bens, direitos, créditos, dívidas, compromissos, capital social, reservas e sobras da instituição. Capital Social É a contribuição, em dinheiro, feita por cada pessoa para se tornar associada ao Sicoob. A soma do capital social de todos os cooperados forma o capital social da instituição. Sem capital social, nenhuma empresa pode existir. Depósitos a Prazo São as aplicações financeiras dos associados, feitas para render juros. Podem ser retiradas no dia combinado com o Sicoob. Depósitos à Vista Significam o mesmo que conta corrente. É o dinheiro que os associados mantêm na sua conta e que podem usar a qualquer momento, por meio de cheques, de cartões ou de saques. 18
Depreciação É a desvalorização dos bens da Cooperativa em função do seu uso. Exemplo: a desvalorização de um carro ao longo dos anos. Desconto de Título Crédito concedido pelo Sicoob aos associados que entregam à instituição documentos como cheques, duplicatas e promissórias, que servem como garantia do pagamento. Diferido Despesa feita pelo Sicoob para adquirir bens ou direitos, cujos valores serão diluídos ao longo do tempo. Exemplo: gastos com a reforma de imóvel alugado para instalar uma nova agência. Empréstimos Operações de crédito feitas aos associados, sem destinação específica. Financiamentos Operações de crédito realizadas com um objetivo definido. Exemplo: compra de um equipamento ou construção de um imóvel. Índice de Cobertura Expressa a capacidade de cobertura de despesas administrativas e de pessoal com as Receitas de Prestação de Serviços. Índice de Eficiência Administrativa Indica a eficiência do Sicoob, ou seja, a relação entre as despesas administrativas e de pessoal com o resultado operacional. Operações de Crédito São todos os financiamentos, empréstimos e descontos de títulos feitos pelo Sicoob aos associados. Passivo São as obrigações do Sicoob. Exemplos: as aplicações e os depósitos dos associados, os salários e os impostos a pagar. Patrimônio Líquido É a soma do capital social com as sobras e reservas do Sicoob. Rentabilidade Percentual de ganho obtido num determinado período. Exemplo: quanto o capital social valorizou em um ano. Sobra É o mesmo que lucro. É a diferença entre o que o Sicoob apurou nas operações realizadas e as despesas que teve para funcionar durante o ano. Reserva de Lucro Formada por 55% do valor das sobras brutas do exercício, é destinada a fortalecer o patrimônio líquido do Sicoob e a cobrir eventuais prejuízos. O percentual é previsto no estatuto como reserva legal. 19
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