Sistema de Débitos Directos Abril 2003
Índice Definição do serviço; O funcionamento da ; Nível de Serviço; As vantagens do Sistema de Débitos Directos; As vantagens competitivas do BCP. Procedimentos da Empresa 2
Definição do Serviço O Sistema de Débitos Directos é um sistema interbancário de cobranças automáticas, que permite à vossa Empresa: Mediante a entrega de um único ficheiro, centralizar todas as suas cobranças domésticas no BCP, independentemente do Banco em que os vossos clientes tenham domiciliado a conta a debitar. Sem SDD Banco A Com SDD Banco A Grupo BCP Empresa Banco B Empresa Grupo BCP SIBS Banco B 3
Funcionamento Como funciona? 1. A vossa Empresa envia ao BCP um ficheiro com as respectivas instruções, respeitando os formatos definidos; 2. O BCP recebe a informação e depois de validado o ficheiro, debita as contas dos vossos Clientes com conta no Grupo BCP e envia as cobranças interbancárias para os respectivos Bancos através da SIBS. 4
Nível de Serviço Data do Crédito D: Na data de vencimento, é efectuado o crédito na conta da Vossa Empresa pela totalidade das cobranças efectuadas, mas com datasvalor distintas, consoante a origem da conta debitada: D+1: data-valor com que é efectuado o crédito na conta da vossa Empresa pela importância total debitada relativa a clientes com conta junto dos Bancos do Grupo BCP. D+3: data-valor com que com que é efectuado um segundo crédito na conta da vossa Empresa. pelo montante recebido das outras instituições de crédito. 5
Nível de Serviço Hora limite para envio da informação Por transmissão de ficheiros: até às 18 horas de D-1 (um dia antes); Por suporte magnético: até às 13 horas de D-3 (três dias antes). Informação de Retorno O BCP disponibiliza à vossa Empresa dois ficheiros de retorno: - Ficheiro de retorno provisório, em data a indicar pela Empresa; ; - Ficheiro de retorno final, em D+9, com o resultado final das cobranças. 6
Vantagens As principais vantagens do Sistema de Débitos Directos são: 1. Simplifica a Gestão de Tesouraria Permite centralizar no BCP os fundos resultantes das vossas cobranças, evitando a necessidade de manter e gerir várias contas exclusivamente para este efeito. 2. Maior controlo e Economia de Custos A utilização de um único ficheiro para todas as cobranças, a centralização no BCP e a possibilidade de envio e recepção da informação por canais automáticos, garantem à vossa Empresa maior controlo sobre o processo e poupanças de custo significativas. 3. Aumenta da comodidade e total transparência Com esta solução, a vossa Empresa tira partido de um sistema interbancário altamente eficiente, legalmente regulamentado (com direitos e deveres claramente definidos para todos os intervenientes), que vos permite efectuar cobranças aos vossos clientes, em todos os Bancos aderentes, através de um único interlocutor. 7
Vantagens A adesão à Global permite assim à Vossa Empresa: Maior qualidade na gestão de crédito dos vossos Clientes; i) Informação detalhada sobre as cobranças efectuadas e não efectuadas; ii) O tratamento personalizado das cobranças não efectuadas. Menor carga administrativa na gestão de tesouraria; Uma antecipação de receitas relativamente à situação actual; Maior facilidade na reconciliação bancária; A utilização de um sistema standard em Portugal; A desmaterialização das Autorizações de Débito. 8
Vantagens competitivas do BCP 1. Disponibilização on-line de diversos serviços O BCP é o único Banco que disponibiliza on-line, através do managerland,, o envio de ficheiros EAN e a recepção de ficheiros RAD (para além do envio de ficheiros de cobranças). 2. Data valor dos créditos distinta A data valor dos créditos varia consoante a origem da conta debitada: D+1 Crédito da totalidade das cobranças efectuadas em contas do Grupo BCP; D+3 Crédito da totalidade das cobranças efectuadas em contas de OIC. 3. Faculta o software Gestão de Ficheiros que permite: Criar, enviar e receber ficheiros de s; Criar ficheiros EAN e receber ficheiros RAD; Criar e gerir a base de dados das Autorizações de Débito em Conta (ADC s). 9
Procedimentos da Empresa 1º Assinatura do contrato; 2º Recepção do respectivo Código de Entidade Credora e do software de Gestão de Ficheiros; 3º Indicação aos devedores do respectivo Número de Autorização de Débito em Conta (ADC) para que estes procedam à sua activação. Existem 3 possibilidades para activar as ADC s: a) Devedor assina ADC => Credor => Banco; b) Devedor dirige-se ao seu Banco ou a uma ATM e activa a ADC; c) Truncagem: Credor cria ficheiro EAN => BCP O BCP activa as ADC s do BCP e as restantes envia para a SIBS. 4º Criação do ficheiro com as Autorizações Normalizadas e seu envio ao BCP; 10
Procedimentos da Empresa 5º Recepção do ficheiro de Retorno das Autorizações de Débito, com informação sobre a criação das ADC s; 6º Envio do ficheiro de cobranças (layout PS2); 7º Recepção dos ficheiros de retorno, com resultado das cobranças efectuadas. 11