ROTEIRO OPERACIONAL COMANDO DO EXÉRCITO BRASILEIRO

ROTEIRO OPERACIONAL COMANDO DO EXÉRCITO BRASILEIRO Produto: 190 Cód Op / Gerente: 1391 Vigência: 08.09.2010 1. Público a ser atendido Todos os militares do Exército Brasileiro Ativos e Inativos com indicativo 1; Reformados ou da Reserva com PREC-CP início 96 e indicativo 1 ou 2; e, Pensionistas de Militares que recebam remuneração pelo Centro de Pagamento do Exército CPEx, conforme regras abaixo: 1.1. O empréstimo será concedido para Pensionistas cujo Indicativo corresponde às Condições: 1, 2, 5, 6, 7 ou 8 : IND CONDIÇÃO 1 Concessão Julgada pelo TCU 2 Concessão Não Julgada pelo TCU 3 Concessão Não Remetida para o TCU (não autorizado) 4 Concessão Julgada Não Legal pelo TCU (não autorizado) 5 Específico para Pensões do STM 6 Específico para Pensões Civis homologada pelo TCU 7 Específico para concessão de pensão Civil Nível Superior homologado pelo TCU 8 Anistiado Político 1.2. Não deverá ser concedido empréstimo para: a) Militares da Ativa (PREC-CP com início de 02 até 60) que possuam Indicativo 2(dois) no contracheque (campo RM/CAT/IND), independentemente do posto; b) Militares no posto ALUNO E F S; c) Não estão autorizados empréstimos para Pensionistas cujo Indicativo corresponde às Condições: 3 e 4 ; d) Militares ativos, inativos, reformados ou pensionistas que estão na condição de Tutor ou Curador. 2. Limites de Crédito - Margem de Consignação 2.1. A margem para empréstimo deverá ser consultada no Portal do Exército (Sisconsig) através do endereço https://ec.sef.eb.mil.br, utilizando as informações abaixo: PREC/CP: Matrícula funcional; Senha: Informada pelo militar/pensionista. Margem de segurança: Para NOVAS operações, deverá consultar a margem no portal e deixar o valor de R$15,00. NOTAS: a) Se, no ato da reserva, aparecer a mensagem de que a PMT digitada ultrapassou 90% da margem, a parcela deverá ser reduzida de modo a encontrar o valor disponível para a respectiva operação, evitando que o desconto não seja confirmado posteriormente; b) Se, no alto da reserva, aparecer a mensagem que o militar ou pensionista já tenha comprometido 70% dos rendimentos, a reserva não é confirmada e a operação não poderá ser paga; Gerência de Projetos, Processos e Inovação GEPEP 1

c) Se a margem estiver negativa, não poderá ser feita nem operação nova nem de recompra; d) A liberação do pagamento da operação está condicionada a reserva prévia da margem. 2.2. Com base no contracheque atualizado, apenas para os militares que possuem verbas G LOC ESP TA - A07 e G LOC ESP TB - A08, deverão ser feitos os cálculos manualmente, considerando o cálculo das demais verbas (ex. adicional de férias) de caráter eventual e sempre utilizar a margem de menor valor apurado entre o cálculo manual e a margem do portal. Segue forma de cálculo: (+) 70% do somatório das remunerações ( ) Verba A07 ou A08 ( ) Salário Família ( ) Somatório dos descontos ( ) ZM3 (Fusex Despesa Médica) = Margem Consignável ( ) 10% do soldo ( ) 15,00 (para Novas) ou 10,00 (para Refin ou Recompra) = Margem Calculada (igual ou acima de R$ 10,00) NOTA: Deverá ser feito paralelamente o cálculo da margem e a consulta da margem no Portal Sisconsig, onde: a) Remunerações devem ser consideradas como as seguintes verbas: i. Soldo (aqueles que não tenham limite de prazo); ii. Gratificações / adicionais: - Tempo de serviço; - De compensação orgânica; - De habilitação militar; - De atividade militar; - De condição especial de trabalho; - De inatividade. b) Não deverão ser considerados como rendimentos fixos quaisquer recebimentos eventuais e as verbas abaixo descritas: i. Adicional natalino; ii. Adicional de férias; iii. Saques atrasados, iv. Salário família; v. Auxílios de qualquer natureza (transportes, escolar, alimentação etc); vi. Diárias; vii. Indenização de transferência; viii. Indenização regular (representação, moradia, de localização; ix. Gratificação LOC ESP TA - A07; x. Gratificacão LOC ESP TB A08 Gerência de Projetos, Processos e Inovação GEPEP 2

2.3. Exemplo 1 Com Despesas médicas (Contracheque do item 10.1): Receita = 4.656,16 (Discriminado no último campo do contracheque) Soldo = 2.910,00 G LOC ESP T B = 291,00 Salário família = 0,16 Descontos = 3.000,22 Fusex Desp. Méd. = 27,37 Soldo x 10% = 291,00 Cálculo: 1. (Receita G LOC ESP T B Sal. Família) x 70% = X (4.656,16 291,00 0,16 ) x 70% = R$ 3.055,50 2. Descontos Fusex (ZM3 ) = Y 3.000,22 27,37 = R$ 2.972,85 3. X Y = Margem Consignável R$ 3.055,50 R$ 2.972,85 = R$ 82,65 4. Margem Consignável 10% de Soldo = Margem Disponível R$ 82,65 R$ 291,00 = (-)R$ 208,35 Negativa 5. Margem no portal = R$ 78,79 Resultado da comparação entre Margem Manual Disponível(4) e Margem do Portal(5): Operação não poderá ser realizada devido à margem Negativa no item 4. 2.4. Exemplo 2 Sem despesas médicas: Receita = 4.714,84 Soldo = 2.910,00 G LOC ESP T B = 291,00 Salário família = 0,64 Descontos = 1.792,11 Soldo x 10% = 291,00 Cálculo: 1. (Receita G LOC ESP T B S.Família) x 70% = X (4.714,84 291,00 0,64 ) x 70% = R$ 3.096,24 2. X Desconto = Margem Consignável R$ 3.096,24 R$ 1.792,11 = R$ 1.304,13 3. Margem Consignável 10% de Soldo = Margem Disponível R$ 1.304,13 R$ 291,00 = R$ 1.013,13 4. Margem Disponível Margem de Segurança = Margem Calculada R$ 1.013,13 15,00 = R$ 998,13 5. Margem no Portal = R$ 878,31 Margem utilizada Resultado da comparação entre Margem Calculada (4) e a Margem do Portal (5): Gerência de Projetos, Processos e Inovação GEPEP 3

A Margem disponível para contratação e de menor valor apurado é a do item 5. 2.5. Exemplo 3 Com A08 e adicional de férias: Receita = 5.016,32 Soldo = R$ 2.508,00 Adicional de Férias = 1.254,00 Receita s/adicional = 3.762,32 G Loc Esp Tp B = 250,80 Descontos = 2.399,58 Salário Família = 0,32 Fusex Desp. Méd. = R$ 7,02 Soldo 10% = R$ 250,80 1. (Receita G LOC ESP T B S.Família) x 70% = X (3.762,32 250,80 0,32 ) x 70% = 2.457,84 2. Descontos Fusex (ZM3 ) = Y 2.399,58 7,02 = 2.392,96 3. X Y = Margem Consignável 2.457,84 2.392,96 = R$ 64,88 4. Margem Consignável 10% de Soldo = Margem Disponível R$64,88 R$250,80 = (-)R$ 185,92 Negativa 5. Margem no portal: R$ 8,08 Resultado da comparação entre Margem Manual e do Portal: Operação não poderá ser realizada devido à margem Negativa no item 4. 2.6. Exemplo 4 Uso da Margem de Segurança com Despesa Médica: Receita = 5.300,66 Soldo = R$ 2.508,00 G Loc Esp Tp B = 250,80 Descontos = 2.501,72 Salário Família = 0,64 Fusex Desp. Méd. = R$ 17,02 Soldo x 10% = R$ 250,80 1. (Receita G LOC ESP T B S.Família) x 70% = X (5.300,66 250,80 0,64 ) x 70% = 3.534,45 2. Descontos Fusex (ZM3 ) = Y 2.501,72 17,02 = 2.484,70 3. X Y = Margem Consignável 3.534,45 2.484,70 = R$ 1.049,75 4. Margem Consignável 10% de Soldo = Margem Disponível R$ 1.049,75 R$250,80 = R$ 798,95 5. Margem Disponível Margem de Segurança = Margem Calculada Gerência de Projetos, Processos e Inovação GEPEP 4

R$ 798,95 15,00 = R$ 783,95 Margem utilizada 6. Margem no portal: R$ 902,32 Resultado da comparação entre Margem Calculada (5) e a Margem do Portal (6): A Margem disponível para contratação e de menor valor apurado é a do item 5. 3. Reserva de Margem - Operações Novas 3.1. Deverá consultar a margem no portal e deixar o valor de R$ 15,00, para militares e pensionistas utilizando como base para cálculo da PMT (prestação) sempre o menor valor encontrado pelas regras de cálculo do item 2.2: a) Margem no Portal = R$ 300,00 b) Cálculo da Margem de Segurança = 300,00 15,00 = R$ 285,00 c) Margem a ser utilizada = R$ 285,00 Margem utilizada. 4. Reserva de Margem - Operações de Recompra 4.1- Se a informação de margem for igual a R$0,00 (zero), a operação NÃO poderá ser realizada; 4.2- Se a margem estiver POSITIVA (acima de R$ 10,00), a operação de recompra poderá ser feita mantendo a mesma parcela descontada no contracheque, considerando que o militar não possua nenhuma das verbas citadas no item 2.2, subitem b); 4.3- Se a margem estiver NEGATIVA a operação poderá ser feita desde que seja positivada mantendo o mínimo de R$15,00, considerando que o militar não possua nenhuma das verbas citadas no item 2.2, subitem b); 4.4- Caso possua alguma das verbas, deverá ser feito cálculo da margem conforme regras do item 2.2, para resguardar a margem consignável. NOTAS: a) Para segurança nas operações de recompra, convém não fazer operações nos 3 (três) dias úteis anteriores ao fechamento da folha (dia 30 ou 31 do mês); b) Os casos pendentes deverão ser tratados diretamente com a filial de cada estado, que orientará na melhor solução de tais casos. 5. Reserva de Margem - Operações de Refinanciamento 5.1- Se a informação de margem for igual a R$0,00 (zero), a operação NÃO poderá ser realizada; 5.2- Se a margem estiver POSITIVA (acima de R$ 10,00), a operação de recompra poderá ser feita mantendo a mesma parcela descontada no contracheque, considerando que o militar não possua nenhuma das verbas citadas no item 2.2, subitem b); Gerência de Projetos, Processos e Inovação GEPEP 5

5.3- Se a margem estiver NEGATIVA a operação poderá ser feita desde que seja positivada mantendo o mínimo de R$15,00, considerando que o militar não possua nenhuma das verbas citadas no item 2.2, subitem b); 5.4- Caso possua alguma das verbas, deverá ser feito cálculo da margem conforme regras do item 2.2, para resguardar a margem consignável; 5.5- Não existindo nenhuma das verbas citadas o Refinanciamento poderá ser feito, mantendo a mesma parcela descontada no contracheque, desde que a margem atual esteja igual ou acima de R$ 10,00, ou ainda, se o militar/pensionista tiver interesse em aumentar o valor da PMT. 5.6- Deverá calcular a margem remanescente e somar ao valor atual da pmt descontada, mantendo a margem de segurança igual ou acima de R$ 10,00. 6. Operações de Refinanciamento com Recompra 6.1- Se a informação de margem for igual a R$0,00 (zero), a operação NÃO poderá ser realizada; 6.2- Se a margem estiver POSITIVA (acima de R$ 10,00), a operação de recompra poderá ser feita mantendo a mesma parcela descontada no contracheque, considerando que o militar não possua nenhuma das verbas citadas no item 2.2, subitem b); 6.3- Se a margem estiver NEGATIVA a operação poderá ser feita desde que seja positivada mantendo o mínimo de R$15,00, considerando que o militar não possua nenhuma das verbas citadas no item 2.2, subitem b); 6.4- Caso possua alguma das verbas, deverá ser feito cálculo da margem conforme regras do item 2.2, para resguardar a margem consignável; 6.5- O contrato recomprado deverá ter sido descontado em no mínimo 2 (duas) parcelas. 7. Limites de Prazo, Valor e Idade Os prazos e valores de risco poderão variar de acordo com a idade do servidor, conforme estabelecido no Manual de Limites Operacionais Empréstimo Consignado. NOTA: Além dos critérios já estabelecidos no Manual acima, deverão ser observadas as seguintes instruções para concessão de empréstimo a pensionistas: a) Não serão realizadas operações para pensionistas que não atendam aos critérios da tabela abaixo: SEXO IDADE PRAZO DA OPERAÇÃO Masculino Acima de 18 até 20 anos Mínimo 06 meses, com vencimento final da operação 2 meses antes do término do recebimento da pensão. Feminino Mínimo 06 meses, com vencimento final da Acima de 18 até 20 anos. Depois operação 2 meses antes do término do somente acima de 25 anos. recebimento da pensão. Obs: Verificar a data de nascimento para calcular o tempo que o pensionista receberá a pensão. Gerência de Projetos, Processos e Inovação GEPEP 6

EXCEÇÃO: a) Pensionista Masculino acima de 21 anos poderá realizar a operação caso seja Pensionista de Ex-Combatentes. 8. Documentação Exigida para Realização de Empréstimos 8.1. Termo de Adesão/Autorização para Desconto em Folha mod. 1.01.147, em 02 vias, devidamente preenchido e assinado; 8.2. Carta para Renegociação com liquidação de empréstimo, cartão e outra instituição financeira (compra de dívida) modelo 3.01.029, devidamente preenchido e assinado. 8.3. Cópia da Carteira de Identidade Militar ou CPF; ** 8.4. Cópia do último contracheque; 8.5. Comprovante de Residência, podendo ser utilizado os documentos: Contas públicas, podendo ser em nome do Pai, Mãe ou Cônjuge, sendo que nesse caso deverá ser anexada a Cópia da Certidão de Casamento ou Certidão de União Estável; Cópia do extrato de cartão de crédito do titular, demonstrando o endereço do militar/pensionista; Cópia do extrato da conta corrente/salário, demonstrando o endereço do militar/pensionista; Verso do contracheque no caso dos reformados e pensionistas. ** NOTA: a) Militares da ativa: Carteira de Identidade Militar; b) Quando o militar for promovido, possuir estabilidade e a carteira de identidade militar estiver com a validade vencida, poderá ser aceita a carteira provisória, desde que esta não esteja vencida. Neste caso deverá ser apresentada a carteira original vencida, a provisória e uma declaração com o protocolo do Setor de Identificação do Exército informando que a carteira original está em sendo confeccionada; c) Reformados e Pensionistas: Preferencialmente a Carteira de Identidade Militar, mas caso esteja vencida, poderá apresentar a identidade Civil ou ainda, em caráter excepcional, a CNH. Gerência de Projetos, Processos e Inovação GEPEP 7

9. Caberá ao Correspondente BMG, responsável pela negociação: 9.1- Promover o atendimento aos interessados no empréstimo; 9.2- Calcular a margem disponível para empréstimo, observando as regras estabelecidas no item 2; 9.3- Digitar as operações no Consig e anexar/postar o contracheque e a identidade scaneados para análise prévia dessa documentação, encaminhando no mesmo dia ou no dia seguinte, já que a liberação do recurso só ocorrerá após o recebimento da documentação; 9.4- Após colher assinatura do militar/pensionista e encaminhar os dossiês completos das operações para Filial BMG mais próxima conforme orientações constantes nos comunicados; 9.5- Providenciar a regularização de eventuais pendências apontadas nas propostas de operações devolvidas pelo BMG. 10. Caberá a Filial 10.1- Após recebimento da documentação remetida pelo correspondente concluir as respectivas análises (quanto a reserva de margem etc) e liberar o respectivo pagamento; 10.2- Providenciar a regularização de eventuais pendências; 10.3- O termo de adesão deverá ser remetido ao militar/pensionista através dos Correios devendo ser feito através de AR impreterivelmente no prazo máximo de 3 dias após o pagamento da operação; NOTA: O AR deverá ter o preenchimento completo do nome do militar/pensionista e na declaração de conteúdo deverá constar a palavra Remessa do Termo de Adesão. 10.4- De posse da informação do SO (nº do registro fornecido pelos Correios) após 3 dias é possível visualizar a tramitação completa da correspondência na página http://www.correios.com.br/ (lado esquerdo da tela) Rastreamento T & T escolher opção NACIONAL digitar o código SO. O Print dessa tela deverá ser arquivado junto com os demais documentos. IMPORTANTE: Essa informação é mantida nessa página no prazo máximo de 2 meses. Caso o Exército formalize a solicitação do respectivo comprovante de remessa do termo de adesão será esse o documento a ser apresentado pelo Banco, motivo pelo qual é IMPRESCINDÍVEL que o procedimento seja cumprido e a documentação (envelope) só deverá ser remetida para BH após o retorno do comprovante do AR ou o print disponibilizado pela página acima cita onde a situação final deverá constar como ENTREGUE. Gerência de Projetos, Processos e Inovação GEPEP 8

11. Fluxo da Consignação 11.1- Toda operação paga até o penúltimo dia útil do mês M será processada em M+1. Exemplo: Operações liberadas até 30/06/2010, o servidor/pensionista terá o desconto incluído para folha de Julho/2010. 11.2- O Consig será retirado do ar no primeiro dia útil anterior ao dia do fechamento da folha, não sendo mais possível fazer digitação nem reservas de margem (Ex.: Fechamento Folha em 01/09/2010 Consig será retirado do ar em 31/08/2010); 11.3- Os casos pendentes deverão ser tratados diretamente com a filial de cada estado que terá condições de orientar a melhor solução para a situação; 11.4- Posteriormente a implantação da operação, a documentação deverá ser encaminhada para a filial referente ao seu estado. 12. Liquidação Antecipada, Saldo Devedor e Exclusão de Margem Deverão ser fornecidos itens para liquidação antecipada e Saldo Devedor do contrato de empréstimo ao militar/pensionista conforme abaixo: a) 24 horas Prazo máximo para fornecimento do Saldo Devedor; b) 48 horas Prazo máximo para geração do Boleto Bancário ao Cliente; c) 02 dias úteis Data de Vencimento do Boleto Bancário após a sua entrega; d) 03 dias úteis Exclusão da Margem averbada no SISCONSIG, após a data de pagamento do boleto; 13. Restituição de Desconto Indevido 13.1- Quando da exclusão da margem no SISCONSIG, caso a PMT subseqüente já esteja averbada para desconto, deverá ser providenciada a devolução do valor descontado, na conta corrente do consignante, até o 5º dia útil do mês subseqüente. 14. Cadastramento de OM 14.1- Somente poderão ser realizadas operações para militares e pensionistas que estejam cadastrados na OM, sendo assim deverá ser consultado na Plataforma de Negócios; 14.2- Caso a OM não esteja cadastrada, a GEARE deverá enviar e-mail a ASTEC, contendo os seguintes dados: e) Convênio; f) Código OM; g) UF. 15. Situações de Fraude 15.1- Para que seja feita uma avaliação correta dos documentos apresentados pelo militar/pensionista deverão ser observados os aspectos abaixo a fim de evitar qualquer tipo de fraude: RG nova com data de emissão antiga; Foto recente em documento antigo; No campo destinado a colocação da fotografia aparece mal posicionada; Data de emissão do RG incompatível com a deterioração do plástico; Gerência de Projetos, Processos e Inovação GEPEP 9

Documentos emitidos em datas comemorativas, domingos e feriados; Data de emissão incoerente com a data de nascimento do tomador; Filiação com o nome da mãe antes do nome do pai; Carimbo do instituto de identificação sobre a foto; Documentos com erro de português; Assinatura rasurada ou apagada; Dupla plastificação; Data de validade adulterada (números diferentes da data de emissão e do número do registro); Tamanho das letras do campo de filiação igual do nome do militar; Montagem do contracheque (uma parte de um mês e outra parte de outro mês); Soldo adulterado O posto constante no RG é um e no contracheque é outra graduação 16. Informações Adicionais 16.1- Formato Básico do Contracheque: COMPROVANTE MENSAL DE RENDIMENTOS PREC-CP XX XXXXXXXX P / G NOME XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX MARGEM CONSIGNÁVEL RM / CAT / IND XX PRIMEIRO SARGENTO IDENTIDADE CPF Vide P 3 Art 14 MP 2215/01 03 1 1 BANCO / AGENCIA / CONTA CORRENTE XX XXXXXXXXXX XX X XXX XXX XX XXX XXXX XXXXXXXXXXXX CODIGO DESCRIÇÃO R / D VALOR PRAZO A01 SOLDO R 2.910,00 A02 ADIC TEMPO SV R 407,40 A03 ADIC HAB R 582,00 A08 G LOC ESP TP B R 291,00 A14 ADIC MIL R 465,60 A18 SALARIO FAMILIA R 0,16... ZM3 FUSEX DESP MED D 27,37 03 10... MOEDA RECEITA DESCONTOS IDT MARGEM VALD 60 DIAS LÍQUIDO R$ 4.656,16 3.000,22 q197988a8a 1.655,94 MENSAGENS PARA O SERVIDOR Gerência de Projetos, Processos e Inovação GEPEP 10

16.2- Informações do Contracheque: RM/CAT/IND: PREC-CP PREC-CP Matrícula do Militar/Pensionista: Dois primeiros dígitos representam: 02 a 60 Militares da Ativa 96 Reformados ou da Reserva 98 e 99 Pensionistas NOME COMPROVANTE MENSAL DE RENDIMENTOS XX XXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX P / G MARGEM CONSIGNÁVEL RM / CAT / IND IDENTIDADE Conferir com Original XX PRIMEIRO SARGENTO IDENTIDADE CPF IND Indicativo 1 Estabilizado 2 Temporário (vide instruções no Roteiro Operacional) RM/CAT/IND: RM Região Militar Vide P 3 Art 14 MP 2215/01 03 1 1 BANCO / AGENCIA / CONTA CORRENTE XX XXXXXXXXXX XX X XXX XXX XX XXX XXXX XXXXXXXXXXXX CODIGO DESCRIÇÃO R / D VALOR PRAZO A01 BANCO/AGENCIA/CONTA SOLDO CORRENTE R Depósito SOMENTE 2.910,00 A02 ADIC TEMPO SV R 407,40 poderá ser realizado nesta Conta. A03 ADIC HAB R 582,00 A08 G LOC ESP TP B R 291,00 A14 ADIC MIL R 465,60 A18 SALARIO FAMILIA R 0,16 IDT MARGEM O identificador de margem... tem validade de 2 meses. ZM3 FUSEX DESP MED D 27,37 03 10... MOEDA RECEITA DESCONTOS IDT MARGEM VALD 60 DIAS LÍQUIDO R$ 4.656,16 3.000,22 q197988a8a 1.655,94 RM/CAT/IND: MENSAGENS PARA O SERVIDOR CAT Categoria. Tipos: 1 Ativos 2 Reserva/Reforma 6 Pensionista (*) * Somente poderá ser concedido empréstimo para Pensionistas com INDICATIVOS: 1-2 - 5-6 - 7 ou 8. Gerência de Projetos, Processos e Inovação GEPEP 11