Produto Financeiro Complexo

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1 Zurich Companhia de Seguros Vida, S.A. PROSPECTO SIMPLIFICADO (atualizado a 8 de fevereiro de 2013) Empresa de Seguros Entidades Comercializadoras Autoridades de supervisão Reclamações DB MULTIFUNDOS, Instrumento de Captação De Aforro Estruturado (ICAE), constituído em 26 de dezembro de 2012 Zurich Companhia de Seguros Vida, S.A. Entidade legalmente autorizada a exercer a atividade seguradora em território português. Registo Cons. Reg. Com. de Lisboa Nº 5007 Sede: Rua Barata Salgueiro, Lisboa Tel.: Fax: A Solução DB MULTIFUNDOS é comercializada pela Zurich Companhia de Seguros Vida, S.A Locais: A Solução DB MULTIFUNDOS é comercializada aos balcões do nosso corretor Deutsche Bank AG Sucursal em Portugal Meios de comercialização: Presencial Instituto de Seguros de Portugal (I.S.P) - Autoridade de supervisão prudencial dos ativos, Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (C.M.V.M.) Autoridade de supervisão comportamental (comercialização), Qualquer reclamação a efetuar sobre este produto deverá ser apresentada à Zurich Companhia de Seguros Vida, S.A. Na circunstância de não lhe ser satisfatória a solução poderá fazer intervir as autoridades de supervisão, C.M.V.M. e I.S.P., sem prejuízo do recurso aos Tribunais. Duração do contrato O contrato tem uma duração por tempo indeterminado. Risco de perda dos montantes investidos Os investidores deverão ter em conta que os Fundos Autónomos não têm qualquer garantia quer de rendimento quer dos montantes investidos podendo inclusive ocorrer uma perda integral do capital investido. Pelo que o risco de Investimento é integralmente suportado pelo Tomador do Seguro. Principais riscos do produto Comporta os seguintes riscos: Risco de Mercado: É o risco de ocorrerem desvios adversos nos valores de transação dos ativos que compõem a carteira de cada Fundo Autónomo durante o período requerido para a liquidação das transações. Risco de Crédito: É o risco referente ao incumprimento dos emitentes dos ativos que compõem a carteira de cada Fundo Autónomo. Existindo, desta forma, a possibilidade de risco de perda dos montantes investidos. 1/8

2 Risco de Taxa de Juro: É o risco que advém de uma variação das taxas de juro no valor dos ativos que compõem a carteira de cada Fundo Autónomo. Risco de Alavancagem:. Este risco permite que o valor de alguns instrumentos financeiros sofra variações superiores face às variações do valor dos ativos subjacentes, potenciando assim ganhos e perdas. O valor da Unidade de Participação de cada Fundo Autónomo flutuará em função da valorização dos ativos que o constituem e que comportam risco de mercado, de crédito e de taxa de juro, pelo que o Valor de Referência variará de acordo com a evolução do valor patrimonial unitário da Unidade de Participação não havendo a garantia do montante investido ou do rendimento, nomeadamente em caso de morte ou resgate antecipado. Garantias, opções de coberturas 1. A Solução DB MULTIFUNDOS é um produto financeiro complexo que coloca à disposição do cliente, três fundos autónomos: Multifundos DB Investimento I, Multifundos DB Investimento II e Multifundos DB Investimento III. 2. A Solução DB MULTIFUNDOS é um Instrumento de Captação de Aforro Estruturado (ICAE), comercializado no âmbito da atividade seguradora sob a forma de um contrato de seguro ligado a fundos de investimento. 3. Em caso de Vida da Pessoa Segura no termo do contrato paga-se o Valor de Referência, ou seja, ao valor patrimonial atingido pelas Unidades de Participação multiplicado pelo número de Unidades de Participação detidas pelo Tomador do Seguro à data do termo. 4. Em caso de Morte da Pessoa Segura durante a vigência do mesmo paga-se o Valor de Referência à data do falecimento, se este for comunicado até 30 dias após a ocorrência. Caso contrário, o Valor de Referência em caso de Morte será calculado utilizando a cotação da Unidade de Participação no 2º dia útil após a data de participação do falecimento. 5. O contrato poderá ser resgatado total ou parcialmente após a efetiva liquidação do prémio (montante entregue) contratado, estando sujeito à comissão de resgate de acordo com o referido na Tabela de Custos. 6. Em qualquer momento da vigência do contrato o Tomador do Seguro tem a faculdade de solicitar a transferência da totalidade ou parte do valor das Unidades de Participação detidas para qualquer outro Fundo Autónomo deste seguro. Sendo que a partir da quinta transferência, inclusive, ocorrida no ano, a Zurich cobrará 0,25% da importância a transferir por cada transferência. 2/8

3 Condições e modalidades de renúncia, resolução unilateral e resgate Renúncia: O Tomador do Seguro, desde que não seja uma pessoa coletiva, dispõe de um prazo de trinta dias, a contar da receção da Apólice, para, através de documento escrito, resolver o contrato sem invocar justa causa, ficando o contrato sem efeito desde o seu início e a Zurich Companhia de Seguros Vida, S.A. tendo direito aos custos de desinvestimento que comprovadamente tenha suportado Resolução Unilateral: Não aplicável Resgate: Durante a vigência do contrato, por solicitação escrita, pode o Tomador de Seguro reembolsar-se da totalidade ou de parte das unidades de conta detidas nos fundos autónomos, mediante resgate total ou parcial das mesmas. O montante do Resgate Total será igual ao valor patrimonial atingido pelas Unidades de Participação multiplicado pelo número de Unidades de Participação detidas pelo Tomador do Seguro à data de solicitação do resgate, deduzido da comissão indicada na Tabela de Custos. No Resgate Parcial o número máximo de Unidades de Participação passíveis de resgate corresponde a 90% das Unidades de Participação detidas pelo Tomador do Seguro. O montante do Resgate Parcial será igual ao valor patrimonial atingido pelas Unidades de Participação multiplicado pelo número de Unidades de Participação a resgatar, deduzido da comissão indicada na Tabela de Custos. No Resgate Total ou Parcial ter-se-á como data de referência do valor patrimonial das Unidades de Participação (cotação) do (s) Fundo (s) Autónomo (s) a resgatar de acordo com o seguinte: ADMISSÃO RESGATES DATA DO PEDIDO DATA DE EFETIVAÇÃO/ COTAÇÃO DO RESGATE - Nos 5 dias úteis - No 1º dia útil do mês anteriores ao 1º dia útil seguinte São admitidos resgates do mês seguinte parciais ou totais duas - Nos 5 dias uteis - No último dia útil do vezes por mês nas anteriores ao 6º dia útil mês seguintes condições antes do último dia útil do mês DATA DE LIQUIDAÇÃO DO RESGATE Até ao 5º dia útil seguinte à data da efetivação/cotação do resgate 3/8

4 Tabela de valores de resgate e de redução Não aplicável. Penalização Comissão de resgate: Em caso de resgate será deduzida ao montante deste valor uma comissão de: 2,0%, sobre o montante do resgate, caso este ocorra durante o primeiro ano do contrato. 1,0%, sobre o montante do resgate, caso este ocorra entre o segundo ano do contrato e o quinto ano do contrato inclusive. Não será cobrada qualquer comissão a partir do sexto ano de contrato. Comissão por transferência: Em cada ano civil não incidirá qualquer custo sobre as primeiras quatro transferências ocorridas entre Fundos Autónomos. A partir da quinta transferência, inclusive, ocorrida no ano civil, a Zurich Companhia de Seguros Vida, S.A. cobrará uma comissão de 0,25%, sobre o valor patrimonial atingido pelas Unidades de Participação multiplicado pelo número de Unidades de Participação a transferir. Comissão por redução: Não aplicável As comissões encontram-se resumidas no seguinte quadro Percentagem da comissão: Comissão de Resgate Comissão por transferência Comissão por redução 2% durante o primeiro ano de vigência do contrato. 1% entre o segundo e o quinto ano de vigência do contrato 0% a partir do sexto ano de vigência do contrato. Em cada ano civil não incidirá qualquer comissão sobre as primeiras quatro transferências entre Fundos Autónomos. A partir da quinta transferência, inclusive, ocorrida no ano civil, será cobrado 0,25% da importância a transferir por cada transferência. Não aplicável Modalidades e períodos de pagamento de prémios (montantes entregues) Os prémios (montantes entregues) Único ou regulares e Suplementares pagos pelo Tomador do Seguro durante a vigência do contrato serão distribuídos pelos diferentes Fundos, escolhidos pelo mesmo, de acordo com a percentagem indicada por este. Todos os contratos têm como data de início o 1º dia útil do mês seguinte à sua subscrição 4/8

5 Prémios (montantes entregues) relativos a cada garantia O Prémio (montante entregue) Único inicial é definido pelo Tomador do Seguro, não podendo ser inferior a 250,00 Eur. O Tomador do Seguro poderá efetuar Entregas Suplementares, com montante mínimo de 250,00 Eur., em qualquer momento durante a vigência do contrato. Fórmula de cálculo e atribuição de participação nos resultados O DB MULTIFUNDOS não confere o direito à participação nos Resultados. O valor do rendimento, caso exista, será incorporado no valor patrimonial das Unidades de Participação dos Fundos Autónomos. Valorização da componente financeira A valorização da componente financeira do contrato de seguro dependerá da evolução dos ativos que compõem cada um dos Fundos Autónomos, que constituem o DB MULTIFUNDOS. Perfil do tomador Consoante a sua aversão ao risco, o Tomador do Seguro pode optar por diferentes Fundos Autónomos com distintos níveis de risco. O investimento pode ser realizado num Fundo Autónomo ou em vários simultaneamente. Além disso, em qualquer momento da vigência do contrato o Tomador de Seguro poderá solicitar a transferência de parte ou da totalidade do valor das Unidades de Participação detidas num determinado Fundo Autónomo para qualquer outro Fundo Autónomo disponível no produto. Devido às características dos ativos associados a cada Fundo Autónomo existe, a possibilidade de perda da totalidade ou parte do capital investido, pelo que o Tomador do Seguro deverá prespetivar um investimento médio/longo prazo O Multifundos DB Investimento I : é um Fundo Autónomo desenhado para investidores que apresentam pouca tolerância ao risco, que procuram poucas variações nas valorizações dos seus ativos, com uma performance constante do preço mas a uma baixa taxa de juro, não dispondo o mesmo de garantia de capital ou de rendimento por parte da Seguradora. O Multifundos DB Investimento II : é um Fundo Autónomo desenhado para investidores que apresentam média tolerância ao risco, que assumam uma perspetiva de valorização do investimento em fundos de médio risco, não dispondo o mesmo de garantia de capital ou de rendimento por parte da Seguradora. O Multifundos DB Investimento III : é um Fundo Autónomo apropriado para investidores que procuram ganhos de capital associados a fundos de risco médio/médio-alto, não dispondo o mesmo de garantia de capital ou de rendimento por parte da Seguradora. Rendibilidade e risco históricos Uma vez que não existe um período mínimo de informação de 6 meses completos, desde a constituição do fundo, não é possível o apuramento das taxas anuais de rendibilidade e volatilidade. 5/8

6 Taxa global de Custos 2012 Informação não disponível dada a recente constituição dos fundos Tabela de custos Custos Imputáveis directamente ao participante/tomador de seguro Comissão de Subscrição % da Comissão 0,5% sobre cada Prémio (montante investido). Em cada ano civil não incidirá qualquer comissão sobre as primeiras Comissão de Transferência quatro transferências. A partir da quinta transferência, inclusive, ocorrida no ano cívil, será cobrado 0,25% da importância a transferir por cada transferência. 2% durante o primeiro ano de vigência do contrato Comissão de Resgate 1% entre o segundo e o quinto anos de vigência do contrato Não haverá lugar a qualquer penalização após este período. Taxa de Supervisão 0,00% Imputáveis directamente aos Fundos Autónomos Comissão de Gestão Componente Fixa 0,5% (taxa anual nominal), debitada diariamente a cada um dos Fundos Autónomos. Componente Variável 0,00% Comissão de Depósito 0,00% Taxa de Supervisão 0,00% Outros custos 0,00% Regime fiscal Este seguro sendo qualificado como Instrumento de Captação de Aforro Estruturado (ICAE) e como Produto Financeiro Complexo, encontra-se sujeito a normas legais e regulamentares específicas. Que à data de atualização deste prospeto era o seguinte: Tributação reduzida sobre os rendimentos obtidos (28% até ao 5º ano de investimento, 22,4% do 5º ao 8º ano de investimento e 11,2% após o 8º ano de investimento), isto desde que no mínimo, 35% dos valores investidos nos contratos sejam efetuados durante a 1ª metade do prazo; As transferências entre Fundos não estão sujeitas a retenção de imposto sobre as mais-valias da venda das unidades de participação; Isenção de imposto de selo, do Valor de Referência colocado à disposição dos beneficiários, em caso de falecimento da Pessoa Segura. Política de Investimentos do Contrato 1. Fundo Autónomo Multifundos DB Investimento I A política de investimentos assenta na implementação de uma gestão dinâmica que utiliza na sua composição Fundos de Ações/Commodities (até ao limite máximo de 15%), Fundos de Obrigações, Monetários/Tesouraria (até ao limite máximo de 100%) e Depósitos à Ordem até ao limite máximo de 30%, com o objetivo de diversificar o risco através da diluição do risco inerente a cada uma das classe de ativos e da redução da correlação das diferentes classes de risco. 6/8

7 A alocação nas diferentes classes de ativos altera regularmente entre uma componente de crescimento (fundos de ações e fundos de commodities) e uma componente de preservação (fundos de obrigações e fundos de tesouraria), dependendo das condições de mercado. Em alturas em que o mercado cai durante um período longo de tempo ou em períodos de volatilidade elevada, o fundo pode investir até 100% dos seus ativos em fundos de obrigações/mercado monetário ou através do investimento direto em obrigações/instrumentos de mercado monetário O portfólio para garantir a flexibilidade, diversificação do risco e transparência, apenas utilizará Unidades de Participação de Fundos de Investimento que sejam harmonizados ou que cumpram o disposto nas diretivas comunitárias sobre OICVM (organismos de investimento coletivo em valores mobiliários). O fundo autónomo enquadra-se num perfil de investimento de baixo risco. 2. Fundo Autónomo Multifundos DB Investimento II A política de investimentos assenta na implementação de uma gestão dinâmica que utiliza na sua composição Fundos de Ações/Commodities (até ao limite máximo de 30%), Fundos de Obrigações, Monetários/Tesouraria (até ao limite máximo de 100%) e Depósitos à Ordem até ao limite máximo de 30%, com o objetivo de diversificar o risco através da diluição do risco inerente a cada uma das classe de ativos e da redução da correlação das diferentes classes de risco. A alocação nas diferentes classes de ativos altera regularmente entre uma componente de crescimento (fundos de ações e fundos de commodities) e uma componente de preservação (fundos de obrigações e fundos de tesouraria), dependendo das condições de mercado. Em alturas em que o mercado cai durante um período longo de tempo ou em períodos de volatilidade elevada, o fundo pode investir até 100% dos seus ativos em fundos de obrigações/mercado monetário ou através do investimento direto em obrigações/instrumentos de mercado monetário. O portfólio para garantir a flexibilidade, diversificação do risco e transparência, apenas utilizará Unidades de Participação de Fundos de Investimento que sejam harmonizados ou que cumpram o disposto nas diretivas comunitárias sobre OICVM (organismos de investimento coletivo em valores mobiliários). O fundo autónomo enquadra-se num perfil de investimento de médio risco. 3. Fundo Autónomo Multifundos DB Investimento III A política de investimentos assenta na implementação de uma gestão dinâmica que utiliza na sua composição Fundos de Ações/Commodities (até ao limite máximo de 60%), Fundos de Obrigações, Monetários/Tesouraria (até ao limite máximo de 100%) e Depósitos à Ordem até ao limite máximo de 30%, com o objetivo de diversificar o risco através da diluição do risco inerente a cada uma das classe de ativos e da redução da correlação das diferentes classes de risco. A alocação nas diferentes classes de ativos altera regularmente entre uma componente de crescimento (fundos de ações e fundos de commodities) e uma componente de preservação (fundos de obrigações e fundos de tesouraria), dependendo das condições de mercado. Em alturas em que o mercado cai durante 7/8

8 um período longo de tempo ou em períodos de volatilidade elevada, o fundo pode investir até 100% dos seus ativos em fundos de obrigações/mercado monetário ou através do investimento direto em obrigações/instrumentos de mercado monetário. O portfólio para garantir a flexibilidade, diversificação do risco e transparência, apenas utilizará Unidades de Participação de Fundos de Investimento que sejam harmonizados ou que cumpram o disposto nas diretivas comunitárias sobre OICVM (organismos de investimento coletivo em valores mobiliários). O fundo autónomo enquadra-se num perfil de investimento de médio/alto risco.. Informação relativa aos fundos de investimento afetos Zurich HelpPoint Telf: Consulta de outra documentação Encontra-se disponível em o Boletim Periódico que contém, entre outras, informação sobre a composição dos Fundos Autónomos do produto. Diariamente são apuradas as cotações dos Fundos Autónomos e disponibilizadas também no nosso site. Devem consultar ainda as condições gerais da solução DB MULTIFUNDOS entregues previamente à subscrição do produto. Pode igualmente consultar este documento no nosso site Trimestralmente é enviado ao Tomador do Seguro um extrato com o número de Unidades de Participação, o seu valor de referência e o valor total do investimento. Contactos para o esclarecimento de dúvidas Zurich HelpPoint, Av. República 24-A Lisboa, Tel.: zurich.helppoint.portugal@zurich.com Lei aplicável ao contrato Ao contrato de seguro aplicam-se as normas gerais de direito internacional privado em matéria de obrigações contratuais, nomeadamente as decorrentes de convenções internacionais e de atos comunitários que vinculem o Estado Português. 8/8