A remuneração do assessor financeiro

Transcrição

1 Artigos sobre Ética extraídos do site Planejar (Associação Brasileira de Planejadores Financeiros) A remuneração do assessor financeiro Fui procurada por um assessor financeiro que recebe parte de sua remuneração como honorários que eu pago, parte de produtos/parceiros que ele me indica. Isso é legal? Como posso ter certeza de que ele está me mostrando o que é melhor para mim e não para ele? Silvio Paixão, CFP, responde: Prezada leitora, A legislação brasileira reconhece investimentos financeiros feitos com empresas e pessoas autorizadas a operar em mercados financeiros regulados. A CVM estabelece as categorias credenciadas de: Agente Autonômo de Investimentos presta serviços de informações e negocia produtos de investimentos (Instrução CVM nº 497/11). Como pessoa física ou jurídica representa instituição financeira que os compra e vende; Analista de Valores Mobiliários desenvolve e divulga análises de produtos de investimentos (Instrução CVM nº 483/10). De forma independente ou como pessoa jurídica, permite que investidores conheçam e sejam informados sobre estes produtos de investimentos, para avaliar a conveniência de possuí-los; Consultor de Valores Mobiliários (Instrução CVM nº 43/85) assessora investidores na identificação de produtos que atendam a interesses e necesssidades pessoais, devendo ter conhecimento e experiência para tal. Só nesta categoria a CVM reconhece que o profissional recomenda aplicações a investidores. É razoável que o Agente Autonômo ganhe na intermediação de negócios, sem analisar a conveniência para o cliente; o Analista de Valores Mobiliários receba pelas análises de produtos de investimento, pagas pelos solicitantes dos serviços e sem relação com negócios feitos, com isenção para servir de guia comparativo para outros investimentos e da variação de preços por flutuações de mercado. O Consultor de Valores Mobiliários ganha por sua capacidade para identificar investimentos (adequados) aos clientes, recomendando-se que sua remuneração seja acordada a priori, sendo permitida a composição com ganhos de comissões pela venda desses produtos, pagos pelo vendedor. É fundamental que você esteja consciente do papel do(s) prestador(es) de serviços escolhido(s) e consciente e confortável com a postura profissional e transparência dele(s). Além da escolha de prestadores de serviço, érecomendável ter o SEU planejamento financeiro, para explicitar a esses profissionais o que você almeja para sua vida e

2 colocar com propriedade e clareza seus objetivos, necessidades, prioridades e particularidades. O Planejador Financeiro Pessoal, certificado pelo IBCPF, desenvolve capacitações, atualiza-se regularmente e observa metodologia específica para construir planejamentos financeiros personalizados vis-à-vis aspectos legais, tributários, sucessórios e mercadológicos, bem como, de produtos de proteção a vida e do patrimônio. O planejamento financeiro pessoal serve também para monitoramento de desempenhos e verificação da aderência do realizado versus idealizado; requer revisão periódica para adequá-lo às mudanças que ocorrerão, sim, em sua vida e na economia. Profissionais podem desenvolver várias atividades, sem apresentar situações de conflito aos interesses dos clientes; e receber rebates, ganhos na venda de investimento, não fere a legislação atual. É preciso, além de saber confiar nas pessoas contratadas, discernir se os produtos/serviços oferecidos lhes são apropriados, antes de adquirí-los. Para isso, é imprescindível possuir o seu planejamento financeiro para sua tranquilidade e bem-estar financeiro. Silvio Secanechia Paixão, CFP é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP (Certified Financial Planner), concedida pela Planejar Associação Brasileira de Planejadores Financeiros. silviopaixao@agassociados.com As respostas refletem as opiniões do autor, e não do jornal Valor Econômico ou da Planejar. O jornal e a Planejar não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações. Perguntas devem ser encaminhadas para: consultoriofinanceiro@planejar.org.br

3 O princípio da confidencialidade Nossa família decidiu elaborar um planejamento financeiro e fomos orientados a contratar um profissional certificado para a concepção e implementação do mesmo. Entendemos que se trata de um processo com a troca de informações e dados pessoais e confidenciais. Isto nos preocupa. Estou errado? Maílson Hykavei, CFP : Caro leitor, obrigado pela pergunta pertinente sobre o tema da confidencialidade, que tem sido mal tratada frequentemente. Um relacionamento de confiança só pode ser construído sob o entendimento de que as informações serão tratadas de forma discreta e segura, e não serão reveladas inadequadamente. Neste contexto, a atitude do profissional e demais envolvidos pode ser tão relevante como o texto da lei, como por exemplo no trato dado ao sigilo bancário. A confidencialidade é um dos princípios do Código de Ética e Responsabilidade Profissional do IBCPF. Para detalhes sugiro consultar o link Todo profissional com a certificação CFP (Certified Financial Planner) adere formalmente a este código, comprometendo-se a respeitar o espírito, os princípios e as regras nele contidas, seja o profissional empregado de uma instituição financeira ou de forma independente. Confidencialidade exige do profissional certificado a guarda e proteção das informações dos clientes, de forma a permitir acesso prudente apenas às pessoas autorizadas. O planejador financeiro certificado deverá tratar as informações do cliente como confidenciais, exceto se tiver de responder a processos legais ou para satisfação da legislação e regulamentação oficiais vigentes; conforme necessário para atender a obrigações para com empregador ou sócios do profissional; para se defender contra acusações de conduta irregular; em conexão com disputa civil ou procedimento criminal, ou conforme necessário para realizar serviços profissionais em nome do cliente. Vale salientar que a experiência demonstra que com certa frequência a confidencialidade acaba ferida pelo próprio cliente, por falta de cuidado nas comunicações, em especial através de mídias sociais, e telefone, guarda imprudente de documentos e excesso de confiança nas conversas informais em locais públicos ou com familiares e amigos que não precisem estar a par do assunto. Além da adesão ao Código de Ética, que deve ser renovada a cada dois anos, para alcançar a certificação é necessário possuir experiência profissional, ter sucesso em exame abrangente e estar comprometido com a sua educação continuada, que

4 exige a comprovação de atualização nos temas que abrangem o planejamento financeiro, incluindo aquele específico ao tema da ética. O profissional que desrespeitar esse ou outro princípio deste código pode sofrer diversas sanções, que vão de uma advertência privada do Conselho de Normas Éticas até a revogação do direito de uso das marcas e exclusão do quadro de profissionais CFP, divulgada nos meios de comunicação do Instituto. No dia a dia falamos pouco sobre confidencialidade, apesar de nos incomodarmos muito no caso de haver falta dela. Infelizmente alguns confundem confidencialidade com esconder algo indevido. Desejo-lhes sucesso no processo e implementação do planejamento financeiro. O apoio de um profissional CFP certamente será um excelente alicerce. Que você realize seus sonhos de vida, de forma responsável, realista e sustentável. Maílson Hykavei é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP (Certified Financial Planner), concedida pela Planejar Associação Brasileira de Planejadores Financeiros. mailson@finplan.com.br As respostas refletem as opiniões do autor, e não do jornal Valor Econômico ou da Planejar. O jornal e a Planejar não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações. Perguntas devem ser encaminhadas para: consultoriofinanceiro@planejar.org.br

5 Confiança se ganha com integridade e isenção Recentemente contratei um planejador financeiro com certificação CFP. Tenho vasta experiência no mercado financeiro atuando como investidor, porém pouco conhecimento em algumas classes de investimentos. O planejador financeiro que contratei muitas vezes me orienta a não comprar investimentos por impulso ou aqueles que estão muito atrativos. Confesso que estou um pouco confuso. Será que este profissional está atuando de forma correta? Rodrigo Vazquez, CFP : Caro leitor, excelente seu questionamento. A contratação de um planejador financeiro com a certificação CFP vai lhe trazer bons frutos no longo prazo. Este profissional atua como um multiespecialista com visão estratégica e conhecimentos de administração de investimentos, gerenciamento de riscos, previdência complementar, seguros, planejamento financeiro, fiscal e sucessório. Sua vasta experiência no mercado financeiro será complementar na elaboração e aplicação de um planejamento financeiro desenvolvido por um profissional qualificado e sua decisão de contratá-lo deve ter sido pautada pela busca de um melhor entendimento e profissionalização na gestão de seu patrimônio. O planejador financeiro pode orientar os investimentos conforme seus objetivos de vida e de realização de sonhos no futuro. Ele auxilia a criar a disciplina de investir porque estabelece objetivos, valores e a forma operacional de como se deve fazer a poupança, para que o ato de poupar se torne uma atividade rotineira e fácil. Os profissionais certificados além de um criterioso processo de avaliação e comprovada experiência no mercado financeiro, aderem ao Código de Ética e Responsabilidade Profissional, o qual determina elevado padrão de conduta e valores éticos, que devem orientar o planejador financeiro pessoal ou familiar no desenvolvimento de suas atividades. No Brasil, o Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros IBCPF é a entidade autorizada pelo FPSB Financial Planning Standards Board Ltd mediante acordo firmado entre ambas para a concessão e administração destas marcas (CFP, Certified Financial Planner) no território brasileiro. Este Código se divide em 4 seções, sendo: Princípios, Regras, Procedimentos Disciplinares e Melhores práticas de Relacionamento entre Profissionais CFP e clientes. Analisando seu questionamento o ponto que me chama atenção na conduta do profissional se encaixa perfeitamente no Princípio Integridade. O profissional CFP ocupa uma posição de confiança dos clientes e a fonte primordial dessa

6 confiança é a honestidade, isenção e transparência do profissional de planejamento financeiro pessoal. Quando o profissional orienta a não comprar investimentos por impulso ou os que estão muito atrativos, ele está sendo honesto em buscar uma gestão mais racional e profissional do que emocional. É importante salientar que a opinião do profissional não deve ser encarada como decisiva, mas deve ser discutida o suficiente para que a decisão do investimento seja a mais equilibrada e assertiva para o investidor. A integridade não é apenas um dos pontos observados na conduta do trabalho do profissional, mas certamente tem um peso importante. Um profissional integro será capaz de passar segurança e tranquilidade na condução dos negócios. O profissional certificado será a chave para a gestão de patrimônio, pois é detentor de Conhecimentos, Habilidades, Atitudes, Valores e Ética. Rodrigo Alvarez Vazquez é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP (Certified Financial Planner), concedida pela Planejar Associação Brasileira de Planejadores Financeiros. rvazquez@recursus.com As respostas refletem as opiniões do autor, e não do jornal Valor Econômico ou da Planejar. O jornal e a Planejar não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações. Perguntas devem ser encaminhadas para: consultoriofinanceiro@planejar.org.br