Ranking das Seguradoras
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- Malu Meneses Carneiro
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1 2014 Ranking das
2 2 Ranking das
3 Mensagem do Presidente Crescendo em situação econômica desafiadora Costumo dizer que atuamos em um setor que segue crescendo, até mesmo, em momentos desfavoráveis da economia. Com disposição e foco, tanto seguradores quanto corretores de seguros são capazes de criar oportunidades na crise. A nova edição do Ranking das, estudo do Sincor-SP assinado pelo consultor de economia Francisco Galiza, que detalha o desempenho das companhias durante o último exercício, constata isso. O ano de 2014 se caracterizou como difícil para toda a economia, mas, apesar de tudo, o mercado de seguros conseguiu obter crescimento acima da inflação. As seguradoras são classificadas levando em conta Prêmios Emitidos, Rendas de Contribuições em Previdência Privada e Contraprestações Efetivas em Saúde. No Ranking Total, o faturamento em 2014 alcançou o montante de R$ 118,7 bilhões, com variação de quase 12% em relação ao ano anterior. Se considerado o seguro obrigatório DPVAT, o número chega a R$ 127,2 bilhões. Embora tenha havido queda nas taxas de crescimento, quando comparamos aos exercícios de 2012/ 2013, os 12% de 2014 ainda superam as taxas de inflação registradas nesse período. Com esse tradicional estudo, o Sincor-SP busca oferecer orientação aos corretores de seguros e o mercado em geral sobre os caminhos do setor. O levantamento é uma valiosa informação para que os profissionais possam compreender o mercado e estabelecer o foco de seu empreendedorismo. Forte abraço! Alexandre Camillo Presidente do Sincor-SP Ranking das
4 SUMÁRIO: I) Critérios II) Ranking de Seguros 1. Total (sem VGBL) 2. Automóvel 3. Patrimonial 4. Pessoas 5. Riscos Financeiros 6. Transportes 7. Saúde 8. Demais Ramos III) Anexo 1. VGBL 2. PGBL IV) Resumo V) Comentários Ranking das
5 I) CRITÉRIOS O objetivo do Ranking das é fazer um levantamento estatístico, que mensure a presença das seguradoras brasileiras em seus principais negócios, havendo, em seguida, comentários econômicos sobre esse comportamento. Consideram-se como indicativos de receita os seguintes valores: em seguros (com exceção de saúde), os Prêmios Emitidos (2014) e Prêmios de Seguros (2013); em previdência privada aberta, as Rendas de Contribuições; em saúde, Contraprestações Efetivas. São feitos os seguintes ajustes adicionais: No segmento de pessoas, é somada também a receita dos planos de previdência ligados a risco (valor que é aproximado pela receita de previdência menos PGBL). A receita do DPVAT é destacada dos dados das seguradoras, sendo o valor bruto retirado das DF s da Seguradora Líder. Se necessário, as empresas foram inseridas em grupos, usando-se dois critérios: a origem do capital e as companhias sob o mesmo controle técnico (ou seja, supostamente, com produtos de características semelhantes). As fontes dos dados são os números oficiais do setor (extraídos da internet ou das Demonstrações Financeiras publicadas). Quando não possível, as empresas foram diretamente inquiridas. Os valores são apresentados em R$ mil, salvo quando indicado. Embora tenha sido realizado todo o esforço possível na execução desse trabalho, ressaltamos que, pelo volume dos números envolvidos, não podemos nos responsabilizar pela exatidão plena das informações aqui divulgadas. Ranking das
6 II) RANKING DE SEGUROS II.1) Total (sem VGBL) ,03% ,46% ,23% ,75% ,34% ,4% ,83% ,1% ,6% ,1% ,43% ,3% ,24% ,0% ,66% YASUDA-MARÍTIMA ,36% 10 YASUDA-MARÍTIMA ,36% ,32% 11 HDI ,34% HDI ,28% ,1% ,27% 13 UNIMED ,8% UNIMED ,3% 14 CARDIF-LUIZA ,46% CARDIF-LUIZA ,37% ,34% HSBC ,02% 16 ICATU ,2% ,3% 17 HSBC ,71% METLIFE ,82% ,70% ICATU ,7% ,70% ,77% 20 METLIFE ,68% ,76% 21 PRUDENTIAL ,60% MONGERAL ,53% 22 MONGERAL ,55% ASSURANT ,53% 23 NOTREDAME ,45% BRASILPREV ,50% 24 BRASILPREV ,44% RSA SEGUROS ,48% 25 RSA SEGUROS ,41% NOTREDAME ,45% 26 ASSURANT ,3% PRUDENTIAL ,43% ,35% ,41% ,33% ,33% 2 CAPEMISA ,31% CAPEMISA ,31% 6 Ranking das
7 ,2% J. MALUCELLI ,30% 31 FAIRFAX ,28% ,2% 32 J. MALUCELLI ,28% TEMPO ,28% 33 SWISS RE ,25% ,28% ,24% FAIRFAX ,27% 35 MUTUAL ,21% VIRGINIA ,25% 36 ESSOR ,20% MUTUAL ,22% 37 VIRGINIA ,1% SWISS RE ,21% 38 BTG PACTUAL ,18% ,16% 3 TEMPO ,17% CONFIANÇA ,14% ,16% AUSTRAL ,13% 41 AUSTRAL ,16% PANAMERICANA ,12% 42 BERKLEY ,14% BERKLEY ,12% 43 QBE ,14% QBE ,11% 44 PANAMERICANA ,13% ARGO ,11% 45 POTTENCIAL ,12% ESSOR ,11% 46 ARGO ,11% EXCELSIOR ,10% 47 BANESTES ,10% BANESTES ,10% 48 EXCELSIOR ,0% PREVIDÊNCIA DO SUL ,0% 4 PREVIDÊNCIA DO SUL ,0% POTTENCIAL ,0% 50 XL ,0% FATOR ,08% 51 AMERICAN LIFE ,0% BTG PACTUAL ,08% 52 FATOR ,07% AMERICAN LIFE ,08% 53 COF ,07% COF ,07% 54 SINAF ,07% SINAF ,06% 55 SABEMI ,06% ,06% 56 EULER-HERMES ,04% SABEMI ,06% 57 SALUTAR ,04% BMG 5.1 0,06% 58 CREDITO E CAUCION XL ,04% Ranking das
8 5 CONFIANÇA EULER-HERMES ,04% 60 SANCOR FEDERAL ,04% 61 SUHAI SALUTAR CRÉDITO À EXPORTAÇÃO CESCE CREDITO E CAUCION USEBENS CRÉDITO À EXPORTAÇÃO FEDERAL CENTAURO CESCE MBM CENTAURO ALIANÇA DA BAHIA MBM USEBENS GENTE GENTE STARR SUHAI ALIANÇA DA BAHIA SANCOR UNIÃO COSESP COSESP UNIÃO KYOEI DO BRASIL 22 STARR KYOEI DO BRASIL DPVAT DPVAT Ranking das
9 Ranking das HDI YASUDA- MARÍTIMA MUTUAL RSA SEGUROS BANESTES CARDIF-LUIZA SUHAI GENTE ESSOR ASSURANT VIRGINIA USEBENS CONFIANÇA SANCOR DPVAT HDI YASUDA- MARÍTIMA MUTUAL RSA SEGUROS CONFIANÇA BANESTES CARDIF-LUIZA ASSURANT VIRGINIA GENTE SUHAI USEBENS ESSOR DPVAT ,64% 15,05% 12,72%,25% 7,57% 6,36% 5,71% 5,0% 3,34% 2,01% 1,48% 1,22% 0,1% 0,64% 0,55% 0,33% 0,32% 0,21% 0,16% 0,12% 0,11% 0,08% 26,27% 14,1% 10,47%,55% 7,16% 6,74% 6,63% 4,66% 3,37% 3,1% 1,7% 1,28% 0,3% 0,51% 0,4% 0,40% 0,36% 0,30% 0,22% 0,20% 0,13% 0,11% 0,05% II.2) Automóvel
10 II.3) Patrimonial ,23% ,3% ,18% ,45% ,78% ,61% ,50% ,10% ,67% ,83% 6 CARDIF-LUIZA ,78% YASUDA-MARÍTIMA ,31% 7 YASUDA-MARÍTIMA ,74% ,28% ,51% CARDIF-LUIZA ,42% ,41% ,51% ,00% ASSURANT ,82% ,5% ,48% 12 ASSURANT ,54% VIRGINIA ,1% ,74% ,08% 14 VIRGINIA ,73% ,00% 15 HDI ,37% HDI ,5% ,23% ,32% ,16% RSA SEGUROS ,24% 18 RSA SEGUROS ,07% ,12% 1 FAIRFAX ,01% FAIRFAX ,2% ,7% ,80% ,65% ,7% ,62% ,5% ,41% ,46% 24 BERKLEY ,2% BERKLEY ,2% ,2% ARGO ,27% 26 SWISS RE ,26% ,26% 27 J. MALUCELLI ,20% QBE ,22% 28 QBE ,20% SWISS RE ,1% 2 EXCELSIOR ,1% FATOR ,15% 10 Ranking das
11 11 Ranking das FATOR ARGO AUSTRAL XL SANCOR USEBENS PANAMERICANA HSBC BTG PACTUAL POTTENCIAL BANESTES MUTUAL CONFIANÇA GENTE ESSOR EXCELSIOR J. MALUCELLI XL BTG PACTUAL AUSTRAL CONFIANÇA USEBENS HSBC MUTUAL SANCOR BANESTES ESSOR GENTE ,18% 0,16% 0,12% 0,11% 0,11% 0,05% 0,14% 0,13% 0,10% 0,0% 0,08% 0,08% 0,06% 0,05%
12 II.4) Pessoas (sem VGBL) ,84% ,55% ,56% ,48% ,51% ,35% ,52% ,86% ,16% ,72% 6 ICATU ,48% HSBC ,71% 7 CARDIF-LUIZA ,10% CARDIF-LUIZA ,14% 8 HSBC ,6% METLIFE ,% METLIFE ,58% ICATU ,87% 10 PRUDENTIAL ,2% MONGERAL ,4% 11 MONGERAL ,08% BRASILPREV ,82% ,75% ,76% 13 BRASILPREV ,65% ,63% ,48% PRUDENTIAL ,57% 15 UNIMED ,35% UNIMED ,32% ,31% CAPEMISA ,13% 17 CAPEMISA ,18% ,04% ,4% ,2% ,65% ASSURANT ,78% ,48% ,72% 21 YASUDA-MARÍTIMA ,46% ,61% 22 PANAMERICANA ,45% ,48% 23 QBE ,44% PANAMERICANA ,42% ,43% ,41% 25 ASSURANT ,41% YASUDA-MARÍTIMA ,3% ,38% QBE ,33% ,36% ,33% 28 PREVIDÊNCIA DO SUL ,34% PREVIDÊNCIA DO SUL ,32% 2 AMERICAN LIFE ,31% AMERICAN LIFE ,2% 12 Ranking das
13 13 Ranking das SINAF SABEMI BANESTES RSA SEGUROS MUTUAL CONFIANÇA FEDERAL CENTAURO MBM USEBENS SANCOR HDI VIRGINIA ALIANÇA DA BAHIA STARR UNIÃO GENTE COSESP KYOEI DO BRASIL EXCELSIOR FAIRFAX SINAF SABEMI BMG CONFIANÇA BANESTES FEDERAL RSA SEGUROS MUTUAL FAIRFAX CENTAURO MBM ALIANÇA DA BAHIA VIRGINIA HDI GENTE SANCOR USEBENS COSESP UNIÃO STARR KYOEI DO BRASIL BERKLEY EXCELSIOR ,26% 0,24% 0,20% 0,15% 0,13% 0,12% 0,12% 0,0% 0,0% 0,07% 0,05% 0,05% 0,04% 0,04% 0,23% 0,22% 0,20% 0,16% 0,16% 0,14% 0,14% 0,13% 0,13% 0,12% 0,07% 0,07% 0,06% 0,06% 0,05% 0,05%
14 II.5) Riscos Financeiros J. MALUCELLI BTG PACTUAL POTTENCIAL AUSTRAL SWISS RE COF BERKLEY FAIRFAX FATOR EULER-HERMES MUTUAL CREDITO E CAUCION CRÉDITO À EXPORTAÇÃO ARGO CESCE XL PANAMERICANA YASUDA- MARÍTIMA EXCELSIOR ESSOR PREVIDÊNCIA DO SUL ,50% 12,71% 8,86% 7,44% 6,11% 5,14% 5,12% 4,62% 3,71% 3,40% 2,60% 2,57% 2,3% 2,11% 2,00% 1,8% 1,72% 1,61% 1,42% 1,34% 1,06% 0,4% 0,3% 0,77% 0,73% 0,6% 0,58% 0,30% 0,23% 0,16% 0,12% 0,11% 0,04% J. MALUCELLI SWISS RE POTTENCIAL AUSTRAL BTG PACTUAL COF FATOR BERKLEY EULER-HERMES FAIRFAX CESCE MUTUAL CREDITO E CAUCION CRÉDITO À EXPORTAÇÃO ARGO EXCELSIOR XL YASUDA- MARÍTIMA ESSOR ,1% 15,48% 7,6% 6,24% 5,48% 4,85% 4,33% 4,00% 3,68% 3,68% 3,00% 2,26% 2,25% 2,21% 1,80% 1,65% 1,62% 1,50% 1,37% 1,34% 1,13% 1,02% 0,8% 0,84% 0,78% 0,63% 0,52% 0,46% 0,33% 0,28% 0,26% 0,13% 14 Ranking das
15 15 Ranking das RSA SEGUROS YASUDA-MARÍTIMA HDI MUTUAL ARGO ESSOR XL BERKLEY FAIRFAX SWISS RE STARR GENTE CONFIANÇA USEBENS RSA SEGUROS YASUDA-MARÍTIMA HDI MUTUAL ARGO BERKLEY FAIRFAX CONFIANÇA XL SWISS RE USEBENS ESSOR ,86%,73%,00% 7,23% 7,14% 4,8% 4,84% 4,70% 4,67% 4,46% 4,24% 3,48% 3,36% 2,62% 2,27% 2,1% 2,1% 2,13% 1,62% 1,56% 1,22% 1,0% 1,05% 0,68% 0,43% 0,1% 0,08% 11,61%,42% 8,% 8,38% 8,24% 7,71% 7,17% 5,05% 4,4% 4,16% 3,40% 2,6% 2,63% 2,48% 2,2% 2,28% 1,88% 1,73% 1,23% 1,02% 0,8% 0,68% 0,51% 0,32% 0,28% 0,18% II.6) Transportes
16 II.7) Saúde ,76% ,8% ,20% ,22% 3 UNIMED ,70% UNIMED ,50% ,72% ,12% ,84% ,6% 6 YASUDA-MARÍTIMA ,7% YASUDA-MARÍTIMA ,10% 7 NOTREDAME ,84% NOTREDAME ,8% 8 TEMPO ,72% TEMPO ,24% ,61% ,50% ,47% ,28% 11 SALUTAR ,17% SALUTAR ,12% Obs.: Ressaltamos que, nesse ranking, só consideramos as empresas seguradoras. Ou seja, outros tipos de companhia (mesmo de grande porte) da área de assistência suplementar de saúde não estão incluídos. Por exemplo, a Amil Assistência Internacional, uma operadora de planos de saúde, com faturamento de mais de R$ 10 bilhões, e que ocuparia a 2ª posição no ranking, caso fosse incluída. 16 Ranking das
17 II.8) Demais ramos ,78% ,1% ,27% ,8% ,22% ,87% ,22% ,0% ,64% ,46% ,18% ,23% ,15% ,81% ,63% ,51% ESSOR ,13% YASUDA- MARÍTIMA ,76% ,05% ESSOR ,56% ,7% FAIRFAX ,53% 12 SWISS RE ,77% ,48% 13 YASUDA- MARÍTIMA ,76% ,40% 14 FAIRFAX ,51% SWISS RE ,2% 15 HDI ,% EXCELSIOR ,17% 16 EXCELSIOR ,% HDI ,7% ,7% ,75% ,6% ,6% 1 AUSTRAL ,67% ,66% ,67% AUSTRAL ,60% ,5% ,55% 22 XL ,4% ,45% 23 ARGO ,34% XL ,28% ,2% RSA SEGUROS ,26% 25 BERKLEY ,28% ARGO ,26% ,20% BERKLEY ,23% 27 J. MALUCELLI ,17% ,14% 28 RSA SEGUROS ,12% J. MALUCELLI ,14% 2 FATOR ,10% ICATU ,08% 30 BTG PACTUAL ,10% FATOR ,04% 31 SANCOR ,08% 2.2 0,04% Ranking das
18 32 MONGERAL ,06% PANAMERICANA ICATU ,06% AMERICAN LIFE PANAMERICANA ,05% QBE UNIMED ,04% QBE ,04% MONGERAL AMERICAN LIFE 2.52 SANCOR UNIMED ASSURANT 463 USEBENS COF USEBENS 3 CREDITO E CAUCION CRÉDITO À EXPORTAÇÃO -13 CRÉDITO À EXPORTAÇÃO CESCE Ranking das
19 1 Ranking das BRASILPREV HSBC ICATU METLIFE MONGERAL BANESTES UNIMED CAPEMISA BRASILPREV HSBC ICATU METLIFE MONGERAL UNIMED BANESTES CAPEMISA ,58% 28,07% 18,6% 4,8% 4,4% 1,68% 0,61% 0,55% 0,3% 0,37% 0,18% 0,08% 32,65% 30,05% 21,5% 6,16% 3,% 2,37% 1,02% 0,5% 0,35% 0,2% 0,26% 0,25% III) ANEXO III.1) VGBL
20 III.2) PGBL 1 BRASILPREV ,4% BRASILPREV ,57% ,13% ,4% ,0% ,38% 4 HSBC ,86% ,27% ,75% HSBC ,08% ,74% ,03% 7 ICATU ,58% ICATU ,16% ,31% ,33% ,54% ,6% ,47% ,44% 11 UNIMED ,81% METLIFE ,70% ,44% UNIMED ,66% 13 METLIFE ,42% ,3% 14 MONGERAL ,24% MONGERAL ,20% ,13% ,15% 16 CAPEMISA 41 CAPEMISA Ranking das
21 IV) RESUMO (DADOS ANUAIS) Faturamento Seguros e Previdência R$ milhões Var. % AUTOMÓVEL ,3% PATRIMONIAL ,4% PESSOAS ,% SAÚDE ,5% RISCOS FINANCEIROS ,1% TRANSPORTES ,3% DEMAIS ,7% ,5% DPVAT ,5% ,0% VGBL ,6% PGBL ,7% ,0% Ranking das
22 V) COMENTÁRIOS Na análise dos dados acumulados, os seguintes comentários podem ser feitos: 1) No Ranking Total (excluído os produtos VGBL e PGBL, e incluído o seguro saúde), o faturamento das seguradoras em 2014 alcançou o montante de R$ 118,7 bilhões, com variação de quase 12% em relação ao ano anterior. Se considerarmos o seguro obrigatório DPVAT, o montante sobe para R$ 127,2 bilhões. Embora tenha havido queda nas taxas de crescimento, quando comparamos aos exercícios de 2012/ 2013, os 12% de 2014 ainda superam as taxas de inflação registradas nesse período. A liderança coube ao grupo Bradesco (com 22,0% do setor), vindo a seguir os grupos BB-Mapfre e SulAmérica. 2) Em 2014, no ramo Automóvel, o faturamento total (sem o DPVAT) foi de R$ 32,4 bilhões, com variação de 10% em relação ao mesmo período do ano anterior, menor do que os 1% registrados em 2012/ Em 2014, a liderança continuou com o grupo Porto Seguro com, aproximadamente, 27% do setor. 3) No ramo Patrimonial, a receita total de 2014 foi de R$ 12,6 bilhões, com variação de 11% em relação ao ano anterior. Os três primeiros grupos seguradores faturam 38% de todo o setor. 4) Em 2014, o ramo Pessoas teve faturamento de R$ 31,3 bilhões, com variação de quase 7% com relação ao ano anterior, praticamente a mesma da taxa inflacionária para esse período. A liderança cabe ao grupo Bradesco, seguido de perto pelo grupo BB-Mapfre. 5) No ramo Riscos Financeiros, a receita de 2014 foi de R$ 2,3 bilhões, com variação de 20% em relação aos valores do ano anterior. A liderança coube ao grupo Porto Seguro. 22 Ranking das
23 6) Em 2014, no ramo Transportes, a receita foi de R$ 2,8 bilhões, com queda de 3% em relação ao mesmo período do ano anterior. As dez primeiras empresas faturaram quase 70% do total do setor, com bom grau de diversificação. 7) No ramo Saúde, a receita em 2014 foi de R$ 28,7 bilhões, com variação de, aproximadamente, 17% em relação ao ano anterior. Duas companhias Bradesco e SulAmérica concentram a receita do segmento. 8) Nos Demais Ramos, a receita do segmento em 2014 foi de R$ 8,6 bilhões, com variação de 18% em relação ao ano anterior. ) No ramo DPVAT, o faturamento bruto em 2014 foi de R$ 8,5 bilhões, com variação de 6% em relação ao ano anterior. 10) No Anexo, informações sobre os produtos de acumulação (VGBL e PGBL), onde, neste caso, a presença das seguradoras ligadas a bancos, pelas características dos produtos negociados, é elevada. Ranking das
24 24 Ranking das
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