RESENHA DO RESULTADO DO MERCADO DE SEGUROS. Faturamento e Rentabilidade dos Segmentos de Seguros, Previdência Privada e Capitalização.

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1 RESENHA DO RESULTADO DO MERCADO DE SEGUROS Janeiro a Dezembro de 2008 Faturamento e Rentabilidade dos Segmentos de Seguros, Previdência Privada e Capitalização. Dados Realizados em 2008 e Estimados para 2009 Base das informações: Dados de mercado divulgados mensalmente no site Nota sobre os valores estimados: Prêmios Emitidos: Compreendem os prêmios de seguros diretos, mais os cosseguros aceitos e retrocessões, e menos os cosseguros cedidos, restituições e devoluções. Na estimativa para o ano de 2009 foram considerados, para cada um dos ramos de seguros, valores que se situam entre: a) A tendência dos prêmios do período de 3 anos que antecedem o ano projetado, com atualização até Dezembro de 2008; b) O crescimento dos prêmios no ano anterior ao ano estimado, em cada um dos ramos. Em situações em que a evolução dos prêmios tem variações significativas, devido principalmente a pouca representatividade desses valores, as estimativas podem fugir dos critérios acima indicados. Estimativas por : Nos valores estimados para 2009 foi mantida a participação do grupo segurador em 2008, em cada um dos agrupamentos de ramos.

2 RESENHA DO RESULTADO DO MERCADO DE SEGUROS Janeiro a Dezembro de Faturamento dos Segmentos de Seguros, Previdência e Capitalização 2 Prêmios Emitidos de Seguros Gerais jan/dez-2008 Jan/dez-2007 Estimado 2009 Segmentos pação pação Prêmios de Seguros Gerais % 17% % % 8% Prêmios de Vida e Acidentes % 16% % % 20% Prêmios de Saúde(1) Total dos Prêmios de Seguros % 16% % % 14% Rendas de Previdência % 3% % % 5% Receitas de Capitalização % 15% % % 10% Total % 15% % % 13% (1) Seguro Saúde não divulgado pela ANS em 2007 e 2008 Agrupamentos de pação pação Ramos Automóveis ,3% 13% ,7% ,7% 4% Patrimoniais ,9% 12% ,5% ,6% 5% DPVAT ,8% 28% ,4% ,2% 18% Riscos Financeiros ,8% 23% ,4% ,3% 16% Transportes ,0% 18% ,9% ,9% 6% Rural 791 2,4% 76% 449 1,6% 850 2,4% 7% Habitacional 718 2,2% 28% 563 2,0% 782 2,2% 9% Responsabilidades 611 1,9% 15% 532 1,9% 665 1,9% 9% Cascos 503 1,6% 13% 447 1,6% 546 1,6% 9% Créditos 501 1,5% -8% 545 2,0% 538 1,5% 7% Riscos Especiais 209 0,6% -13% 240 0,9% 224 0,6% 7% Seguros Gerais % 17% % % 8%

3 3 Prêmios Emitidos de Vida e Acidentes Agrupamentos pação pação VGBL % 17% % % 24% Vida e AP % 14% % % 13% Seguros de Vida e Acidentes % 16% % % 20% 4 Visão do Resseguro por Agrupamentos de Ramos jan/dez-2008 em R$ Estimado 2009 Agrupamentos Prêmio Prêmio Sinistro % % Prêmio Prêmio de % de % de sobre sobre de Emitido Seguro Retido Seguro Cedido Seguro Prêmio Prêmio Seguro Líquido Retido Cedido Retido Retido Ganho Cedido % Cedido Patrimoniais % % % 39% % Riscos Financeiros % % % 18% % Rural % % % 35% % Cascos % % 72 47% 55% % Responsabilidades % % % 45% % Transportes % % % 61% % Riscos Especiais % % 3 13% 22% % Vida e AP % 183 2% % 38% 186 1% Automóveis % 131 1% % 66% 69 0% Créditos % % % 61% % Habitacional % 29 4% % 34% 42 5% Total dos Ramos com Riscos % % % 51% % Resseguráveis VGBL % % 49 0% 104% % DPVAT % % % 82% % Total % % % 53% %

4 5 Principais em Prêmios Emitidos de Seguros (Não inclui Saúde) 5.1. Principais - Prêmios Emitidos VGBL pação pação BRADESCO % 5% % % 18% ITAÚ UNIBANCO % 10% % % 16% BCO. DO BRASIL (1) % 28% % % 16% PORTO SEGURO % 12% % % 6% CAIXA % 38% % % 19% MAPFRE (1) % 19% % % 9% TOKIO MARINE ABN % 8% % % 14% SUL AMÉRICA (1) % 15% % % 7% LÍDER DPVAT % % 18% SANTANDER % 14% % % 18% Outros Grupos % 9% % % 10% Total de Seguros % 16% % % 14% pação pação BRADESCO % 2% % % 24% ITAÚ UNIBANCO % 20% % % 24% BCO. DO BRASIL (1) % 38% % % 24% CAIXA % 71% % % 24% TOKIO MARINE ABN % 30% 907 4% % 24% SANTANDER % 8% 990 5% % 24% HSBC 918 4% 18% 779 4% % 24% ICATU 228 1% 90% 120 1% 282 1% 24% SAFRA 206 1% -55% 453 2% 254 1% 24% METLIFE 166 1% 325% 39 0% 205 1% 24% Outros Grupos 339 1% 35% 251 1% 419 1% 24% Total VGBL % 17% % % 24%

5 5.2. Principais - Prêmios Emitidos Automóvel 5.3. Principais es - Prêmios Emitidos Vida e AP pação pação PORTO SEGURO % 13% % % 4% BRADESCO % 11% % % 4% SUL AMÉRICA (1) % 17% % % 4% ITAÚ UNIBANCO % 5% % % 4% MAPFRE (1) % 31% 944 7% % 4% LIBERTY % 19% 884 7% % 4% HDI 859 6% 22% 705 5% 892 6% 4% ALLIANZ 731 5% 23% 594 4% 759 5% 4% TOKIO MARINE ABN 715 5% -16% 848 6% 743 5% 4% BCO. DO BRASIL (1) 708 5% 21% 585 4% 735 5% 4% Outros Grupos % 12% % % 4% Total Automóveis % 13% % % 4% pação pação BRADESCO % 22% % % 13% ITAÚ UNIBANCO % 17% % % 13% BCO. DO BRASIL (1) % 13% % % 13% MAPFRE (1) % 2% % % 13% SANTANDER 857 7% 26% 682 6% 969 7% 13% HSBC 564 5% -4% 587 6% 637 5% 13% TOKIO MARINE ABN 533 4% 24% 430 4% 602 4% 13% METLIFE 522 4% 7% 488 5% 591 4% 13% SUL AMÉRICA (1) 390 3% 33% 294 3% 441 3% 13% ICATU 336 3% 11% 303 3% 379 3% 13% Outros Grupos % 11% % % 13% Total Vida e AP % 14% % % 13%

6 5.4. Principais - Prêmios Emitidos Patrimoniais 5.5. Principais - Prêmios Emitidos DPVAT pação pação ITAÚ UNIBANCO % 12% % % 5% BRADESCO 399 8% 16% 344 8% 419 8% 5% ALLIANZ 390 8% 16% 337 8% 410 8% 5% MAPFRE (1) 350 7% 31% 267 6% 368 7% 5% BCO. DO BRASIL (1) 301 6% 5% 286 7% 316 6% 5% SUL AMÉRICA (1) 287 6% 7% 269 6% 302 6% 5% TOKIO MARINE ABN 282 6% -13% 323 7% 296 6% 5% PORTO SEGURO 258 5% 25% 206 5% 271 5% 5% MARÍTIMA 243 5% 19% 204 5% 255 5% 5% ACE 172 4% 4% 165 4% 181 4% 5% Outros Grupos % 12% % % 5% Total Patrimoniais % 12% % % 5% pação pação LÍDER DPVAT % % 18% ITAÚ UNIBANCO 393 8% -39% % 464 8% 18% BRADESCO 325 7% -27% % 383 7% 18% PORTO SEGURO 162 3% -40% 269 7% 191 3% 18% MAPFRE (1) 149 3% 37% 108 3% 176 3% 18% CAIXA 91 2% -49% 177 5% 108 2% 18% BCO. DO BRASIL (1) 75 2% -34% 114 3% 89 2% 18% TOKIO MARINE ABN 70 1% -51% 144 4% 83 1% 18% ICATU 64 1% 15% 56 2% 76 1% 18% ZURICH 59 1% -46% 109 3% 70 1% 18% Outros Grupos % -44% % % 18% Total DPVAT % 28% % % 18%

7 5.6. Principais - Prêmios Emitidos Riscos Financeiros 5.7. Principais - Prêmios Emitidos Transportes pação pação ITAÚ UNIBANCO % 0% % % 16% J. MALUCELLI % 25% % % 16% PORTO SEGURO 161 7% 69% 95 5% 187 7% 16% VIRGINIA SURETY 140 6% 209% 45 3% 162 6% 16% CARDIF 132 6% 80% 73 4% 153 6% 16% ASSURANT 92 4% 375% 19 1% 106 4% 16% CIAC 75 3% 40% 53 3% 86 3% 16% UBF 54 2% 10% 49 3% 62 2% 16% BERKLEY 39 2% 217% 12 1% 45 2% 16% MAPFRE (1) 22 1% 165% 8 0% 25 1% 16% Outros Grupos 46 2% 34% 35 2% 54 2% 16% Total Riscos Financeiros % 23% % % 16% pação pação ITAÚ UNIBANCO % 9% % % 6% MAPFRE (1) % 62% 126 8% % 6% ALLIANZ % 29% 147 9% % 6% BRADESCO 180 9% 5% % 191 9% 6% ACE 146 7% 8% 135 8% 154 7% 6% ROYAL & SUNALLIANCE 137 7% 8% 127 8% 145 7% 6% SUL AMÉRICA (1) 137 7% 17% 118 7% 145 7% 6% TOKIO MARINE ABN 117 6% 73% 68 4% 124 6% 6% PORTO SEGURO 93 5% 35% 69 4% 98 5% 6% CHUBB 79 4% -4% 82 5% 83 4% 6% Outros Grupos % 9% % % 6% Total Transportes % 18% % % 6%

8 5.8. Principais - Prêmios Emitidos Rural 5.9. Principais - Prêmios Emitidos Habitacional pação pação BCO. DO BRASIL (1) % 116% % % 7% MAPFRE (1) 86 11% 42% 61 13% 92 11% 7% ALLIANZ 60 8% 29% 47 10% 65 8% 7% NOBRE 53 7% 50% 35 8% 57 7% 7% UBF 51 6% 87% 27 6% 55 6% 7% MARÍTIMA 33 4% 61% 21 5% 36 4% 7% BRADESCO 26 3% 63% 16 4% 28 3% 7% HDI 20 3% -17% 25 5% 22 3% 7% CHUBB 17 2% 7% 16 3% 18 2% 7% ITAÚ UNIBANCO 10 1% 210% 3 1% 11 1% 7% Outros Grupos 14 2% 178% 5 1% 15 2% 7% Total Rural % 76% % % 7% pação pação CAIXA % 24% % % 9% EXCELSIOR 54 8% 32% 41 7% 59 8% 9% ITAÚ UNIBANCO 53 7% 42% 37 7% 58 7% 9% TOKIO MARINE ABN 30 4% 57% 19 3% 33 4% 9% BRADESCO 26 4% 26% 21 4% 28 4% 9% SANTANDER 15 2% 15 3% 16 2% 9% HDI 8 1% 33% 6 1% 8 1% 9% SUL AMÉRICA (1) 5 1% -65% 14 3% 5 1% 9% LIBERTY 5 1% 5 1% 9% ALLIANZ 3 0% -40% 6 1% 4 0% 9% Outros Grupos 2 0% -120% -12-2% 3 0% 9% Total Habitacional % 28% % % 9%

9 5.10. Principais - Prêmios Emitidos Responsabilidades Principais - Prêmios Emitidos Cascos pação pação ITAÚ UNIBANCO % -1% % % 9% ALLIANZ 70 11% 48% 47 9% 76 11% 9% ACE 65 11% -7% 70 13% 70 11% 9% ZURICH 49 8% 122% 22 4% 53 8% 9% SUL AMÉRICA (1) 46 8% 10% 42 8% 51 8% 9% TOKIO MARINE ABN 32 5% 17% 27 5% 34 5% 9% BRADESCO 31 5% 36% 22 4% 33 5% 9% MAPFRE (1) 30 5% 62% 19 4% 33 5% 9% CHUBB 18 3% 7% 17 3% 20 3% 9% HDI 16 3% 19% 13 2% 17 3% 9% Outros Grupos 60 10% 9% 55 10% 65 10% 9% Total Responsabilidades % 15% % % 9% pação pação ITAÚ UNIBANCO % -26% % % 9% SUL AMÉRICA (1) % 71% 78 17% % 9% BRADESCO 98 19% 15% 85 19% % 9% MAPFRE (1) 50 10% 8% 46 10% 54 10% 9% ALLIANZ 37 7% 28% 29 7% 41 7% 9% TOKIO MARINE ABN 20 4% 21 4% 9% CHUBB 19 4% 46% 13 3% 21 4% 9% GENERALI 3,8 1% -1% 3,9 1% 4 1% 9% MARÍTIMA 2,8 1% -13% 3,2 1% 3 1% 9% ROYAL & SUNALLIANCE 2,3 0% 106% 1,1 0% 3 0% 9% Outros Grupos 4 1% -38% 7 2% 5 1% 9% Total Cascos % 13% % % 9%

10 5.12. Principais - Prêmios Emitidos Créditos Principais - Prêmios Emitidos R. Especiais pação pação CAIXA % -24% % % 7% MAPFRE (1) 69 14% -29% 97 18% 74 14% 7% COFACE 52 10% 81% 29 5% 56 10% 7% BRADESCO 42 8% 22% 34 6% 45 8% 7% ITAÚ UNIBANCO 22 4% -6% 24 4% 24 4% 7% EULER HERMES 22 4% 6% 20 4% 23 4% 7% SUL AMÉRICA (1) 19 4% 15% 17 3% 20 4% 7% CIAC 18 4% 43% 13 2% 19 4% 7% BRASILEIRA CRÉD. À EXP. 18 4% 22% 15 3% 19 4% 7% MUTUAL 10 2% -4% 11 2% 11 2% 7% Outros Grupos 23 5% 46% 16 3% 25 5% 7% Total Créditos % -8% % % 7% pação pação ITAÚ UNIBANCO % -17% % % 7% SUL AMÉRICA (1) 44 21% 5962% 1 0% 48 21% 7% BRADESCO 27 13% -73% 98 41% 29 13% 7% MAPFRE (1) 24,5 12% 426% 4,7 2% 26 12% 7% TOKIO MARINE ABN 3,5 2% 3,5 1% 4 2% 7% GENERALI 3,1 2% 3219% 0,1 0% 3 2% 7% ACE 2,3 1% -47% 4,3 2% 2 1% 7% ALLIANZ 1,8 1% -75% 7,5 3% 2 1% 7% ZURICH 0,1 0% -28% 0,1 0% 0 0% 7% ALIANÇA DA BAHIA 0,1 0% -95% 1,2 0% 0 0% 7% Outros Grupos -100% -3,38-1% 0 0% 8% Total Riscos Especiais % -13% % % 7%

11 6 Principais Empresas em Previdência Privada e Capitalização.1. Principais Empresas em Rendas de Previdência Privada Principais Empresas em Receitas com Títulos de Capitalização 6.2. jan/dez-2008 jan/dez-2007 Empresas de Previdência Privada pação BRADESCO % 6% % BCO. DO BRASIL (1) % 11% % ITAÚ UNIBANCO % -5% % HSBC 414 5% -3% 425 5% CAIXA 358 4% 7% 333 4% TOKIO MARINE ABN 321 4% 12% 287 4% SANTANDER 210 3% 12% 187 2% ICATU 187 2% 17% 160 2% CONAPP 158 2% SUL AMÉRICA (1) 157 2% 18% 133 2% Outras Empresas 672 8% -27% % Total Previdência Privada % 3% % jan/dez-2008 jan/dez-2007 Empresas de pação Capitalização BRASILCAP % 9% % BRADESCO % 9% % ITAÚ UNIBANCO % 17% % CAIXA 797 9% 1% % ICATU 739 8% 18% 629 8% REAL 548 6% 58% 347 4% SANTANDER 426 5% 32% 324 4% HSBC 345 4% 16% 298 4% SULACAP 341 4% 62% 210 3% LIDERANÇA 281 3% -8% 307 4% Outras Empresas 65 1% 236% 19 0% Total Capitalização % 15% %

12 7 Índice Combinado sobre o Prêmio Ganho - 50 maiores grupos em prêmios emitidos 2007 JAN/DEZ º SAFRA 56% 1º HSBC 51% 2º J. MALUCELLI 58% 2º J. MALUCELLI 54% 3º CAIXA 73% 3º SAFRA 68% 4º HSBC 81% 4º CAIXA 71% 5º COFACE 89% 5º PANAMERICANA 80% 6º CONAPP 90% 6º BRADESCO 82% 7º BRADESCO 90% 7º COFACE 83% 8º ITAÚ UNIBANCO 91% 8º UNIMED 87% 9º PANAMERICANA 91% 9º BCO. DO BRASIL (1) 89% 10º NOBRE 92% 10º ITAÚ UNIBANCO 94% 11º UNIMED 92% 11º NOBRE 95% 12º BANESTES 94% 12º ACE 95% 13º ACE 95% 13º AMERICAN LIFE 95% 14º BCO. DO BRASIL (1) 95% 14º EXCELSIOR 96% 15º PORTO SEGURO 95% 15º PREVIDÊNCIA DO SUL 97% 16º AMERICAN LIFE 96% 16º LÍDER DPVAT 97% 17º CHUBB 97% 17º ALIANÇA DA BAHIA 98% 18º MONGERAL SEG. E PREVIDÊNCIA 98% 18º CHUBB 98% 19º SINAF 98% 19º MONGERAL SEG. E PREVIDÊNCIA 99% 20º UBF 99% 20º SINAF 99% 21º EXCELSIOR 99% 21º MAPFRE (1) 99% 22º MAPFRE 100% 22º FEDERAL 99% 23º MBM SEG. 100% 23º PORTO SEGURO 100% 24º QBE 100% 24º ALLIANZ 100% 25º FEDERAL 100% 25º BANESTES 103% 26º AGF 100% 26º CARDIF 103% 27º ALFA 101% 27º METLIFE 103% 28º MUTUAL 101% 28º ROYAL & SUNALLIANCE 103% 29º ROYAL & SUNALLIANCE 102% 29º MUTUAL 104% 30º HDI 102% 30º HDI 104% 31º PREVIDÊNCIA DO SUL 103% 31º ALFA 104% 32º YASUDA 104% 32º CONAPP 107% 33º COSESP 104% 33º ICATU 107% 34º CONFIANÇA 104% 34º SUL AMÉRICA (1) 108% 35º SULINA 105% 35º TOKIO MARINE ABN 108% 36º METLIFE 105% 36º CONFIANÇA 108% 37º CARDIF 106% 37º LIBERTY 109% 38º LIBERTY 107% 38º QBE 110% 39º TOKIO MARINE ABN 107% 39º YASUDA 111% 40º MARÍTIMA 107% 40º GENERALI 113% 41º ZURICH 107% 41º ZURICH 114% 42º SUL AMÉRICA (1) 107% 42º MARÍTIMA 115% 43º ICATU 109% 43º BERKLEY 117% 44º ALIANÇA DA BAHIA 110% 44º CIAC 119% 45º GENERALI 116% 45º ASSURANT 124% 46º MITSUI SUMITOMO 137% 46º UBF 125% 47º ASSURANT 148% 47º VIRGINIA SURETY 127% 48º SANTANDER 162% 48º MITSUI SUMITOMO 138% 49º SABEMI SEG. 181% 49º SANTANDER 139% 50º PRUDENTIAL 182% 50º PRUDENTIAL 255% TOTAL 97% TOTAL 96%

13 8 Lucro Líquido dos Segmentos de Seguros, Previdência e Capitalização jan/dez-2008 jan/dez-2007 Segmentos S/PL NO FINAL S/PL NO FINAL R$ R$ DO PERÍODO DO PERÍODO (*) (*) Seguros e Previdência (1) % 3% % Capitalização % 17% % Total % 5% % (1) Seguro Saúde não divulgado pela ANS em 2008 (*) Taxa anualizada 9 Lucro Líquido dos Principais Não inclui Saúde e Entidades de Previdência Privada jan/dez-2008 jan/dez-2007 S/PL NO S/PL NO R$ FINAL DO R$ FINAL DO PERÍODO PERÍODO (*) (*) BRADESCO % 22% % ITAÚ UNIBANCO % -35% % BCO. DO BRASIL (1) % 42% % CAIXA % -4% % HSBC % 99% % SUL AMÉRICA (1) % 15% % PORTO SEGURO % -33% % SANTANDER % -9% % ICATU 97 18% 68% 58 13% MAPFRE (1) 94 6% -7% % outros grupos 484 7% 14% 423 8% Total % 6% % (*) Taxa anualizada

14 10 Prêmios e Lucros dos Não inclui Saúde e Entidades de Previdência Privada jan/dez-2008 jan/dez-2007 Prêmio Emitido Líquido Lucro Líquido Prêmio Emitido Líquido Lucro Líquido Características dos S/PL NO S/PL NO Grupos PERÍODO pação PERÍODO R$ FINAL DO R$ FINAL DO Seguradores (*) (*) com distribuição pelo canal banco % 12% % 7% % % com participação de capital % 14% % 22% % % estrangeiro. independentes com capital % 42% % -18% % % nacional Total de Seguros % 16% % 6% % % (*) Taxa anualizada 11 Reservas Técnicas em relação ao PIB Dezembro 2008 Dezembro 2007 Reservas Técnicas R$ s/pib R$ s/pib Seguros ,94% 23% ,51% Previdência ,76% 12% ,70% Capitalização ,53% 13% ,51% Reservas Técnicas Totais ,22% 18% ,72% (1) Nota de consolidação dos grupos Nas totalizações dos grupos seguradores Sul América, Mapfre e Banco do Brasil, os valores das seguradoras Brasil Veículos, Mapfre Nossa Caixa e BrasilSaúde (quando os dados são divulgados pela ANS) foram considerados apenas na proporção de suas participações acionárias. São Paulo, fevereiro de 2009

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