Saiba mais sobre seu plano

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1 Saiba mais sobre seu plano Plano Itaucard BD 1

2 Índice A proteção da previdência complementar As contribuições para o plano Em caso de desligamento Na hora da aposentadoria Cuide bem de sua saúde física e financeira

3 A proteção da previdência complementar A previdência complementar vem se tornando um diferencial cada vez mais importante na vida dos brasileiros. Isso se dá principalmente com o aumento da longevidade e a queda dos índices de natalidade. Para se ter uma ideia, a taxa de fecundidade que, em 1960, era de 6,3 filhos por mulher, é hoje de 1,94 filho por mulher, em média. Enquanto isso, na pesquisa divulgada no final de 2014 pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), a expectativa de vida média ao nascer no Brasil subiu para 74,9 anos. Segundo o Ministério da Previdência Social, um segurado com 60 anos de idade tem, atualmente, uma sobrevida estimada de 21,8 anos. Esse cenário indica uma forte pressão sobre a Previdência Social com menos brasileiros contribuindo para o INSS e mais brasileiros recebendo benefícios do instituto. Por isso, os especialistas são unânimes em apontar a valorização da previdência complementar como um item essencial para o planejamento de um futuro mais tranquilo. Você, participante ou assistido da Fundação Itaú Unibanco, já conta com um benefício diferenciado a sua disposição. Este material vai ajudá-lo a entender os principais aspectos do funcionamento de seu plano para você aproveitar suas vantagens da melhor forma possível. Boa leitura! 3

4 As contribuições para o plano Contribuição dos participantes Para os participantes ativos e assistidos, as patrocinadoras respondem pelo custeio integral do plano. Os participantes vinculados (optantes pelo Benefício Proporcional Diferido) assumem o custeio das despesas administrativas decorrentes de sua manutenção no plano, a partir da taxa aprovada pelo Conselho Deliberativo e registrada no Plano de Custeio anual. O custeio administrativo per capita é obtido pela divisão do total de despesas previstas para o ano pelo número de participantes, sendo descontado do Saldo de Conta Individual. Caso esse saldo se esgote, em função do desconto relativo ao custeio administrativo, a inscrição no plano será automaticamente cancelada e o participante será informado a respeito. Os participantes autopatrocinados assumem as contribuições antes feitas pela patrocinadora, destinadas ao custeio de seu benefício, inclusive benefícios de risco, acrescidas da taxa de administração aprovada pelo Conselho Deliberativo e prevista no Plano de Custeio anual. O custeio administrativo per capita resulta da divisão do total de despesas previstas para o ano pelo número de participantes. As contribuições do participante autopatrocinado serão calculadas anualmente na Avaliação Atuarial e ocorrem doze vezes ao ano. Caso deixe de efetuar três contribuições sucessivas, sua inscrição será cancelada, 30 dias após notificação do débito. Contribuição da patrocinadora 4 Os custos do plano Itaucard BD para os participantes ativos e assistidos são integralmente cobertos pelas patrocinadoras, conforme estabelecido no custeio anual calculado pelo atuário responsável, com base no balanço da Fundação, ou quando ocorrerem alterações significativas nos encargos relativos ao plano.

5 Em caso de desligamento Se o participante se desligar da patrocinadora, é possível escolher um dos quatro institutos a seguir: Autopatrocínio Desde que não esteja elegível ao recebimento de benefício, o participante pode escolher o Autopatrocínio e passar a contribuir para o plano até atingir sua elegibilidade para a Aposentadoria Normal. Neste caso, ele deverá assumir as contribuições que seriam feitas pela patrocinadora destinadas ao custeio de seu benefício, inclusive benefícios de risco, acrescidas da taxa de administração aprovada pelo Conselho Deliberativo e prevista no Plano de Custeio anual. A definição pelo Autopatrocínio permite opção posterior pela Portabilidade ou Resgate. 5

6 Resgate Desde que o participante não esteja em gozo de benefício, poderá resgatar 100% do total de suas contribuições que tenha efetuado ao plano, como autopatrocinado, para custeio de seu benefício, atualizadas pelo retorno dos investimentos, excluídas as contribuições para despesas administrativas e relativas aos benefícios de risco. O participante ativo que tenha mais de 10 anos de Serviço Contínuo, que não esteja em gozo de benefício, poderá optar por um Resgate equivalente a 25% do valor correspondente ao Benefício Proporcional Diferido. O Resgate será feito na forma de pagamento único ou, a critério do participante, em até 12 parcelas mensais e consecutivas, atualizadas segundo o retorno dos investimentos. O pagamento do Resgate extingue definitivamente todas as obrigações da entidade em relação ao participante e seus beneficiários. Portabilidade Desde que tenha, no mínimo, 3 anos de vinculação ao plano e não esteja em gozo de benefício, o participante autopatrocinado poderá optar por portar, para outra entidade de previdência complementar ou sociedade seguradora, valor correspondente a 100% de suas contribuições, como participante autopatrocinado, atualizadas pelo retorno dos investimentos, excluídas as contribuições feitas para despesas administrativas e benefícios de risco. O participante ativo com mais de 10 anos de Serviço Contínuo terá direito a portar 50% do valor correspondente ao Benefício Proporcional Diferido. 6

7 Benefício Proporcional Diferido (BPD) Desde que não seja elegível ao benefício de Aposentadoria Normal ou Antecipada e tenha completado 3 anos de vinculação ao plano, o participante poderá escolher o Benefício Proporcional Diferido (BPD). Torna-se, assim, um participante vinculado e seu saldo ficará retido até que complete 60 anos de idade (Aposentadoria Normal) ou 55 anos (Aposentadoria Antecipada), quando terá início o pagamento do benefício. Para os participantes autopatrocinados que optem posteriormente pelo BPD, os cálculos levarão em consideração a data da opção. Os valores serão, então, convertidos em um Saldo de Conta Individual em nome do participante, com atualização mensal até a data do cálculo, segundo o retorno dos investimentos. O valor mensal do benefício será calculado, no início do recebimento, sobre 100% do Saldo de Conta Individual do Participante Vinculado e será pago em prestações mensais, por um período certo, à sua escolha, entre 60 e 180 meses. O participante vinculado assume o custeio das despesas administrativas decorrentes da sua manutenção no plano, cuja taxa é aprovada pelo Conselho Deliberativo e registrada no Plano de Custeio anual. A escolha do BPD não impede opção posterior pela Portabilidade ou Resgate. 7

8 Importante - A Fundação encaminhará ao participante, no prazo de 30 dias contados da data da cessação do contrato de trabalho ou do mandato junto ao patrocinador, extrato contendo as informações, inclusive valores, a respeito de seu direito junto ao plano. - O participante poderá, dentro do prazo de 30 dias, contados da data do recebimento do extrato, optar por um dos institutos. O participante que não fizer sua definição dentro desse prazo terá presumida sua escolha pelo BPD, desde que cumpra, no desligamento, a carência exigida de três anos de vinculação ao plano. - O participante deve formalizar sua decisão, mediante preenchimento do termo de opção protocolado junto à Fundação. 8

9 Na hora da aposentadoria Que benefícios o plano oferece aos participantes? Aposentadoria Normal Aposentadoria Antecipada Benefício por Invalidez Total Como solicitar um desses benefícios? É preciso, em primeiro lugar, cumprir todos os requisitos de elegibilidade ou seja, assegurar que você tem direito ao benefício (veja, a seguir, as exigências de cada um). Em caso positivo, é necessário preencher requerimento próprio da Fundação, solicitando o início de seu processo. 9

10 Quais os requisitos de elegibilidade? Para a Benefício Mensal de Aposentadoria Normal, é preciso: ter, no mínimo, 60 anos de idade e ter 10 anos de Serviço Contínuo. Para o Benefício Mensal de Aposentadoria Antecipada, é preciso: ter, no mínimo, 55 anos de idade e ter 10 anos de Serviço Contínuo. A elegibilidade à Aposentadoria Antecipada cessará no primeiro dia de elegibilidade ao benefício de Aposentadoria Normal. Para o Benefício por Invalidez Total, é preciso: ter a invalidez total atestada por clínico credenciado ou reconhecido pela entidade (mas não durante os primeiros 15 dias de afastamento ou do período em que qualquer benefício de Auxílio-Doença esteja sendo pago ao participante diretamente pela patrocinadora); ter, pelo menos, 180 dias de Serviço Contínuo (imediatamente, em caso de acidente de trabalho) e ser elegível a um benefício de Aposentadoria por Invalidez ou de Auxílio-Doença pela Previdência Social. O Benefício por Invalidez Total não será pago se o participante incapacitado estiver recebendo um benefício de continuação de salário pago direta ou indiretamente pela patrocinadora. 10

11 Como são feitos os cálculos? Para o Benefício Mensal de Aposentadoria Normal (40% SRB - BP) X SC/30 sendo: SRB = Salário Real de Benefício - resultado da média aritmética simples dos 12 meses anteriores à data do cálculo dos Salários Aplicáveis*, incluindo-se 13º, 14º e 15º salários, excluídas as vantagens que venham a ser estabelecidas por lei ou acordo sindical. Somente para os participantes oriundos do Plano de Aposentadoria Credicard, o cálculo do SRB não considera os 14º e 15º salários BP = Benefício Previdenciário (R$2.636,08, em 01/09/2015), que será atualizado pelo índice de reajuste no mês de setembro de cada ano. SC = Serviço Creditado, até o máximo de 30 anos (para mais detalhes, consulte o capítulo 3 do Regulamento). * O Salário Aplicável representa o salário básico + gratificação por função + adicional por tempo de serviço + horas extras contratuais diurnas e noturnas, incluindo 13º, 14º e 15º salários, quando aplicável, pagos pela patrocinadora. Para os conselheiros e diretores, o Salário Aplicável representa os honorários recebidos. 11

12 Para o Benefício Mensal de Aposentadoria Antecipada Segue o mesmo cálculo do Benefício Mensal de Aposentadoria Normal, sendo que o valor do benefício calculado será reduzido de 4/12% por mês em que a data de término de vínculo empregatício preceder o 60º aniversário do participante. Para o Benefício por Invalidez Total (40% SRB - BP) x SCA/30 sendo: SRB = Salário Real de Benefício BP = Benefício Previdenciário SCA = Serviço Creditado Aplicável até o máximo de 30 anos O pagamento será cancelado caso a Previdência Social suspenda o benefício de Aposentadoria por Invalidez ou de Auxílio-Doença ou se houver recuperação antecipada. O valor da Unidade Previdenciária/UP está disponível no site da Fundação, em Planos -> Itaucard BD -> Indicadores do Plano -> Valor da UP. 12

13 Opção pelo pagamento único De comum acordo entre o participante e a Fundação, uma parcela de até 25% do benefício mensal de Aposentadoria Normal ou Antecipada ou do Benefício Proporcional Diferido poderá ser convertida em pecúlio (pagamento único) de valor atuarialmente equivalente. O benefício remanescente de renda mensal não poderá ser inferior a 25 UPCs. Da mesma forma, o participante ou seus beneficiários podem optar, com a concordância da Fundação, pelo pagamento único caso o valor do benefício mensal seja inferior a 15 UPCs. Dessa forma, encerram-se todas as obrigações da entidade em relação ao participante e seus beneficiários. Benefício Mínimo O participante que se aposentar pela Aposentadoria Normal ou Antecipada poderá optar pelo recebimento de pagamento único igual a 3 vezes o Salário Real de Benefício ou pelo benefício mensal, aplicando as fórmulas indicadas no Regulamento. O mesmo vale para os benefícios de Invalidez Total e Pensão por Morte (neste caso, a opção é dos beneficiários). Essa opção também é oferecida aos participantes ou beneficiários caso os cálculos resultem em benefício nulo. O pagamento único do Benefício Mínimo extingue definitivamente todas as obrigações do plano em relação aos participantes ou beneficiários que fizerem a opção. 13

14 Benefícios a conceder aos participantes do plano de Aposentadoria Credicard Para os participantes ativos e autopatrocinados do plano de Aposentadoria Credicard, todos inscritos até 30/04/2006, o cálculo dos benefícios de Aposentadoria Normal, Aposentadoria Antecipada e Benefício por Invalidez Total pelo Plano de Aposentadoria Itaucard BD deverá observar as seguintes regras: O Benefício de Aposentadoria Normal terá o seu valor calculado com base na seguinte fórmula: (40% SRB - BP) x (SC + 20)/50 onde: SRB = Salário Real de Benefício BP = Benefício Previdenciário SC = Serviço Creditado. O Benefício de Aposentadoria Antecipada será calculado conforme o disposto no item do Regulamento. Do valor obtido, será deduzido 4/12% por mês em que a data da aposentadoria preceder o 60º aniversário do participante. O Benefício por Invalidez terá o seu valor calculado com base na seguinte fórmula: (40% SRB - BP) x (SCA + 20)/50 14 onde: SRB = Salário Real de Benefício BP = Benefício Previdenciário SCA = Serviço Creditado Aplicável

15 Como são pagos os benefícios? O assistido recebe o benefício em parcelas mensais. Os pagamentos são creditados, no quinto dia útil, em conta corrente, mantida pelo assistido e cadastrada na Fundação Itaú Unibanco (o calendário anual completo com as datas de pagamento é divulgado no site da entidade). Quando é feita a correção dos benefícios? Os benefícios serão reajustados, anualmente, em 1º de setembro pelo índice de aumentos gerais de salários da patrocinadora principal, concedidos à categoria dos bancários, excluindo aumentos reais a qualquer título e eventuais reposições salariais. Como ocorre a tributação dos benefícios? Os benefícios são tributados conforme as normas estabelecidas pela Receita Federal. A alíquota será aplicada de acordo com a tabela vigente do Imposto de Renda, relativa ao Regime Progressivo*. Vale destacar que: 1. Os rendimentos pagos aos assistidos com idade igual ou superior a 65 anos têm parcela isenta de Imposto de Renda, seguindo valor divulgado anualmente pela Receita Federal. 2. Os rendimentos pagos aos assistidos portadores de moléstia grave podem ser isentos de Imposto de Renda. Se for esse seu caso, verifique as condições para obter essa isenção junto à Receita Federal. 3. No caso de assistidos residentes no exterior, há incidência de Imposto de Renda na fonte sobre o montante recebido. 15 * As tabelas de cada ano-calendário estão disponíveis no site

16 Quem são seus beneficiários no plano? - Cônjuge ou companheiro/a, - Filhos (incluindo enteados e adotados legalmente) solteiros, dependentes e menores de 21 anos de idade ou que tenham entre 21 e 25 anos e estejam cursando, em período integral (mínimo de 20 horas por semana), estabelecimento de ensino superior oficial ou reconhecido pelo Conselho Federal de Educação. - Filhos de qualquer idade que sejam total ou permanentemente inválidos. Será cancelada a elegibilidade de beneficiário que venha a falecer, ou de filho que se case ou atinja os limites aplicáveis de idade ou que se recupere, caso inválido. O participante também pode indicar beneficiários - ou seja, qualquer pessoa física inscrita pelo participante na Fundação como beneficiário indicado, podendo ser alterada a qualquer tempo, mediante comunicado por escrito à Fundação. Não havendo Beneficiário Indicado, os valores que lhe seriam devidos serão pagos aos herdeiros designados em inventário judicial ou em inventário por escritura pública. 16

17 Quais são os direitos dos beneficiários em caso de falecimento de participante? Os beneficiários têm direito à Pensão por Morte que será concedida, como renda mensal, ao conjunto de beneficiários do participante assistido ou ativo que vier a falecer, sendo exigido do participante, pelo menos, 180 dias de Serviço Contínuo (imediato em caso de acidente de trabalho). Será constituída de uma quota familiar e de tantas quotas individuais quantos forem os beneficiários, até o máximo de quatro. A quota familiar será igual a 60% do valor do benefício de Aposentadoria Antecipada, Normal ou por Invalidez Total que o participante ativo ou assistido receberia ou teria direito a receber. A quota individual será igual a 10% do total por beneficiário habilitado, até o máximo de quatro. A Pensão por Morte será divida, em partes iguais, entre os beneficiários. Toda vez que se extinguir uma parcela de Pensão por Morte, em função de perda de condição de beneficiário, será feito novo cálculo e rateio, considerando apenas os beneficiários remanescentes. O cancelamento da elegibilidade do último beneficiário remanescente levará à extinção da Pensão por Morte. Dica É fundamental que seus familiares também conheçam os direitos e deveres que têm em relação ao plano. Converse sobretudo com seus beneficiários dependentes a esse respeito. Caberá a eles entrar em contato com a Fundação para solicitar e usufruir dos seus benefícios. 17

18 Cuide bem de sua saúde física e financeira A aposentadoria é um período que permite uma série de descobertas. São muitas as histórias de pessoas que deram asas à imaginação e abraçaram novas carreiras, atividades, trabalhos voluntários, estudos, se aproximaram mais da família, da comunidade e dos amigos... Não importam quais sejam suas escolhas, é fundamental que você cuide muito bem de sua saúde e de seus recursos financeiros para que possa ter um futuro longo e feliz pela frente. Por isso, procure fazer check-ups anuais, desenvolva uma rotina de atividades físicas (mesmo que seja apenas uma caminhada diária), alimente-se de maneira saudável e mantenha a mente sempre alerta (livros, jornais, palavras cruzadas e jogos para exercitar a memória ajudam muito). Quanto à sua saúde financeira, procure utilizar seus recursos de modo consciente. Veja algumas dicas valiosas: Mantenha o equilíbrio entre o consumo e a poupança para comprar o que deseja e precisa sem gastar exageradamente. Seus gastos precisam ser menores do que seus ganhos. Uma boa planilha de orçamento doméstico permite que você acompanhe suas receitas e despesas e entenda melhor como e onde está usando seu dinheiro. É indispensável ter sempre uma reserva investida para cobrir imprevistos. Se precisar de recursos extras, lembre-se que o melhor crédito é o que traz novas perspectivas e não mais problemas financeiros. 18

19 19 Cuidado com as compras por impulso. Antes de adquirir um produto ou serviço, avalie se de fato você precisa dele e eleja prioridades. Se for comprar a crédito, não pense nas prestações isoladamente. Juntas, elas não podem comprometer mais do que 40% do seu rendimento. Informação e autocontrole são fundamentais para quem se endividou e quer retomar as rédeas do orçamento. Para saber mais sobre como monitorar bem suas finanças, consulte o site da Fundação Itaú Unibanco > Educação Financeira e Previdenciária. Lá você encontra textos, artigos, planilha de orçamento doméstico e vídeos explicativos.

20 Fundação Itaú Unibanco Canais de atendimento Pessoalmente Por telefone ou fax Em São Paulo (SP) De 2ª a 6ª feira das 10h às 17h* Rua Carnaubeiras, 168 3º andar Jabaquara CEP Em Belo Horizonte (MG) De 2ª a 6ª feira das 10h às 17h* Rua Albita, 131 4º andar Cruzeiro CEP Em Curitiba (PR) De 2ª a 6ª feira das 10h às 17h* Rua Marechal Deodoro, º andar Centro CEP Em Goiânia (GO) De 2ª a 6ª feira das 10h às 17h* Av. República do Líbano, 1551 Sala 602 Ed. Vanda Pinheiro Setor Oeste CEP Em Recife (PE) De 2ª a 6ª feira das 10h às 17h Av. Rui Barbosa, 251 4º andar Ed. Parque Amorim Graças CEP Pela internet São Paulo (SP) De 2ª a 6ª feira das 8h às 19h* Fone Fax Demais localidades: Fone Canal Fale Conosco * horário de Brasília 20