Taxas praticadas no Cartão de Crédito Modalidades: Rotativo e Parcelado. Maio 2015

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1 Taxas praticadas no Cartão de Crédito Modalidades: Rotativo e Parcelado Maio

2 Observações Levantamento realizado com base nas informações do Banco Central Divulgação destas informações começou em fev/2015 Informações apresentadas neste levantamento refletem dados coletados pelo Banco Central entre 10 e 1/Abr/2015 Taxas apresentadas representam o custo efetivo médio das operações de crédito para os clientes Composto pelas taxas de juros efetivamente praticadas, acrescida dos encargos fiscais e atraso 2 2

3 Taxas de juros cobradas pelas instituições apresentam grandes variações Taxa média da modalidade Rotativo corresponde ao dobro da taxa praticada no Parcelado Condizente com sua característica de empréstimo emrgencial Taxas de Juros - % a.m. Período: 0 a 10/Abr Parcelado 1,3% Rotativo 19,2% 13,%,5% 3,4% 3,9% Mínima Média Aritmética Máxima Mínima Média Aritmética Máxima Variação entre a menor e a maior taxa cobrada atingiu quase 14 pontos percentuais Mais de 15 pontos percentuais de variação entre a menor e a maior taxa cobrada. Taxas do Rotativo incluem encargos decorrentes de operações com atraso, resultando em uma percentual superior ao praticado em condições normais 3 Obs.: Taxa média apresentada refere-se à média de mar/2015 divulgada mensalmente pelo Banco Central através da publicação de Política Monetária 3

4 Análise modalidade Parcelado Distribuição das taxas por tamanho da Instituição IFs de pequeno porte, com carteira de empréstimo total inferior a R$ 1 bilhão, apresentaram as maiores taxas na modalidade parcelado Decorrente de um cenário que aponta maior risco de inadimplência e aumento do custo de funding, principalmente para IF,s de menor porte Crédito Parcelado Taxas praticadas de acordo com o tamanho da instituição 8,0 Em % a.m. (período: 0 a 10/Abr),3,4,5% a.m. Porte da IF Carteira total de Empréstimos Número de Instituições Financeiras por grupo (% s/ total) Pequeno Médio Grande Até R$ 1 bilhões 10 2% Acima de R$ 1 até R$ 10 bilhões 11 30% Acima de R$ 10 bilhões 1 43% Dados do Banco Central mostram 3 IFs (Instituições Financeiras) praticando a modalidade parcelado em Abril/

5 Análise modalidade Parcelado Distribuição das taxas por tipo da Instituição IFs públicas apresentam as menores taxas Na contramão, bancos privados apresentam as maiores taxas Superiores inclusive à média de todos os bancos Crédito Parcelado Taxas praticadas de acordo com o tipo da instituição,9 Em % a.m. (período: 0 a 10/Abr),5,5% a.m. 5, Tipo da IF Número de Instituições Financeiras por grupo (% s/ total) Privado Varejista Público Dados do Banco Central mostram 3 IFs 24 5% 19% 1% (Instituições Financeiras) praticando a modalidade Parcelado em Abr/

6 Análise modalidade Parcelado Exemplos Taxas praticadas no parcelado apresentam fortes variações de acordo com a instituição Taxas (% a.m.) Agrupamento de taxas praticadas em Abr/ IFs com taxas entre 8% e 11% 3 IFs com taxas acima de 11% 8 14 IFs com taxas entre 5% e 8%,5% a.m IFs com taxas inferiores a 5%

7 Análise modalidade Rotativo Distribuição das taxas por tamanho da Instituição IFs de médio porte apresentam taxas de rotativo 1,3 ponto percentual inferior à media total Instituições de pequeno porte apresentam as mais altas taxas no Rotativo Crédito Rotativo Taxas praticadas de acordo com o tamanho da instituição 15,3 Em % a.m. (período: 0 a 10/Abr) 12,3 13, 13,% a.m. Porte da IF Carteira total de Empréstimos Número de Instituições Financeiras por grupo (% s/ total) Pequeno Médio Grande Até R$ 1 bilhões 12 2% Acima de R$ 1 até R$ 10 bilhões 1 3% Acima de R$ 10 bilhões 1 3% Dados do Banco Central mostram 4 IFs (Instituições Financeiras) praticando a modalidade Rotativo em Abr/2015

8 Análise modalidade Rotativo Distribuição das taxas por tipo da Instituição Instituições financeiras públicas apresentam as menores taxas Por sua dinâmica específica, IFs associadas a varejistas apresentam as maiores taxas Crédito Rotativo Taxas praticadas de acordo com o tipo da instituição Em % a.m. (período: 0 a 10/Abr) 1, 13,9 13,% a.m. 8, Tipo da IF Número de Instituições Financeiras por grupo (% s/ total) Privado Varejista Público 33 2% 15% 13% Dados do Banco Central mostram 4 IFs (Instituições Financeiras) praticando a modalidade Parcelado em Abr/

9 Análise modalidade Rotativo Exemplos Concentração de IFs cobrando entre 14% e 18% a.m. 2 instituições neste grupo (do total de 4 IFs avaliadas) Taxas (% a.m.) Agrupamento de taxas praticadas em Abr/ IFs com taxas entre 1% e 18% 3 IFs com taxas acima de 18% IFs com taxas entre 14% e 1% 13,% a.m IFs com taxas entre % e 14% 9 8 IFs com taxas inferiores a % 9 9