SEGURO DE VIDA EM GRUPO PRESTAMISTA CONDIÇÕES GERAIS

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1 1. OBJETIVO DO SEGURO SEGURO DE VIDA EM GRUPO PRESTAMISTA CONDIÇÕES GERAIS Este seguro tem por objetivo garantir o pagamento de uma Indenização ao Segurado ou aos seus Beneficiários na ocorrência de um dos eventos garantidos pelas Garantias contratadas, exceto se decorrentes de riscos excluídos, desde que respeitadas as condições contratuais. 2. CONCEITOS 2.1. Acidente Pessoal É o evento ocorrido com o Segurado, com data e hora perfeitamente caracterizadas, exclusivo e diretamente externo, súbito, involuntário, violento e causador de lesão física que, por si só e independente de toda e qualquer outra causa, tenha como conseqüência direta a morte ou a invalidez permanente, total ou parcial, do segurado, ou que torne necessário tratamento médico, observando-se que: Incluem-se no conceito de Acidente Pessoal: a) Suicídio, ou a sua tentativa, desde que praticados após os dois primeiros anos de vigência do certificado individual. b) Ação da temperatura do ambiente ou da influência atmosférica, quando a elas o Segurado ficar sujeito em decorrência de acidente coberto; b) escapamento de gases e vapores; c) seqüestro e tentativas de seqüestro; d) alterações anatômicas ou funcionais da coluna vertebral, de origem traumática, causada exclusivamente por fraturas ou luxações radiologicamente comprovadas Excluem-se do conceito de acidente pessoal: a) as doenças (incluídas as profissionais), quaisquer que sejam as causas, ainda que provocadas, desencadeadas ou agravadas, direta ou indiretamente por acidente, ressalvadas as infecções, estados septicêmicos e embolias, resultantes de ferimento visível causado em decorrência de acidente coberto; b) as intercorrências ou complicações conseqüentes da realização de exames, tratamentos clínicos ou cirúrgicos, quando não decorrentes de acidente coberto; c) as lesões decorrentes, dependentes, predispostas ou facilitadas por esforços repetitivos ou microtraumas cumulativos, ou que tenham relação de causa e efeito com os mesmos, assim como as lesões classificadas como: Lesões Por Esforços Repetitivos LER, Doenças Osteo-musculares Relacionadas ao Trabalho DORT, Lesão por Trauma Continuado ou Contínuo LTC, ou similares que venham a ser aceitas pela classe médico - cientifica, bem como as suas conseqüências póstratamentos, inclusive cirúrgicos em qualquer tempo; Processo SUSEP nº /99-09 Versão junho/2011 1

2 d) as situações reconhecidas ou equiparadas, pelas instituições oficiais de previdência ou entidades assemelhadas, à invalidez acidentária, nas quais o evento causador da lesão não se enquadre integralmente na caracterização de invalidez por acidente pessoal, definido no item 2.1 destas Condições Gerais Aditivo ou Endosso É o documento emitido pela Seguradora que formaliza a cobrança de prêmio ou qualquer alteração contratual Agravo Mórbido É a agravação, a piora de uma doença Alienação Mental É o distúrbio mental ou neuromental em que haja alteração completa da personalidade, comprometendo, em definitivo, o pensamento lógico (juízo de valor), a realidade (juízo crítico) e a memória, com destruição da capacidade de realizar atos eficientes, objetivos e propositais, tornando o Segurado total e permanentemente impossibilitado para a vida civil Aparelho Locomotor É o conjunto de estruturas destinadas ao deslocamento do corpo humano Apólice É o documento emitido pela Seguradora para formalizar a aceitação das coberturas solicitadas pelo Estipulante Beneficiário No caso de falecimento ou invalidez do Segurado, o beneficiário será o estipulante, sendo o capital segurado limitado ao saldo devedor do compromisso ou dívida, na data do sinistro Havendo saldo excedente entre a dívida ou compromisso e o Capital Segurado, este excedente será pago: a) Às pessoas designadas pelo segurado em caso de morte; b) Ao próprio segurado, em caso de invalidez permanente total Na hipótese prevista no subitem , alínea a, na falta de indicação de beneficiário, a indenização será paga de acordo com o que determina a legislação civil vigente. Processo SUSEP nº /99-09 Versão junho/2011 2

3 2.8. Capital Segurado É o valor a ser pago ao Segurado, ou a seu(s) beneficiário(s), ante a ocorrência de um sinistro do qual resulte a morte, a invalidez permanente total ou, ainda, a incapacidade temporária de o Segurado exercer sua profissão ou ocupação. 2.9 CARÊNCIA É o período de tempo ininterrupto, contado da data de início de vigência do certificado individual, durante o qual, ante a ocorrência de um sinistro, embora pague o prêmio devido, o Segurado não tem direito aos capitais segurados (subitens 3.1.1, e ) Cardiopatia Grave É a doença do coração assim classificada segundo os critérios constantes do Consenso Nacional de Cardiopatia Grave Certificado Individual É o documento destinado ao Segurado, que a Seguradora emite em confirmação da aceitação de sua Proposta de Adesão à apólice coletiva, ou no caso da renovação da vigência do certificado individual de seguro ou, ainda, da alteração dos valores dos capitais segurados ou do prêmio Cognição É o conjunto de processos mentais usados no pensamento, na memória, na percepção, na classificação, no reconhecimento, etc Companheiro É a pessoa com quem o Segurado Titular mantém união estável nos termos do artigo 1723 do Código Civil, ou seja, convivência pública, contínua e duradoura entre um homem e uma mulher com o objetivo de constituir família Condições Gerais É o conjunto de cláusulas que regem um mesmo Plano de Seguro, estabelecendo as obrigações e os direitos da Seguradora, dos Segurados, dos beneficiários e do Estipulante Condições Particulares É o conjunto de cláusulas que especificam as diferentes modalidades de cobertura contratadas no plano de seguro Conectividade com a Vida É a capacidade humana de relacionar-se com o meio externo circundante. Processo SUSEP nº /99-09 Versão junho/2011 3

4 2.17. Consumpção É o definhamento lento e progressivo do organismo humano, produzido por doença Contrato de Seguro É o conjunto de instrumentos jurídicos composto pela Proposta de Contratação e de Adesão, pelas Condições Gerais e Particulares, e pelos Endossos firmados entre o Estipulante e a Seguradora Corretor de Seguros É o profissional autônomo, pessoa física ou jurídica, habilitado e registrado na SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) que foi escolhido pelo Estipulante para intermediar e promover a contratação de seguros Custeio do Seguro O seguro pode ser, quanto à forma de custeio: a) Não contributário - quando os componentes não pagam prêmio, recaindo o ônus totalmente sobre o Estipulante. b) Contributário - quando os componentes pagam total ou parcialmente o prêmio Dados Antropométricos Para os fins da garantia de invalidez funcional permanente e total por doença, são o peso e a altura do Segurado Deambular É o ato de andar livremente com o uso do Aparelho Locomotor Declaração Médica É o documento elaborado na forma de relatório, no qual o médico assistente do Segurado opina sobre o estado de saúde do Segurado, indicando os fatos médicos em que se baseia Deficiência Visual É qualquer prejuízo da capacidade de visão que a reduza a um nível abaixo daquele considerado normal Disfunção Imunológica É a incapacidade de o organismo produzir elementos de defesa contra agentes estranhos causadores de doença Doenças ou Lesões Preexistentes Processo SUSEP nº /99-09 Versão junho/2011 4

5 São as doenças, inclusive as congênitas, contraídas pelo Segurado antes de sua adesão à Apólice, e as lesões decorrentes de acidentes pessoais sofridos pelo Segurado antes de sua adesão à Apólice, as quais, embora já fossem de seu conhecimento no momento de sua Proposta de Adesão, não foram nela declaradas. Caracterizam-se pela existência de sinais, sintomas ou quaisquer alterações evidentes do seu estado de saúde. A omissão intencional das doenças ou lesões preexistentes, por influir na aceitação da Proposta de Adesão, determina a perda do direito às garantias do seguro, ficando o Segurado obrigado ao pagamento do prêmio vencido, nos termos do subitem 16 destas Condições Gerais Doença Crônica É a doença cujo período de evolução ultrapassa a fase inicial, persistindo, ativa, por tempo indeterminado Doença Crônica em Atividade É a doença crônica que se mantém ativa, apesar do tratamento Doença Crônica de Caráter Progressivo É a doença crônica em processo de agravo mórbido, apesar do tratamento Doença em Estágio Terminal É a atestada pelo médico assistente como desprovida de qualquer alternativa terapêutica ou de perspectiva de reversibilidade, em razão da qual o Segurado é considerado definitivamente fora dos limites de sobrevivência Doença Neoplásica Maligna Ativa É o crescimento celular desordenado, provocado por alterações genéticas no metabolismo e nos processos de vida básicos das células, os quais controlam o crescimento e multiplicação das células. São os chamados cânceres ou tumores malignos em atividade Estado Conexo É o estado mental em que o Segurado se relaciona consciente e normalmente com o meio externo Existência Independente É a aptidão física e mental para exercer, sem assistência: I) as atividades da vida diária (funções autonômicas), tais como: vestir-se, desempenhar atos de higiene íntima e de asseio pessoal, bem como manter a auto-suficiência alimentar, com condições de suprir as necessidades do preparo, serviço, consumo e ingestão dos alimentos; II) as atividades da vida civil, com capacidade de compreensão e de comunicação, sendo sua caracterização condicionada ao disposto no subitem e ao Instrumento de Avaliação de Invalidez Funcional IAIF (Anexo 1) Estipulante Processo SUSEP nº /99-09 Versão junho/2011 5

6 É a pessoa jurídica que contrata a apólice coletiva de seguros e fica investida dos poderes de representação dos segurados perante a SEGURADORA Evento Coberto É o acontecimento futuro, possível e incerto, do qual pode advir para a Seguradora a obrigação de efetuar o pagamento dos valores estipulados para as garantias contratadas, conforme previstos nas Condições Gerais Fatores de Risco e Morbidade São os que favorecem ou facilitam o aparecimento ou a manutenção de uma doença, ou que com ela interagem Formulário de Aviso de Sinistro É o documento pelo qual é feita a comunicação de um Sinistro à SEGURADORA FRANQUIA É o período durante o qual a Seguradora não garante ao Segurado o pagamento de diárias de incapacidade temporária, nos termos destas Condições Gerais Grupo Segurável e Segurado Grupo Segurável É o conjunto de pessoas físicas ou jurídicas, vinculadas ao Estipulante através de um compromisso ou dívida, elegíveis ao seguro, que se encontrando em perfeitas condições de saúde podem ser nele incluídas Grupo Segurado É o conjunto de pessoas físicas, integrantes do grupo segurável, cuja Proposta de Adesão à Apólice foi aceita pela Seguradora Hígido É a condição de saudável Invalidez Total e Permanente por Acidente É a perda, a redução ou a impotência funcional definitiva total, de mais de um membro ou órgão, por lesão física causada por acidente pessoal coberto Invalidez Funcional Permanente Total por Doença Processo SUSEP nº /99-09 Versão junho/2011 6

7 É a perda definitiva da existência independente por parte do Segurado, decorrente de doença que determina quadro clínico incapacitante, inviabilizando, de forma irreversível, o pleno exercício pelo Segurado de suas relações autonômicas Limite Máximo de Indenização Respeitados os valores efetivamente despendidos e satisfatoriamente comprovados, o limite máximo de indenização representa o valor máximo do reembolso das despesas com o traslado, o funeral, o sepultamento ou a cremação do corpo do Segurado, a que seus familiares têm direito, no caso de sinistro de que resulte a morte do Segurado Médico Assistente É o profissional legalmente licenciado para a prática da medicina. Não serão aceitos como Médico Assistente o próprio Segurado, seu cônjuge, seus dependentes, parentes consangüíneos ou afins, mesmo que habilitados a exercer a prática da medicina Perito Médico É o profissional legalmente licenciado para a prática da Medicina, com título de especialista na patologia envolvida, que a Seguradora e o Segurado indicam para dar-lhes suporte técnico na realização da junta médica Prêmio É o valor correspondente a cada um dos pagamentos feitos pelo Segurado ou pelo Estipulante à Seguradora, destinado ao custeio do seguro Prognóstico É o juízo que o médico faz acerca da duração, evolução e termo de uma doença, baseado no diagnóstico e nas possibilidades terapêuticas existentes Proponente É a pessoa: a) física que propõe à Seguradora a adesão à Apólice Coletiva (Proposta de Adesão); e b) física ou jurídica que propõe à Seguradora a contratação de uma ou mais garantias de seguro na qualidade de Estipulante da Apólice Coletiva Proposta de Adesão É o documento com a declaração dos elementos essenciais do risco e do interesse a ser garantido, por meio do qual o Proponente, pessoa física, expressa seu interesse em aderir à apólice coletiva, manifestando pleno conhecimento das condições contratuais Proposta de Contratação Processo SUSEP nº /99-09 Versão junho/2011 7

8 É o documento com a declaração dos elementos essenciais do interesse a ser garantido e do risco, em que o Estipulante expressa seu interesse em contratar o seguro, especificando as garantias e capitais segurados, manifestando pleno conhecimento e concordância com os termos estabelecidos nas condições contratuais Quadro Clínico É o conjunto das manifestações mórbidas objetivas e subjetivas apresentadas por um doente Recidiva É o reaparecimento de uma doença algum tempo depois de um acometimento anterior Refratariedade Terapêutica É a incapacidade de o organismo humano responder positivamente ao tratamento instituído Regime Financeiro de Repartição Simples É a estrutura técnica em que os prêmios pagos por todos os segurados do contrato de seguro, em um determinado período, deverão ser suficientes para pagar os reembolsos devidos aos familiares dos Segurados, por força da garantia adicional de reembolso de despesas com traslado, funeral, sepultamento ou cremação do corpo do Segurado, bem como pagar os capitais segurados estipulados para as demais garantias devidos aos Segurados, ou a seus beneficiários, em decorrência dos sinistros ocorridos nesse mesmo período. Nesse regime não há constituição de provisão matemática de benefícios a conceder e provisão matemática de benefícios concedidos, não gerando, portanto, direito a resgate ou à devolução de prêmio por parte da Seguradora ao Segurado ou a seu beneficiário Relações Existenciais São as que capacitam a autonomia existencial do ser humano em suas relações de conectividade com a vida Representante Legal da Empresa É a pessoa física nomeada pela pessoa jurídica através do Estatuto Social, Contrato Social ou mesmo procuração, que pode ser pública ou privada, para exercer a contratação de seguros em seu nome Riscos Excluídos São os eventos previstos nas Condições Gerais que não estão abrangidos pelas garantias contratadas, não gerando, portanto, direito ao recebimento do capital segurado ou ao reembolso de despesas Segurado Processo SUSEP nº /99-09 Versão junho/2011 8

9 São as pessoas físicas e jurídicas (prestamistas), cujas Propostas de Adesão foram aceitas pela Seguradora, pertencentes ao Grupo Segurado, que convencionaram pagar prestações ao Estipulante para amortizar a dívida contraída ou para atender ao compromisso assumido, por contrato de adesão, de acordo com a categoria de crédito que lhe for concedida Quando o adquirente da dívida ou compromisso (prestamista) for pessoa jurídica, a determinação do Segurado seguirá o seguinte critério, desde que se encontre em perfeitas condições de saúde e não ultrapasse o limite de idade previsto na Aceitação de Segurados: a) Será o Sócio Majoritário da Empresa; b) Quando houver participação igualitária entre os sócios majoritários, será o sócio mais idoso na data de adesão ao seguro No caso de haver coincidência entre as datas de nascimento dos sócios mais idosos, será considerado aquele definido pelo Estipulante A pessoa jurídica, adquirente de cota de financiamento, desde que se manifeste expressamente, poderá determinar por ocasião da contratação do seguro, que a qualificação de Prestamista Segurado recaia sobre todos os sócios acionistas, com Capital Segurado proporcional a participação acionária de cada um Seguradora A ITAÚ SEGUROS é a seguradora, devidamente constituída e legalmente autorizada a operar no país, que assume os riscos inerentes às Garantias contratadas, nos termos destas Condições Gerais Sentido de Orientação É a faculdade de o indivíduo identificar-se e relacionar-se com o meio ambiente externo que o cerca e de nele deslocar-se sem qualquer auxílio Seqüela É qualquer lesão anatômica ou funcional que persista depois do encerramento da evolução clínica de uma doença Sinistro É a efetivação da ocorrência de um Evento Coberto e previsto no Seguro Transferência Corporal É a capacidade de o Segurado deslocar-se de um local para outro, sem qualquer auxílio. Entende-se por auxílio à ajuda humana e/ou a utilização de estruturas ou de equipamentos de apoio físico VIGÊNCIA DA COBERTURA INDIVIDUAL Processo SUSEP nº /99-09 Versão junho/2011 9

10 É o período de tempo determinado indicado no certificado individual durante o qual, ante a ocorrência de um sinistro, a Seguradora efetuará os pagamentos previstos nas garantias contratadas, desde que o prêmio seja pago até a data de seu vencimento VIGÊNCIA DA APÓLICE COLETIVA É o período de tempo determinado durante o qual a apólice contratada pelo Estipulante está em vigor. 3. GARANTIAS As garantias do seguro dividem-se em básica, adicionais. É obrigatória a contratação da garantia básica, sendo facultativa a contratação de uma, ou mais garantias adicionais. 3.1 DISPOSIÇÕES COMUNS ÀS GARANTIAS PERÍODO DE CARÊNCIA GERAL O Segurado, ou seu(s) beneficiário(s), não terão direito ao recebimento do capital segurado estipulado para qualquer das garantias, se ele praticar suicídio ou tentativa de suicídio nos primeiros dois anos de vigência do certificado individual, ou de sua recondução, depois de suspensa O Segurado, ou seu(s) beneficiário(s), não terão, ainda, direito à devolução do prêmio pago ou a qualquer reserva, conforme subitem 2.55 destas Condições Gerais As garantias efetivamente contratadas pelo Estipulante estão indicadas nas Condições Particulares. As garantias efetivamente contratadas pelo Segurado estão indicadas em seu certificado individual O valor do capital segurado e o limite máximo de indenização estipulados para cada garantia contratada estão fixados nas Condições Particulares e indicados no certificado individual Garantia Básica Morte Observados o limite do capital segurado e as hipóteses de exclusão de cobertura, garante ao Estipulante e/ou beneficiário o pagamento do Capital Segurado desta garantia, em caso de falecimento do segurado Para os Segurados menores de 14 (quatorze) anos, respeitado o limite do capital segurado, esta garantia destina-se apenas ao reembolso das despesas efetivamente suportadas pelos familiares com o traslado do corpo e com o seu funeral. Não estão cobertas as despesas com a aquisição de terrenos, jazigos ou carneiros As despesas devem ser comprovadas mediante a apresentação de notas fiscais originais especificadas, podendo ser substituídas, a critério da Seguradora, por outros comprovantes satisfatórios GARANTIAS ADICIONAIS Processo SUSEP nº /99-09 Versão junho/

11 3.3.1 Garantia de Morte Acidental Observados o limite do capital segurado e as hipóteses de exclusão de cobertura garante ao(s) Estipulante e/ou beneficiário indicado pelo Segurado o pagamento do capital segurado estipulado para esta garantia, no caso de o Segurado falecer em decorrência de acidente pessoal coberto Para os Segurados menores de 14 (quatorze) anos, respeitado o limite do capital segurado, esta garantia destina-se apenas ao reembolso das despesas efetivamente suportadas pelos familiares com o traslado do corpo e com o seu funeral. Não estão cobertas as despesas com a aquisição de terrenos, jazigos ou carneiros As despesas devem ser comprovadas mediante a apresentação de notas fiscais originais especificadas, que podem ser substituídas, a critério da Seguradora, por outros comprovantes satisfatórios Garantia Adicional de Invalidez Total e Permanente por Acidente Observados o limite do capital segurado e as hipóteses de exclusão de cobertura garante ao segurado o pagamento do Capital Segurado contratado desta garantia, caso o segurado venha se tornar total e permanente inválido (subitem 2.42.) em conseqüência de acidente Concluído o tratamento, ou esgotados os recursos terapêuticos para a recuperação do Segurado, sendo comprovada, por meio de declaração médica, a sua invalidez total permanente conforme situações descritas na tabela, quando da sua alta médica definitiva, a Seguradora pagará o Capital Segurado de acordo com o constante abaixo: Discriminação % Perda total da visão de ambos os olhos 100 Perda total do uso de ambos os membros superiores Perda total do uso de ambos os membros inferiores Perda total do uso de ambas as mãos 100 Perda total do uso de um membro superior e um membro inferior Perda total do uso de uma das mãos e de um dos pés Perda total do uso de ambos os pés 100 Processo SUSEP nº /99-09 Versão junho/

12 Alienação mental total e incurável Os danos estéticos e a perda de dentes não dão direito ao recebimento do capital segurado A Invalidez Total e Permanente por Acidente deverá ser comprovada com a apresentação de relatório e documentação médica à SEGURADORA As despesas com o tratamento e com a comprovação do acidente correrão por conta exclusiva do Segurado Os capitais segurados estipulados para a garantia adicional morte acidental e para esta garantia não se acumulam Invalidez Funcional Permanente Total por Doença Observados o limite do capital segurado e as hipóteses de exclusão de cobertura garante ao Segurado o pagamento antecipado do capital segurado estipulado para a garantia básica, em caso de Invalidez Funcional Permanente Total por Doença (subitem 2.43.) Os seguintes quadros clínicos, quando provenientes única e exclusivamente de doença, caracterizam Invalidez Funcional Permanente e Total: a) as doenças cardiovasculares que se ajustem ao conceito de cardiopatia grave (subitem 2.10.); b) as doenças neoplásicas malignas ativas (subitem 2.31), sem prognóstico evolutivo e terapêutico favoráveis, que não mais estejam inseridas em planos de tratamento direcionados à cura e/ou ao seu controle clínico; c) as doenças crônicas de caráter progressivo (subitem 2.29), que determinem disfunções e/ou insuficiências orgânicas avançadas, com repercussões em órgãos vitais (consumpção, subitem 2.17.), sem prognóstico terapêutico favorável e que não mais estejam inseridas em planos de tratamento direcionados à cura e/ou ao seu controle clínico; d) a alienação mental total e permanente, com perda das funções cognitivas superiores (subitem 2.4.); e) as doenças manifestadas no sistema nervoso, com seqüelas encefálicas e/ou medulares que acarretem repercussões deficitárias na totalidade de algum órgão vital e/ou sentido de orientação, e/ou das funções de dois membros, em grau máximo; f) as doenças do aparelho locomotor, de caráter degenerativo, que determinem o total e definitivo impedimento da capacidade de transferência corporal; g) as seguintes deficiências visuais: 1) cegueira, na qual a acuidade visual do melhor olho, com a melhor correção óptica, seja igual ou menor do que 0,05; Processo SUSEP nº /99-09 Versão junho/

13 2) baixa visão, na qual a acuidade visual do melhor olho, com a melhor correção óptica, esteja entre 0,3 e 0,05; 3) os casos em que a somatória da medida do campo visual em ambos os olhos seja igual ou menor que 60º. h) as doenças em estágio terminal (subitem 2.30.) atestadas como tal por profissional legalmente habilitado. i) os estados mórbidos a seguir relacionados: 1) a perda completa e definitiva da totalidade das funções de dois membros; ou 2) a perda completa e definitiva da totalidade das funções das duas mãos ou de dois pés; ou 3) a perda completa e definitiva da totalidade das funções de uma das mãos, associada à de um dos pés Outros quadros clínicos poderão ser reconhecidos como caracterizadores de Invalidez Funcional Permanente e Total por doença, desde que, avaliados por meio do Instrumento de Avaliação de Invalidez Funcional - IAIF (Anexo 1), atinjam a marca mínima de 60 (sessenta) pontos, em um total de 80 (oitenta) pontos previstos como possíveis O IAIF é composto por dois documentos: a) Tabela de Relações Existenciais, Condições Médicas e Estruturais e de Estados Conexos, que avalia, por meio de escalas, compreendendo 3 graduações cada, as condições médicas e de conectividade com a vida (Atributos); b) Tabela de Dados Antropométricos, Fatores de Risco e de Morbidade, que valoriza cada uma das situações ali previstas As avaliações seguem os seguintes critérios: a) na Tabela de Relações Existenciais, Condições Médicas e Estruturais e de Estados Conexos, o 1º grau de cada Atributo descreve as situações que caracterizam independência do Segurado na realização de tarefas, ainda que com alguma dificuldade ou desconforto; 1) o quadro clínico só será classificado no 1 grau se todas as situações ali previstas forem reconhecidas; 2) a classificação no 2º ou no 3º graus ocorrerá sempre que ocorrer uma das situações descritas na Tabela. 3) todos os Atributos constantes na Tabela deverão ser avaliados e pontuados. b) os itens da Tabela de Dados Antropométricos, Fatores de Risco e de Morbidade deverão ser pontuados sempre que houver o reconhecimento da situação nela descrita. Processo SUSEP nº /99-09 Versão junho/

14 A aposentadoria por invalidez concedida por instituições oficiais de Previdência Social, por órgãos do Poder Público, ou por outras instituições público-privadas, não caracteriza, por si só, quadro clínico incapacitante indicador de Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença Não serão reconhecidos como Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença os quadros clínicos certificados por documentos médicos que apenas caracterizem incapacidade parcial ou de natureza profissional A data da caracterização da Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença será a indicada na Declaração Médica elaborada pelo médico que esteja assistindo o Segurado, ou, na sua ausência, por outro médico que lhe tenha prestado atendimento Na impossibilidade de obtenção de Declaração Médica nos termos do subitem , a caracterização da Invalidez se fará pela verificação das evidências documentais encontradas em registros lavrados por médicos em qualquer tempo Reconhecida a Invalidez Funcional Permanente e Total por Doença, o capital segurado será pago em parcela única A antecipação do pagamento do capital segurado previsto para a Garantia Básica, por força desta Garantia, cancela automaticamente o certificado individual, caso em que, os prêmios eventualmente pagos pelo Segurado após o requerimento do pagamento do capital segurado serão devolvidos no prazo de 10 dias úteis, atualizados monetariamente na forma do subitem Independentemente do período de carência estabelecido no subitem 3.1.1, aplicável a todas as Garantias, fica estabelecido o período de carência específico para esta garantia, fixado nas Condições Particulares, o qual, a critério da Seguradora, poderá ser reduzido ou substituído por Declaração Pessoal de Saúde e/ou por Exame Médico Perda de Renda - PR Desemprego Involuntário - Profissionais Registrados Garante o pagamento consecutivo de até 6 (seis) prestações mensais, convencionadas para amortizar a dívida contraída ou para atender ao compromisso assumido, em caso de desemprego do segurado por vontade exclusiva de seu empregador, observadas as seguintes condições: a) não se enquadram nesta garantia o rompimento de vínculo negociado entre o empregador e o Segurado, as demissões por justa causa ou as demissões por iniciativa do Segurado; b) o segurado deverá ter no emprego uma permanência mínima de um ano ininterrupto sob regime da CLT (Consolidação das Leis do Trabalho), no mesmo empregador e com carga horária mínima de 30 horas semanais; c) o segurado deverá ter requerido seguro desemprego e o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço); d) O início do pagamento se dará a partir do mês subseqüente ao da rescisão contratual de Processo SUSEP nº /99-09 Versão junho/

15 trabalho; e) não se enquadram nesta garantia os contratos de trabalho celebrados por estagiários, trabalhadores temporários, provisórios ou admitidos por prazo determinado; f) não se enquadram nesta garantia os contratos de trabalho celebrados por aposentados, pensionistas ou prestação de serviço militar Carência Específica: para ter direito a esta garantia há uma carência de 90 (noventa) dias contados do início de vigência do certificado individual Diárias por Afastamento Profissional - Profissionais Liberais Garante o pagamento de diárias, pré-estabelecidas e contratadas, em caso de afastamento do segurado profissional liberal de suas atividades em razão de doença ou acidente pessoal, ocorrido após o período de carência específico, previsto no subitem , que gere comprovada necessidade de interrupção temporária e involuntária de exercer todas as suas atividades profissionais por um período superior a 15 (quinze) dias, correspondente ao período de franquia estabelecido no subitem , mediante comprovação por laudo médico, reconhecido pela ITAU SEGUROS S.A. até o limite de 90 (noventa) diárias por evento. O valor de cada diária corresponderá a 3,33% da prestação mensal Elegibilidade: são elegíveis ao benefício dessa garantia única e exclusivamente os Segurados que exerçam atividade profissional comprovadamente remunerada e sem vínculo empregatício, aqui entendidos profissionais liberais e autônomos não abrangidos pela CLT (Consolidação das Leis do Trabalho), desde que o seguro não esteja cancelado, a garantia suspensa ou o evento prescrito como risco excluído Franquia: nesta garantia, há uma franquia de 15 (quinze) dias, contado a partir da data do afastamento das atividades profissionais do segurado, por determinação médica, durante o qual o segurado não terá direito ao recebimento das diárias para qualquer evento. Os pagamentos de Diárias por Afastamento Profissional serão devidos a partir do 16º (décimo sexto) dia de afastamento e ficam limitados ao máximo de 90 (noventa) diárias por evento Carência: nesta garantia há uma carência por um período de 90 (noventa) dias, contado do início de vigência individual, para os eventos decorrentes de doença. Para os eventos decorrentes de acidente pessoal não haverá carência O proponente, ao assinar a Proposta de Adesão, autoriza o departamento médico da ITAU SEGUROS S.A. a realizar perícia médica no segurado, a examinar seus dados clínicos e cirúrgicos, empreender visita hospitalar e/ou domiciliar e requerer exames complementares. Os resultados apurados pela perícia, incluindo laudos de exames, servirão de base à ITAU SEGUROS S.A. para a aceitação ou não dos dias de afastamento sugeridos pelo médico assistente do segurado. Os resultados dessa perícia estarão disponíveis apenas para o segurado e seu médico assistente Ocorrendo o evento que acarrete o afastamento da atividade profissional declarada pelo segurado na Proposta de Adesão, este ou seu representante legal deverá notificar imediatamente à ITAU SEGUROS Processo SUSEP nº /99-09 Versão junho/

16 S.A., por meio de fax, telegrama, carta, ou pelo formulário Aviso de Sinistro, anexando todos os resultados de exames comprobatórios da doença ou acidente pessoal e relatório do médico assistente, descrevendo no mínimo o motivo e a estimativa do número de dias de afastamento e, quaisquer outros documentos referentes ao caso Não havendo a possibilidade de perícia médica pelo desaparecimento dos sintomas e/ou sinais clínicos da doença ou acidente pessoal que geraram o afastamento, a ITAU SEGUROS S.A. devolverá a documentação, ficando o segurado sem direito ao recebimento de qualquer indenização, exceto quando houver exata caracterização e confirmação, comprovada pelos resultados dos exames complementares realizados durante as internações ou curtas permanências hospitalares por ocasião da perícia médicohospitalar Em posse do Aviso de Sinistro e seus anexos, a ITAU SEGUROS S.A. efetuará o pagamento das diárias correspondentes ao período de afastamento em que o segurado esteve incapacitado de exercer todas as suas atividades profissionais, a contar do 16º (décimo sexto) dia da data de afastamento (período de franquia), observando o limite de diária de 90 (noventa) dias por evento, mediante cheque nominal ou crédito em conta corrente, no prazo máximo de 30 (trinta) dias, a partir da data do recebimento de toda a documentação pela ITAU SEGUROS S.A Caso a ITAU SEGUROS S.A. julgue necessária a realização de perícia medica, o prazo para pagamento ou recusa do sinistro passa a contar da data de realização dessa perícia Quando o afastamento profissional for superior a 30 (trinta) dias, os pagamentos serão efetuados periodicamente, a cada 30 (trinta) dias, tomando-se por bases um relatório médico atualizado que deverá ser entregue pelo segurado a cada 30 (trinta) dias, conforme retorno ao médico assistente No caso de ocorrência simultânea de mais de um evento coberto, a indenização será a do evento que resulte no maior tempo de afastamento, não havendo acúmulo ou superposição de indenizações O número de diárias a serem pagas será determinado pela ITAU SEGUROS S.A.em função da necessidade comprovada de afastamento do segurado de suas atividades profissionais, limitado ao máximo de 90 (noventa) diárias por evento, fundamentado no tempo médio de dias, observado pela prática médica para as mesmas doenças ou lesões Poderá o médico assistente solicitar dilação do período de afastamento, justificando-a, respeitado o limite de diárias de 90 (noventa) dias por evento Comprovado algum tipo de fraude, a ITAU SEGUROS S.A. suspenderá o pagamento da indenização, cancelará o Certificado Individual de Seguro e iniciará os procedimentos legais cabíveis, objetivando o ressarcimento de eventuais despesas incorridas e indenizações pagas, sem prejuízo das ações penais cabíveis Em todas as ocorrências, poderão ser realizadas perícias medicas pelo departamento médico da ITAU SEGUROS S.A. estas despesas serão custeadas pela própria Seguradora As diárias serão pagas em função de necessidade comprovada, independente da data de Processo SUSEP nº /99-09 Versão junho/

17 ocorrência do sinistro, desde que ocorrido dentro da vigência da apólice, limitado a 90 (noventa) diárias por evento Respeitado o previsto no subitem , o pagamento das diárias cessará também nas seguintes hipóteses: a) O Segurado falecer; b) forem pagas o limite máximo das diárias; c) durante o período de pagamento das diárias, a Seguradora reconhecer a Invalidez Permanente Total do Segurado; d) o Certificado Individual do Segurado for cancelado; e) ocorrer qualquer uma das causas de perda do direito à garantia Enquanto estiver recebendo as diárias em razão de um sinistro, ainda que ocorra outro sinistro, mesmo que referente à causa de afastamento diversa, o Segurado não terá direito ao recebimento das diárias correspondentes a esse novo sinistro O direito ao recebimento de diárias relativas ao novo sinistro depende de o Segurado cumprir novo período de carência, quando cabível, ou novo período de franquia, bem como de a Seguradora analisar esse novo sinistro O capital segurado previsto para esta garantia é recomposto automaticamente após cada acidente pessoal coberto ASSISTÊNCIA FUNERAL No caso de morte do segurado, garante a prestação de um conjunto de serviços de Assistência 24 horas ou reembolso das despesas efetuadas com o funeral. Ficará a critério do responsável pelo funeral do segurado em solicitar o Serviço de Assistência Funeral ou então optar por arcar com as despesas pessoalmente, solicitando posteriormente o reembolso. Neste caso, o reembolso dos valores das despesas com a prestação do serviço, desde que comprovados os gastos efetuados, estará limitado ao capital Segurado desta garantia, indicado na Proposta de Seguro Atendimento Na ocorrência do óbito da Segurado, a família poderá acionar o serviço de assistência através de número de telefone disponibilizado pela Seguradora, quando serão tomadas as seguintes providências para o funeral Traslado Em todo o território nacional, garante o transporte, através do meio mais adequado, em urna mortuária apropriada, do corpo da Segurado, do local onde ocorreu o óbito até o local de domicílio do Segurado ou Processo SUSEP nº /99-09 Versão junho/

18 local de sepultamento. Caso seja indispensável e exista a necessidade legal de um membro da família para liberação do corpo, será providenciada 1 (uma) passagem ida e volta classe econômica e despesas de hospedagem (padrão 3 estrelas) Funeral O funeral será providenciado através de uma funerária local, e serão fornecidos os seguintes itens: - Urna de madeira maciça, luxo, moldura, seis ou oito alças, forrada com perlon ou façonê, travesseiro solto, acolchoada e acabamento externo em verniz alto brilho; - duas coroas de flores; - ornamentação de luxo da urna - manta mortuária e véu; - carro fúnebre; - registro em cartório; - livro de presença; - jogo de paramento e velas; - taxa da capela Sepultamento O sepultamento ocorrerá em jazigo da família, ou, não havendo, em jazigo a ser locado pelo período de até 3 (três) anos, na cidade brasileira indicada pela família do Segurado, ou, caso seja comprovadamente inviável, na cidade mais próxima pela mesma indicada Cremação A cremação será realizada na forma e condições estabelecidas na legislação vigente, com traslado da cidade onde ocorrer o óbito para a cidade mais próxima onde existir o serviço de cremação e o retorno das cinzas aos familiares ESTÃO EXCLUÍDAS DESTA COBERTURA AS DESPESAS COM AQUISIÇÃO DE TERRENOS, JAZIGOS OU CARNEIROS. 4. RISCOS EXCLUÍDOS 4.1. Estão expressamente excluídos de todas as Garantias deste seguro os eventos ocorridos em conseqüência: a) do uso de material nuclear para fins bélicos ou militares, ainda que ocorridos em testes, experiências ou no transporte de armas e/ou projeteis nucleares, bem como de explosões nucleares provocadas com quaisquer finalidades; Processo SUSEP nº /99-09 Versão junho/

19 b) atos ou operações de guerra, declarada ou não, de guerra química ou bacteriológica, guerra civil, guerrilhas, revoluções, motins, agitações, sedições, revoltas ou de outras perturbações de ordem pública e delas decorrentes, exceto se decorrentes de serviço militar ou atos de humanidade em auxílio de outrem; c) das doenças, acidentes ou lesões preexistentes à data do início de vigência do Seguro, que sejam de conhecimento do Segurado e não declaradas na Proposta de Adesão ou seus anexos ; d) dos furacões, tufões, tornados, ciclones, terremotos, maremotos, erupções vulcânicas e outras convulsões da natureza; e) da prática, por parte do Segurado, de atos ilícitos ou contrários à Lei, incluindo nesta, a condução ou pilotagem de veículos terrestres, aquáticos e aéreos sem a devida habilitação ou sem os respectivos equipamentos obrigatórios de segurança, exceto se decorrentes de serviço militar ou atos de humanidade em auxílio de outrem; 4.2. Além dos eventos mencionados no item 4.1., estão também expressamente excluídas da Garantia Adicional de Morte Acidental e da Garantia de Invalidez Total e Permanente por Acidente os eventos ocorridos em conseqüência de: a) ato reconhecidamente perigoso que não seja motivado por necessidade justificada; esta exclusão não se aplica nos casos de: I) utilização, quando necessária, de meio de transporte mais arriscado; II) atos de humanidade praticados em auxílio a outrem; 4.3 Além das hipóteses mencionadas no subitem 4.1, estão excluídos de cobertura na garantia invalidez funcional permanente por doença os riscos abaixo especificados, ainda que constituam quadros clínicos incapacitantes, que inviabilizem, de forma irreversível, o pleno exercício das funções autonômicas do Segurado, com perda da sua existência independente: a) perda, a redução ou a impotência funcional definitiva, total ou parcial, de um ou mais membros, órgãos e/ou sistemas orgânicos corporais, em decorrência, direta ou indireta, de lesão física causada por acidente pessoal; b) doenças agravadas por traumatismos; 4.4. Além dos eventos mencionados no subitem 4.1., estão também expressamente excluídos da Garantia Adicional de Perda de Renda, os afastamentos decorrentes de: a) inseminação artificial e tratamentos ou procedimentos para cura de infertilidade masculina ou feminina e para controle de natalidade; b) cirurgias plásticas em geral, salvo as que sejam simultaneamente restauradoras e resultantes de acidente ocorrido na vigência individual do seguro; c) tratamentos clínicos ou cirúrgicos com finalidade estética, ou relacionados a métodos de anticoncepção, ou para alterações físicas e orgânicas, salvo quando necessárias à restauração das funções alteradas em razão de evento ocorrido na vigência individual; Processo SUSEP nº /99-09 Versão junho/

20 d) tratamentos para senilidade, rejuvenescimento, repouso, convalescença, emagrecimento estético e suas conseqüências; e) tratamentos odontológicos e ortodônticos, salvo quando decorrentes de acidente pessoal, ocorridos dentro do período de vigência individual; f) exames físicos de rotina (check-up) ou de investigação diagnóstica; g) doenças ocupacionais e profissionais, incluindo LER (Lesões decorrentes de Esforços Repetitivos), DORT (Doenças Ocupacionais Relacionadas ao Trabalho); h) eventos provocados intencionalmente pelo(s) Beneficiário(s) e/ou segurado Exclusão para Atos Terroristas Não estão cobertos os danos e as perdas causadas direta ou indiretamente por ato terrorista, cabendo à SEGURADORA comprovar com documentação hábil, acompanhada de laudo circunstanciado que caracterize a natureza do atentado, independente de seu propósito, e desde que este tenha sido devidamente reconhecido como atentório à ordem pública pela autoridade pública competente Exclusão de doenças relacionadas ao trabalho ou decorrentes de esforço físico. Estão excluídas deste seguro as lesões decorrentes de esforço físico, esforço repetitivo ou microtraumas cumulativos, tais como: Tenossinovite, LER (Lesão por Esforço Repetitivo), DORT (Doenças Osteomusculares Relacionadas ao Trabalho), Síndrome do Túnel do Carpo, Fibromialgia, Lombalgia, PAIR (Perda Auditiva Introduzida por Ruído) e outras reconhecidas cientificamente pela classe médica. 5. CAPITAL SEGURADO Capital Segurado é a importância máxima a ser paga ou reembolsada em função do valor estabelecido para a Garantia Contratada, vigente na data do evento. O capital segurado deverá sempre estar diretamente ligado ao valor da dívida contraída pelo segurado prestamista junto ao estipulante não tendo, portanto, este seguro a característica de geração de benefício de seguro de vida Acumulação de Risco O somatório dos Capitais Segurados por Segurado-Prestamista, pessoa física ou jurídica, em um ou mais contratos não poderá exceder o Limite de Aceitação definido nas Condições Particulares, não respondendo a Seguradora pelo risco excedente A aceitação, pela Seguradora, de estabelecimento de capital segurado superior ao respectivo limite de retenção acarretará na observância de tal valor para efeito de pagamento da indenização, independentemente das penalidades cabíveis no caso de não repasse do valor excedente ao referido limite. Processo SUSEP nº /99-09 Versão junho/

21 5.2. Considera-se como a data do evento, para fins de determinação do Capital Segurado, quando da liquidação do Sinistro: Garantia Básica: a data do falecimento Garantia Morte Acidental: a data do acidente Garantia de Invalidez Total e Permanente por Acidente: a data do acidente na Garantia de Invalidez Funcional Permanente Total por Doença: a data da declaração médica fornecida por médico assistente do Segurado, desde que reconhecida a invalidez pela Seguradora Garantia de Perda de Renda: a) Profissionais Registrados: a data da rescisão contratual de emprego. b) Profissionais Liberais: a data do afastamento, sendo que os pagamentos das diárias serão devidos a partir do 16º (décimo sexto) dia de afastamento. 6. ACEITAÇÃO DO SEGURO Recebida a Proposta de Contratação assinada pelo estipulante e corretor de seguros, caso aceita, serão emitidas a Apólice, Condições Gerais e Especiais sendo a inclusão dos proponentes feita: a) Através de meio magnético em layout e formato fornecidos pela Seguradora ao Estipulante contendo no mínimo número do contrato, mês de cobertura, nome do segurado, CPF, sexo, data início da inclusão, data de nascimento, capital segurado contratado e prêmio a) Caso o arquivo não seja encaminhado até a data limite escolhida, a Seguradora emitirá a fatura baseando-se nas informações do mês imediatamente anterior. b) Deverão acompanhar a informação acima citada, a (s) respectiva (s) Proposta (s) de Adesão, devidamente preenchida (s) e assinada (s) pelo (s) proponente(s); c) As referidas propostas escritas deverão conter os elementos essenciais ao exame e aceitação do risco; d) A Seguradora fornecerá ao proponente o protocolo que identifique a Proposta de Contratação por ela recepcionada, com indicação da data e hora de seu recebimento, e procederá a análise de aceitação ou recusa de acordo com o item 7 (Aceitação de Segurados) destas Condições Gerais; e) Desde que fundamente o pedido, a Seguradora poderá solicitar ao Proponente a apresentação de documentos complementares para a análise e aceitação do risco Após a implantação do seguro, o Estipulante deverá encaminhar mensalmente ou em periodicidade definida na Proposta de Contratação, as movimentações (inclusão e exclusão de Segurados) à Seguradora com os respectivos dados antes mencionados. Processo SUSEP nº /99-09 Versão junho/

22 Caso a Seguradora solicite documentos complementares, o prazo de aceitação de 15 (quinze) dias ficará suspenso a partir da solicitação, voltando a correr a partir da data em que forem cumpridas todas as exigências da Seguradora No caso de não aceitação da Proposta de Contratação, a recusa será justificada e formalizada por escrito, dentro do prazo de 15 (quinze) dias após o recebimento da mesma A compensação do cheque ou o recebimento do valor do prêmio pela Seguradora não implica aceitação do seguro Nesse caso, eventuais valores que tenham sido pagos pela Empresa, serão devolvidos no prazo máximo de 10 (dez) dias corridos, contados da data da formalização da recusa, atualizado monetariamente na forma do subitem ACEITAÇÃO DE SEGURADOS Podem contratar o seguro todas as pessoas físicas ou jurídicas (prestamistas) do grupo segurável ( ), em perfeitas condições de saúde e que não estejam aposentados por invalidez ou afastados, na data do início de vigência individual, observado o limite de idade O limite de idade será definido nas Condições Particulares deste seguro A inclusão de cada proponente a Segurado no seguro dar-se-á mediante o preenchimento e assinatura da Proposta de Adesão, contendo no mínimo além dos dados pessoais, CPF, na falta deste o RG ou outro documento oficial com validade no território nacional, declaração de conhecimento prévio da íntegra das Condições Gerais do seguro bem como declaração ou prova de saúde e indicação de seu(s) Beneficiário(s) A Proposta de Adesão será recepcionada pela Seguradora sob protocolo com indicação da data e hora de seu recebimento e com base nas declarações prestadas pelo Proponente a Seguradora fará análise para aceitação ou recusa dos riscos individuais propostos, justificando os motivos A negativa do Proponente em submeter-se ao(s) exame(s) implicará na recusa automática do risco Recebida a Proposta de Adesão com todos os dados exigíveis, a mesma será integralmente aceita abrangendo todas as Garantias, caso a Seguradora sobre ela não se manifeste formalmente ao Proponente e ao Estipulante no prazo de 15 (quinze) dias contados do seu recebimento, justificando o(s) motivo(s) da recusa Caso a Seguradora solicite documentos complementares, o prazo de aceitação de 15 (quinze) dias ficará suspenso a partir da solicitação, voltando a correr a partir da data em que forem cumpridas todas as exigências da Seguradora A contagem do prazo voltará a correr na data em que for protocolada a entrega da documentação solicitada A solicitação de documentos complementares para análise e aceitação do risco ou da alteração proposta poderá ser feita apenas uma vez. Processo SUSEP nº /99-09 Versão junho/