EMPRÉSTIMOS CONSIGNADOS AOS PARTICIPANTES

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1 CONTRATO DE CONCESSÃO DE EMPRÉSTIMOS CONSIGNADOS AOS PARTICIPANTES E ASSISTIDOS DOS PLANOS DE BENEFÍCIOS ADMINISTRADOS PELA FUNDAÇÃO DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR DO SERVIDOR PÚBLICO FEDERAL DO PODER EXECUTIVO FUNPRESP-EXE. A FUNDAÇÃO DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR DO SERVIDOR PÚBLICO FEDERAL DO PODER EXECUTIVO FUNPRESP-EXE, com sede no Edifício Corporate Financial Center, SCN, Quadra 02, Bloco A, 2º Andar, Salas 202/203/204, Brasília/DF, CEP: , inscrita no CNPJ/MF sob o nº / , doravante denominada CONSIGNTÁRIA, neste ato representada por seu Diretor-Presidente, o Sr. RICARDO PENA PINHEIRO, brasileiro, casado, portador da cédula de identidade nº M SSP/MG, inscrito no CPF sob o nº , e por seu Diretor de Investimentos, o Sr. TIAGO NUNES DE FREITAS DAHDAH, brasileiro, solteiro, portador da cédula de identidade nº SSP/DF, inscrito no CPF sob o nº , ambos residentes e domiciliados em Brasília/DF, cargos para os quais foram nomeados por meio da Resolução nº 58/2015 do Conselho Deliberativo, de 14 de maio de 2015, na forma da competência contida no inciso II do Art. 54 do Estatuto da CONSIGNATÁRIA, e de outro lado, o participante/assistido [XXXXXXXX], inscrito no CPF sob o nº [XXXXXXXX], vinculado ao plano de benefícios previdenciários denominado [XXXXXXXX], daqui por diante designado CONSIGNADO, resolvem celebrar o presente CONTRATO, referente à concessão de empréstimo consignado com fundamento na Lei , de 17 de dezembro de 2003, na Resolução CMN nº 3.792, de 24 de setembro de 2009, no Decreto nº 8.690, de 11 de março de 2016, na Portaria MPOG nº 110, de 13 de abril de 2016, e em suas alterações posteriores, e nas demais legislações correlatas e mediante as cláusulas e condições seguintes: CLÁUSULA PRIMEIRA - DO OBJETO Constitui objeto do presente contrato a concessão de empréstimo consignado pela CONSIGNATÁRIA ao CONSIGNADO, mediante solicitação através do sítio eletrônico da CONSIGNATÁRIA. Parágrafo primeiro O valor do empréstimo será creditado, exclusivamente, em conta bancária de titularidade do CONSIGNADO cadastrada, no momento da concessão, no sistema da CONSIGNATÁRIA, que, em nenhuma hipótese, se responsabilizará pela alteração dos dados bancários após a efetivação da solicitação.

2 Parágrafo segundo O empréstimo será concedido com os encargos previstos no presente Contrato e no Regulamento de Empréstimos aos Participantes e Assistidos dos Planos de Benefícios Administrados pela FUNPRESP-EXE ( Regulamento ). Parágrafo terceiro Fica facultado ao CONSIGNADO, a qualquer tempo, a amortização ou a quitação do saldo devedor, apurado até a data da efetiva amortização/liquidação. Parágrafo quarto Após a efetivação da concessão do empréstimo pela CONSIGNATÁRIA, não haverá possibilidade de cancelamento por parte do CONSIGNADO. Parágrafo quinto Em atendimento ao disposto no artigo 23, 1º da Resolução do Conselho Monetário Nacional nº 3.792, de 24 de setembro de 2009, fica estabelecida a previsão de consignação da reserva de poupança (saldo de conta), de modo que ocorrendo a perda de vínculo previdenciário com a CONSIGNATÁRIA, todas as prestações do empréstimo vencerão antecipadamente e o CONSIGNADO, desde já, autoriza a CONSIGNATÁRIA, em caráter irrevogável e irretratável, a promover a quitação do saldo devedor do empréstimo decorrente deste Contrato por meio do desconto na sua reserva de poupança (saldo de conta). CLÁSULA SEGUNDA DAS CONDIÇÕES DE CONTRATAÇÃO A contratação do empréstimo ocorrerá por meio de solicitação do CONSIGNADO, através de acesso exclusivo na Sala do Participante, com o aceite das regras estabelecidas neste Contrato, assim como das condições estabelecidas no Regulamento. Parágrafo primeiro A confirmação da contratação dependerá de resposta pelo CONSIGNADO à mensagem eletrônica enviada pela CONSIGNATÁRIA, a qual poderá ser configurada pela inserção de dados e/ou caracteres em campos específicos indicados no sistema de contratação. Parágrafo segundo A CONSIGNATÁRIA poderá solicitar do CONSIGNADO a comprovação de informações por ele prestadas. Parágrafo terceiro A CONSIGNATÁRIA poderá, com base em análise de crédito realizada, não conceder empréstimo ao CONSIGNADO. CLÁUSULA TERCEIRA DO SISTEMA DE AMORTIZAÇÃO O saldo devedor do empréstimo será amortizado sucessivamente pelas prestações mensais, adotando-se o Sistema de Amortização Constante - SAC. CLÁUSULA QUARTA DA AUTORIZAÇÃO DE DESCONTO EM FOLHA DE PAGAMENTO OU DE BENEFÍCIO O CONSIGNADO autoriza a CONSIGNATÁRIA a descontar, mensalmente e diretamente na remuneração ou no benefício previdenciário pago pela CONSIGNATÁRIA, as prestações destinadas ao pagamento integral do crédito recebido, incluindo todos os encargos previstos. 2

3 Parágrafo único o CONSIGNADO é o único responsável pelo pagamento da prestação mensal decorrente do empréstimo contratado e pela manutenção de margem consignável suficiente à quitação. CLÁUSULA QUINTA DA CONSIGNAÇÃO A concessão do empréstimo está condicionada à consignação das prestações mensais em folha de pagamento do patrocinador ou folha de benefícios da CONSIGNATÁRIA. Parágrafo primeiro O vencimento da prestação mensal ocorrerá no dia 5 (cinco) de cada mês ou no 1º dia útil subsequente, caso o vencimento ocorra em dia não útil, observado o cronograma de processamento da folha do patrocinador ou da folha de benefícios da CONSIGNATÁRIA. Parágrafo segundo Caso a prestação mensal não seja deduzida de remuneração pela ausência de margem consignável em folhas de pagamento ou de benefício, a CONSIGNATÁRIA enviará o valor da prestação para débito bancário, observado o disposto no presente Contrato e no Decreto nº 8.690, de 11 de março de 2016, e suas alterações, sem prejuízo da incidência dos encargos previstos contratualmente. Parágrafo terceiro O CONSIGNADO autoriza desde já, em caráter irrevogável e irretratável, para todos os efeitos legais e contratuais que, a pedido da CONSIGNATÁRIA, seja efetuado o débito em conta bancária de sua titularidade de todo e qualquer valor decorrente das obrigações assumidas no presente Contrato. Parágrafo quarto - Na hipótese de não ser possível a quitação das prestações mensais do empréstimo por meio do desconto em folha de pagamentos ou de benefícios, ou por meio de débito bancário, o CONSIGNADO deverá quitar a prestação imediatamente através de solicitação de emissão de boleto bancário pela CONSIGNATÁRIA, sem prejuízo, no caso de eventual atraso no pagamento, da incidência dos encargos previstos contratualmente, independentemente da expedição de notificação judicial ou extrajudicial por parte da CONSIGNATÁRIA. Parágrafo quinto Este Contrato somente será considerado quitado após o pagamento de todo o saldo devedor do empréstimo. CLÁUSULA SEXTA DOS LIMITES DE CRÉDITO O valor máximo do empréstimo fica limitado ao saldo de conta acumulado pelo participante e/ou assistido e ao teto estabelecido pela CONSIGNATÁRIA. Parágrafo primeiro O valor mínimo do empréstimo será determinado pela CONSIGNATÁRIA, observado o valor da prestação, o prazo e o custo administrativo da carteira de empréstimos. CLÁUSULA SÉTIMA DAS RESERVAS Na hipótese de cessação do vínculo do participante com o patrocinador, a CONSIGNATÁRIA fica autorizada a utilizar o saldo de conta do participante, previsto no 3

4 Regulamento dos planos de benefícios administrados pela CONSIGNATÁRIA para quitação do saldo devedor do empréstimo, observada a legislação tributária aplicável. Parágrafo primeiro. Caso não haja quitação integral do empréstimo, a CONSIGNATÁRIA fica autorizada a usar todo o saldo de conta do participante para amortizar o saldo devedor, ficando o CONSIGNADO responsável pela quitação do valor restante. Parágrafo segundo. Previamente à utilização do saldo de conta do participante, este será notificado para liquidação espontânea do saldo devedor do empréstimo, observado os prazos de opção pelos institutos previstos nos regulamentos dos planos de benefícios administrados pela CONSIGNATÁRIA. CLÁUSULA OITAVA DOS PRAZOS O empréstimo será concedido pelo prazo indicado no Anexo I Informações Específicas. CLÁUSULA NONA DOS ENCARGOS E TRIBUTOS Incidirão mensalmente sobre o saldo devedor do empréstimo os seguintes encargos financeiros, conforme indicado no Anexo I Informações Específicas. I taxa de juros: percentual vigente no ato da concessão, superior ao índice de referência do segmento de operações com participantes estabelecido na política de investimentos do respectivo plano de benefícios ao qual o participante e/ou assistido esteja vinculado, calculado pela CONSIGNATÁRIA. II taxa para fundo de liquidez/quitação por morte: percentual definido pela CONSIGNATÁRIA com base em estudo atuarial, com a finalidade de constituir fundo garantidor destinado a quitar, nas hipóteses expressamente previstas neste Contrato e no Regulamento, prestações vencidas e vincendas. III taxa de administração: percentual ou valor, definido pela CONSIGNATÁRIA, com vistas a atingir o montante suficiente para cobrir os custos administrativos correlatos à gestão da carteira de empréstimos. Parágrafo primeiro. A critério da CONSIGNATÁRIA, os encargos financeiros previstos pelos incisos II e III desta cláusula poderão incidir de forma integral sobre o saldo devedor no ato da concessão. Parágrafo segundo. No caso de quitação por morte, a CONSIGNATÁRIA poderá contratar seguro prestamista junto à sociedade seguradora, o qual será custeado por meio da taxa prevista no inciso II deste artigo. Parágrafo terceiro. No cálculo da taxa de juros referida no inciso I, a CONSIGNATÁRIA considerará o custo de oportunidade com base no prazo de amortização do empréstimo, na inflação, nos riscos associados à operação, e noutros fatores que possam afetar a rentabilidade dos recursos que serão destinados à carteira de empréstimos. 4

5 Parágrafo quarto - Os tributos incidentes sobre cada operação de empréstimo serão retidos no ato da concessão ou novação, na forma definida pela legislação tributária vigente. Parágrafo quinto Os encargos financeiros encontram-se detalhados no Anexo I Informações Específicas deste Contrato. Parágrafo sexto Os encargos e tributos serão informados ao participante e/ou assistido no ato da concessão ou novação do empréstimo através dos meios de comunicação disponíveis na CONSIGNATÁRIA. CLÁUSULA DÉCIMA DA INADIMPLÊNCIA Caracteriza-se como inadimplência o não pagamento de parcela devida após a data de seu vencimento, ficando condicionada à sua efetiva liquidação financeira. Parágrafo primeiro - Em caso de inadimplência, além da prestação, será cobrada multa contratual e juros de mora, desde a data do vencimento da prestação em atraso até a sua efetiva liquidação financeira, conforme forma e percentuais a seguir: i. Multa de 2% (dois por cento), calculada sobre o valor nominal da prestação, cobrada uma única vez; e ii. juros de mora de 0,033% (zero vírgula zero trinta e três por cento) ao dia, calculados sobre o valor nominal da prestação desde a data de vencimento até seu efetivo pagamento. Parágrafo segundo - A CONSIGNATÁRIA deverá comunicar ao participante e/ou assistido a sua condição de inadimplente, por meio impresso ou digital. Parágrafo terceiro. Na hipótese de inadimplência, a CONSIGNATÁRIA estará autorizada a adotar todos os meios de cobrança admitidos, extrajudiciais e judiciais, podendo inclusive inscrever o participante e/ou assistido em órgãos de proteção ao crédito e manter registro em cadastro próprio, de acordo com política de cobrança previamente aprovada. CLÁUSULA DÉCIMA PRIMEIRA - DA NOVAÇÃO É permitida uma novação do contrato de empréstimo, por vontade do CONSIGNADO, a cada 12 (doze) meses, desde que não haja prestações vencidas e não pagas, mantendose um único contrato em aberto, e sujeito às condições contratuais vigentes no ato da novação. Parágrafo primeiro - É vedada a novação nos casos em que: I o CONSIGNADO estiver com algum tipo de obrigação em atraso perante à CONSIGNATÁRIA, inclusive contribuição previdenciária; II não exista margem consignável disponível no momento da novação; ou 5

6 III o participante e/ou assistido possuir expectativa de gozo de benefício menor que o prazo do contrato. Parágrafo segundo - Aplicam-se à novação as demais regras previstas neste Contrato e no Regulamento. CLÁUSULA DÉCIMA SEGUNDA DA CERTEZA E LIQUIDEZ DA DÍVIDA O CONSIGNADO, desde já, reconhece como dívida sua, líquida e certa, o saldo devedor do empréstimo contratado, resultante do valor do crédito concedido, com os encargos previstos neste instrumento contratual e no Regulamento. CLÁUSULA DÉCIMA TERCEIRA DO VENCIMENTO ANTECIPADO Este Contrato de empréstimo será rescindido e a dívida, imediata e antecipadamente, exigida, independentemente de aviso ou notificação, caso ocorra uma das seguintes hipóteses: I inadimplemento de 3 (três) parcelas no intervalo de 12 meses; II - inadimplemento de uma parcela por mais de 90 (noventa) dias; III portabilidade do saldo de conta do plano de benefícios; IV resgate parcial ou total de saldo de conta do plano de benefícios; V descumprimento de cláusulas do contrato de empréstimo; VI perda do vínculo entre participante e patrocinador; VII transação; ou VIII morte. Parágrafo primeiro. Em caso de morte, será acionado o seguro prestamista, contratado junto a sociedade seguradora, ou o fundo de liquidez/quitação por morte, administrado pela CONSIGNATÁRIA. Parágrafo segundo Na ocorrência do previsto nos subitens III e IV a CONSIGNATÁRIA fica desde já expressamente autorizada pelo CONSIGNADO a efetuar, previamente à realização da portabilidade ou resgate, a dedução do saldo devedor total do empréstimo contratado do saldo de conta, salvo manifestação expressa para liquidação espontânea do saldo devedor do empréstimo. Parágrafo terceiro - Na hipótese de suspensão da remuneração do participante pelo patrocinador, eventual saldo devedor de empréstimo deverá ser quitado em prazo 6

7 estabelecido pela CONSIGNATÁRIA, salvo manifestação expressa para liquidação espontânea do saldo devedor do empréstimo. CLÁUSULA DÉCIMA QUARTA DO REGULAMENTO O CONSIGNADO declara conhecer e estar de acordo com os termos do Regulamento, parte integrante e indissociável do presente instrumento, que encontra-se disponível no sítio da CONSIGNATÁRIA. CLÁUSULA DÉCIMA QUINTA DAS DISPOSIÇÕES GERAIS São partes integrantes e indissociáveis do presente Contrato o Anexo I Informações Específicas e o Regulamento. Parágrafo primeiro - Este Contrato, o Regulamento, bem como as informações gerais sobre o empréstimo estarão disponíveis no sítio eletrônico da CONSIGNATÁRIA. Parágrafo segundo - A CONSIGNATÁRIA poderá propor, a qualquer tempo, soluções alternativas, no âmbito administrativo, para a execução do contrato, as quais deverão ser objeto de transação entre as partes, observada a legislação vigente. Parágrafo terceiro - Não há direito subjetivo aos participantes e/ou assistidos à renegociação de dívidas perante a CONSIGNATÁRIA. Parágrafo quarto - Os participantes e assistidos, obrigatoriamente, deverão manter atualizados o seu endereço residencial e eletrônico e dados bancários perante à CONSIGNATÁRIA. Parágrafo quinto - Na falta de comunicação, por parte dos participantes e assistidos, sobre alteração de endereço residencial ou eletrônico, a CONSIGNATÁRIA considerará como recebidos, para todos os efeitos, as comunicações, avisos, mensagens eletrônicas, cartas e outras correspondências encaminhadas para o endereço existente no cadastro da Fundação. Parágrafo sexto - Este Contrato entrará em vigor na data da confirmação da contratação por parte do CONSIGNADO, nos termos da Cláusula Segunda. CLÁUSULA DÉCIMA SEXTA DO REGISTRO O modelo de Contrato de igual teor, contendo todas as cláusulas descritas neste instrumento e seus anexos, encontra-se devidamente registrado, em via original, com as respectivas assinaturas dos representantes legais da CONSIGNATÁRIA, no Cartório do 1º Ofício de Registro de Títulos e Documentos, em 28 de junho de 2017, sob o número

8 CLÁUSULA DÉCIMA SÉTIMA DO FORO Fica eleito o foro do Distrito Federal com exclusão de qualquer outro, por mais privilegiado que seja, para dirimir quaisquer questões oriundas do presente instrumento contratual. Brasília/DF, [XXX] de [XXX] de [XXX]. 8

9 ANEXO I INFORMAÇÕES ESPECÍFICAS Dados Pessoais Nome: [XX] CPF: [XX] Matrícula Funpresp: [XX] [XX] Dados Bancários Banco: [XX] Agência: [XX] Conta: [XX] Dados da Concessão do Empréstimo Valor Solicitado: R$ [XX] IOF: R$ [XX] Taxa de Administração: R$ [XX] Taxa para fundo de liquidez/quitação por morte: R$ [XX] Saldo Devedor empréstimo anterior: R$ [XX] Valor líquido a ser creditado: R$ [XX] Taxa de Juros: CET: Prazo: Valor Primeira Prestação: Data prevista para crédito: [XX]% a.a. [XX]% a.a. [XX] R$ [XX] [XX/XX/XXXX] Importante: O Custo Efetivo Total (CET), especificado acima, expresso na forma de taxa percentual anual, representa o custo total do empréstimo, considerando as liberações e os pagamentos ajustados no contrato pactuado entre as partes, incluindo taxa de juros, tributos, taxa administrativa e a taxa para fundo de liquidez/quitação por morte. O CET foi calculado de acordo com metodologia constante da regulamentação do Conselho Monetário Nacional. As condições gerais de contratação do empréstimo estão disponíveis no contrato e também para consulta através do site É assegurado ao consignado a liquidação antecipada do empréstimo, bem como a portabilidade de crédito, de acordo com a legislação brasileira. Em caso de atraso no pagamento de qualquer parcela, incidirão sobre o valor devido, juros de mora de 0,033% ao dia e multa de 2%, nos termos do Contrato. Mantenha seus dados cadastrais atualizados. A concessão do empréstimo foi realizada pela internet, através do sítio e recebeu um selo cronológico (Carimbo do Tempo), nos termos da MP nº , de 24 de agosto de 2001, que instituiu a Infraestrutura de Chaves Públicas Brasileiras ICP BRASIL, para garantir a autenticidade, a integridade e a validade jurídica de documentos em forma eletrônica, das aplicações de suporte e das aplicações habilitadas que utilizem certificados digitais, bem como a realização de transações eletrônicas seguras. 9