Regulatory Practice News

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1 kpmg BANKING Regulatory Practice News Novembro 2006 FINANCIAL SERVICES BACEN Microfinanças Resolução 3422, de Altera regras A Resolução 3310/05 (vide RP News ago/05) consolidou as regras sobre as operações de microcrédito destinadas à população de baixa renda e a microempreendedores. A presente Resolução mantém o texto do normativo supracitado, promovendo algumas alterações, destacadas a seguir: Consideram-se operações de microcrédito, dentre as demais, aquelas realizadas com pessoas físicas titulares de outras contas de depósitos que, em conjunto com as demais aplicações por elas mantidas na institução financeira, tenham saldo médio mensal inferior a: Resolução 3422/06 R$ 3.000,00 Resolução 3310/05 R$ 1.000,00 O valor do crédito não pode ser superior a: R$ 1.000,00 R$ 600,00 Para pessoas físicas especificadas na norma R$ 3.000,00 R$ 1.500,00 Para microempreendedores especificados na norma R$ ,00 R$ 5.000,00 Para o microcrédito produtivo orientado Neste caso a taxa de abertura de crédito não pode ultrapassar 3% (antes 1% para operações até 30 dias e 2% para operações de 31 a 119 dias) do valor do crédito concedido 1

2 O beneficiário do crédito deve firmar declaração por escrito ou por meio de assinatura eletrônica informando: No caso de pessoas físicas titulares de outras conta de depósitos e pessoas físicas de baixa renda, detentoras ou não de depósitos, que não se encontra em curso nenhuma outra operação da espécie, não detém saldo médio mensal em conta de depósitos, bem como o somatório mensal da operação e do saldo de outras operações de crédito, não ultrapasse: Resolução 3422/06 R$ 3.000,00 Resolução 3310/05 R$ 1.000,00 No caso de pessoas físicas e jurídicas, para viabilizar empreendimentos de natureza profissional, comercial ou industrial e jurídicas, classificadas como microempresas, detentoras ou não de depósitos, que não se encontra em curso nenhuma outra operação da espécie bem como o somatório mensal da operação e do saldo de outras operações de crédito, não ultrapasse: Resolução 3422/06 R$ ,00 Resolução 3310/05 R$ ,00 Vigência: Revogação: Resolução 3310/05. Operações de Crédito Carta-Circular 3248, de Pagamento antecipado A Resolução 3401 (vide RP News set/06) estabeleceu que instituições financeiras e as sociedades de arrendamento mercantil devem garantir a quitação antecipada de contratos de operações de crédito e de arrendamento mercantil, mediante o recebimento de recursos de outras instituições da espécie. O presente normativo esclarece que, no processo de quitação antecipada dos contratos de arrendamento mercantil deve ser levada em conta a necessidade de observância dos prazos mínimos estabelecidos na regulamentação em vigor para que a operação não seja considerada como de compra e venda a prestação. Vigência: não menciona. Revogação: não há. 2

3 Cheques Carta-Circular 3251, Devolução de documentos O presente normativo comunica que ficam alteradas as disposições relativas à devolução de Cheques e Outros Papéis (Compe), conforme demonstrado a seguir: Motivo 49 Motivo 71 Motivo 72 Remessa nula, caracterizada pela reapresentação de cheque devolvido pelos motivos 12, 13, 14, 20, 25, 28, 30, 35, 43, 44 e 45, podendo a sua devolução ocorrer a qualquer tempo; Inadimplemento contratual da cooperativa de crédito no acordo de compensação; Contrato de compensação encerrado Exclusão da menção à compensação de bloquetos de cobrança dos itens 1 e 21 da seção do Manual de Normas e Instruções (MNI). Vigência: Revogação: não há. FGC Carta-Circular 3249, de Remessa de informações A Circular 2912/99 estabelece que os bancos múltiplos, os bancos comerciais, os bancos de investimento, os bancos de desenvolvimento, as caixas econômicas, as sociedades de crédito, financiamento e investimento, as sociedades de crédito imobiliário, as associações de poupança e empréstimos e as companhias hipotecárias, que recebem depósitos à vista, de aviso prévio, a prazo e de poupança, que efetuem aceite em letras de câmbio e captem recursos mediante colocação de letras imobiliárias e hipotecárias, devem prestar ao Bacen, com base nos balanços semestrais de 30 de junho e de 31 de dezembro de cada ano, até o 25º dia do mês subseqüente, as seguintes informações: Censo sobre Créditos Garantidos Informações por Produto FGC Dados Semestrais Censo sobre Créditos Garantidos Total dos Créditos FGC Dados Semestrais Tendo em vista o disposto na Resolução 3400 (vide RP News set/06), que alterou e consolidou as regras sobre o estatuto do regulamento do FGC, o presente normativo estabelece que as informações requeridas pela Circular 2912/99 devem ser prestadas, a partir da posição de dezembro de 2006, na forma dos layouts estabelecidos nas instruções anexas à presente Circular, mediante transmissão de arquivos pela Internet, com a utilização do aplicativo PSTAW10, disponível para download na página do Bacen ( Vigência: Revogação: Carta-Circular 3181/05. 3

4 Taxas e Índices Comunicado 15101, de Taxa Selic Divulga meta para a taxa Selic de 13,25% ao ano a partir de 30 de novembro de Vigência: Revogação: não há. CVM TVM Instrução 441, de Empréstimo de valores mobiliários A Instrução 249/96, e alterações posteriores, dispôs sobre empréstimos de valores mobiliários por entidades de compensação e liquidação de operações. O presente normativo mantém o texto do normativo supracitado promovendo algumas alterações, destacamos a seguir as principais. Serviço de empréstimo de valores mobiliários Somente as entidades de compensação e liquidação de operações com valores mobiliários autorizadas pela CVM a prestar serviço de custódia poderão manter serviço de empréstimo de valores mobiliários. Nas operações de empréstimo de valores mobiliários é obrigatória a intermediação por entidades de compensação e liquidação de operações com valores mobiliários. Poderão intermediar as operações as sociedades corretoras e as sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários habilitadas perante a entidade prestadora do serviço de empréstimo. Os investidores devem autorizar previamente a realização de operações desta natureza, na forma estabelecida no termo de autorização, devendo mencionar no mínimo: o prazo de sua vigência; a forma de transmissão das ordens de investidores para a realização de operações de empréstimo e as informações que deverão integrar as ordens; declaração dos investidores de que conhecem e aderem ao regulamento do serviço de empréstimo de valores mobiliários. Cancelamento A autorização para a prestação do serviço de empréstimo de valores mobiliários poderá ser cancelada, assegurando-se ao interessado o direito à ampla defesa e ao contraditório, se: for constatada a falsidade de quaisquer das informações ou dos documentos apresentados para obter a autorização; ou em razão de fato superveniente devidamente comprovado, ficar evidenciado que a instituição autorizada pela CVM não mais atende a quaisquer dos requisitos estabelecidos para a concessão da autorização. 4

5 As entidades prestadoras do serviço de empréstimo deverão divulgar, diariamente, através de seus sistemas de informação, os saldos acumulados emprestados, para cada valor mobiliário, ao fim do dia útil imediatamente anterior. As entidades autorizadas a prestar serviço de empréstimo de ações deverão se adaptar às disposições desta Instrução no prazo de 180 dias, contados a partir da data de sua publicação. Vigência: Revogação: Instruções 249/96, 277/98 e 300/99. Demais normativos divulgados no período Resolução 3419, de Dispõe sobre alteração nas normas dos Empréstimos do Governo Federal (EGF) de leite, formalizados ao amparo de recursos obrigatórios (MCR 6-2). Resolução 3420, de Dispõe sobre a concessão de prazo para as instituições financeiras formalizarem os aditivos referentes às reprogramações de prestações de operações de que tratam as Resoluções 3363, 3373 e 3376, todas de Resolução 3421, Dispõe sobre o fator de ponderação incidente sobre o saldo das operações com recursos captados por meio de depósitos de poupança rural (MCR 6-4), para efeito de cumprimento da exigibilidade. Resolução 3418, de 3394, de Dispõe sobre a formalização das operações de crédito de que tratam os arts. 15 e 15-A da Lei , contratadas ao amparo das Resoluções 2238, de 1996, 2471, de 1998, e 2681, de 1999, e alterações posteriores. Circular 3331, de Altera o Regulamento do Mercado de Câmbio e Capitais Internaionais (RMCCI). Carta-Circular 3250, de Divulga esclarecimentos acerca da remessa de informações relativas ao direcionamento obrigatório dos depósitos de poupança para financiamento imobiliário pelas entidades do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE). Comunicado 15044, de Esclarece sobre o exame de pleitos de interesse das instituições financeiras, demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil e administradoras de consórcio e revoga o Comunicado 12716, de Comunicado 15077, de Esclarece acerca dos prazos de guarda e conservação de documentos por parte das instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil. 5

6 Comunicado 15084, de Comunica a publicação de nova versão do Dicionário de Domínios e da relação de mensagens associadas às grades de horários do Sistema de Pagamentos Brasileiro. Nota: Esta Resenha procura relacionar e destacar pontos dos principais normativos aplicáveis às IFs divulgados no período. Não elimina, assim, a necessidade da leitura integral da norma para perfeito entendimento. Todas as informações apresentadas neste documento são de natureza genérica e não têm por finalidade abordar as circunstâncias de nenhum indivíduo específico ou entidade. Embora tenhamos nos empenhado para prestar informações precisas e atualizadas, não há nenhuma garantia de sua exatidão na data em que forem recebidas nem de que tal exatidão permanecerá no futuro. Essas informações não devem servir de base para se empreender qualquer ação sem orientação profissional qualificada, precedida de um exame minucioso da situação em pauta. O nome KPMG e o logotipo KPMG são marcas comerciais registradas da KPMG International, uma cooperativa suíça KPMG no Brasil é firma-membro brasileira da KPMG International, uma cooperativa suíça. Todos os direitos reservados. Regulatory Practice News - Publicação do S.A.R. - Setor de Apoio Regulamentar - Financial Services R. Dr. Renato Paes de Barros, São Paulo, SP - Fone (011) Fax (011) sar@kpmg.com.br Coordenação : Marco Antonio Pontieri Colaboração e Planejamento visual : Marcus Vinicius de S. P. Alves Pereira 6