Produto a comercializar Perfil do Cliente alvo da solução O é um produto financeiro complexo que resulta da comercialização combinada de um depósito a prazo simples, denominado SDA, com um seguro de capitalização à escolha do Cliente entre o CA PPR e o. Os Clientes a quem se destina esta Solução são: Particulares (residentes e emigrantes) maiores de 18 anos; Empresários em Nome Individual ou Profissionais liberais; Pessoas Colectivas e entidades equiparadas, Com capacidade de poupança e sem apetência pelo risco, que pretendam diversificar as aplicações Moeda SDA Euro O SDA é um depósito a prazo simples, com garantia do capital investido, que só pode ser constituído pelo prazo de 60, 90 ou 181 dias, em simultâneo com o CA PPR ou com o CA PA e que se renova automaticamente no seu vencimento no depósito a prazo simples Depósito Super Crescente Mais, pelo prazo de 3 anos. Serão aplicáveis ao Depósito Super Crescente Mais as condições que se encontrarem em vigor, à data da renovação, que serão comunicadas ao Cliente com um prazo de antecedência suficiente para o exercício, por parte deste, da oposição à renovação, sem aplicação de qualquer penalização. As características deste depósito constam de ficha de informação normalizada disponível aos Balcões do Crédito Agrícola. CA PPR Trata-se de um plano de poupança, com o prazo mínimo de 60 meses, que garante a certeza de um rendimento complementar à reforma, com uma taxa de juro garantida, renovada anualmente, podendo também beneficiar de uma participação nos resultados, com base em, pelo menos, 80% da conta de resultados, rentabilizando as poupanças com toda a segurança e prudência. Pagamento do capital garantido acumulado, em caso de: i) Reforma por velhice após os 60 anos de idade da pessoa segura ou cônjuge e desde que decorridos 5 anos de vigência do contrato; ii) Qualquer dos membros do agregado familiar, em caso de incapacidade profissional, desemprego prolongado ou doença grave; iii) Em caso de morte da pessoa segura: os herdeiros ou outros beneficiários se designados; iv) Em caso de morte do cônjuge (se o PPR for um bem comum do casal): a pessoa segura ou herdeiros legais. As características deste produto constam de ficha técnica disponível aos Balcões do Crédito Agrícola. Trata-se de um investimento, pelo prazo mínimo de 60 meses, com uma rentabilidade 1/6
garantida, formada com uma taxa de juro garantida, renovada anualmente, acrescida de uma participação nos resultados, com base em, pelo menos, 80% da conta de resultados, que garante com toda a certeza e segurança um rendimento adicional. Pagamento do capital acumulado, em caso de: i) Vida, no final do prazo; ii) Morte ou invalidez durante o prazo; iii) Resgate, total ou parcial, durante o prazo. As características deste produto constam de ficha técnica disponível aos Balcões do Crédito Agrícola. Período recomendado para o investimento Garantia do capital investido Montante mínimo de constituição e de manutenção do investimento O prazo do SDA é de 60, 90 ou 181 dias renovável automaticamente no seu vencimento no Depósito Super Crescente Mais, pelo prazo de 3 anos. O prazo do CA PPR é no mínimo 5 anos, com as seguintes condições: Até à idade normal de Reforma (65 anos); Até aos 60 anos. O prazo do é no mínimo 5 anos. O capital investido no está totalmente garantido, quer no vencimento/maturidade do investimento, quer na mobilização antecipada/resgate. O montante mínimo de constituição do é de 2.500. O Cliente poderá optar por uma das três possibilidades seguintes de repartição do investimento: Produtos Prazo Repartição do Montante investido TANB/ TAEB Opção 1 SDA 60 60 Dias 30% 750,00 3,50% 60 Meses 70% 1.750,00 2,50% ou CA PPR 2,25% SDA 90 90 Dias 40% 1.000,00 2,50% Opção 2 ou CA PPR 60 Meses 60% 1.500,00 2,50% 2,25% SDA 181 181 Dias 50% 1.250,00 1,50% Opção 3 ou CA PPR 60 Meses 50% 1.250,00 2,50% 2,25% O montante mínimo de manutenção do SDA é igual ao montante mínimo de abertura, que varia conforme o prazo do SDA conforme a tabela apresentada. O montante mínimo de manutenção das apólices do e do CA PPR é de 200. Regime de capitalização Os juros do SDA são calculados diariamente e pagos no final do prazo contratado, por 2/6
incorporação no capital do depósito passando esse novo valor a constituir um novo saldo para efeito de renovação no Depósito Super Crescente Mais, ou por crédito na conta D.O., caso o Cliente não opte pela capitalização de juros. Garantia de remuneração Os juros nos seguros de capitalização - CA PPR ou - são somados diariamente ao capital inicial investido e continuam a capitalizar enquanto o Cliente detiver o produto (método de cálculo: juro composto). A remuneração da é garantida caso não hajam mobilizações antecipadas/resgates. As penalizações previstas para estes casos estão enunciadas no ponto Comissões e Encargos. Rentabilidade Garantida - SDA Opção 1: TANB de 3,50% e TANL de 2,75%, aplicada a 30% do investimento total, no Depósito a Prazo a 60 dias. Base de cálculo actual/360 dias, sem arredondamentos. Opção 2: TANB de 2,50% e TANL de 1,96%, aplicada a 40% do investimento total, no Depósito a Prazo a 90 dias. Base de cálculo actual/360 dias, sem arredondamentos. Opção 3: TANB de 1,50% e TANL de 1,18%, aplicada a 50% do investimento total, no Depósito a Prazo a 181 dias. Base de cálculo actual/360 dias, sem arredondamentos. Rentabilidade Garantida - CA PPR e No início de cada exercício, será definida uma taxa anual de rendimento garantida que será utilizada para revalorizar todos os contratos em vigor durante esse exercício. A taxa será calculada com base em 80% da taxa Euribor a 12 meses, com um mínimo de 1% e um máximo de 4%. Esta taxa é definida no início de cada ano civil com efeitos a 1 de Janeiro, considerando a taxa Euribor a 12 meses resultante da média das taxas publicadas no mês de Dezembro do ano civil anterior. A TAEB do CA PPR para 2011 é 2,25%. A TAEB do para 2011 é 2,50%. Base de cálculo 365 dias, sem arredondamentos. Acresce ainda a estas taxas a participação nos Resultados, com base em, pelo menos, 80% da Conta de Resultados anual. 3/6
Obrigatoriedade de entregas adicionais O SDA não permite entregas adicionais. O e o CA PPR não obrigam a entregas adicionais, apenas à entrega inicial. No entanto, se o Cliente pretender pode definir adicionalmente um plano de entregas periódicas ou efectuar, em qualquer momento, entregas pontuais, conforme a seguinte tabela: Periodicidade Valor mínimo Anual 360 Semestral 180 Trimestral 90 Mensal 25 Única 180 Adicional 180 Comissões e Encargos O SDA tem a seguinte penalização por mobilização antecipada: SDA 60 A penalização por mobilização antecipada no SDA consiste na perda integral dos juros remuneratórios corridos sobre o capital mobilizado. SDA 90 A penalização por mobilização antecipada no SDA consiste na perda integral dos juros remuneratórios corridos sobre o capital mobilizado. SDA 181 A penalização por mobilização antecipada no SDA consiste na perda integral dos juros remuneratórios corridos sobre o capital mobilizado. Os encargos associados ao CA PPR ou ao são os seguintes: Subscrição: 1,5% a deduzir a cada prémio; Transferência: Em caso de transferência para outra entidade gestora é deduzida uma comissão de 0,5% sobre o total transferido. A penalização pelo resgate antecipado dos seguros de capitalização ( e CA PPR) ocorre nas primeiras 4 anuidades do contrato, de acordo com a seguinte tabela: Anos do Contrato Taxa de Resgate 1º ano 2% 2º ano 1,5% 3º ano 1% 4º ano 0,5% 5º ano e seguintes 0% Regime Fiscal No SDA os juros são sujeitos a IRS/IRC à taxa de 21,5%. Os rendimentos dos seguros de capitalização estão sujeitos à seguinte tributação: Em caso de Vida (sobre o rendimento): 4/6
CA PPR Reembolso de Capital: Nas situações tipificadas na lei, mesmo no caso de Morte, o rendimento é tributado à taxa liberatória de 20%, o que resulta na aplicação de uma taxa efectiva de 8%; Este regime só se aplica a situações de reembolso tipificadas na lei. Esta tributação dos rendimentos dos PPR também se aplica a entregas efectuadas há menos de 5 anos, desde que a 1ª entrega tenha sido efectuada há mais de 5 anos e, pelo menos, 35% da totalidade das entregas tenham sido efectuadas na 1ª metade de vigência do contrato, nos seguintes casos: Reforma por velhice ou idade igual ou superior a 60 anos da Pessoa Segura, ou do seu cônjuge quando o PPR constitui um bem comum do casal; Desemprego de longa duração, incapacidade permanente para o trabalho ou doença grave da Pessoa Segura ou de qualquer membro do seu agregado familiar, quando a pessoa em cujas condições se funde o pedido de reembolso se encontrasse, à data de cada entrega, na respectiva situação. Fora destas situações será aplicado o regime de tributação idêntico aos seguros de vida: Anos do Contrato Taxa de Tributação Até ao 5º ano 20,0% Do 6º ao 8º ano 16,0% Após 8º ano 8,0% Desde que, pelo menos, 35% da totalidade das entregas tenha sido efectuada na primeira metade da vigência do contrato. Anos do Contrato Taxa de Tributação Até ao 5º ano 21,5% Do 6º ao 8º ano 17,2% Após 8º ano 8,6% Em caso de Morte: e CA PPR Não sujeito a imposto de selo. 5/6
Instituição Depositária Caixa Central - Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo, C.R.L. Rua Castilho, nº 233 Piso 6 1099-044 Lisboa Telefone: 21 3809900 Fax: 21 3860996 Site: www.creditoagricola.pt Identificação da Empresa de Seguros Identificação das autoridades de supervisão da Solução Crédito Agrícola Vida Companhia de Seguros, S.A., pertencente ao Grupo Crédito Agrícola Pessoa colectiva nº 504 405 489 Rua Castilho, 233 Piso 7 1099-044 Lisboa Telefone: 21 112 92 41 Fax: 21 112 92 44 Banco de Portugal Instituto de Seguros de Portugal Validade das Condições De 28/02/2011 a 01/04/2011 Recebi uma via original deste Prospecto Informativo em / / Assinatura do Cliente 6/6