Emissor: Departamento Operacional Crédito Consignado Classificação: Pública Versão: 25 Data de Vigência: 26.04.2012 Código PC: OCC-10 POLÍTICA DE CRÉDITO PARA CONCESSÃO DE EMPRÉSTIMOS MILITARES DA AERONÁUTICA
SUMÁRIO 1APRESENTAÇÃO... 3 1.1 Vigência e Aprovação... 3 2 OBJETIVO... 3 3 DIRETRIZES... 3 3.1 Regras Gerais... 3 3.2Regras Operacionais... 4 3.2.1 Público Alvo... 4 3.2.2Documentação... 4 3.2.3Cálculo de Parcela Máxima... 5 3.2.4Limites Operacionais... 6 3.2.5Prazos, Taxas e Comissões das Operações... 6 3.2.6Quantidade Operações... 6 3.2.7Formas de Liberação... 6 3.2.8Refinanciamentos... 7 3.2.9Compra de Dívidas... 7 3.2.10... 7 3.2.11Formalização da Operação... 8 4 NATUREZA DAS ALTERAÇÕES... 8 5 ANEXOS... 9 Versão 25 Abril/2012 Página 2 de 9 2 de 9
1 APRESENTAÇÃO 1.1 Vigência e Aprovação Passa a vigorar a partir de sua aprovação e é revisada sempre que fatos supervenientes estabeleçam novas condicionantes para a obtenção dos resultados a que se destina. 2 OBJETIVO Este documento contém todas as informações necessárias para a concessão de empréstimos por meio da conveniada Aeronáutica Militar. As orientações aqui contempladas devem ser cumpridas corretamente, a fim de que o processo de formalização e pagamento das operações ocorra de maneira ágil e segura, tanto para os Clientes quanto para o Banco 3 DIRETRIZES 3.1 Regras Gerais 3.1.1 As regras contempladas nesta Política Crédito tem como base a Política Geral para Concessão de Crédito Consignado vigente. 3.1.2 O Banco Original utiliza o portal da Aeronáutica (https://www.aerconsig.com.br/) para consultas e averbações de parcelas para empréstimos consignados; 3.1.3 Sendo o Cliente analfabeto, portanto, não podendo assinar o contrato, o mesmo deve ser informado de todas as condições do empréstimo e apor a sua digital do polegar direito em todas as vias dos documentos no campo de assinatura do Cliente. É obrigatória a assinatura de uma testemunha em todos os documentos. NOTA: A testemunha não deve ser Colaborador, Estagiário ou terceirizado do Banco Original, da Matone Promotora ou da Bem-vindo Promotora. Deve ser anexada uma cópia do documento de identificação da mesma ao processo. 3.1.4 Pode ser realizada operação por meio de procuração, desde que a mesma tenha sido efetuada em cartório (procuração pública), com data de expedição inferior há 1 (um) ano e contenha poderes para contrair empréstimos em instituições financeiras. Versão 25 Abril/2012 Página 3 de 9 3 de 9
3.2 Regras Operacionais 3.2.1 Público Alvo 3.2.1.1 Estão aptos a contratar estas operações os Militares da Aeronáutica Ativos, Inativos e Pensionistas que tenham a condição de estabilidade Sim observada no portal (https://www.aerconsig.com.br/); NOTA: Para o Anistiado Político (Lei 10559) é necessário apresentar a sentença de concessão do Benefício julgada a favor do Militar. 3.2.1.2 São concedidos empréstimos para Pensionistas nas seguintes condições: Sexo Idade Prazo 18 a 20 anos Deve terminar dois meses antes de completar 21 anos Feminino Acima de 21 a 24 anos Não operar Acima de 25 anos Conforme Política de Limites Operacionais. 18 a 20 anos Deve terminar dois meses antes de completar 21 anos Masculino Acima de 21 anos Não operar 3.2.1.3 Não são concedidos empréstimos para militares ou pensionistas cujo campo Capacidade Civil presente no Aerconsig seja diferente de Plenamente (o que indica a condição de Tutor / Curador). 3.2.2 Documentação 3.2.2.1 2 (duas) vias da CCB (Cédula de Crédito Bancário Mútuo Mediante Consignação em Folha de Pagamento e Autorização para Desconto Todos os convênios exceto INSS ) devidamente assinada pelo Cliente; 3.2.2.2 Carteira de identidade militar ou civil (RG) ou Carteira dos Conselhos Regionais ou Carteira de Motorista - CNH (Modelo novo constando RG, CPF e assinatura), ou carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS). NOTA: O número do documento apresentado deve ser o mesmo registrado no Portal quando for realizada a Averbação, caso contrário, a proposta é reprovada para que o Cliente se dirija à sua Organização Militar - OM para efetuar a devida regularização. NOTA: Se o documento tiver a assinatura ilegível ou divergente da constante no contrato, deve apresentar outro documento, onde possa validar a autenticidade. NOTA: Nos casos em que a operação for realizada através de procuração é necessário o documento de identificação do procurador (RG, CNH ou Carteira de Classe) e a procuração conforme as regras. Versão 25 Abril/2012 Página 4 de 9 4 de 9
3.2.2.3 CPF (cópia) O próprio documento, devidamente assinado (dispensado se constar registrado na Carteira de Identidade ou de Motorista), ou Declaração do Imposto de Renda ou Protocolo da Receita Federal; 3.2.2.4 Comprovante de residência com prazo de validade de até 90 (noventa) dias (a contar da data de emissão), no nome do servidor, podendo ser: Contas de água, luz, telefone, IPTU; Extrato bancário ou de cartão de crédito; Contrato de locação residencial; Contracheque (se for enviado para a residência, que pode ser identificado através do carimbo / contrato dos Correios); Declaração de Delegacia local (bairro / distrito); Comprovante com o nome dos pais (inclusive contrato de locação residencial) ou do cônjuge (neste caso, apresentar Certidão de Casamento); NOTA: Caso o Cliente não possua nenhum dos documentos para comprovação, pode assinar o Formulário Declaração de Residência disponibilizado no portal do Correspondente, no link Formulários, no site do Banco Original, www.lojabemvindo.com.br, informando o seu endereço residencial. 3.2.2.5 Cópia do contracheque do Cliente, podendo ser aceito o que é emitido pela internet no portal: https://www.aerconsig.com.br/servidor mediante a senha pessoal do Cliente. NOTA: A defasagem máxima do mês de referência do contracheque é de 2 (dois) meses anteriores à data da contratação do empréstimo. 3.2.2.6 Autorização de Desconto em Folha de Pagamento emitido após reserva efetuada no Portal de Consignação do Militar / Pensionista (https://www.aerconsig.com.br/servidor) mediante senha pessoal, devidamente assinado pelo Cliente. Os dados constantes no Boleto de Reserva devem estar em conformidade com os dados contratados na Operação. 3.2.3 Cálculo de Parcela Máxima 3.2.3.1 Para contratos NOVOS deve ser retirado o valor de R$ 15,00 (quinze reais) da Margem Consignável disponível no Portal como Margem de Segurança. Nos contratos de Refinanciamentos ou Compra de Dívidas que não dispõem deste valor livre no portal, as parcelas devem ser reduzidas até que alcance este valor de Margem de Segurança livre no Portal. Versão 25 Abril/2012 Página 5 de 9 5 de 9
3.2.3.2 O valor da margem pode ser obtido por meio de consulta ao Portal do Servidor: https://www.aerconsig.com.br/servidor mediante digitação da senha pessoal do Cliente. 3.2.3.3 Ao verificar verbas no contra cheque como Pró Labore ou ADC TRF IMP CER e Grat. Loc Esp (Gratificação de Localidade Especial) é necessário realizar o cálculo por dentro identificando qual a margem real do servidor. Metodologia de Cálculo: Pró Labore (ADC TRF IMP CER) e/ou Grat. Loc Esp (x) 70% (setenta por cento) (=) Resultado Margem disponível no portal (-) Resultado encontrado no cálculo acima (=) Margem Consignável (-) R$ 15,00 (quinze reais) Margem de Segurança (=) Valor Máximo da Prestação 3.2.4 Limites Operacionais 3.2.4.1 Os valores permitidos devem obedecer às regras contempladas na Política vigente de Limites Operacionais. 3.2.5 Prazos, Taxas e Comissões das Operações 3.2.5.1 As tabelas são enviadas por meio de comunicados e postadas no portal www.lojabemvindo.com.br. 3.2.6 Quantidade Operações 3.2.6.1 São permitidas até 10 (dez) operações por CPF no Banco Original, desde que não tenha inadimplência vinculada ao CPF. 3.2.7 Formas de Liberação 3.2.7.1 Crédito exclusivo na conta salário presente no contracheque do Cliente. NOTA: Não é permitido crédito via ordem de pagamento - OP para este convênio. Versão 25 Abril/2012 Página 6 de 9 6 de 9
3.2.8 Refinanciamentos 3.2.8.1 É permitido o refinanciamento da operação, desde que tenham sido pagas no mínimo 3 (três) parcelas. É possível refinanciar até três contratos de uma única vez, desde que seja possível ocorrer liberação de crédito ao Cliente. 3.2.9 Compra de Dívidas 3.2.9.1 É permitido desde que cumpridas regras específicas para estes casos. As regras estão descritas no Manual de Compra de Dívidas e os limites para operacionalização nesta modalidade devem ser previamente tratados e definidos com o Gestor comercial do Banco Original que atende o Lojista. NOTA: Somente é permitido realizar operações de compras de dívidas individualmente. Ou seja, para cada proposta de compra existente no Portal de Consignações, deve existir um contrato novo respectivo. NOTA: O contrato só pode ser comprado se já possuir 15% (quinze por cento) das parcelas pagas e no mínimo 2 (duas) parcelas restantes. 3.2.10 Original 3.2.10.1 Todas as propostas digitadas pelos Lojistas são analisadas pela Mesa de Crédito do Original, sendo obrigatório o envio prévio da cópia do contracheque, podendo ser aceito o que é emitido pela Internet, da cópia do RG militar ou civil (o RG apresentado deve ser o cadastrado junto a unidade do militar) e da Autorização de Desconto em Folha de Pagamento, devidamente assinada pelo cliente. Para propostas de Compra de Dívidas, deve ser verificada a exigência de documentos mínimos que se encontram descritos na rotina do Manual de Compra de Dívidas disponível no link Manuais do sistema Sicred Web. É válido salientar que as regras aqui mencionadas são validadas por meio da consulta / averbação no Portal e em caso de descumprimento as propostas são imediatamente reprovadas. NOTA: Para as operações através de procuração é obrigatório anexar na proposta além de toda a documentação do cliente, a procuração conforme as regras e o documento de identificação do procurador (RG, CNH, Carteira de Classe). NOTA: A mesa de crédito pode exigir a transmissão de outros documentos da operação, momento em que o Lojista deve anexá-los na proposta na mesma forma descrita neste item. NOTA: Os documentos devem ser anexados na proposta pelo Sistema Sicred Web, utilizando o botão Anexar Documentos. Versão 25 Abril/2012 Página 7 de 9 7 de 9
3.2.11 Formalização da Operação 3.2.11.1 Após aprovação da Operação (Status: Proposta Efetivada e Proposta Efetivada Pagamento Pendente no sistema Sicred Web), o dossiê original completo da proposta deve ser enviado em até 5 (cinco) dias úteis contendo protocolo eletrônico impresso pelo sistema ATP e entregue na Loja Bemvindo de relacionamento do Lojista. 3.2.11.2 As documentações são auditadas a partir das regras aqui mencionadas e em caso de descumprimento o Lojista pode ser penalizado. 4 NATUREZA DAS ALTERAÇÕES Data Versão Seção Página Alteração 03.03.2008 1 Emissão Inicial. 18.04.2008 2 3.2.4 5 Alteração nos limites operacionais (Idade). 18.04.2008 2 3.2.8 6 Alteração na quantidade de parcelas para refinanciamento. 28.04.2008 3 3.2.8 6 Alteração na quantidade de parcelas para refinanciamento. 29.04.2008 4 3.2.8 6 Alteração na quantidade de parcelas para refinanciamento. 09.05.2008 5 3.2.8 6 Alteração na quantidade de parcelas para refinanciamento. 21.05.2008 6 3.2.4 5 Limites Operacionais (Idade). 11.07.2008 7 3.2.8 6 Refinanciamento. 29.07.2008 8 ***** Todas Inclusão da Logo marca. 12.08.2008 9 3.2.2.1 4 Vias de Formulários do Contrato. 25.11.2008 10 3.2.4 5 Idade / Valor / Prazo. 25.11.2008 10 3.2.10.1 6 08.01.2009 11 3.2.2.4 5 Documentação 3ª Nota. 08.01.2009 11 3.2.3.1 5 Cálculo da Margem de Segurança. 08.01.2009 11 3.2.10.1 5 Análise de Proposta pelo Banco 12.03.2009 12 3.1.2 3 Regras Gerais. 12.03.2009 12 2.2.8 6 Refinanciamento. 12.03.2009 12 2.2.9 6 Compra de Dívida. 26.10.2009 13 3.2.3 5 Cálculo de Parcela Máxima. 26.10.2009 13 3.2.1.1 3 Público Alvo. 26.10.2009 13 3.2.2.5 5 Documentação. 26.10.2009 13 3.2.11.1 7 Formalização da Operação. 26.10.2009 13 3.2.6.1 6 Quantidade de Operações. 02.02.2010 14 3.2.4 5 Limites Operacionais. 02.02.2010 14 3.2.11.1 7 Formalização da Operação. Versão 25 Abril/2012 Página 8 de 9 8 de 9
04.03.2010 15 3.2.10.1 6 Análise de Proposta pelo Banco 24.05.2010 16 3.2.1.2 4 Quadro de Pensionista. 17.08.2010 17 3.2.3.3 5 e 6 Cálculo de Parcela Máxima. 15.09.2010 18 3.2.1.3 4 Público Alvo. 19.05.2011 19 3.2.3.1 5 Cálculo de Parcela Máxima. 19.05.2011 19 3.2.3.3 6 Metodologia de Cálculo. 19.05.2011 19 3.2.9.1 7 Compra de Dívidas. 19.05.2011 19 3.2.10.1 7 19.05.2011 19 3.2.11 7 Formalização da Operação. 15.08.2011 20 3.1.1 3 Regras Gerais. 15.08.2011 20 3.2.1 4 Público Alvo. 15.08.2011 20 3.2.4 6 Limites Operacionais. 15.08.2011 20 3.2.8 7 Refinanciamentos. 01.09.2011 21 3.2.4.2 6 Limites Operacionais. 01.09.2011 21 3.2.8.1 7 Refinanciamentos NOTA. 10.11.2011 22 3.2.2.6 5 Documentação. 10.11.2011 3.2.4.1 / 22 6 Limites Operacionais. 3.2.4.2 10.11.2011 22 3.2.10.1 7 29.11.2011 23 3.2.1.2 4 Público Alvo Pensionistas. 29.11.2011 23 3.2.3.3 6 Metodologia de Cálculo. 29.11.2011 23 3.2.4.1 6 Limites Operacionais. 29.11.2011 23 3.2.8 6 Refinanciamentos NOTA. 29.11.2011 23 3.2.10.1 7 23.02.2012 24 3.2.2.2 4 Documentação NOTA. 23.02.2012 24 3.2.2.4 5 Documentação NOTA. 23.02.2012 24 3.2.5.1 6 Prazos, Taxas e Comissões das Operações. 23.02.2012 24 3.2.9.1 7 Compra de Dívidas NOTA. 23.02.2012 24 3.2.10.1 7 26.04.2012 25 3.2.3.3 6 Cálculo de Parcela Máxima 26.04.2012 25 3.2.10.1 7 Original 5 ANEXOS Não aplicável. Versão 25 Abril/2012 Página 9 de 9 9 de 9