ÍNDICE Uma Série de Soluções Solução Tradicional de Seguro de Crédito Apólice aberta Apólice pontual Apólice cliente pontual Apólice segunda capa A cobertura mundial à sua medida A Solução Tradicional de Seguro de Crédito A Solução de Seguro de Crédito Avulso Apólice aberta Apólice pontual Apólice cliente pontual Apólice segunda capa Deveres de Informação ao Cliente 1
José Freitas Senior Business Manager Exmos Senhores A AL Seguros é uma empresa especializada na Área de Serviços de Gestão e Seguro de Crédito às empresas e empresários em nome individual. Considerando as atuais exigências ao nível da necessidade de incluir instrumentos de gestão de risco na atividade comercial, o Seguro de Crédito afigura-se como uma solução adequada para auxiliar as empresas neste processo, numa altura em que as dúvidas acerca da verdadeira capacidade creditícia das empresas portuguesas é posta em causa, considerando a envolvente macroeconómica nacional atual. De igual modo, a aposta em novos mercados de exportação carece igualmente de suporte na gestão do risco, de forma a mitigar os eventuais efeitos negativos de apostar no desconhecido. O Seguro de Crédito potencia um maior investimento em crédito aos clientes nacionais e internacionais provocando um aumento efetivo das vendas, reduz a exposição ao risco das empresas e passou a ser uma ferramenta de gestão indispensável (quase obrigatória) na obtenção de crédito bancário. Conscientes desta nova realidade e conhecendo a complexidade inerente ao produto Seguro de Crédito, a AL Seguros vem pelo presente, disponibilizar-se, para através de uma breve reunião, expor pessoalmente todas as vantagens que teremos para oferecer na partilha do risco com a Vossa Empresa, mediante a efetivação do Seguro de Crédito ou outros serviços alternativos na gestão de crédito dos vossos clientes. Agradecemos desde já a Vossa disponibilidade e ficamos ao dispor para qualquer informação. Certos de uma breve resposta. Cordialmente, com os melhores cumprimentos, José Freitas 2
As Soluções que apresentamos aos nossos clientes, oferece uma gestão partilhada ou completa da carteira de clientes e ajusta-se a medida de cada um. A apólice subscrita pelos nossos clientes é extremamente flexível e pode ser ajustada de acordo com as características de cada cliente, de modo a satisfazer as suas necessidades específicas, permitindo optar por uma série de soluções: Solução Tradicional de Seguro de Crédito Esta apólice é modular e pode ser ajustada às necessidades específicas de cada cliente, permitindo optar por várias soluções. É uma excelente ferramenta para a prevenção do risco de incumprimento e para a proteção das consequências negativas que daí advêm, tais como a perda do montante incobrado, a possível falta de liquidez, as despesas da gestão de cobrança e a pesquisa de novos clientes. Ampla cobertura do risco o Cobertura do risco de incumprimento em mais de 176 países, sem fazer a clássica distinção entre risco comercial, político ou catastrófico. o Cobertura dos riscos domésticos e à exportação numa única apólice. o Cobertura até 95% para o mercado nacional e internacional. o Cobertura dos pedidos pendentes de entrega, risco de fabrico, litígios (créditos litigiosos), risco catastrófico e risco político para as vendas realizadas a empresas associadas. Ótimas condições de indemnização e cobrança o Indemnização a partir 2 meses após a declaração de ameaça de sinistro, em caso de insolvência de facto, e nos 30 dias seguintes à declaração de ameaça de sinistro, em caso de insolvência de direito. o 100% das despesas de cobrança são da responsabilidade da Seguradora, sem aplicar a regra proporcional, antes da indemnização. o Possibilidade de contratar a Cobrança de Créditos não garantidos. Gestão Simplificada o Declaração de vendas mensal ou trimestral por país. o Gestão dos riscos realizada via Internet, através da atribuição de limites de crédito automáticos na base de dados da Seguradora. o Uso de uma plataforma que possibilita a consulta da opinião de crédito @rating de potenciais clientes, em países não incluídos na apólice, bem como, solicitar Informações comerciais online. 3
Apóli e A erta Ope Risk A apólice aberta, cobre todas as faturas que o Segurado deseje segurar da sua carteira de clientes nacionais e/ou internacionais previamente classificados por parte da Seguradora, sem necessidade de cobrir a totalidade dos clientes. Apóli e Po tual i gle Risk Oferecemos cobertura a operações singulares, na qual se cobre uma fatura que o Segurado deseje segurar de um cliente nacional ou internacional em concreto. Apóli e Clie te Po tual Clie t Risk A apólice de cliente pontual, cobre todas as faturas que o Segurado deseje segurar, de um único cliente nacional ou internacional. Apólice Segunda Capa Top Up Para fazer face às necessidades do Segurado, disponibiliza-mos duas soluções de cobertura adicionais, que permitem majorar os limites de crédito atribuídos na apólice de crédito atualmente vigente atualmente com outra Seguradora (normalmente apólice tradicional). 4
SEGURO DE CRÉDITO A o ertura u dial à sua edida A experiência reconhecida, a forte presença internacional e o domínio das tecnologias de ponta, fazem dos nossos parceiros interlocutores estratégicos de todas as empresas, onde quer que se encontrem e qualquer que seja a sua dimensão. Os nossos parceiros colocam à sua disposição uma rede internacional de seguradoras de crédito e empresas de informação comercial e de cobrança, para garantir uma melhor gestão do risco do cliente. As soluções que dispomos são reconhecidas como uma das melhores do mundo, beneficiando das vantagens de uma estrutura de prestígio internacional. UMA ABORDAGEM MAIS SEGURA AO MERCADO Os nossos parceiros disponibilizam soluções à medida para conseguir uma gestão mais segura e rendível, de forma a proteger a gestão dos créditos contra os riscos de incumprimento. As nossas soluções protegem as empresas e permite-lhes incrementar os seguintes benefícios: Análise da solvência dos clientes e monitorização da mesma. Cobertura das transações contra o risco de incumprimento, qualquer que seja a sua origem. Ações de cobrança, incluindo ações judiciais quando necessário. Indemnização em caso de incumprimento. UMA BASE SÓLIDA Os nossos parceiros possuem uma Base de Dados em permanente atualização, superior a 60 milhões de empresas em todo o mundo. Os segurados podem aceder diretamente a esta Base de Dados, um sistema de gestão de riscos via Internet, colocado à disposição dos Segurados. Desta forma, podem obter automaticamente a resposta aos seus pedidos de risco, em mais de 50% dos casos. 5
MÁXIMA SEGURANÇA NAS OPERAÇÕES COMERCIAIS As nossas soluções cobrem o risco de incumprimento dos créditos comerciais. Desta forma, o cash-flow da empresa não será afetado por créditos de cobrança duvidosa. Oferecemos até 95% de cobertura em mais de 176 países. COBERTURA MUNDIAL À SUA MEDIDA RISCO TOTAL E PARTILHADO As nossas soluções oferecem uma gestão partilhada ou completa da carteira de clientes, que pode ser efectuada das seguintes formas: - O segurado pode solicitar limites de crédito sobre todos os compradores ou, utilizar o seu limite de auto-classificação ou de zona discricionária. - O segurado pode simplificar a gestão dos pequenos riscos, acordando uma franquia ou um limite mínimo para a comunicação de ameaça de sinistro. "Aproveite as vantagens de uma infraestrutura de prestígio internacional." COBERTURA À SUA MEDIDA A apólice é flexível e pode ser ajustada de acordo com as características de cada cliente, de modo a satisfazer as suas necessidades específicas, permitindo optar por uma série de soluções: Cobertura Doméstica e/ou de Exportação. Cobertura de risco político nas vendas realizadas às filiais ou por filiais. Cobertura do Volume de Negócio total ou cobertura limitada de grandes perdas. 6
OPTIMIZAR A GESTÃO DO RISCO A Seguradora auxilia o segurado na seleção de clientes, atribuindo a cada um dos seus clientes um limite de crédito, denominado "valor máximo seguro", que é fixado em função da solvência da empresa e de outros fatores não financeiros. Desta forma, mantém uma vigilância permanente da solvência dos clientes, reduzindo ou rescindindo os limites de crédito quando deteta uma degradação da situação financeira ou sérias incidências no pagamento. UMA INDEMNIZAÇÃO RÁPIDA EM CASO DE INCUMPRIMENTO DE PAGAMENTO O cliente receberá 100% do montante garantido a partir 2 meses e no máximo de 5 meses, após a notificação do incumprimento, em caso de mora, ou após 30 dias em caso de insolvência de direito. OPTIMIZAR A GESTÃO DO RISCO O incumprimento de pagamento de um cliente pode supor um prejuízo para a empresa em termos de possível falta de liquidez, o montante do sinistro e as despesas derivadas da gestão da cobrança. Por essa razão, a seguradora responsabiliza-se pelas diligências de cobrança, amigável e judicial, em Portugal e no estrangeiro. Além disso, assume 100% das despesas derivadas destas ações. A MESMA SEGURANÇA PARA TODO O GRUPO EMPRESARIAL As filiais dos Segurados, localizadas no estrangeiro, também podem beneficiar da mesma apólice, com a possibilidade de esta poder ser gerida localmente, no seu próprio idioma e divisa, recorrendo ao apoio dos profissionais locais. Neste sentido, a negociação de um seguro global para um grupo de empresas será mais rendível. 7
A SOLUÇÃO TRADICIONAL DE SEGURO DE CRÉDITO 8
VANTAGENS SEGURO DE CÉDTIO Seguro de Crédito (Tradicional) Presença Internacional em mais de 176 países Apoio Local para empresas participadas Base de dados com mais de 60 milhões de empresas acessíveis "Seguro de Crédito como Ferramenta de Gestão de Crédito e Cobranças" Ativo Passivo Imobilizado - Marcas / Patentes - Terrenos / Edifícios - Equipamentos etc. Circulante - Matéria primas - Produtos Dívidas de terceiros a curto prazo Por vezes atinge os 40% do Ativo 9
Há alguém que paga se os seus clientes não pagarem? Um Seguro de Crédito AS EXCLUSÕES DO SEGURO: ESTÁ EXCLUÍDO DO PAGAMENTO DE SEGURO AS VENDAS: De Pronto Pagamento. Efetuadas através de Cartas de Crédito. A Crédito para Empresas Participadas. As Vendas a Crédito para o Estado ou Organismos Públicos. Vendas a pessoas particulares que não tenham atividade comercial. COBERTURAS: Cobertura de Vendas domésticas e à exportação numa só apólice com cobertura de risco de incumprimento em mais de 176 países. Percentagem de Cobertura até 95% com ou sem IVA nas Vendas Domésticas e até 95% para todos os Países de Exportação: incluindo Angola, Dubai, Cabo Ve de, M xi o, et Percentagem de Cobertura até 70% de Risco na zona anónima/automáti a Não De o i ados - Zona Discricionária. Cobertura de Litígios Técnicos e/ou Comerciais Mercado Doméstico e Exportação. Cobertura de Pedidos Pendentes de Entrega Máximo até 3 MESES. Cobertura do Risco Político e Catastrófico. Cobertura do Risco de fabrico. Cobertura de adiantamento a fornecedores Cobertura de vendas a consignação 10
A SOLUÇÃO DE CRÉDITO Zona de limite de crédito. Clientes maiores: - Solicitar um limite de crédito - Obter uma cobertura de 95% Zona anónima/automática: - por exemplo até 10.000 Pequenos clientes: Tomar a sua própria decisão. Obter uma cobertura até 70% (ou solicitar um limite, veja acima) GESTÃO DOS PRAZOS (CRÉDITO E SINISTRO): 11
RECUPERAÇÕES Gestão de cobranças: o Amigáveis e judiciais. o Em Portugal e no estrangeiro. 100% dos Gastos de Recuperação no caso do valor a recuperar ser igual ou inferior ao valor da garantia. No caso do valor ser superior, a Seguradora poderá aplicar a regrar proporcional dos custos, podendo haver em condição particular um valor máximo. Aproximadamente, po o t i uição dos gastos de a e tu a de expediente. Prazo Constitutivo do Sinistro (Mora): Máximo de 5 meses ou 30 dias em caso de insolvência de direito; a contar sempre da data da comunicação do sinistro. CAPITAL MÁXIMO DE INDEMNIZAÇÃO O valor máximo de indemnização em caso de sinistro por anuidade e devedor, até 60X. SERVIÇO Gestão da Apólice: o Solicitação de cobertura sobre mais de 50 milhões de empresas; o Gestão On-line de Ameaças de Sinistro; o Análise da Carteira de Clientes; o Exportação de Dados o Informação Risco/País; Prorrogações Automáticas dentro do Prazo Máximo de Crédito. Declarações de Vendas mensal por país. Simplificação Administrativa da Gestão da Apólice. 12
TAREFAS ADMNISTRATIVAS NA GESTÃO DO CONTRATO DE SEGURO DE CRÉDITO: Solicitar os limites (fornecer um ficheiro Excel com dados clientes e limites). Verificar se os limites são suficientes para cobrir as vendas. Aumentar, solicitar novos limites, e ou, cancelar limites existentes. Respeitar o prazo máximo de crédito e de comunicação de ameaça de sinistro. Declarar as vendas a crédito seguráveis globais por País Elaboração da Proposta: DOCUMENTAÇÃO NECESSÁRIA: Balanço e D. Resultados dos últimos 2 Anos. Preenchimento do Questionário técnico. Último balancete do ano comercial em curso. Mapa de previsões de cobranças duvidosas. 13
A SOLUÇÃO DE SEGURO DE CRÉDITO AVULSO 14
Apóli e A erta Ope Risk A apólice aberta, cobre todas as faturas que o Segurado deseje segurar da sua carteira de clientes nacionais e/ou internacionais previamente classificados por parte da Seguradora, sem necessidade de cobrir a totalidade dos clientes. Tomador / Segurado Clientes Faturas Caraterísticas principais: O valo a segurar, corresponde às vendas a crédito do segurado, com a sua carteira de clientes. Paga e to de p io í i o a ual, a ual a Co pa hia se aseia e % da faturação a segura do Segurado. Com ele, se pretende que como mínimo se segurem essa percentagem da sua carteira a crédito. Tipo de prémio, baseado na solvência conjunta dos seus principais devedores. Pe e tage de ga a tia de %. O egu ado deve á otifi a a Co pa hia de fo a o i ativa, de t o dos vi te e cinco primeiros dias naturais de cada mês, todas as vendas garantidas durante o mês anterior. Fo a de paga e to: A ual o egula izações e sais se as tive I de ização áxima anual: 25 vezes o prémio acumulado. 15
Custos de estudo / lie te e evisão / lie te O p azo de i de ização aos eses desde o Aviso de Insolvência Provisional. Apóli e Po tual i gle Risk Oferecemos cobertura a operações singulares, na qual se cobre uma fatura que o Segurado deseje segurar de um cliente nacional ou internacional em concreto. Tomador / Segurado Clientes Faturas Caraterísticas principais: O valor coberto, correspondente ao risco da fatura que se solicita garantia. Tipo de p io, segu do solv ia do devedo. Pe e tage de ga a tia de % Fo a de paga e to: Ú i o Custos de estudo O p azo de i de ização aos eses desde o Aviso de Insolvência Provisional. 16
Apóli e Clie te Po tual Clie t Risk A apólice de cliente pontual, cobre todas as faturas que o Segurado deseje segurar, de um único cliente nacional ou internacional. Tomador / Segurado Clientes Faturas Caraterísticas principais: O valo a segurar, corresponde às vendas a crédito do Segurado, com o cliente em questão. Paga e to de p io í i o a ual, a ual a Co pa hia se aseia e % da faturação correspondente ao Segurado com seu cliente. Tipo de p io, al uladas pelas ta elas da Companhia, com base na solvência do devedor. Pe e tage de ga a tia de % O segu ado deve á otifi a a Co pa hia de fo a o i ativa, de t o dos vi te e cinco primeiros dias naturais de cada mês, todas as vendas garantidas durante o mês anterior. Fo a de paga e to: A ual o egula izações e sais se as tive. Custos de estudo e evisão. O p azo de i de ização aos eses desde o Aviso de I solv ia P ovisio al. 17
Apóli e egu da Capa Top Up Para fazer face às necessidades do Segurado, disponibiliza-mos duas soluções de cobertura adicionais, que permitem majorar os limites de crédito atribuídos na apólice de crédito atualmente vigente atualmente com outra Seguradora (normalmente apólice tradicional). Tomador / Segurado Cliente (com cobertura limitada) Caraterísticas principais: O valo a segu a, corresponde á cobertura a segurar na segunda capa. Co e ú i a e ex lusiva e te ua do o devedo se de la e e di eito de insolvência, a qual se produz em situação de quebra e/ou liquidação ativos. Tipo de prémio, segundo solvência do devedor. Pe e tage de garantia de 80% Forma de pagamento: Anual não estornável. Custos de estudo / lie te e evisão / lie te O p azo de i de ização aos eses desde ue o devedo se de la e e Di eito de Insolvência. 18
DEVERES DE INFORMAÇÃO AO CLIENTE: A informação contida no presente documento, é baseada nos prospetos fornecidos pelas diversas seguradoras mas sujeita a qualquer alteração sem prévio aviso. A presente informação não dispensa a consulta da informação Pré-Contratual e Contratual legalmente exigida. Este documento ou alguma parte da informação nele contido não pode ser copiada ou mesmo reproduzida sem a permissão da AL Seguros, Lda, à exceção dos nossos clientes que queiram utilizar esta informação para uso estritamente interno. Nos termos e para os efeitos previstos no artigo 32º do Decreto-lei 144/2006 de 31 de Julho AL Mediação de Seguros, Lda, com estabelecimento na Av. São Gonçalo, nº1582, 4835-105 Guimarães; registado na conservatória do Registo Comercial de Guimarães com o número único de matrícula e pessoa coletiva 508950430; com o capital social de.,, Mediadora de Seguros devidamente autorizada pelo ASF Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões a comercializar seguros Vida e Não Vida, tendo sido registado em 06/10/2009, com o nº 409311971/3 na Categoria de Agente de Seguros, informação que poderá verificar e confirmar junto do Instituto de Seguros de Portugal (telef. 21 7903100 ou em www.isp.pt), informa o(s) seu(s) cliente(s), nos termos e para os efeitos previstos no artigo 32º do Decreto-Lei 144/2006 de 31 de Julho, que: a) Não detém participação, direta ou indireta, superior a 10% nos direitos de voto ou no capital social de quaisquer empresas de seguros; b) Não existe participação, direta ou indireta, superior a 10% nos direitos de voto ou no capital social do mediador que seja detida por uma empresa de seguros ou pela empresa mãe de qualquer empresa de seguros; c) Está autorizado a receber prémios para serem entregues a todas as empresas de seguros; d) Está autorizado a celebrar contratos de seguros em nome e por conta de todas as empresas de seguros; e) Não tem poderes de regularização de sinistros em nome e por conta de todas as empresas de seguros; f) A sua intervenção não se esgota com a celebração do contrato de seguro; g) A sua intervenção envolve a prestação de assistência ao longo do período de vigência do contrato de seguro; h) Baseia os seus conselhos na obrigação de fornecer uma análise imparcial, entendendo-se esta como a obrigação de dar os conselhos com base na análise de um número sufi ciente de contratos de seguro disponíveis no mercado que lhe permite fazer 19
uma recomendação, de acordo com critérios profissionais, quanto ao contrato de seguro mais adequado às necessidades do cliente; i) Não intervêm no contrato de outros mediadores de seguros; j) Assiste o direito ao cliente de solicitar informação sobre a remuneração que o mediador receberá pela prestação do serviço de mediação e, em conformidade, fornecer-lhe, a seu pedido, tal informação; k) Sem prejuízo da possibilidade de recurso aos tribunais judiciais ou aos organismos de resolução extrajudicial de litígios, já existentes ou que para o efeito venham a ser criados, as reclamações dos tomadores de seguros e outras partes interessadas devem ser apresentadas junto do Instituto de Seguros de Portugal, diretamente ou através do Livro de Reclamações disponível no estabelecimento da AL Seguros para tal fim. Guimarães, 03-08-2015 A Gerência José Freitas 20