1/6 TÍTULO: CLASSIFICAÇÃO: REFERENCIAL NORMATIVO: ASSUNTO: GESTOR: ELABORADOR: APROVAÇÃO: Regulamento do Programa de Empréstimo Pessoal Permanente Documento Executivo Resolução CMN nº 3456/2007 PO-GEREL-002_Solicitação de Empréstimo Estabelece as regras relativas à linha permanente de empréstimo pessoal, com taxa pré-fixada, destinada aos participantes e assistidos do Plano de Benefícios 03. Diretoria Financeira DIFIN Gerência de Investimentos - GEINV Revisão 00: Aprovado na 546ª reunião da Diretoria Executiva, 14.03.2007. Aprovado na 332ª reunião do Conselho Deliberativo, 21.03.2007. Revisão 01: Aprovado na 558ª reunião da Diretoria Executiva, 21.08.2007. Aprovado na 346ª reunião do Conselho Deliberativo, 19.09.2007. Revisão 02: Aprovado na 608ª reunião da Diretoria Executiva, 18.09.2008. Aprovado na 374ª reunião do Conselho Deliberativo, 22.10.2008.
2/6 ÍNDICE 1. DO OBJETIVO:...3 2. DA MODALIDADE DO CRÉDITO:...3 3. DO TETO E DOS LIMITES DE CRÉDITO:...3 4. DAS GARANTIAS:...3 5. DOS ENCARGOS FINANCEIROS:...4 6. DOS PRAZOS DE AMORTIZAÇÃO:...4 7. DA HABILITAÇÃO:...4 8. DAS PROPOSTAS E DA CONCESSÃO DO CRÉDITO:...5 9. DAS DISPOSIÇÕES GERAIS:...5
3/6 1. DO OBJETIVO: O Programa de Empréstimo Pessoal Permanente, ora instituído, tem por objetivo propiciar aos participantes e assistidos vinculados ao Plano de Benefícios 03, uma linha permanente de empréstimo pessoal, com taxa pré-fixada. 2. DA MODALIDADE DO CRÉDITO: 2.1. A linha de crédito, objeto deste Regulamento, será operacionalizada sob a modalidade de EMPRÉSTIMO, em moeda corrente do País. 3. DO TETO E DOS LIMITES DE CRÉDITO: 3.1. O valor dos Empréstimos para os Participantes do Plano 03 será, assim, disponibilizado: 3.1.1. mínimo de R$ 500,00 (quinhentos reais) e máximo de R$ 8.000,00 (oito mil reais): para os contratos com garantia pessoal do tomador. 3.1.2. Para os participantes que ingressaram no Plano de Benefícios 03 após perderem a condição de participante do Plano de Benefícios 01, na forma dos incisos II e III do artigo 10 do respectivo Regulamento, desde que mantida a respectiva reserva de poupança, o valor do empréstimo poderá ser até R$ 50.000,00 (cinqüenta mil reais). 3.2. O total do(s) EMPRÉSTIMO(S) contraído(s) junto à REGIUS não poderá ultrapassar 70% (setenta por cento) do valor da reserva individual de poupança do participante, prevista no inciso I do artigo 25 do Regulamento do Plano de Benefícios 03. 3.2.1. Nas propostas apresentadas pelos participantes enquadrados na regra do item 3.1.2. deste Regulamento, o total do(s) empréstimo(s) contraído(s) junto à Regius não poderá ultrapassar a 70% (setenta por cento) do valor da reserva individual de poupança do participante, prevista no caput do artigo 21 do Regulamento do Plano de Benefícios 01. 3.3. O valor da prestação inicial não poderá exceder à margem consignável do Tomador, especificada no contracheque emitido pelo setor de pessoal da Patrocinadora a que o Participante estiver vinculado; 3.4. O participante poderá solicitar novo empréstimo mediante a quitação total de outro(s) empréstimo(s) contraído(s) junto à REGIUS, com o objetivo de liberar margem consignável e saldo total de empréstimo; 3.5. Doravante, o participante que contrair empréstimo ao amparo deste Programa somente poderá solicitar sua renovação após decorrido 6 (seis) meses da data de sua concessão. 4. DAS GARANTIAS: 4.1. Constituem garantias dos empréstimos:
4/6 4.1.1. O valor correspondente ao Resgate, previsto no Artigo 58 do Regulamento do Plano de Benefícios 03, que será utilizado para amortização / quitação do saldo devedor do mútuo, nos casos de perda de vínculo empregatício do Participante com a Patrocinadora, salvo se motivada por aposentadoria; 4.1.2. O Fundo de Garantia de Empréstimo (F.G.E.), conforme disposto no item 5.2, deste Regulamento, a ser utilizado, exclusivamente, nos casos de morte, para quitação do saldo devedor representativo das parcelas vincendas. 5. DOS ENCARGOS FINANCEIROS: 5.1. Sobre o saldo devedor dos Empréstimos incidirão, mensalmente, juros em função do prazo de operação conforme especificado nos subitens abaixo; 5.1.1. Para prazos até 36 (trinta e seis) meses, taxa de 1,20% (um inteiro e vinte centésimos por cento) a.m.; 5.1.2. Para prazos de 37 (trinta e sete) a 60 (sessenta) meses, taxa de 1,30% (um inteiro e trinta centésimos por cento)a.m. 5.2 Além dos juros estipulado no item 5.1, o Empréstimo estará sujeito às seguintes taxas, incidentes sobre o valor bruto, deduzido no momento da concessão: a) 0,5% (zero vírgula cinco por cento) relativa à abertura do crédito; b) 0,5% (zero vírgula cinco por cento) destinada à formação do Fundo de Garantia de Empréstimo; c) IOF, de acordo com a legislação em vigor; 5.3. Mediante proposta da Diretoria Financeira, em fundamentado parecer e à luz da Política de Investimentos, a Diretoria Executiva poderá alterar a taxa de juros estipulada nos itens 5.1.1 e 5.1.2, de modo a preservar a rentabilidade necessária aos recursos emprestados. 6. DOS PRAZOS DE AMORTIZAÇÃO: 6.1. Os prazos de amortização desta linha de empréstimo, para os participantes do Plano 3, são de no mínimo 6 (seis) e no máximo 60 (sessenta) meses, observando-se os encargos financeiros previstos no item 5.1. deste Regulamento. 7. DA HABILITAÇÃO: 7.1. Estarão habilitados ao Empréstimo Pessoal Permanente os participantes vinculados à REGIUS que preencherem as seguintes condições: 7.1.1. Estar recebendo remuneração das Patrocinadoras ou renda de aposentadoria em folha de pagamento; 7.1.2. Dispor de margem consignável suficiente para o desconto das prestações mensais, não sendo permitido, neste caso, contar com outros recursos realizáveis, com o objetivo de aumentar o valor do crédito;
5/6 7.1.3. Estar em dia com suas obrigações junto à REGIUS; 7.1.4. Para o Participante Autopatrocinado será considerado para efeito de cálculo da margem consignável o valor correspondente a 30% do salário de contribuição mantido. 8. DAS PROPOSTAS E DA CONCESSÃO DO CRÉDITO: 8.1. O tomador de empréstimo junto à REGIUS, em qualquer modalidade de Empréstimo Pessoal, poderá responder somente por, no máximo, 2 (dois) contratos ativos e em modalidades diferentes, tornando-se obrigatório que, em ocorrendo eventual apresentação de proposta para um terceiro contrato, o atendimento do pedido ficará condicionado à quitação de um ou de ambos os contratos em vigor, mediante indicação do participante. Admite-se que o novo contrato contenha recursos suficientes para quitação do(s) anterior (es); 8.2. As propostas serão encaminhadas à REGIUS, pelo proponente, em formulário específico (Proposta de Empréstimo), devidamente preenchido e assinado; 8.3. O deferimento da operação será prerrogativa da REGIUS, dentro dos limites legais fixados, desde que verificada a exatidão dos dados informados pelo participante; 8.4. Os créditos serão feitos em conta-corrente do participante, mantida junto ao BRB - Banco de Brasília S/A ou em outro banco, caso não seja correntista do BRB; 8.5. A liberação do empréstimo se dará nas seguintes datas, sempre de acordo com a opção formal do participante: 8.5.1. Mensalmente, sempre na data do crédito dos salários ou dos benefícios, desde que a proposta tenha sido enviada à REGIUS até o dia 10 do mesmo mês; 8.5.2. Semanalmente, às quartas-feiras, desde que a proposta tenha sido enviada à REGIUS até a terçafeira da semana anterior; 9. DAS DISPOSIÇÕES GERAIS: 9.1. O vencimento da primeira prestação do Empréstimo se dará no dia 20 do mês subseqüente ao da concessão do crédito e será consignada na folha de pagamento da patrocinadora a qual o participante esteja vinculado; 9.2. O participante que se desligar do Plano de Benefícios 03 administrado pela REGIUS, estará obrigado a quitar a dívida antecipadamente; 9.3. O atraso na amortização de prestação sujeitará o mutuário ao pagamento de juros de mora de 1% (um por cento) ao mês, incidente sobre o valor atualizado pela taxa contratual; 9.4. Considerar-se-á vencida e exigível a totalidade da dívida, antes de expirado o prazo convencionado, se ocorrer atraso no pagamento de 3 (três) prestações consecutivas;
6/6 9.5. Se houver cobrança judicial, a dívida será acrescida de multa contratual de 2% (dois por cento), juros de mora especificados no item 9.3, custas extrajudiciais e honorários advocatícios à razão de 20% (vinte por cento); 9.6. Em caso de morte do mutuário, o saldo da dívida a vencer será quitado pelo Fundo de Garantia de Empréstimo; 9.7. Fica vedada a concessão, a qualquer título e por qualquer instância, de empréstimo acima dos limites e condições previstos neste Regulamento. 9.8. Qualquer caso omisso a este Regulamento será decidido pela Diretoria da REGIUS.