MANUAL DE CONTROLES INTERNOS

MANUAL DE CONTROLES INTERNOS Classificação da Informação: INTERNA Grupo Manual Suporte Operacional Limites Operacionais Empréstimo Consignado Índice 1 Considerações Iniciais 2 Limite de Crédito, Prazo e Idade 2.1 Aposentados e pensionistas do INSS 2.2 Servidores Públicos 2.3 - Funcionários de Empresas Privadas 3 Limite de Quantidade de Contratos 4 Liberação das Operações 5 - Pagamento das Operações Via Consig SUCOT- Politicas e Normas

Versão: 2.3 1 Consideração Inicial Vigência: 05.01.2006 Atualização 11.07.2011 O presente Manual estabelece os limites a serem observados em todas as operações de empréstimo consignado realizadas pelo Banco BMG S.A. IMPORTANTE: De todos os limites estabelecidos no presente Manual excetuam-se os casos específicos estabelecidos através de normativos internos (Comunicado ou Roteiro Operacional). Nas exceções de limites para convênios de empresas privadas os roteiros deverão ser validados pela SUCRE. SUCOT- Políticas e Normas 2 / 9

Versão: 6.4 2 Limite de Crédito, Prazo e Idade. Vigência: 06.04.2009 Atualização 07.08.2013 As operações estarão sujeitas aos limites estabelecidos de acordo com a Margem Consignável, constante do Roteiro Operacional específico, prazo da operação, idade e tempo de serviço, conforme estabelecido abaixo. Para efeito de enquadramento do Limite de Crédito, o risco total do cliente deverá ser considerado da seguinte forma: Operações do INSS: O risco das operações do INSS deverá ser considerado isoladamente, ou seja, não irá compor para esse efeito eventuais operações realizadas no âmbito dos demais convênios. Demais Convênios: O somatório dos respectivos saldos devedores deverá ser considerado para enquadramento nas respectivas alçadas. IMPORTANTE: Fica estabelecido que para operações de qualquer convênio consignado com clientes com idade superior a 75 anos não poderá haver alteração nos valores e prazos já determinados abaixo. 2.1- Aposentados e Pensionistas do INSS 2.1.1-Limites de Crédito Mínimo: Para realização de operações: 01 (um) salário mínimo Máximo: O limite máximo de crédito será estabelecido de acordo com a idade do aposentado/pensionista, conforme tabela abaixo: Limite de idade Limite de Crédito Limite de Prazo Até 60 anos Até R$ 60.000,00 58 parcelas De 61 a 70 anos Até R$30.000,00 58 parcelas De 71 a 79 anos Até R$ 10.000,00 58 parcelas 80 anos Até R$ 10.000,00 48 parcelas 81 anos Até R$ 5.000,00 36 parcelas 82 anos Até R$ 5.000,00 24 parcelas 83 anos Até R$ 5.000,00 12 parcelas De 84 a 85 anos Até R$ 3.000,00 12 parcelas 2.2- Servidores Públicos 2.2.1- Limites de Crédito: Mínimo para realização de operações 01 (um) salário mínimo. Máximo: O limite máximo de crédito será estabelecido de acordo com a idade do servidor, conforme item a seguir. 2.2.2- As operações dentro dos limites estabelecidos abaixo deverão ser submetidas à Área Administrativa para análise. SUCOT- Políticas e Normas 3 / 9

Quadro 1 Limite de idade Limite de Crédito Estadual / Municipal Limite de Prazo Federal Civil A Até 65 anos Valor máximo da margem consignável Prazo máximo da tabela de fatores B De 66 a 68 anos Até R$50.000,00 58 parcelas 58 parcelas C De 69 a 70 anos Até R$45.000,00 58 parcelas 58 parcelas D De 71 a 73 anos Até R$30.000,00 58 parcelas 58 parcelas E De 74 a 75 anos Até R$20.000,00 48 parcelas 48 meses F De 76 a 77 anos Até R$15.000,00 48 parcelas 48 meses G De 78 a 80 anos Até R$10.000,00 36 parcelas 36 meses Exceções: As exceções poderão ser liberadas automaticamente pelo sistema considerando parâmetros internos previamente definidos pela SUPAD/PRESI; Quadro 2 Quadro 3 Aeronáutica Limite de idade Limite de Crédito Limite de Prazo A Até 65 anos Valor máximo da Prazo máximo da margem consignável tabela de fatores B De 66 a 75 anos Até R$50.000,00 48 parcelas C De 76 a 77 anos Até R$20.000,00 36 parcelas D De 78 a 80 anos Até R$20.000,00 24 parcelas Marinha do Brasil Limite de idade Limite de Crédito Limite de Prazo Valor máximo da Prazo máximo da A Até 65 anos margem consignável tabela de fatores B De 66 a 75 anos Até R$50.000,00 36 parcelas C De 76 a 77 anos Até R$20.000,00 D De 78 a 80 anos Até R$20.000,00 30 parcelas Nota: a) Para servidores classificados nas faixas de idade B dos quadros 2 e 3 acima, admitese alongar o prazo até o limite estabelecido para a faixa imediatamente anterior, desde que formalmente aprovada pelas respectivas Áreas Administrativas/Comercial; b) Exceções serão admitidas conforme alçadas estabelecidas abaixo para os convênios dos quadros 1 ao 3. Alçada Até 10 %, limitado ao risco de R$ 50.000,00 Até 20 % limitado ao risco de R$ 60.000,00 Até 40 % limitado ao risco de R$ 100.000,00 Aprovação Gerente Administrativo e/ou Comercial Superintendente Administrativo e/ou Comercial Diretor Comercial SUCOT- Políticas e Normas 4 / 9

Quadro 4 Exército Brasileiro Limite de idade Limite de Crédito Limite de Prazo A Até 70 anos Valor máximo da Prazo máximo da margem consignável tabela de fatores B De 71 a 77 anos Até R$50.000,00 58 parcelas C De 78 a 80 anos Até 40.000,00 48 parcelas 2.3- Funcionários de Empresa Privada: 2.3.1- Limites de Crédito: Mínimo: 1 (um) Salário Mínimo Máximo: R$ 20.000,00 (vinte mil reais) 2.3.2- Limites de idade: Mínima: 18 anos Máxima: até 60 anos Nota: A soma da idade do cliente mais o prazo da operação não poderão ultrapassar a 60 anos. Exemplo: Cliente com 56 anos de idade poderá contratar operações no máximo em 48 meses. 56 anos de idade + 4 anos (prazo da operação) = 60 anos. 2.3.3- Tempo de emprego / Prazo / Comprometimento de Renda e Margem Tempo Casa meses) Prazo máximo Rating Rating A B Limite de Crédito (múltiplo salário) Rating Rating A B Comprom. Margem Rating A 0-6 - - - - - - 7-12 12 12 1 1 13-24 24 18 3 3 25-36 36 24 5 5 37-48 48 36 5 5 Acima 48 48 48 Máx. comporta a renda 5 Rating B 25% 25% Nota: Os Rating s A e B são definidos conforme o item 4.1 do Manual Acordo com Entes para Empréstimo Consignado. 2.4- Refinanciamento Para todos os convênios deverá ser observada a forma de liberação do crédito: Mínimo: Em conta corrente: R$ 155,00 e através de OP R$ 350,00. Máximo: O limite máximo de crédito será estabelecido de acordo com cada convênio. 2.5- Critérios para consulta da SERASA Convênios com Órgãos Públicos e INSS SUCOT- Políticas e Normas 5 / 9

A consulta cadastral deverá ser obrigatória para clientes cujo risco seja igual ou superior a R$500.000,00. Convênios com Empresa Privadas A consulta cadastral deverá ser obrigatória para todos os contratos, independente do risco do cliente, sendo que as exceções serão automaticamente submetidas à SUCRE. Os critérios para liberação de empréstimo deverão seguir o quadro abaixo: RESTRIÇÃO CRITÉRIO PARA LIBERAÇÃO DO PAGAMENTO PEFIN Abaixo de 1 salário do cliente, limitado a R$ 2.000,00 REFIN CCF Protestos Ações Submeter a Sucre Submeter a Sucre Submeter a Sucre Submeter a Sucre Os clientes com CCF e REFIN terão prazo máximo de 24 meses e valor de empréstimo limitado a 2 salários, desde que o empréstimo seja aprovado pela SUCRE. 2.6- Exceções A SUCRE somente fará analise daquelas operações fora dos critérios estabelecidos nos itens acima mediante defesa feita pelo (a) gerente e/ou diretoria comercial dentro do prazo de 48 horas formalizada por e-mail. Caso não exista defesa a operação será excluída. Nota: O pagamento dessa operação estará condicionado à liberação da consistência pela SUCRE. SUCOT- Políticas e Normas 6 / 9

Versão: 3.5 3 Limite de Quantidade de Contratos Vigência: 16.09.2008 Atualização 11.07.2011 3.1- Fica estabelecido o seguinte limite de quantidade de contratos: 3.1.1- Servidores Federal Civil: limite de 08 (oito) contratos por matrícula. Militar: - Exército: limite de 01 (um) contrato por matrícula; - Aeronáutica e Marinha: limite de 10 (dez) contratos por matrícula. 3.1.2- Servidores Estaduais e Municipais: não há limite pré-estabelecido, exceto nos casos específicos estabelecidos através de normativos internos (Comunicado ou Roteiro Operacional). 3.1.3- Aposentados e Pensionistas do INSS: limite de 06 (seis) contratos por benefício, independente da instituição financeira. Limitação estabelecida pelos sistemas da DATAPREV. 3.1.4- Funcionários de Empresas Privadas: limite de 03 (três) contratos por CPF, prevalecendo a quantidade estabelecida no acordo (caso haja), a qual deverá constar do Check-List. SUCOT- Políticas e Normas 7 / 9

Versão: 2.17 4 Liberação das Operações Vigência: 06.04.2009 Atualização 11.07.2011 As liberações deverão ser feitas preferencialmente através de TED/DOC, exclusivamente na Conta Salário do respectivo cliente. NOTA: Excetua-se do disposto acima às operações realizadas com Aposentados e Pensionistas do INSS, pois a conta benefício (número constante no cartão de saque da Previdência) não poderá ser utilizada para a liberação do crédito, não tendo o mesmo tratamento de contacorrente, visto que é exclusiva para o recebimento de crédito de benefícios mensais. 4.1- Nos casos em que não for possível a liberação na conta salário, a operação poderá ser creditada em outra conta corrente de titularidade do servidor, de acordo com os limites abaixo, com exceção dos Servidores Federais Militares (Aeronáutica, Exército e Marinha) que não obedecerão as regras ora estabelecidas: 4.1.1- Convênios no âmbito da filial do Estado do Rio de Janeiro: Operações novas até R$5.000,00 4.1.2- Demais Convênios: Operações novas até R$15.000,00 4.1.3- Nos casos dos itens acima deverão ser obedecidos os seguintes critérios de conferência: a) A data de abertura da conta-corrente deverá ser anterior a 6 (seis) meses da data da operação; b) Deverá ser apresentado extrato bancário demonstrando movimentação de, no mínimo, 2 (dois) meses anterior à data da operação; c) Antes da liberação do crédito será necessário uma análise minuciosa do Gerente Administrativo da filial, em conjunto com o Correspondente, com o objetivo de checar os dados informados pelo cliente junto ao órgão/empresa. 4.1.4- Nos casos em que não for possível efetuar o crédito na conta corrente do cliente, admite-se a liberação através de Ordem de Pagamento, até o valor de R$ 6.000,00, com exceção dos convênios do Rio de Janeiro que permite até R$3.500,00. SUCOT- Políticas e Normas 8 / 9

Versão: 1.4 5 Pagamento das Operações Formalização via Consig Vigência: 13.05.2008 Atualização 11.07.2011 5.1- As operações digitadas pelo Correspondente - via BMG Consig, agiliza a averbação e pagamento das operações, antes mesmo da documentação ser entregue a uma agência BMG. NOTA: Lembrando que para acesso via internet ao sistema BMG Consig, o correspondente, deverá estar munido de usuário e senha, sendo totalmente responsável por todas as operações digitadas. 5.2- As operações que estiverem digitadas no BMG Consig até as 16:00 hs (com exceção do INSS) serão pagas no mesmo dia com a pendência de documentação. As operações que tenham sido registradas após este horário serão pagas no dia seguinte. 5.3- Para as operações do INSS, o pagamento ocorrerá após o retorno do arquivo da Dataprev, devidamente averbado. Para os convênios que permitem a averbação on line, esta precederá o pagamento. As averbações serão feitas pelas respectivas filiais, ou seja, as operações serão pagas somente após a averbação da margem consignável a favor do BMG, independente do convênio. 5.4- O Correspondente deverá obedecer ao prazo estabelecido para entrega da documentação em uma filial da Prestaserv. 5.4.1- Para controle e acompanhamento, será disponibilizada ao Correspondente, diariamente, no BMG Consig, a relação dos contratos que apresentem pendências de entrega do físico e/ou com irregularidades, com as datas previstas para estorno/débito dos respectivos valores. 5.4.2- Os prazos para entrega/regularização da documentação, bem como as providências que deverão ser tomadas pela área de Comissionamento e Cadastro da Prestaserv, quando houver pendências após os prazos estabelecidos, estão previstos no Manual de Comissionamento, que trata o assunto. ERNANI LEITE VITORELLO Diretor Executivo de Administração e Controle EDUARDO DOMINICALE Diretor Executivo de Riscos Corporativo e Cobrança (Original assinado) SUCOT- Políticas e Normas 9 / 9