Pesquisa de inadimplência e endividamento dos consumidores Divinopolitanos Julho de 2018
INTRODUÇÃO Existem muitos indicadores nacionais de crédito e inadimplência, que, entretanto, dizem pouco sobre o endividamento do consumidor e nada em relação a sua percepção da capacidade de pagamento. As pesquisas de levantamento do grau de endividamento e inadimplência do consumidor permitem obter informações tais como: percentual de consumidores endividados, percentual de consumidores com contas em atraso, percentual de consumidores que não terão condições de pagar suas dívidas, tempo de endividamento e nível de comprometimento da renda. O aspecto mais importante da pesquisa é que, além de traçar um perfil do endividamento, permite o acompanhamento do nível de comprometimento do consumidor com dívidas e sua percepção em relação a sua capacidade de pagamento numa determinada região num dado período de tempo. Esta pesquisa foi realizada pelo Núcleo de Pesquisas Econômicas - Nupec da Faced no mês de junho com o apoio da Faced Júnior Consultoria e do Instituto de Educação e Pesquisa Vitaltec. OBJETIVOS Os objetivos desta pesquisa: Apurar o percentual de famílias endividadas Verificar o percentual de famílias com contas ou dívidas em atraso Apurar o percentual de consumidores que não terão condições de pagar dívidas atrasadas. Verificar o grau de endividamento das famílias. Determinar os principais tipos de dívidas dos consumidores
METODOLOGIA A presente pesquisa analisou e verificou o grau de inadimplência e o nível de endividamento dos consumidores das várias regiões de planejamento de Divinópolis. Com relação à natureza, a pesquisa se enquadra como sendo aplicada, uma vez que visa obter soluções para problemas específicos e de caráter exploratória, pois busca aprofundar o conhecimento e compreensão acerca do tema estudado, pelo qual possui poucas informações da realidade a ser pesquisada. Quanto a abordagem, a pesquisa é quantitativa. A pesquisa quantitativa é caracterizada pela quantificação tanto de coleta, quanto na tradução de informações por meio de técnicas estatísticas das mais simples às mais variadas. Para obtenção dos resultados, os dados foram coletados por meio de pesquisa de campo realizada nas principais áreas comerciais de todas as regiões do perímetro urbano da cidade. Tais áreas seguiram a mesma metodologia utilizada no plano diretor da cidade de Divinopolis que pode ser visualizada na figura abaixo: Fonte: Plano Diretor de Divinópolis Quanto aos instrumentos para coleta dos dados, foram utilizadas ferramentas padronizadas com entrevistas semi-estruturadas, desenvolvidas com questões abertas para profundo conhecimento do tema abordado, afim de levantar dados e informações acerca do tema a ser analisado.
Para obtenção do público alvo a ser pesquisado, foi utilizada a amostragem aleatória simples, que terá como base a população de 220.000 habitantes de 2014 do IBGE. O cálculo para estimar as amostras de uma população finita foi realizado pela seguinte equação: n = Z². p. N. (1 p) Z 2. p (p 1) + e². (N 1) Onde: n = amostra calculada N = população Z = variável normal padronizada associada ao nível de confiança p = verdadeira probabilidade do evento e = erro amostral A partir da fórmula acima, obteve-se o resultado de aproximadamente 350 consumidores a serem entrevistados com a margem de erro de 10% e nível de confiança de 90%. RESULTADOS Pôde-se notar que a grande maioria das pessoas entrevistadas declararam ter algum tipo de dívida, (68,5%) contra apenas (31,5%) das pessoas sem qualquer tipo de dívida. Percentual de pessoas com algum tipo de dívida 68,50% 31,50% sim Não
Do total de pessoas com dívidas, observou-se que um percentual expressivo dos entrevistados possuíam dívidas em atraso, (46%) e (54%) disseram não possuir dívidas ou contas atrasadas. Percentual de pessoas com dívidas atrasadas 46% 54% O percentual de consumidores que declararam não ter condições de pagar suas contas ou dívidas em atraso e que, portanto, permaneceriam inadimplentes também demonstrou um patamar extremamente elevado, (28%) e (17%) ainda não tinham certeza se teriam condições de sair da inadimplência. Condições de pagamento das dívidas atrasadas 55,00% 28% 17% Terá Condições Não terá condições Não Sabe
Com relação ao grau de endividamento, o percentual de consumidores que declararam-se muito endividados ou parcialmente endividados chega a (68%) e somente (32%) responderam pouco endividados ou não sabiam. Nível de endividamento das famílias com dívidas atrasadas Não Sabe 2% Pouco Endividado 30% Mais ou menos endividado 44% Muito endividado 24% Observando-se os principais tipos de dívidas que estavam atrasadas, em primeiro lugar encontrava-se o cartão de crédito, seguido pelos empréstimos de crédito pessoal, financiamento de casas, despesas com moradia, carnês de compras à prestação em lojas de varejo, financiamento de automóveis, cheque especial e impostos. Principais dívidas atrasadas 1a Cartão de crédito 2a Crédito pessoal 3a Financiamento de casa 4a Despesas com moradia 5a Carnês de lojas 6a Financiamento de carro 7a Cheque especial 8a Impostos O percentual de entrevistados que confessaram já terem feito compras por impulso e sem necessidades foi significante, (74,5%).
As compras por impulso podem gerar vários impactos negativos desnecessários à sociedade e ao próprio bolso do consumidor. O feito colateral importante da compra por impulso é o desperdício de dinheiro, que deveria ser gasto em coisas que sejam úteis ou em serviços de necessidade, tal prática gera maiores despesas e consequentemente endividamento por parte dos consumidores. Pessoas que já fizeram compras por impulso 25,50% 74,50% Outro dado de extrema importância refere-se ao número de pessoas cuja a renda mensal não é suficiente para arcar com as despesas básicas. Do total de entrevistados, (35,7%) disseram que a sua renda não é suficiente ou é parcialmente suficiente para bancar as despesas mensais essenciais.
Percentual de pessoas cuja renda é suficiente para pagar as despesas mensais básicas Não Sabe 2,30% Mais ou Menos 13,70% Não é suficiente 22% Suficiente 61,80% Ter um controle financeiro pessoal é imprescindível para quem quer manter as contas em dia e ter uma relação saudável com o dinheiro. Por meio do controle financeiro pode-se ter um conhecimento real sobre sua situação financeira relativa à quantia a ser gasta e quanto pode-se economizar por mês. Neste contexto, a pesquisa demonstrou que (45%) das pessoas entrevistadas informaram que fazem parcialmente ou não fazem qualquer tipo de controle do orçamento mensal. Percentual de pessoas que fazem algum de tipo de controle orçamentário 55% 35,00% 10,00% 0,00% Sim Não Mais ou menos Não Sabe
REFERÊNCIAS INSTITUTO BRASILEIRO DE GEOGRAFIA E ESTATÍSTICA IBGE. Cidades: Despesas, Rendimentos e Condições de Vida. Disponível em: < http://www.cidades.ibge.gov.br/v3/cidades/municipio/3122306/pesquisa/19/2014> Acesso em: 15 fev 2017. Plano Diretor de Divnópolis.<planodiretordedivinópolis.wordpress.com> Acesso em: 15 fev 2017. RICHARDSON, Roberto Jarry. Pesquisa social. 3. ed. São Paulo: Atlas, 2009, 334 p.
Faculdade de Ciências Econômicas, Administrativas e Contábeis de Divinópolis Instituto de Pós-graduação, Pesquisa e Extensão. Núcleo de Pesquisas Econômicas Célio Fraga da Fonseca Associação Comercial, Industrial, Agropecuária e Serviços de Divinópolis. Leonardo Santos Gabriel Presidente Denise Coronado Diretora Executiva Diretor Cássio Rodrigues Diretor Financeiro Jurandir Marques Silva Junior Coordenador do IPPEX Leandro Maia Fernandes leandro@faced.br Coordenador da Pesquisa Maria Luiza Nogueira Correa Ana Flávia Duarte Ana Amélia Augusta Galvão Pesquisadoras