COMPROMETIMENTO DE RENDA E

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1 Campus Londrina COMPROMETIMENTO DE RENDA E INADIMPLÊNCIA DA FAMILIA LONDRINENSE pesquisa trimestral Mai/2017

2 RESUMO PEIC Londrina A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic - Londrina), apurada pela Empresa Junior de Eng. de Produção da UTFPR - campus Londrina, mostra que o percentual de famílias endividadas caiu para 65,7% em maio de 2017, contra 68,2% do levantamento anterior (fev/2017). Inadimplência Apesar da queda do percentual de famílias endividadas, a proporção das famílias com dívidas ou contas em atraso teve aumento, alcançando 34,3% em maio, ante 30,9% da medida anterior. A parcela de famílias que declararam não ter como pagar as dívidas, permanecendo inadimplentes, também aumentou. Foram 13,7% em maio, ante 9,8% na medida em fevereiro. A proporção de famílias que se declararam muito endividadas registrou elevação na comparação com a pesquisa anterior. O percentual subiu de 16,5% para 23,7% do total de famílias.

3 Pesquisa de Comprometimento de Renda e Inadimplência PEIC Londrina O nível de comprometimento de renda, além de fortes implicações econômicas em termos pessoais e familiares, e dos graves problemas psicológicos e sociais que lhe estão associados, afeta de forma direta o setor real da economia, seja junto às instituições de crédito, nas vendas do varejo e, indiretamente na própria oferta de postos de trabalho. O objetivo desta pesquisa é trazer informações que sinalizem aos empresários do comércio de bens, serviços e turismo que utilizam o crédito como ferramenta estratégica, sobre o nível de comprometimento da renda do consumidor com dívidas, contas e dívidas em atraso, e sua percepção em relação à capacidade de pagamento. A PEIC traça o quadro de endividamento e inadimplência dos consumidores de Londrina. O endividamento é um indicador que mostra o quanto os consumidores estão adquirindo compromissos como financiamento de imóveis, carros, empréstimos e cartão de crédito. Já o índice de inadimplência retrata o percentual de consumidores que possuem dívidas e não terão condições de cumpri-las. Síntese de comparação dos resultados de Londrina, Paraná e Brasil Mês Síntese dos resultados (% em relação ao total de famílias pesquisadas) Maio 2017 Total de Endividados Dívidas ou contas em atraso terão condições de pagar Londrina (1) 65,7% 34,3% 13,7% Paraná (2) 87,9% 23,3% 9,1% Brasil (3) 57,6% 24,2% 9,5% (1) Pesquisa UTFPR campus Londrina pela Empresa Junior EPQ Júnior (2) Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Paraná (Fecomércio PR mai 2017) (3) Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC mai 2017) Em relação à pesquisa anterior, o total de pesquisados em Londrina que declarou tem algum tipo de comprometimento da renda familiar caiu de 68,2% para 65,7%. No entanto, as contas em atraso subiram de 30,9% para 34,3%, assim como aqueles que não terão condições de pagar pelo menos parcialmente suas dívidas subiu de 9,8% para 13,7%.

4 Nível de Endividamento Pensando em sua renda mensal e da sua família (das pessoas que moram com você) que está comprometida com dívidas como cheques prédatados, cartões de crédito, carnês de lojas, empréstimo pessoal, prestações de carro e seguros, o (a) Sr. (a) se considera hoje: Renda familiar menor que 10 S.M. tem dívidas desse tipo 34,2% sabe/não respondeu 1,2% Muito Endividados 23,9% Mais ou menos endividados 29,5% Pouco Endividados 11,2% Renda familiar maior que 10 S.M. tem dívidas desse tipo 32,1% sabe/não respondeu Muito Endividados Mais ou menos endividados Pouco Endividados 21,4% 17,9% 28,6% 65,7 % dos consumidores de Londrina possuem algum compromisso financeiro. Nesse percentual, 23,7% se consideram muito endividados. Famílias com renda mensal de até 10 salários mínimos possuem menos dívidas (65,5%), enquanto famílias com mais de 10 salários mínimo o índice de endividamento é de 67,8%. PERCENTUAL DE MUITO ENDIVIDADOS GERAL 23,7% Menor que 10 S.M. 23,9% Maior que 10 S.M. 21,4% O percentual de famílias que apresentaram algum tipo de comprometimento de renda diminuiu cerca de 2,3% comparado com o trimestre passado quando o indicador apontou 68,2% de famílias com algum tipo de dívida desta natureza. No entanto, houve um aumento na quantidade de pessoas que se consideram muito endividas de 16,5% para 23,7%.

5 Tipo de dívida Quais os principais tipos de dívidas que você possui neste momento? mai/17 fev/17 nov/16 TOTAL ATÉ 10 S.M. MAIS 10 S.M. TOTAL TOTAL Cartão de Crédito 25,7% 26,1% 21,4% 24,5% 33,0% Cheque Pré-datado 0,3% 0,3% 0,6% 1,3% Cheque Especial 0,3% 0,3% 0,6% Crédito Consignado 1,1% 1,2% 1,8% 0,9% Crédito Pessoal 2,3% 1,9% 7,1% 2,4% 3,5% Carnês 6,9% 7,5% 10,4% 4,8% Financiamento de Carro 14,3% 14,3% 14,3% 14,1% 8,4% Financiamento de Casa 12,6% 11,5% 25,0% 12,2% 7,9% Outras Dívidas 2,3% 2,5% 2,8% 7,5% O principal compromisso assumido pelos consumidores londrinenses continua sendo com o cartão de crédito com 25,7%, seguido de financiamento de carro e financiamento da casa. Comparando os tipos de dívidas com a última pesquisa trimestral é possível observar que o carnê apresentou um aumento significativo, enquanto os demais tipos de dívidas permaneceram com pouca variação. tem esse tipo de comprometimento Cartão de Crédito Financiamento de Carro Financiamento de Casa Carnês Outras Dívidas Crédito Pessoal Crédito Consignado respondeu Cheque Especial Cheque Pré-datado 2,3% 2,3% 1,1% 0,3% 0,3% 0,3% 6,9% 14,3% 12,6% 25,7% 34,0%

6 Tempo de comprometimento Atualmente, o(a) sr.(a) e sua família estão comprometidos com dívidas até quando? Renda familiar maior que 10 S.M. 53,7% 0,9% Até 3 meses Entre 3 e 9 meses 16,0% Entre 6 meses e 1 ano Por mais de 1 ano sabe/ respondeu 11,7% sabe/ respondeu Por mais de 1 ano Entre 6 meses e 1 ano Entre 3 e 9 meses Até 3 meses 0,9% 18,9% 12,3% 15,6% 52,4% Renda familiar maior que 10 S.M. 17,7% sabe/ respondeu Por mais de 1 ano Entre 6 meses e 1 ano Entre 3 e 9 meses Até 3 meses 5,3% 5,3% 21,1% 68,4% Dos 65,7% de famílias que possuem alguma dívida, 11,8% a liquidará no prazo de até 3 meses enquanto 54,1% levará mais de 1 ano para quitá-la. As famílias com renda abaixo de 10 salários mínimos acumulam menos compromissos financeiros que as de renda superior a 10 salários mínimos e também apresentam um perfil de dívida menos longeva.

7 Famílias com contas em atraso O(a) sr.(a) e as pessoas que moram na sua casa têm atualmente alguma dívida atrasada? Renda familiar menor que 10 S.M. 0,3% sabe/ respondeu 0,3% 64,0% 34,3% Sim 35,7% Renda familiar maior que 10 S.M. sabe/ 65,4% Sim Sim 17,9% 82,1% Do total de pessoas que declararam algum tipo de comprometimento de renda 34,2% afirmaram ter alguma delas em atraso, percentual superior à pesquisa anterior que apontava 30,9% de contas em atraso. Este indicador recai sobretudo nas famílias cuja renda é igual ou inferior a 10 salários mínimos cujo percentual de contas em atraso é de 35,6% contra 17,9% em relação às famílias com renda superior a 10 salários mínimos.

8 Condição de pagar suas dívidas Se possuem dívida em atraso, o (a) sr.(a) acredita que terão condições de pagar essas contas atrasadas no próximo mês? Renda familiar menor que 10 salários mínimos 7,4% 25,6% Totalmente Parcialmente sabe/ respondeu Parcialmente Totalmente 7,8% 27,6% 26,7% 37,9% 39,7% sabe/ respondeu Renda familiar maior que 10 salários mínimos m 27,3% sabe/ respondeu Parcialmente Totalmente 2 8 conseguirão pagar integralmente seus compromissos financeiros 74,4% daqueles que acumulam contas não pagas no vencimento. Esta situação se verifica predominantemente junto às famílias que recebem mais de 10 salários mínimos. Daqueles com renda inferior a 10 salários mínimos, mais da metade conseguirão quitar suas dívidas ou pelo menos pagar parcela delas. Do total de respondentes, o percentual de quem não conseguirá pagar suas dívidas representa 9,7 % enquanto na pesquisa anterior este percentual foi de 9,8 %, havendo pouca variação do percentual de famílias inadimplentes.

9 Tempo de atraso Qual é o tempo de atraso nas contas que o(a) sr.(a) não conseguiram quitar na data do vencimento? 1,7% 19,8% Renda familiar menor que 10 S.M. sabe/não respondeu 1,7% Acima de 90 dias Entre 30 dias e 90 dias 24,1% Até 30 dias 19,0% 55,2% Renda familiar maior que 10 S.M. 55,4% 23,1% Até 30 dias Entre 30 dias e 90 dias Acima de 90 dias sabe/não respondeu Acima de 90 dias Entre 30 dias e 90 dias Até 30 dias 4 6 sabe/não respondeu Do total de respondentes, o percentual de quem está com as suas contas atrasadas acima de 90 dias representa 55,4% enquanto na pesquisa anterior este percentual foi de 54,8%, representando um aumento no tempo de inadimplência. Possivelmente estas pessoas tenham seu nome inserido no sistema de proteção ao crédito.

10 Metodologia Esta pesquisa procura seguir os padrões de coleta e análise de dados de outras pesquisas levadas à cabo em todo o Brasil, e em especial pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo CNC e suas congregadas Fecomercio de maneira a permitir a comparação dos resultados. A apresentação deste relatório procurou seguir o mesmo padrão utilizado pela Fecomercio MG. A população da pesquisa é composta por famílias residentes no município de Londrina e o respondente é um integrante da família detentor das informações solicitadas. O levantamento dos dados foi realizado entre os dias 22/05 e 25/05 aplicado a 364 respondentes, garantindo intervalo de confiança de 95% e erro amostral de 5,0%, ou seja, se a pesquisa fosse realizada 100 vezes, em 95 das vezes o valor obtido seria o alcançado pela pesquisa com um erro de 5% para mais ou para menos. Glossário: - Endividamento: refere-se ao número de famílias que possuem contas ou dívidas contraídas com cheques pré-datados, cartões de crédito, carnês de lojas, empréstimos pessoais, compra de imóvel e prestações de carro e de seguros. - Contas em Atraso: refere-se ao número de famílias que possuem contas ou dívidas EM ATRASO contraídas com cheques pré-datados, cartões de crédito, carnês de lojas, empréstimos pessoais, compra de imóvel e prestações de carro e de seguros. - Inadimplência: diz respeito à parcela das famílias endividadas que não terão condições de honrar seus compromissos com contas ou dívidas, tais como cheques pré-datados, cartões de crédito, carnês de lojas, empréstimo pessoal, compra de imóvel e prestações de carro e de seguros. REALIZAÇÃO: Campus Londrina Empresa Junior de Eng. de Produção da UTFPR - campus Londrina EQUIPE TÉCNICA - ESTUDOS ECONÔMICOS Responsável: Prof. Dr. Marcos J. G. Rambalducci Analista: Monique Tamara de Lima Pesquisadores: Alan Shirane Wajima; Amanda Stringuetta Galo; Caio Inácio Vaz Ferreira; Daniel Rodamilans Garcia Hernida; Eduardo dos Santos Cavassini; Guilherme Hanaoka Takahash; Julia Laurindo; Monique Tamara de Lima; Paola Mantoani Rigo; Pedro Antonio de Albuquerque Felizola Romeral; Pedro Henrique Terra da Silva; Pedro Picolo Malandrino; Renato Galvão de Oliveira; Rodrigo Carvalho Araujo Ohara; Thais Fernanda Negri. Contato: [email protected]