MANUAL DO ASSOCIADO Desde 1974 estimulando a poupança e ajudando a realizar sonhos!
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Expediente COGEM - Cooperativa de Crédito Mútuo dos Empregados de Empresas Metalúrgicas do Estado de São Paulo Av. Piraporinha, nº 1.000, Jordanópolis, São Bernardo do Campo - SP CEP 09891-901 Sede: (11) 3343-3151 Sorocaba: (15) 4009-2695 / (15) 4009-5802 / (15) 4009-7180 Guarulhos: (11) 2423-4121 Várzea Paulista: (11) 4596-8020 Camaçari: (71) 3642-8483 Site: www.cogem.com.br e-mail: atendimento@cogem.com.br Ouvidoria 0800 94 09 360 Janeiro / 2016 3
Bem-vindo à COGEM! Todos nossos associados são muitos especiais para nós. Buscamos com eles uma relação de respeito e transparência. Na Cooperativa, os associados encontram o verdadeiro atendimento personalizado. Oferecemos esse manual que explica como melhor utilizar nossos serviços. O que é A COGEM é uma Cooperativa, fundada em abril de 1974, tendo como objetivo o estímulo ao hábito sistemático da poupança por intermédio da capitalização e a assistência financeira através de empréstimo cooperativo consignado, além de outros produtos e benefícios. É uma Instituição Financeira sem fins lucrativos. Os associados são clientes e também são donos, não há intermediários no negócio, todo o resultado da Cooperativa é revertido para os próprios associados. A Cooperativa é voltada para todos os públicos. É mais um atrativo no pacote de benefícios da empresa. Área de ação Podem se associar à Cooperativa os empregados das seguintes empresas: Bosch Rexroth Eberspächer FTE Grupo Continental Grupo ZF Johnson Controls PS Kanjiko Robert Bosch Direção Sorocaba Metal Terex Latin America 4
Nossa Missão Prover nossos associados com recursos financeiros para possibilitar a concretização dos seus desejos e necessidades, em condições percebidas como sendo as melhores do mercado, segundo as regras estabelecidas pela Cooperativa. Contribuir para o desenvolvimento econômico e social do Brasil, através da orientação financeira, do estimulo à poupança e das boas práticas dos Princípios Cooperativistas. Nossos Valores Acreditamos e praticamos os valores que sustentam os Princípios Cooperativistas (Adesão voluntária e livre; Gestão democrática; Participação econômica dos membros; Autonomia e independência; Educação, formação e informação; Intercooperação; Interesse pela comunidade), além da excelência, ética, igualdade e valorização das pessoas, transparência, honestidade e integridade. Nossos Princípios Foco no associado, eficiência, inovação e competitividade. Nossa Visão Ser a primeira opção dos associados na obtenção de recursos financeiros, para a realização de seus desejos e necessidades. Ser reconhecida como excelência em práticas geradoras de um novo comportamento econômico e financeiro a longo prazo. 5
Governança Cooperativa Lei Federal Cooperativista nº 5.764/71 Lei Complementar nº 130/09 Normas e fiscalização do Banco Central do Brasil Estatuto Social aprovado pela Assembléia Geral dos associados Políticas e procedimentos de controles internos e de Gerenciamentos de Riscos Auditorias semestrais de Controles Internos e Demonstrações Contábeis Gestão Conselho de Administração Se reúne mensalmente para analisar os indicadores sociais, econômicos e financeiros da Cooperativa, e tomar todas as decisões administrativas necessárias para a boa gestão da instituição. Conselho Fiscal Se reúne mensalmente para analisar a contabilidade e demais atividades e processos da Cooperativa, além dos trabalhos do Conselho de Administração. Ambos os Conselhos são formados por 6 associados eleitos em Assembleia Geral. Assembleia Geral A Assembleia Geral é o órgão supremo da Cooperativa, nela os associados deliberam sobre a prestação de contas, destinação das sobras (lucros), eleição de membros para os Conselhos, reforma do estatuto, aplicação do FATES, além de outros assuntos de interesse da sociedade. 6
Política de Capitalização O capital funciona como uma poupança. O associado poderá optar por descontar mensalmente de R$ 16,00 (dezesseis reais) a R$ 638,00 (seiscentos e trinta e oito reais), para aumento do seu capital, devendo observar o nível de comprometimento na folha de pagamento. (ref. jan/15) O associado poderá solicitar a alteração do valor descontado / depositado a qualquer momento. Os valores descontados em folha de quota capital serão reajustados anualmente no mês de janeiro, com base no IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) do ano anterior. O associado poderá efetuar mensalmente depósitos avulsos de até 30% do seu salário para aumento de capital, limitado a R$ 5.000,00 (cinco mil reais), além do depósito mensal. O capital é remunerado mensalmente até o limite da taxa Selic, divulgada pelo Banco Central do Brasil, sendo este rendimento pago / incorporado ao capital anualmente, conforme decisão do Conselho de Administração. 7
Política de Empréstimos Serão consideradas as variáveis: Tempo de empresa, saldo de capital e salário base para cálculo do limite de empréstimo: Tempo de Empresa De 3 até 6 meses Acima de 6 meses até 12 meses Acima de 12 meses até 18 meses Acima de 18 meses até 24 meses Acima de 24 meses Limite de Empréstimo Saldo de Capital + 0,5 x Salário Base Saldo de Capital + 1 x Salário Base Saldo de Capital + 1,5 x Salários Base Saldo de Capital + 2 x Salários Base Saldo de Capital + 2,5 x Salários Base O valor mensal das prestações dos empréstimos não poderá ultrapassar a 30% do salário líquido (considerado os descontos legais). Os limites estabelecidos nesta política deverão corresponder ao saldo devedor global, ou seja, a soma de todos os empréstimos que o associado possuir na Cooperativa. O prazo para pagamento do empréstimo é de até 36 meses. Confira as taxas de juros: Prazo para Pagamento *Taxa de Juros De 01 até 12 parcelas 1,5% ao mês sobre o saldo devedor. De 13 até 24 parcelas 1,55% ao mês sobre o saldo devedor. De 25 até 36 parcelas 1,6% ao mês sobre o saldo devedor. Parcerias = 1,5% ao mês sobre o saldo devedor * referência janeiro de 2016 As prestações são decrescentes. 8
Os novos associados deverão cumprir uma carência de 3 meses para solicitar o primeiro empréstimo. O associado poderá solicitar um novo valor mesmo tendo empréstimos em andamento, desde que sejam atendidas as determinações do Conselho de Administração. É permitido também ao associado amortizar parcialmente ou liquidar seu empréstimo na primeira quinzena de cada mês. Todos os pedidos de empréstimo são submetidos a aprovação da Diretoria Executiva da Cooperativa e do Recursos Humanos da empresa. Simulação de empréstimo COGEM Empréstimo de R$ 1.000,00, parcelado em 5 prestações (taxa de 1,5% ao mês + 0,38% de I.O.F.). CET = 1,64% a.m. / 21,65% a.a. Mês Saldo devedor Amortização Juros Prestação 1º R$ 1.003,80 R$ 200,76 R$ 15,06 R$ 215,82 2º R$ 803,04 R$ 200,76 R$ 11,24 R$ 212,00 3º R$ 602,28 R$ 200,76 R$ 9,34 R$ 210,10 4º R$ 401,52 R$ 200,76 R$ 6,02 R$ 206,78 5º R$ 200,76 R$ 200,76 R$ 3,11 R$ 203,87 TOTAL R$ 44,77 R$ 1.048,57 9
Benefícios Kit Escolar A educação é fundamental para o desenvolvimento de um país. Ciente desta necessidade, a COGEM distribui no início do ano o tradicional kit escolar aos seus associados, independente de terem filhos. Com canetas, borrachas, lápis, apontadores, réguas, cadernos, lápis de cor e pasta, o Kit é direcionado às crianças em idade escolar. COGEM Saudável Todos os associados que desejarem participar de corridas de pedestres, caminhadas, passeios ciclísticos, corridas ciclísticas, duathlon ou triathlon terão o reembolso de 50% do valor da inscrição do Kit básico! O reembolso do valor será efetuado mediante a apresentação dos seguintes documentos no atendimento da Cooperativa: Formulário de solicitação de reembolso COGEM Saudável preenchido e assinado; Confirmação de inscrição do pagamento do evento; Boleto bancário pago ou comprovante do cartão de crédito. Auxílio Funeral A finalidade é auxiliar nas despesas com funeral nas seguintes situações: Se associado solteiro e/ou com filhos: No caso de falecimento dos pais e/ou filhos de até 21 anos; Se associado casado ou amasiado (devidamente comprovado): no caso de falecimento do cônjuge e/ou filhos de até 21 anos; No caso de falecimento do próprio associado: os herdeiros terão direito a este Auxílio, após a utilização do valor do Auxílio para amortização do saldo de empréstimo, se for o caso. O valor é de R$ 1.000,00 (mil reais). O pedido deverá ser feito até 30 dias após o falecimento. 10
Parcerias O associado pode adquirir produtos da Fast Shop. Consulte o hotsite: http://fastclub.fastshop.com.br/cogem COGEM Banking Através do COGEM Banking o associado poderá verificar saldos e extratos dos empréstimos, acompanhar de perto a evolução do seu capital acumulado, a remuneração do capital, simular pedidos de empréstimo e muito mais. MANTENHA-SE INFORMADO! Curta nossa página no facebook https://www.facebook.com/cogemcooperativadecredito 11
Normas Diversas Para associar-se, o funcionário deverá preencher e assinar a Proposta de Admissão. Todos os descontos são efetuados em folha de pagamento. O associado poderá desligar-se da Cooperativa a qualquer tempo, desde que não tenha empréstimo em andamento, sendo seu capital devolvido em 10 parcelas mensais a partir do mês seguinte ao do pedido. O associado que se desligar da empresa será desligado automaticamente da Cooperativa, ocasião em que será feito o encontro de contas - capital x empréstimo (se houver): Em caso de saldo credor, o valor será pago em parcela única; Em caso de saldo devedor, o valor será cobrado em rescisão de contrato de trabalho. As políticas e normas contidas neste Manual podem ser alteradas pelo Conselho de Administração a qualquer momento. Vantagens de ser associado COGEM Atendimento personalizado; Capitalização automática com rendimento acima da poupança; Crédito com responsabilidade social em condições diferenciadas do mercado; Praticidade do desconto em folha; Não há cobrança de nenhum tipo de taxa de administração; Transparência da gestão; Administrada e fiscalizada pelos próprios associados; O resultado da Cooperativa é revertido para os próprios associados. Outras informações Fique atualizado sobre as novidades da Cooperativa visitando o nosso site ou através dos canais de atendimento. Em caso de dúvidas, consulte o atendimento da COGEM. 12
Proposta de Admissão Desde 1974, estimulando a poupança e ajudando a realizar sonhos! Av. Piraporinha, 1000, bairro Jordanópolis, São Bernardo do Campo - SP CEP 09891-901 Fone: (11) 3343-3151 Ouvidoria COGEM 0800 940 93 60 CNPJ 44.401.800/0001-90 PROPOSTA DE ADMISSÃO DE ASSOCIADO Matricula na Cooperativa Registro na Empresa Valor da quota capital Nome do associado Sexo Identidade (RG) CPF Data de nascimento Endereço resid. completo Estado civil CEP Cidade Bairro Fone residencial (DDD) Fone celular (DDD) Estado Filiação: Pai Mãe Naturalidade / (Cidade e Estado) Nacionalidade Cód. da Empresa / Local Empresa Data de admissão na Empresa Centro de Custo Cargo E-mail Dados Bancários Banco Agência Conta bancária Declaro que tenho pleno conhecimento do estatuto social da Cooperativa de Crédito Mútuo dos Empregados de Empresas Metalúrgicas do Estado de São Paulo, o qual me obrigo a cumprir desde minha admissão como Associado da Cooperativa, subscrevendo e integralizando as quotas de capital nele estipuladas. Consequentemente, autorizo o desconto em minha folha de pagamento das quotas de capital e das prestações de empréstimos eventualmente contraídos. SCR - Sistema de informações de crédito do Banco Central do Brasil Autorizo essa Cooperativa a consultar os meus dados constantes no SCR. PPE - Pessoa politicamente exposta É uma pessoa politicamente exposta quem desempenha ou tenha desempenhado, nos últimos cinco anos, no Brasil ou em outro país, território ou dependência estrangeira, cargo, emprego ou função pública relevante, assim como seus representantes, familiares e outras pessoas de seus relacionamento próximo. Declaro me enquadrar nesta condição: Declaro que as informações contidas neste documento são verdadeiras e quaisquer alterações posteriores informarei imediatamente a esta Cooperativa para atualização cadastral. Local e data do preenchimento:, / /. x Aprovação Diretoria Executiva / / 20
Formulário de Pessoa Politicamente Exposta Desde 1974, estimulando a poupança e ajudando a realizar sonhos! Nome Completo: Endereço: Formulário de Pessoa Politicamente Exposta Bairro: Cidade: RG: Órgão Em./UF: CPF: Instituição C/C: Agência: Classificação de Pessoa Politicamente Exposta PPE Grupo de Abrangência (artigo 4º. da circular 3461/09) BACEN ( ) detentores de mandatos eletivos dos poderes Executivo e Legislativo da União; ( ) ocupantes de cargo no Poder Executivo da União (ministro de estado ou equiparado, de natureza especial ou equivalente, presidente, vice-presidente e diretor, ou equivalentes, de autarquias, fundações públicas, empresas públicas ou sociedades de economia mista, Grupo de Direção e Assessoramento Superiores - DAS, nível 6 e equivalentes); ( ) membros do Conselho Nacional de Justiça, do Supremo Tribunal Federal e dos tribunais superiores; ( ) membros do Conselho Nacional do Ministério Público, Procurador-Geral da República,Vice-Procurador-Geral da República, Procurador- Geral do Trabalho, Procurador-Geral da Justiça Militar, Subprocuradores-Gerais da República e Procuradores Gerais de Justiça dos estados e do Distrito Federal; ( ) membros do Tribunal de Contas da União e o Procurador-Geral do Ministério Público junto ao Tribunal de Contas da União; ( ) governadores de estado e do Distrito Federal, presidentes de tribunal de justiça, de assembléia legislativa, de câmara distrital; ( ) presidentes de tribunal e de conselho de contas de estado, de municípios e do Distrito Federal; ( ) prefeitos e presidentes de câmara municipal de capitais de estados. I - 10 (dez) anos, para as informações e registros de que trata o art. 7º da circular 3.461/09; II - 5 (cinco) anos, para as informações e registros de que tratam os arts. 6º, 8º e 9º da circular 3.461/09. PPE - Do Associado Cargo que Ocupou: Período: / / à / / Local: (nacional ou estrangeiro) Grau de parentesco: ( ) Mãe ( ) Pai ( ) Cônjuge ( ) Filho (a) ( ) Companheiro ( ) Enteado (a) ( ) Outros PPE - Do Familiar Nome Completo da PPE Efetiva: Endereço: Bairro: Cidade: RG: Órgão Em./UF: CPF: Instituição C/C: Agência: Cargo que Ocupou: Período: / / à / / PPE Relacionado Nome Completo da PPE Efetiva: Endereço: Bairro: Cidade: RG: Órgão Em./UF: CPF: Instituição C/C: Agência: Cargo que Ocupou: Período: / / à / / Declaro para os devidos fins serem verdadeiras as informações prestadas Assinatura:, de de 20. Visite o nosso site: 15www.cogem.com.br