ANDC anos a favor da inclusão económica e social

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Simone Sá Sanches
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2 2241 Pessoas e suas famílias

3 UM OLHAR SOBRE I Uma visão de conjunto Limitações à partida, empresários, negócios e empréstimos II Uma visão mais próxima Contexto familiar, rendimentos, emprego e competências Investimentos e antecedentes dos negócios, amortização dos empréstimos III Alcance e perspectivas da inclusão pelo microcrédito

4 I - Evolução ao longo de três períodos ; ; Empresários - mais jovens com melhores habilitações, nacionalidade estrangeira diversificada com alterações Negócios Algarve e Norte sobem nos últimos 8 anos, AML e Alentejo descem Empréstimos Reformulações evoluem, taxas de amortização melhoram nos últimos 8 anos

5 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Idade e Género 7% 5% 6% 24% 19% 15% 29% 29% 32% 36% 38% 26% 11% 11% 12% Mais jovens - até aos 34 anos de 37% para 50% Perda progressiva das mulheres - de 56% para 49% 55 e mais até 25

6 100% 80% 60% 40% 20% 0% Habilitações por período 8% 13% 24% 27% 33% 21% 42% 23% 19% 17% 17% 22% 13% 8% 5% ND Técnico Superior Secundário 3º ciclo E B 2º ciclo EB 1º ciclo E B Melhores habilitações de 35% com pelo menos o ensino secundário para 68% (2% ensino técnico) PT 2011 população com pelo menos ensino secundário entre os 25 e os 64 anos 35%, UE a 27-73%

7 Empresários de nacionalidade estrangeira 87 empresários, 28 nacionalidades, União Europeia (1/3) Evolução entre os dez primeiros anos (60%) e os últimos oito (40%): PALOP baixam de 23% para 11% Brasil sobe de 8% para 20% Países de Leste sobem de 13% para 26% 45% desempregados, 22% a exercer atividade 64% tem pelo menos o ensino secundário

8 Negócios por regiões por períodos 18,10% 17,30% 39,70% 21,10% 22,40% Norte e Algarve sobem 17,80% 45,80% 41,90% 25,90% AML e Alentejo baixam 3,80% 6,90% 11,20% 11,50% 11,40% 5,20% 1999/ / /2016 Alentejo Algarve AML Centro Norte

9 Atividades diversificadas Serviços Económicos 14% Comércio por grosso e transportes 6% Alojamento 1% Actividades primárias 4% Indústria e construção 14% Serviço Educação, sáude e Apoio Social 5% Serviços pessoais 6% Cabeleireiros, institutos de beleza 6% Comércio a retalho 29% Restauração 15%

10 Distribuição dos empréstimos por montantes 17% 8% 15% Empréstimos de montante reduzido 21% 16% 23% 900 a a a a a a % até euros 38% de até euros

11 Número de projetos e montante médio de crédito por regiões Norte Centro AM Lisboa Alentejo Algarve 0 Número de projectos (eixo da esquerda) Valor médio do crédito (eixo da direita)

12 Empréstimos reformulados 116 aumento de capital, máxima utilização nos créditos contratados entre 2005 e aumento de prazo, máxima utilização nos créditos contratados entre 2009 e 2016

13 % de capital em mora por períodos de contratação dos empréstimos 20% 10% 17% 10% 0% a partir de 2009

14 II Período de 2009 a empréstimos contratados em 8 anos Agregados familiares composição e rendimentos variáveis Empresários Negócios Empréstimos concluídos maioria desempregados, 42% com formação específica maioria até EUR , faturação média até EUR e autoemprego, equipamento 45%, 41% preexistentes, capital próprio 21% melhores resultados : formação profissional, capital próprio, preexistente nome próprio

15 Agregados familiares composição e rendimentos a 2016 Apenas 9% unipessoais (2011 PT 19%), em casal 40%, outros 51% 43% têm crianças a cargo 72% tem rendimentos mensais até euros Rendimento mensal médio de 791 euros, com crianças a cargo euros, 577 euros sem

16 Agregados - rendimentos mensais 2009 a 2016 Sem filhos a cargo 89% abaixo de euros Com filhos a cargo 50% abaixo de euros 10% 1% 12% 5% 10% 34% 55% 33% 40% <=500 >500 a <=1000 >1000 a <=1500 >1500 <=500 >500 a <=1000 >1000 a <=1500 >1500 a <=2000 >2000

Empresários - Situação profissional 2009 a 2016 3% 10% 20% desempregados 67% 67% desempregados à data do crédito 20% trabalhadores por conta própria

17 Empresários - Situação profissional 2009 a % 10% 20% desempregados 67% 67% desempregados à data do crédito 20% trabalhadores por conta própria ou empresários em nome individual trabalhadores por conta de outrem trabalhadores por conta própria ou ENI diversas 10% trabalhadores por conta de outrem

Empresários - Competências profissionais 3% 18% 40% 39% 2009 a 2016 79% com

42% tinham formação específica com formação e experiência com experiência sem

18 Empresários - Competências profissionais 3% 18% 40% 39% 2009 a % com experiência profissional 39% tem formação específica 40% não tem formação específica 42% tinham formação específica com formação e experiência com experiência sem formação sem formação nem expriência com formação sem experiência 18 % não tem formação nem experiência

19 Negócios - Fontes de financiamento 2009 a % 1% 66% C proprio apoio pub out emp 21% 5% 6% famíla microcredito out finac 66% de microcrédito 21% de capital próprio familiares próximo do apoio público

Negócios - Dimensão dos investimentos 2009 a 2016 11% 2% 10% Total investimentos 15 milhões de

15 mil euros 27% Atividade primária média de 17,6 mil euros <=5 000 >5 000 a <=10 000 >10 000

20 Negócios - Dimensão dos investimentos 2009 a % 2% 10% Total investimentos 15 milhões de euros, microcrédito 10 milhões de euros 14% 37% Dimensão média 12 mil euros maioria abaixo dos 15 mil euros 27% Atividade primária média de 17,6 mil euros <=5 000 >5 000 a <= > a <= > a <= > a <= Indústria transformadora média de 11 mil euros

21 Componentes do investimento 2009 a % 10% 10% 12% 11% 45% 45% equipamentos outros entre 10% e 12% equipamentos Instalações diversos matérias primas Fund maneio veículos

22 Negócios Emprego 2009 a 2016 Postos trabalho criados: nos 18 anos Trabalhadores por negócio : 1,19 1,12 nos 18 anos INE 97% das empresas em nome individual têm 1 a 2 trabalhadores

Negócios - Faturação anual 2009 a 2016 Valor

faturação anual até 50 000 euros 77% média

20000-30000 30000-40000 40000-50000 acima de

23 Negócios - Faturação anual 2009 a 2016 Valor médio euros/ano 27% 15% 16% 23% 73% faturação anual até euros 77% média nacional (INE, 2015) 19% até euros acima de % acima de euros média nacional23%

11% 16% 14% novos Negócios Antecedentes 2009 a 2016 59% 59% de negócios são novos 30% preexistentes em

capital próprio, maioria atividade primária e indústria transformadora (informais) preexisteentes pp

24 11% 16% 14% novos Negócios Antecedentes 2009 a % 59% de negócios são novos 30% preexistentes em nome do próprio e informal Destes 59% tem capital próprio, maioria comércio a retalho Destes 69% tem capital próprio, maioria atividade primária e indústria transformadora (informais) preexisteentes pp preexistentes inf preexistentes out 11% preexistentes em nome de outros Destes 53% tem capital próprio, maioria serviços

Empréstimos concluídos amortização 2009 a 2016 676 empréstimos contratados a partir de 2009 e concluídos até ao final de 2016-84% amortizados Taxas de amortização por

25 Empréstimos concluídos amortização 2009 a empréstimos contratados a partir de 2009 e concluídos até ao final de % amortizados Taxas de amortização por situação e financiamento com ou sem capital próprio novos 82% preexistentes em nome próprio 87% preexistentes em nome de outrem 77% com capital próprio 87% sem capital próprio 79%

26 Empréstimos concluídos melhores resultados de amortização capital próprio nas fontes de financiamento 87% empresários entre 25 e 34 anos ou a partir dos 55 anos 87% e 89% preexistentes em nome próprio 86% empresários com o ensino superior 92% associados ao sector primário 96% empresários com formação profissional específica 88%

27 III - Inclusão pelo Microcédito Inclusão de quem e como? Sucesso - uma realidade multifacetada Negócios abertos 76% com mora 13% Negócios fechados 24% com mora 27%

28 Sucesso ou Insucesso? Que razões para encerramento? Falhas de mercado, competências profissionais, competências comportamentais, outros fatores opções individuais Que alternativas pós encerramento? Novos rumos pessoais, transição para outras situações, obrigações cumpridas, lições aprendidas

29 INCLUSÃO PELO MICROCRÉDITO ACOMPANHAMENTO Compromisso Arranque, consolidação, conclusão Proximidade e adequação Antevisão de problemas antecipação de soluções Enquadrar o Insucesso, valorizar a pessoa

30 INCLUSÃO PELO MICROCRÉDITO ASSISTIR OU APOIAR RESPONSABILIDADE E RISCO DEPENDÊNCIA / AUTONOMIA SOBREVIVÊNCIA / REALIZAÇÃO

31 INCLUSÃO PELO MICROCRÉDITO AS MICROEMPRESAS CRIAM POUCO EMPREGO? O MICROEMPRENDEDORISMO FRUTO DA NECESSIDADE OU DA OPORTUNIDADE DESEMPREGO/TRABALHO / RENDIMENTO

32 ACREDITAMOS EM PESSOAS OBRIGADA ISEG 18 de abril 2018

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