Chubb ProE&O SEGURO DE RESPONSABILIDADE CIVIL PROFISSIONAL
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- Luciana Penha Beretta
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1 Chubb ProE&O SEGURO DE RESPONSABILIDADE CIVIL PROFISSIONAL
2 O que é o Seguro de Responsabilidade Civil Profissional? O Seguro de Responsabilidade Civil Profissional E&O tem por objetivo indenizar os prejuízos causados a terceiros em razão de erros e/ou omissões na prestação de serviços profissionais. Uma empresa que presta serviços profissionais está sujeita a omitir informação essencial, alterar a verdade, ser mal interpretada, esquecer de fazer alguma coisa, colocar alguma coisa de forma errada, etc., e ser processada por seu cliente sob a alegação, por exemplo, de: - Erro, omissão ou falha na prestação de um serviço; - Não fornecimento de um serviço em tempo hábil ou de forma completa; - Falha na proteção de informações confidenciais de seus clientes; - Entre outras. 2
3 O cenário atual do mercado O setor de serviços profissionais continua a aumentar em tamanho e escopo, empresas prestadoras de serviços profissionais estão experimentando um aumento correspondente nas demandas por responsabilidade profissional em razão de erros e omissões ( E & O ) na prestação de seus serviços. 27% das empresas que prestam serviço profissional contratam o seguro E&O.* 55% das empresas que possuem exigência contratual do seguro E&O realmente o fazem. * 52% das empresas que não contratam o seguro E&O acreditam que esta cobertura já exista em outro seguro contratado. ** *Chubb 2013 Private Company Risk Survey **Pesquisa realizada por Chubb Group of Insurance Companies com relação às empresas que prestam serviços remunerados apenas. Estas empresas representam 49% do total de entrevistados em 2013 e 55% em
4 Por que sua empresa precisa contratar? A sua empresa: Presta serviços a terceiros em troca de remuneração? Firma contrato de prestação de serviço que exige a contratação de seguro de responsabilidade civil profissional E&O? Seu cliente agrega seu serviço ou conteúdo para o produto ou serviço que presta a terceiros? Sua empresa possui acesso a dados confidenciais de clientes ou propriedade intelectual? Se a sua resposta a qualquer destas perguntas é sim, a sua empresa pode enfrentar significativa exposição a responsabilidade profissional. 4
5 Por que sua empresa precisa contratar? A empresa deve considerar, ainda: Os impactos de uma Reclamação Considere o impacto de uma ação judicial de R$ ,00 em sua empresa ou uma ação judicial multimilionária. A maioria das empresas não pode absorver esse tipo de perda, sem sentir os efeitos possivelmente devastadores disso. No entanto, tais custos são apenas uma parte da perda, a parte financeira, mas é difícil colocar um valor sobre o trabalho, o tempo perdido e reputação danificada que podem também resultar de uma ação de responsabilidade profissional. A Exposição A ação de responsabilidade profissional pode ser desencadeada por quase qualquer pessoa atingida de alguma forma pelo serviço profissional prestado. Os Custos de Defesa Outra coisa importante a ser lembrada é que a sua empresa não tem que fazer nada de errado para ser processada. Na verdade, uma grande proporção de ações judiciais são julgadas improcedentes. Mesmo assim, a empresa precisa se defender nestas ações e isto pode ser caro. O Seguro de responsabilidade profissional oferece cobertura para estes custos de defesa. 5
6 Seguro de Responsabilidade Civil Geral (RCG) e Seguro de Responsabilidade Civil Profissional (E&O) O RCG não engloba os riscos relacionados com o E&O e vice-versa. Uma Apólice de RCG tem por objetivo (respeitado o limite máximo de garantia da apólice e de acordo com as condições gerais e especiais aplicáveis): Indenizar o Segurado das quantias pelas quais ele vier a ser responsável civilmente relativas a reparações por Danos Corporais, Danos Materiais, Danos Morais e/ou Danos Estéticos causados a Terceiros, bem como com relação a despesas de Salvamento e Contenção. O Seguro de RCG não cobre: Perdas financeiras, inclusive lucros cessantes, não decorrentes diretamente de dano corporal e/ou dano material sofrido pelo reclamante e cobertos pelo seguro; Quebra de sigilo profissional; Desaparecimento, extravio, furto ou roubo, de bens tangíveis, documentos e/ou valores; Violação de direitos autorais; Danos morais puros; Devemos lembrar, ainda, que o RCG é um seguro a base de ocorrência, ou seja, os danos e a correspondente indenização devem ocorrer durante o período de vigência da apólice. Já o E&O é um seguro a base de reclamação, ou seja, os danos devem ocorrer durante a vigência da apólice, mas a reclamação pode ser apresentada também durante o prazo complementar e/ou suplementar (quando contratado). 6
7 Chubb ProE&O Quem é segurado? A empresa prestadora de serviços profissionais; Qualquer pessoa física que mantenha vínculo empregatício com ela, incluindo os sócios, administradores, diretores, gerentes, estagiários, recepcionistas, etc. 7
8 Apólice a base de Reclamação Contratação Vencimento; Não Renovação. Até 3 anos após o fim da vigência. Até 3 anos após o fim do Prazo Complementar. Período Anterior a 1a. contratação Vigência da Apólice (1 ano) Acontecimento do fato gerador Prazo Complementar SEM cobrança de Prêmio adicional Apresentação da reclamação Prazo Suplementar COM cobrança de Prêmio adicional Retroatividade limitada Cobertura para reclamações decorrentes de fatos geradores a partir do início de vigência da Apólice. Prazo Complementar e Prazo Suplementar para a apresentação de reclamações decorrentes de fatos geradores ocorridos até o último dia de vigência da apólice. 8
9 Chubb ProE&O Coberturas Responsabilidade Civil Profissional Empresa Subcontratada e/ou terceirizada Perda, Roubo ou Furto de Documentos Novas Subsidiárias Custos de Defesa Quebra de Sigilo Profissional Despesas de Publicidade Violação de Propriedade Intelectual Cônjuge, companheiro em reconhecida união estável, herdeiros, espólio, bens do insolvente e representantes legais 9
10 Chubb ProE&O Principais Exclusões Atos Dolosos Segurado contra Segurado Serviços Profissionais para Segurados e Afiliadas Multas, impostos e juros impostos ao Segurado Reclamações e Atos Danosos Anteriores Legislação antitruste Poluentes Responsabilidade civil de Executivo e Praticas Trabalhistas Indevidas Violação de contrato Demais condições presentes nas condições gerais aplicáveis 10
11 Chubb ProE&O Como contratar: Cotação: Questionário de risco completo preenchido Modelo de contrato firmado entre o Segurado e seus clientes Emissão da Apólice: Pedido de Emissão preenchido, assinado e carimbado pela corretora Questionário preenchido, assinado e datado pelo Segurado 11
12 CORPORAÇÃO CHUBB 120 escritórios em 27 países. 10,1 mil empregados. US$ 50 bilhões em ativos. Aaa Ranking na escala do Rating da Moody s. CHUBB DO BRASIL A empresa de seguros mais antiga em operação no País. Mais de R$ 1 bilhão em ativos totais. Aaa.br - Rating da Moody s nos últimos 5 anos. 91% de índice de satisfação do cliente nas pesquisas de atendimento de sinistros. 9 escritórios no Brasil com mais de 500 funcionários. 12
13 Obrigado! Fernando Gonçalves Fone: (11) César Silva Fone: (11)
Profissionais das seguintes áreas securitárias: comercial; subscrição; produtos e; sinistros.
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