RESOLUÇÃO N 66 DO CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO

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1 51(008 Credfaz Servidor Federal COOPERATIVADE CR DITODO SERVIDORFEDERALLTOA. SICOOBCREDFAZSERVIDORFEDERAL Edlfído CREDFAZ. ses -Quadra 05 Bloco C - Ent. 165/9. CEP BrasOia. DF Fone: I SI!e: I E-mall:[email protected] Autorizada pelo BACENem 24/10/95 - CNPJ: / OUVIDORIA SICOOB S 0996 RESOLUÇÃO N 66 DO CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO o CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO DA COOPERATIVA DE CRÉDITO DO SERVIDOR FEDERAL LTDA. - SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL, no uso de suas atribuições, no ESTATUTO e na deliberação tomada na reunião realizada no dia 26 de janeiro de 2018, RESOLVE que, a partir do dia I de fevereiro de 2018, as regras e condições gerais para operações financeiras e de crédito a ser praticada pelo SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL serão as previstas abaixo: 1. As taxas de juros, prazos e valores máximos para empréstimos concedidos aos associados pelo SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL, via Cédula de Crédito Bancário, com prestações consignadas em folha de pagamento, serão as constantes desta Resolução, conforme tabela abaixo: TAXAS DE JUROS, PRAZOS ESTABELECIDOS E VALORES MÁXIMOS PARA EMPRÉSTIMOS CONSIGNADOS EM FOLHA DE PAGAMENTO TAXAS DE JUROS PRAZOS VALORES MAXIMOS AO MÊS EMR$ 1,35 DE 1 a6 MESES 1,40 DE 7 a 18 MESES 1,50 DE 19 a48 MESES ,00 1,60 DE 49 a 72 MESES 1,70 DE 73 a 84 MESES 1,75 DE 85 a 96 MESES 1.1 Nos casos de RENEGOCIAÇÃO dos empréstimos antigos, concedidos no prazo de até 60 (sessenta) meses, em que o valor da prestação esteja sendo parcialmente cobrado fora da consignação em folha de pagamento, será permitido renegocia-io por uma única vez até o mesmo prazo. 1.2 Na renegociação, os contratos referidos no subitem 1.1 deverão ser desmembrados em Consignados e em Conta Corrente ou Boletos. 1.3 Nos Contratos de empréstimos com descontos das parcelas em folha de pagamento será aplicada a taxa de juros prevista na tabela do item I., conforme o prazo estabelecido. IA Ao Contrato de empréstimo remanescente, referente à parte não consignada, será aplicada a taxa de juros de 2,35% a.m. (dois vírgula trinta e cinco por cento ao mês). 1.5 A Diretoria Executiva do SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL fica autorizada a fazer renegociação dos contratos de empréstimos adimplentes que estejam classificados em risco nas letras "AA, A, B, C, D e E", com taxas e prazos estabelecidos nesta Resolução. 1

2 1.6 A Diretoria Executiva poderá liberar empréstimos consignados a associados com restrições no Sistema Financeiro Nacional, no Serasa, SPC, Cartório de Protestos e registrada "em risco" nas letras "F, G, e H", devendo o Diretor que aprovar a Cédula de Crédito Bancário, justificar seu ato e exigir avalista. 2. A Diretoria Executiva fica autorizada a fazer oferta e contraoferta a associado que solicitar portabilidade de contratos de empréstimos consignados, quer seja para trazer o crédito de outra instituição financeira para o SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL ou para transferi-lo a outra instituição financeira, com as taxas de juros, prazos e valores estabelecidos na tabela abaixo: TAXAS DE JUROS, PRAZOS ESTABELECIDOS E VALORES PARA PORTABILIDADE DE EMPRÉSTIMOS DE ASSOCIADOS TAXAS DE JUROS VALORES MAXIMOS - EM R$ PRAZOS AO MÊS 1,55% até R$ ,99 1,50% de R$ ,00 até R$ ,99 1,45% de R$ ,00 até R$ ,99 ATÉ 96 MESES 1,40% de R$ ,00 até R$ ,99 1,35% de R$ ,00 até R$ , O associado que fizer portabilidade de crédito de outra instituição financeira para o SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL poderá renovar o empréstimo portado por uma única vez, com a mesma taxa de juros adotada na portabilidade e com aumento do prazo O SICOOB CREDF AZ SERVIDOR FEDERAL poderá efetuar portabilidade de dívida, limitada ao montante de até R$ ,00 (trezentos e trinta mil reais), incluído neste o valor da dívida já constituída na Cooperativa, respeitando sempre as demais condições previstas nesta Resolução, bem como, a cobertura do seguro prestamista e garantia da liberação da margem consignável Para efetivação da portabilidade o associado deverá apresentar o extrato dos empréstimos registrados no SIGEPE, contracheque, gerar autorização de consignação e apresentar demonstrativo de evolução da dívida no banco. 3. As taxas de juros, prazos e valores máximos para empréstimos concedidos aos associados, via Cédula de Crédito Bancário, com prestações a serem pagas por meio de débito em conta corrente bancária ou boleto serão as constantes da tabela abaixo: TAXAS DE JUROS, PRAZOS ESTABELECIDOS E VALORES MAXIMOS PARA CONTRATOS NOVOS E RENEGOCIAÇÃO A SEREM PAGOS POR MEIO DE DÉBITO EM CONTA CORRENTE BANCÁRIA OU POR BOLETO BANCÁRIO TAXAS DE JUROS AO PRAZOS VALORES MÁXIMOS MÊS EMR$ 3,55% de 01 a 12 meses 3,60% de 13 a 24 meses ,00 3,65% de 25 a 36 meses 3,70% de 37 a 48 meses 3.1. O SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL admitirá o mesmo avalista para no máximo 2 (dois) contratos de mútuo, desde que haja capacidade de pagamento. Não será aceita a troca de avais cruzados Os dados do cônjuge avalista ou companheiro deverão ser lançados no sistema para fins de avaliação, podendo o Diretor dispensar a assinatura na Cédula de Crédito Bancário, justificando seu ato. 4. Será cobrada a taxa de administração de 1% (um por cento), calculada sobre o valor bruto do empréstimo concedido a associado pessoa jurídica. 2

3 5. Os prazos e valores dos empréstimos para associado com idade superior a 70 (setenta) anos serão os constantes da tabela abaixo, aplicando-se as taxas de juros previstas nos itens 1, e 2, desta Resolução, se consignado. IDADE DO PRAZO! VALOR LIMITE VALOR DO LIMITE ASSOCIADO MESES PARA EMPRÉSTIMO PARA EMPRÉSTIMO ATÉ COM SEGURO R$ SEM SEGURO R$ de 71 a 75 anos ,00 - de 76 a 80 anos ,00 - de 81 a 85 anos , ,00 De 86 a 90 anos , ,00 Acima de 90 anos ,00 6. A renegociação de contrato de empréstimo somente será permitida após o pagamento de no mínimo 10% (dez por cento) das prestações contratadas, salvo em casos de unificação de contratos, no interesse da Cooperativa, e de aumento do prazo. 7. Sobre o valor bruto do empréstimo haverá a cobrança do Imposto Sobre Operações Financeiras- IOF, estabelecido na legislação tributária específica. 8. Fica estabelecido o prazo máximo de 24 (vinte e quatro) meses para a liberação de empréstimos consignados aos associados, empregados do SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL e os das entidades conveniadas; caso necessário, haverá a exigência de avalista, de acordo com a capacidade de pagamento, a ser analisada pela Diretoria Executiva. 8.1 Poderá ser dispensada a exigência de avalista, quando o associado empregado do SICOOB CREDF AZ SERVIDOR FEDERAL não apresentar nenhuma restrição junto aos órgãos de proteção ao crédito e possuir quotas de capital suficientes para garantia do empréstimo Excepcionalmente, para os empréstimos previstos no item 8, o prazo máximo poderá ser de até 36 (trinta e seis) meses, sempre exigindo-se a apresentação de avalista(s). 9. Em todas as operações de crédito, o associado deverá possuir capital integralizado de no mínimo R$ 120,00 (cento e vinte reais), podendo a subscrição do capital necessário ao empréstimo ser integralizada em até 96 (noventa e seis) parcelas mensais, com o valor mínimo de R$ 50,00 (cinquenta reais) por parcela, preferencialmente consignadas em folha de pagamento e com a subscrição do valor necessário. 9.1 O associado somente poderá contrair empréstimo depois de integralizar no mínimo 20% (vinte por cento) do capital necessário para o empréstimo, previsto no Estatuto Social, ou seja, I 0% (dez por cento) do valor pleiteado A subscrição de 10% (dez por cento) do capital necessário e a integralização à vista desse capital, no percentual de 20% (vinte por cento), serão calculadas sobre a totalidade dos empréstimos Não será permitido fazer portabilidade de contrato(s), em que o ressarcimento das despesas com a portabilidade seja superior a 10 (dez) meses Nos casos de compra de dívida, via Portabilidade, a Diretoria poderá dispensar a exigência do capital previsto no subitem Nos casos dos associados que tenham tido o seu capital utilizado parcialmente para quitar ou amortizar saldo devedor de qualquer dívida vencida, ou para facilitar a renegociação extrajudicial, por se tratar de situação de excepcionalidade, o capital necessário deverá ser recomposto. 10. O associado qualificado como dependente, admitido com base no artigo 5, parágrafo 1, Inciso III, do Estatuto, poderá contratar empréstimo no prazo máximo de 48 (quarenta e oito) meses com as mesmas taxas de juros previstas na tabela constante do item 3, desta Resolução, sempre com a apresentação de avalista. 3

4 10.1. O associado relativamente incapaz será assistido pelo seu representante legal, que assinará a operação também como avalista Somente será concedido empréstimo a absolutamente incapaz se houver autorização judicial, devendo o seu representante legal assinar o contrato como avalista. 11. Nas operações de crédito realizadas por intermédio de procurador, tutor, curador ou representante legal, este deverá constar obrigatoriamente como avalista. 12. As procurações terão prazo de validade de até 12 (doze) meses e devem indicar explicitamente o nome da Cooperativa (COOPERATIVA DE CRÉDITO DO SERVIDOR FEDERAL LTDA - SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL), dentre as demais instituições financeiras autorizadas, se for o caso, devendo detalhar quais operações podem ser feitas pelo procurador. 13. A contratação de empréstimo por pessoa jurídica não poderá exceder o limite de 3 (três) vezes o valor do capital integralizado, com limite máximo de R$ ,00 (duzentos e cinquenta mil reais); este capital servirá de garantia do empréstimo e não poderá ser sacado antes da liquidação da operação O prazo máximo do empréstimo estará limitado, também, ao fim do mandato da diretoria executiva da entidade e dos respectivos avalistas, se houver. 14. O prazo máximo para a operação de crédito com pessoa jurídica que seja entidade associativa, sindical, sem fim lucrativo e conveniada, é de 36 (trinta e seis) meses, nas mesmas taxas praticadas para os demais associados, conforme tabela prevista no item 3, desta Resolução. 15. Serão exigidos da pessoa jurídica cédula de crédito bancário ou contrato com nota promissória assinados pelos representantes legais com poderes para solicitar empréstimo, comprovantes de receita dos 3 (três) meses anteriores que atestem a capacidade de pagamento, último balanço anual, os 3 (três) últimos balancetes anteriores à operação de crédito e o aval pessoal dos representantes signatários do contrato de empréstimo, que deverá ser comprovado mediante ata de eleição. 16. A Cooperativa financiará até 70% (setenta por cento) do valor da restituição do Imposto de Renda de associado que indicar, na Declaração de Ajuste do Imposto de Renda - Pessoa Física entregue à Secretaria da Receita Federal do Brasil, o Bancoob com número de sua conta corrente no SICOOB CREDF AZ SERVIDOR FEDERAL para receber o valor da restituição a que fizer jus. Referido financiamento será em parcela única, aplicando-se a tabela do item 3 e as demais normas sobre empréstimo. 17. O associado com empréstimo em atraso e que esteja classificado "em risco" nas letras "E, F, G, H e HH", com dívidas de Cartão, Crédito em Conta Corrente Especial- Credfaz Especial em atraso, e ou se o título estiver registrado no sistema de proteção ao crédito, SPC, SERASA, SISBACEN, PEFIN, REFIN, e/ou já tiver empréstimo renegociado com taxa diferenciada por falta de pagamento, estar com título protestado, lançado em prejuízo, seja na Cooperativa ou em outra instituição financeira, ou, ainda, em cobrança judicial, não poderá fazer adiantamento de Restituição do IRPF, salvo se apresentar avalista com capacidade de pagamento O associado que constar da relação de problemas com a restituição do IRPF na cooperativa estará impedido de fazer operação de crédito de adiantamento do Imposto de Renda Pessoa Física - IRPF, exceto se apresentar avalista. 18. A Diretoria Executiva, nos termos do Estatuto, deverá encaminhar carta de notificação de títulos vencidos para cobrança e informação de encaminhamento para protesto e cobrança judicial nos seguintes prazos: Carta de Notificação para o devedor principal, após 15 (quinze) dias de atraso; 18.2 Carta de notificação para o devedor principal e avalista, após 25 (vinte e cinco) dias, informando que os nomes serão incluídos no Serasa; 18.3 Carta de notificação para o devedor principal e avalista, após 30 (trinta) dias de vencido o titulo, informando que o(s) título(s) será (ão) protestado(s). 4 ~.

5 19. Os títulos já protestados e não pagos deverão ser enviados para cobrança judicial, salvo, se pelo menos 30% (trinta por cento) do valor da prestação estiver sendo pago por meio de consignação e não ultrapassar o período de 1 (um) ano como inadimplente. 20. O título já protestado, cujo o valor seja menor que R$ 5.000,00 (cinco mil reais) ou o custo de cobrança seja superior ao seu valor, deixará de ser enviado para cobrança judicial, ficando o mesmo registrado no Serasa e no Cartório de Protesto. 21. O uso do capital para pagamento de parcelas de empréstimos, cujas prestações em atraso estejam classificadas "em risco" nas letras "D, E, F, G, H e HH", dívidas de cartão de crédito, Crédito em Conta Corrente Especial - Credfaz Especial em atraso, será feito quando houver saldo na conta de capital e ou se o título estiver registrado no sistema de proteção ao crédito (SPC / SERASA) e/ou já tiver sido protestado ou, ainda, antes de ser encaminhado para a cobrança judicial. 22. Poderá haver o débito na conta de capital para quitar ou abater empréstimos, nos casos em que o Cooperado tenha sido demitido do serviço, ou quando for necessário reduzir o valor da dívida para permitir renegociação com o valor da prestação 100% (cem por cento) consignado em folha. 23. Quando houver a distribuição de sobras aos associados, os valores creditados em conta corrente na Cooperativa serão utilizados para quitar ou amortizar débitos já vencidos e os decorrentes de empréstimos, contabilizados em prejuízo, em cobrança judicial, inclusive os de cartões de crédito e de crédito especial rotativo - Credfaz Especial em conta corrente. 24. As dívidas do associado referentes ao uso does) Cartão(ões) de Crédito que não forem pagas no prazo de até 60 (sessenta) dias após o vencimento da fatura poderão ser renegociadas, com suspensão do limite, salvo se quitado com empréstimo consignado. 25. A Diretoria Executiva do SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL fica autorizada a fazer renegociação extrajudicial e judicial de dívidas que já tenham sido contabilizadas em prejuízo e de contratos de empréstimos com prestações em atraso e que estejam classificados "em risco" nas letras "E, F, G, H e HH", e/ou já tenham sido protestados ou, ainda, enviados para cobrança judicial, aplicando, inclusive, taxas de juros inferiores às que são estabelecidas para as operações normais de empréstimos, objetivando a recuperação de receitas relativas a valores que já tenham sido contabilizados em prejuízo ou que se encontrem em provisão para devedores duvidosos, sem adição de novos valores, isto é, operação com saldo zero. 26. Fica, também, autorizada a utilização de valor parcial das cotas de capital doca) associado(a) que se encontrar na situação acima descrita, com a finalidade de amortizar o saldo devedor existente, conforme previsto no contrato de empréstimo, para facilitar a operação de renegociação da dívida. 27. Quando necessário, o contrato de empréstimo referente à renegociação de dívidas que se enquadrem nas condições previstas no item 26 desta Resolução, poderá ser acordado no prazo de até 120 (cento e vinte) meses, com taxas de juros a partir de 0,5% (zero virgula cinco por cento) ao mês, ou com redução do valor da dívida para pagamento à vista. 28. A renegociação que for feita com base nos itens 26 a 28, desta Resolução, deverá ser assinada por 2 (dois) Diretores e levada ao conhecimento do Conselho de Administração, com registro em Ata da Diretoria Executiva e do Conselho de Administração. 29. A liberação de empréstimo sem consignação em folha de pagamento e com capital insuficiente para garanti-lo, somente será aprovada com apresentação de avalista(s) com capacidade de pagamento da dívida assumida. 30. A Diretoria não poderá liberar empréstimo para associado que não tenha capacidade de pagamento, conforme Análise de Risco do setor de empréstimo, estabelecido pelo sistema SISBR e previsto na Plataforma de Risco de Crédito, do Cálculo de Risco e Limites - CRL, que estejam classificados "em risco" nas letras "E, F, G e H", com pendências no SERASA, SPC, PEFIN, REFIN, SISBACEN, Cartório de Protestos, e/ou cuja rendajá esteja comprometida, na Cooperativa ou em qualquer instituição financeira, exceto se for consignado e/ou apresentação de avalista, e ainda, com justificativa dos diretores que aprovarem a operação de crédito. 5

6 31. Nos empréstimos não consignados, concedidos aos cooperados que estejam classificados "em risco" nas letras "E, F, G e H", com pendências no SERASA, SPC, PEFIN, REFIN, SISBACEN, Cartório de Protestos, a taxa de juros deverá ser acrescida do percentual nominal de 0,20% (zero vírgula vinte por cento), bem como deverá (ão) ser apresentado(s) avalista(s) com capacidade de pagamento da dívida e com cadastro positivo na praça. 32. Nas operações de crédito com renegociações de dívidas por falta de pagamento, autorizadas com prazos e taxas de juros diferenciados dos estabelecidos nesta Resolução, devem ser exigidos a consignação da prestação do empréstimo, garantia real e/ou avalista(s) com capacidade de pagamento, devendo ser incluídos na operação todos os créditos concedidos, vencidos e vincendos. Será necessária a aprovação de 2 (dois) diretores para a efetivação da renegociação. 33. O associado beneficiado com a renegociação nas condições acima, itens 25 a 32, ficará impedido de tomar novos empréstimos até que o contrato repactuado se enquadre nas regras de operações normais da Cooperativa ou haja nova margem consignável, exceto as operações de adiantamento de IRPF e de 13 0 salário, com apresentação de avalista. 34. Nas renegociações autorizadas pela Diretoria, o valor das parcelas poderá ser parte em consignação e parte em conta corrente, devendo haver um contrato para consignação e outro para conta corrente ou boleto, com apresentação de garantias ou avalista(s), com lançamento no sistema SISBR. 35. As prestações mensais de empréstimos para débito em conta corrente, para o associado que receba seus vencimentos no SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL, ficam limitadas a um valor, que somados, comprometam até 30% (trinta por cento) do salário líquido mensal. 36. Fica vedada a liberação de crédito em caráter excepcional, para pagamento dentro do mês, como adiantamento a depositante. 37. Para associação ou renovação de cadastro, emissão do Cartão de Crédito e Cédula de Crédito Bancário do Crédito em Conta Corrente Especial - Credfaz Especial serão exigidos os documentos originais; no caso dos empréstimos a aceitação de cópia dos documentos via deverá ter a prévia autorização de um diretor. 38. As operações de crédito efetuadas por intermédio de Procurador ou Responsável Legal devem ser solicitadas por meio de documento próprio, preenchido pelo solicitante, como representante do cooperado e com a especificação da representação. O empréstimo realizado por Tutor ou Curador deve ser precedido de autorização judicial e em todas as operações de crédito o representante deve assinar como representante e avalista. 39. Todas as operações de crédito ou documentos que envolvam débito ou crédito na Cooperativa devem conter pelo menos duas assinaturas de Diretores para a sua efetivação, seja no setor de lançamentos, envio de crédito bancário, débitos ou créditos em conta corrente da Cooperativa; preferencialmente os documentos devem conter a assinatura do diretor da área; os débitos ou créditos em conta corrente ou de capital de associado, devem ser precedidos de solicitação formal e quando autorizados, também devem conter duas assinaturas dos diretores. 40. A liberação de capital excedente ao valor estabelecido no Estatuto, de R$12.000,00 (doze mil reais), somente será possível se este não estiver garantindo empréstimo em conta corrente ou em boleto, Cartão de Crédito e Cédula de Crédito Bancário do Crédito Especial Rotativo em Conta Corrente Especial - Credfaz Especial, mediante autorização do Conselho de Administração. 41. A liberação de capital cujo saldo seja inferior a R$12.000,00 (doze mil reais) poderá ser feita somente em casos excepcionais, tais como doenças, necessidades emergenciais, etc., avaliadas e aprovadas por 2 (dois) diretores, até o valor máximo de 60% (sessenta por cento) do saldo existente, se não houver prejuízo para a garantia da dívida do associado na Cooperativa, mediante autorização do Conselho de Administração. 42. A liberação de empréstimo tendo como base o 13 0 (décimo terceiro) salário poderá ser realizada em até 80% (oitenta por cento) do valor da primeira parcela e, para a segunda parcela, 60% (sessenta por cento) do valor a receber, após deduzir o adiantamento recebido em julho, auxílio alimentação, tr nsporte, 6 ~D.

7 auxílio escolar ou creche, devoluções ao erário, do Imposto de Renda e da Previdência para fins de cálculo do valor do empréstimo O associado em atraso e que esteja classificado "em risco" nas letras "E, F, G e H", com dívidas de Cartão, Crédito em Conta Corrente Especial - Credfaz Especial em atraso, ou se o título estiver registrado no sistema de proteção ao crédito, SPC, SERASA, SISBACEN, PEFIN, REFIN, ou já tiver empréstimo renegociado com taxa diferenciada por falta de pagamento, estar com título protestado, ou ainda, em cobrança judicial, não poderá fazer adiantamento do 13 (décimo terceiro) salário, salvo se apresentar avalista com capacidade de pagamento. 43. Será cobrada a taxa de seguro prestamista pelo SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL sobre o valor bruto de empréstimo concedido a associado, pessoa tisica, sendo a receita desta taxa contabilizada para pagamento do valor mensal do prêmio de seguro prestamista contratado com companhia seguradora, para efetuar a quitação de saldo devedor de empréstimo de associado falecido Será cobrado a taxa de seguro prestamista no percentual de 0,024% (zero virgula vinte e quatro por cento) sobre o valor do empréstimo para associados com idade de até 90 anos, levando se em conta o prazo definido no contrato, pro-rata tempare Para os associados com idade superior a 80 anos será(ão) exigido(s) avalista(s) com capacidade de pagamento ou o associado deverá apresentar garantias no valor da dívida, para os valores superiores ao coberto pela seguradora O associado deverá apresentar no ato da assinatura da Cédula de Crédito Bancário - CCB o beneficiário do seguro prestamista. Em caso de falecimento, os valores serão rateados proporcionalmente ao valor da dívida com a Cooperativa e o beneficiário indicado. 44. Os empréstimos realizados até 17/12/2017, em caso de sinistro, serão quitados pela seguradora ou na forma estabelecida pela Resolução 63/2017, do Conselho de Administração, e o valor do prêmio não utilizado, em caso de renegociado, será devolvido ao associado pela Cooperativa pro-rata tempare. 45. Nas operações de renegociação feitas a partir do dia 18/12/2017, o valor do prêmio pago e não utilizado no seguro prestamista, será devolvido ao associado pela seguradora, proporcionalmente ao uso pra-rata tempare. 46. Como garantia de dívidas de empréstimos e renegociação, a Diretoria poderá aceitar bem imóvel até o limite de 50% (cinquenta por cento) do seu valor de liquidez de mercado, com os respectivos registros nos órgãos competentes, limitado ao teto, taxas e prazos previstos no item I, desta Resolução. As liberações dos recursos somente serão efetivadas após o respectivo registro da alienação no cartório de imóveis. 47. O proprietário do Imóvel ofertado deverá apresentar certidão negativa de ônus, demais certidões negativas necessárias para o registro da alienação fiduciária, avaliação pela Câmara de Valores Imobiliários do Distrito Federal ou por avaliador credenciado no CREA e indicado pela Cooperativa O proprietário do imóvel pretendente ao empréstimo deverá apresentar capacidade de pagamento das prestações e o cônjuge ou companheiro(a), quando for o caso, deverá assinar como avalista e corresponsável pela dívida Somente será aceito imóvel sem nenhum comprometimento com outra instituição financeira e devidamente registrado em Cartório de Registro de Imóvel no Distrito Federal A Diretoria poderá aceitar imóvel em garantia para repactuação de dívida lançada em prejuízo, desde que o associado de qualquer unidade da federação atenda as exigências acima. 48. Todas as liberações de crédito, empréstimos consignados, para pagamento em conta corrente ou via boletos, deverão ter a Cédula de Crédito Bancário - CCB preenchida via sistema do Sicoob - SISBR e assinada pelo cooperado, e ainda, quando for exigido, pelo avalista. 49. Nos casos de portabilidade, quando não for possível definir o valor, poderá ser adotado o uso de Cédula de Crédito Bancário - CCB em branco, desde que o cooperado aceite tal condição, devendo, na 7

8 primeira renovação para alterar valor ou prazo, ser preenchida via sistema do Sicoob - SISBR e assinada pelo Cooperado, e ainda, quando for exigido, pelo avalista. 50. Nos casos excepcionais, em que o Sistema de Informática - SISBR ou de comunicação com o Sicoob estiverem fora do ar ou com mau funcionamento, e não for possível o preenchimento da Cédula de Crédito Bancário - CCB, será adotado o mesmo procedimento feito para os associados de outros estados, e o associado assinará a pianilha de simulação, concordando com o valor bruto, taxa de juros, número de parcelas, CET, o valor da parcela e o seguro. 51. No dossiê referente ao empréstimo deverá conter a planilha de simulação, gerar e imprimir o CRL do SISBR, a CCB e a súmulajestudo/análise de crédito, além das assinaturas eletrônica do Atendente e do Supervisor de Crédito. 52. O atendente antes de dar seguimento na proposta de liberação do empréstimo deverá consultar o banco de dados com o cadastro do associado, proceder à conferência e efetuar as alterações necessárias, além de lançar todas as observações referentes ao contrato. 53. Ficam definidos os seguintes valores, riscos e condições relativos a alçadas para a aprovação de crédito e empréstimos a cooperado, via Sistema SISBR. Nível de Até o Risco Mínimo de Participantes da Alçada Valor R$ Aprovação Alçada Alçada I 0,01 Até o D I Supervisores de Crédito Alçada 2 0,02 Até o E I 4 Diretores I Controller Alçada ,00 Até o E 2 4 Diretores I Controller Alçada ,00 Acima do E 3 4 Diretores 54. Todas as operações de crédito de empréstimo deverão conter pelo menos a aprovação de 2 (dois) Diretores ou I (um) Diretor e o Controller. 55. A Diretoria Executiva delega competência ao Senhor Alcindo Pironi Longo, Controller do Sicoob Credfaz Servidor Federal, para assinar a liberação de empréstimo até o Risco "E", em substituição a um Diretor, quando ausente, de férias ou de licença médica. 56. Todas as operações de crédito e empréstimo, com o risco acima de "E", deverão conter pelo menos a aprovação de 03 (três) Diretores. 57. É vedada a liberação de crédito e empréstimo não previsto nas regras estabelecidas pelo Conselho de Administração e em desacordo com esta Resolução e sem a aprovação por meio de Alçada no SISBR. 58. A liberação de empréstimo para os associados que residam fora do Distrito Federal será efetivada no sistema SISBR com data posterior, em até 5 (cinco) dias úteis, após a confirmação da simulação pelo associado, para a devolução da Cédula de Crédito Bancário - CCB por e em PDF, depois de assinada. 59. O atendente de crédito, responsável pela análise da operação, deverá lançar nas observações contidas nas alçadas, todas as informações inerentes ao associado e à operação. 60. As normas para a liberação de cartões de débito, crédito, abertura e movimentação de conta corrente e conta corrente especial, bem como, as tarifas de serviços a serem cobradas, pelo Sicoob Credfaz Servidor Federal, nas operações com seus associados, serão as seguintes: 61. Liberação de Cartão de Débito, com a função débito Será emitido o cartão na função débito para todos os associados, pessoas fisicas e jurídicas, do SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL, para movimentação da conta corrente na Cooperativa Não será cobrada nenhuma taxa de manutenção ou administração do cartão de débito. 62. O cartão de débito será liberado para cooperados do SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL, no modelo Clássico com bandeira mast:rcard, visa ou cabal. ~

9 63. Liberação de Cartão de Crédito com a Função Crédito Será liberado o cartão de crédito aos associados que fizerem a opção crédito para os cartões Clássico, Gold, Platinum e Black da bandeira mastercard, visa ou cabal O interessado deverá preencher e assinar cartão de autógrafos e a proposta de adesão, anexando cópia do CPF, identidade e comprovante de residência e rendimentos Para liberação do cartão de crédito, não poderá haver restrição bancária e comercial na consulta aos Órgãos de Proteção ao Consumidor e ao Crédito, que possa comprometer a capacidade de pagamento da fatura do Cartão, de acordo com avaliação da Diretoria ou Comitê de Crédito, responsável pela liberação Para pessoa fisica será dado o limite com base na renda líquida do último vencimento ou remuneração, patrimônio cadastrado, movimentação na Cooperativa e saldo de capital; e, para a pessoa juridica será feita a verificação da receita e análise de risco, com base no último balanço e balancete do mês anterior da empresa ou entidade sindical ou associativa A Diretoria ou o Comitê de Crédito levará em conta, para definição do limite, o saldo da conta capital, as operações realizadas com o SICOOB CREDF AZ SERVIDOR FEDERAL e as informações financeiras e comerciais do solicitante A taxa de juros praticada nos cartões SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL será de 7,5% (sete vírgula cinco por cento) ao mês Todos os cartões de crédito do Sicoob Credfaz Servidor Federal serão emitidos com seguro de Proteção de Perda e Roubo (PPR), conforme especificação constante da proposta de cartão Nos casos de inadimplência serão aplicadas as regras previstas no Estatuto, bem como a suspensão do limite de crédito até o pagamento ou a recomposição do valor do capital utilizado para quitação Serão aplicadas, para uso do cartão SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL, as definições e regras constantes do Instrumento Particular de Prestação de Serviços de Emissão, Administração e Utilização do Cartão SICOOBCARD, das bandeiras disponibilizadas aos associados Será suspenso ou cancelado o limite do Cartão de Crédito cujo saldo devedor tiver mais de 30 (trinta) dias de atraso ou ficar inativo por mais de 12 (doze) meses e o saldo devedor existente será debitado na conta de capital, nos termos do Estatuto Todas as propostas de Cartão serão submetidas à Diretoria ou ao Comitê de Crédito, para avaliação e estabelecimento dos limites, alterações, suspensão e cancelamentos O limite inicial poderá ser modificado, após análise da Diretoria ou Comitê de Crédito, mediante comprovação de alteração das condições iniciais, capacidade de pagamento e uso comprovado do cartão nos 3 (três) meses anteriores, com pagamento em dia. 64. Os valores das anuidades e dos descontos praticados pelo SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL, para os Cartões Cabal, Mastercard e Visa, serão as definidas abaixo: CARTÃO Valor da Anuidade R$ Clássico 60,00 Isento no primeiro ano Gold 120,00 Isento nos primeiros 6 meses Empresarial 120,00 Isento nos primeiros 6 meses Platinum 240,00 Isento nos primeiros 6 meses Black 660,00 Isento nos primeiros 6 meses 9

10 64.1 O SICOOB CREDF AZ SERVIDOR FEDERAL poderá conceder isenção e/ou carência nos valores da anuidade para o associado usuário dos Cartões Clássico, Gold e Platinum, de acordo com a avaliação de movimentação feita nos últimos meses, além da tabela de descontos progressivos Para o Cartão Clássico será dada uma carência na anuidade de até 12 (doze) meses, a partir da ativação do cartão, para início da cobrança do valor da anuidade Para o Cartão Gold será dada uma carência na anuidade de até 6 (seis) meses, a partir da ativação do cartão, para início da cobrança do valor da anuidade O valor da anuidade poderá ter descontos de acordo com a média de gasto anual prevista na tabela de descontos progressivos do Cartão Sicoobcard Cabal, Mastercard Ou Visa Clássico ou Gold Tabela de Descontos Progressivos do Cartão Sicoobcard Cabal, Mastercard ou Visa Clássico ou Gold. FAIXA DE CONSUMO ANUAL PERCENTUAL DE DESCON TO SOBRE A ANUIDADE 1 Consumo anual de R$ 2.000,00 até R$ 4.000,00 20% 2 Consumo anual de R$ 4.001,00 até R$ 8.000,00 30% 3 Consumo anual de R$ 8.001,00 até R$ ,00 40% 4 Consumo anual de R$ ,00 até R$ ,00 50% 5 Consumo anual de R$ ,00 até R$ ,00 60% 6 Consumo anual de R$ ,00 até R$ ,00 80% 7 Consumo anual acima de R$ ,00 100% Para o Cartão Platinum será dada uma carência na anuidade de 6 meses, a partir da ativação do cartão, para inicio da cobrança do valor da anuidade O valor da anuidade poderá ter descontos de acordo com a média de gastos anual prevista na tabela de descontos progressivos do Cartão Sicoobcard Cabal, Mastercard ou Visa Platinum Tabela de Descontos Progressivos do Cartão Sicoobcard Cabal, MasterdCard ou Visa Platinum. PERCENTUAL DE FAIXA DE CONSUMO ANUAL DESCONTO SOBRE A ANUIDADE I Consumo anual de R$ 5.000,00 até R$ 8.000,00 10% 2 Consumo anual de R$ 8.001,00 até R$ ,00 20% 3 Consumo anual de R$ ,00 até R$ ,00 30% 4 Consumo anual de R$ ,00 até R$ ,00 40% 5 Consumo anual de R$ ,00 até R$ ,00 50% 6 Consumo anual de R$ ,00 até R$ ,00 60% 7 Consumo anual de R$ ,00 até R$ ,00 80% 8 Consumo anual acima de R$ ,00 100% O valor da anuidade, descontos e demais regras para o Cartão Empresarial, Sicoobcard Cabal, MasterdCard ou Visa, serão as mesmas estabelecidas para pessoa física na categoria platinum Para o Cartão Black será dada uma carência na anuidade de 6 (seis) meses, a partir da ativação do cartão, para início da cobrança do valor da anuidade O valor da anuidade poderá ter descontos de acordo com a média de gastos anual prevista na Tabela De Descontos Progressivos do Cartão Sicoobcard MasterdCard Black Tabela de descontos progressivos do Cartão Sicoobcard MasterdCard Black. 10

11 PERCENTUAL DE FAIXA DE CONSUMO ANUAL DESCONTO SOBRE A ANUIDADE 1 Consumo anual igualou maior que R$ ,00 50% 2 Consumo anual igualou maior que R$ ,00 60% 3 Consumo anual igualou maior que R$ ,00 70% 4 Consumo anual igualou maior que R$ ,00 80% 5 Consumo anual igualou maior que R$ ,00 100% As regras para movimentação de Conta Corrente serão as abaixo definidas: 65. A movimentação da conta corrente será através do cartão de débito ou cartão múltiplo de débito e crédito e o cooperado estará isento de taxas e tarifas na movimentação na rede SICOOB, pelo celular - APP, pelo Internet banking, até o limite previsto no anexo O cooperado terá direito a 4 (quatro) saques por mês com isenção de tarifas quando a transação for realizada na rede bancária credenciada ao SICOOB, desde que receba seus vencimentos no SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL. 67. Os saques efetuados no mês, na rede bancária credenciada, excedente a 4 (quatro), conforme o item acima, pagarão uma taxa de R$ 6,50 (seis reais e cinquenta centavos) para cada operação. 68. Não será fornecido folha de cheques aos correntistas do SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL. 69. O atendimento do cooperado do SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL será na sede da Cooperativa, via caixa eletrônico para saques e caixa para pagamentos, ou ainda, através dos caixas das Cooperativas vinculadas ao Sistema Sicoob e Caixas eletrônicos da Rede SICOOB e na rede bancária conveniada do SICOOB. 70. Não haverá movimentação financeira em espécie (dinheiro) nos caixas de pagamentos na sede da Cooperativa. 71. As demais operações como pagamentos, transferências internas e externas, aplicações, resgates de aplicações, extratos e saldos estarão disponíveis nos caixas eletrônicos da Rede SICOOB e na intranet via SicoobNET - APP STORE OU GOOGLE PLAY, e na página do SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL. 72. Todos os cooperados, após a publicação desta Resolução, terão conhecimento das regras de movimentação da conta corrente, condições e normas no ato do pedido do cartão de débito e crédito ou poderão imprimi-la mediante acesso ao site O limite diário para operacionalização de conta corrente será o estabelecido pelo SICOOB com o valor inicial de R$ 2.000,00 (dois mil reais) para saque e pagamentos; alteração desse limite deverá ser autorizada pelo SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL. Nos finais de semana e feriados os limites serão reduzidos obedecendo a regras de segurança do SICOOB. 74. Abertura de Crédito em Conta Corrente - Credfaz Especial A Diretoria Executiva poderá conceder crédito especial rotativo em conta corrente aos associados, pessoas físicas, que recebem seus vencimentos/subsídios/proventos em conta corrente na Cooperativa e/ou aos portadores de Cartões de Débito/Crédito Gold, Platinum e Black do SICOOB CREDF AZ SERVIDOR FEDERAL O SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL poderá abrir Crédito em Conta Corrente do associado estabelecendo um limite de crédito, com validade de 1 (um) ano, renovável por igual período, não ultrapassando 5 (cinco) anos, até o limite de 70% (setenta por cento) da remuneração constante do contracheque ou outra renda comprovada. 11

12 74.3. Será liberado o crédito em conta corrente ao associado que fizer a solicitação do crédito Especial em Conta Corrente - Credfaz Especial e tiver seu limite aprovado por 2 (dois) Diretores e/ou pelo Comitê de Crédito O interessado deverá preencher e assinar cartão de autógrafos e a adesão a Cédula de Crédito Bancário - Contrato de Abertura de Crédito - Pessoa Física, anexando cópia do CPF, identidade e comprovante de residência e de rendimentos Para liberação da Abertura de Crédito em Conta Corrente - Credfaz Especial, não poderá haver restrição bancária e comercial na consulta aos Órgãos de Proteção ao Consumidor e ao Crédito, SERASA e SISBACEN, que possam comprometer a capacidade de pagamento Para pessoa fisica será dado o limite com base na renda dos 3 (três) últimos vencimentos ou remunerações, patrimônio cadastrado, movimentação na Cooperativa e saldo de capital, até o limite de 70% (setenta por cento) da média da remuneração A Diretoria Executiva ou Comitê de Crédito levará em conta, para definição do limite, o saldo da conta capital, as operações realizadas com o SICOOB CREDF AZ SERVIDOR FEDERAL e as informações financeiras e comerciais do solicitante, e ainda, se o mesmo recebe os vencimentos na Cooperativa A taxa de juros incidente sobre os saldos devedores existentes na Conta Corrente Especial, em razão do uso do Crédito disponibilizado pelo SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL, será de 7,00% (sete por cento) ao mês; e, para os associados que receberem seus vencimentos em conta salário ou corrente na Cooperativa a taxa será de 6,00% (seis por cento) ao mês Serão aplicadas, para uso do Crédito em conta Corrente - Credfaz Especial, do SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL, as definições e regras constantes da Cédula de Crédito Bancário, vinculada à Abertura de Crédito - Pessoa Física, constante do SISBR, do SICOOB O Limite inicial poderá ser modificado, após análise da Diretoria Executiva, mediante comprovação de alteração das condições iniciais, capacidade de pagamento e uso da Conta Corrente nos 3 (três) meses anteriores, bem como o pagamento em dia Será suspenso o limite ou cancelada a abertura de Crédito Especial em Conta Corrente - Credfaz Especial, quando o saldo devedor ultrapassar mais de 30 (trinta) dias com limite superior ao Crédito concedido Todas as propostas de Abertura de Crédito Especial em Conta Corrente - Credfaz Especial, serão submetidas à Diretoria ou ao Comitê de Crédito para avaliação e estabelecimento dos limites, alterações, suspensão e cancelamentos A partir do dia 1/02/2018 passa a viger a Tabela de Tarifas praticadas pelo SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL para os associados, pessoa fisica e juridica, nos termos do anexo I desta Resolução. 75. Havendo inadimplência, em qualquer operação de crédito feita pelo associado, o SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL, nos termos do Estatuto, levará a débito na Conta de Capital, o saldo devedor existente e suspenderá o crédito disponibilizado, até a recomposição do valor do Capital utilizado, se este for inferior ao limite estabelecido no Art. 20 do Estatuto. 76. Ficam os Diretores e Gerentes do SICOOB CREDF AZSERVIDOR FEDERAL proibidos de avalizar quaisquer títulos de crédito de associados, salvo se for para dependente associado. 77. Os casos omissos serão resolvidos pela Diretoria Executiva do SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL. 78. Todas as demais informações poderão ser obtidas na sede do SICOOB CREDF AZ SERVIDOR FEDERAL, no Ed. CREDFAZ - SCS - Q BI. C - Ent Gal. Nova Ouvidor, CEP Brasília-DF, ou pelo telefone-fax (61) , [email protected], com os colaboradores e Diretores. 12

13 79. Ficam revogadas, a partir de 01/02/2018, as disposições em contrário, em especial as RESOLUÇÕES N s 37, 41, 46 e 47 da Diretoria Executiva e N s 63 e 64 do CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO. Brasília, 26 de janeiro de J o Conselho de Administração W11IJuJEh ELOISA MEIRELES SANTOS Secretária do Conselho de Administração 13

14 Anexo I TABELA DE TARIFAS PRATICADAS PELO SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL PARA PESSOA FÍSICA E JURÍDICA PESSOA FISICA E JURÍDICA - SERVIÇOS DIFERENCIADOS VALOR DA N de Parcelas FORMA DE PRODUTOS E SERVIÇOS TARIFA e valor COBRANCA SicoobCard Mastercard / Visa Clássico - titular 60,00 6 x R$ 10,00 Anual SicoobCard Mastercard / Visa Clássico - adicional 20,00 4 x R$ 5,00 Anual SicoobCard Mastercard / Visa Gold 120,00 6 x R$ 20,00 Anual SicoobCard Mastercard / Visa Gold - adicional 40,00 4 x R$ 10,00 Anual SicoobCard Mastercard / Visa Platinum 240,00 10 x R$ 24,00 Anual SicoobCard Mastercard / Visa Platinum - adicional 60,00 6 x R$ 10,00 Anual SicoobCard Mastercard / Visa Black 660,00 6 x 110,00 Anual SicoobCard Mastercard / Visa Black adicional 300,00 6 x 50,00 Anual SicoobCard Mastercard Empresarial Gold 120,00 6 x R$ 20,00 Anual Saque na Rede SICOOB - ATM 0,00 - Por Evento Saque na Rede Internacional 7,00 - Por Evento Consulta de saldo Rede 24h 3,00 - Por Evento Consulta Saldo Rede Internacional 5,00 - Por Evento Seguro Proteção Contra Perda e Roubo 3,20 - Mensal PESSOA FISICA - PACOTE PADRÃO BANCO CENTRAL PRODUTOSESERVICOS QUANTIDADE INCLUIDA Confecção de cadastro para início de relacionamento ISENTO Saque no ATM NO SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL ISENTO Extrato Mensal NO SICOOB CREDFAZ SERVIDOR FEDERAL ISENTO Extrato Internet Banking ISENTO Extrato ATM Sicoob 2 por mês Extrato do mês imediatamente anterior I por mês Transferência entre contas do SISTEMA SICOOB ISENTO Taxa de transferência de valores para outros Bancos (DOC e TED) 16,00 na liberação de empréstimo Taxa de transferência de valores para outros Bancos (DOC e TED, 6,00 via internet ou Caixa Eletrônico da rede SICOOB. Saque no Banco 24 horas 6,50 Extrato e saldo no Banco 24 horas 2,50 Extrato ATM Sicoob além do previsto como isento 2,50 Taxa de juros no Crédito Rotativo do Cartão de Crédito 7,5%a.m. Taxa de juros no Limite de Conta Corrente Especial 7,00%a.m. Taxa de juros no Limite de Conta Corrente Especial - para quem 6,00% a.m. recebe vencimentos na Cooperativa. 14 ~ 11 u;q'